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3 façons dont l’écosystème Fintech est tombé à court en 2020 et comment aller de l’avant

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3 façons dont l’écosystème Fintech est tombé à court en 2020 et comment aller de l’avant

2020 a été une année énorme pour la fintech. Alors que le COVID-19 régnait continuellement le chaos sur l’économie mondiale, une vague de changement et d’innovation s’est écrasée sur l’industrie.

Après tout, il fallait: les énormes fluctuations des marchés financiers combinées à la perte d’emplois, à la distanciation sociale, à l’augmentation des frais médicaux, à la fermeture d’entreprises et à bien d’autres choses ont créé une cocotte-minute financière.

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En effet, les clients qui accédaient auparavant aux services financiers en personne ont été soudainement contraints de le faire en ligne. Les personnes qui ont perdu leur emploi se sont soudainement retrouvées à la recherche de sources alternatives de revenus sur Internet; les petites entreprises qui ont été forcées de fermer leurs portes ont cherché avec impatience des financements auprès des programmes gouvernementaux censés les aider, le tout via des plateformes de technologie financière.

Pour l’essentiel, la fintech a pris les devants: alors qu’il y avait des bosses sur la route, les entreprises de fintech ont travaillé à faire évoluer leurs plates-formes pour un grand nombre de nouveaux utilisateurs. Les entreprises Fintech se sont engagées aider les gouvernements à distribuer des paiements de relance et des prêts; ils ont ajouté de nouvelles fonctionnalités pour accueillir de nouveaux types d’utilisateurs.

Dans le même temps, les banques traditionnelles et les grandes institutions financières ont ajouté et intégré des solutions fintech qui ont rendu leurs services accessibles aux utilisateurs en quarantaine.

Cependant, bien que beaucoup de choses aient été accomplies en peu de temps, il existe des moyens par lesquels l’industrie de la fintech, y compris les grandes institutions financières, les VC qui alimentent la fintech et les sociétés de fintech elles-mêmes, auraient pu faire mieux.

# 1: Quand il s’agit de servir numériquement les PME, les banques jouent du rattrapage

L’une des tendances les plus importantes, sinon la tendance la plus importante de l’année dans son ensemble, est le mouvement continu vers la numérisation des services financiers.

Lorsque la distanciation sociale a commencé plus tôt cette année, de nombreux clients bancaires qui menaient généralement leurs affaires financières personnelles en personne ont été soudainement contraints de s’appuyer sur des plates-formes numériques, certaines pour la première fois.

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Scarlett Sieber, directrice de la stratégie et de l’innovation de CCG Catalyst. Source: LinkedIn

Scarlett Sieber, directrice de la stratégie et de l’innovation de CCG Catalyst, a déclaré Magnats de la finance que «les banques qui ont mis en œuvre dès le début des capacités numériques ont connu le plus grand succès, car de plus en plus de leurs clients sont passés à la banque en ligne et mobile.»

Cependant, Sieber a souligné que si les banques ont avancé en termes de fourniture de services numériques pour les clients individuels, les petites entreprises peuvent avoir été laissées dans la poussière: «de nombreuses institutions financières n’ont pas réussi à répondre aux besoins de leurs petites entreprises clientes», a-t-elle déclaré.

«Les produits et services répondant à la totalité des besoins des petites entreprises font toujours défaut», a-t-elle poursuivi. « Des choses comme l’ouverture de compte en ligne et mobile en sont encore à leurs tout débuts. »

Là où les efforts de numérisation des grandes institutions se sont effondrés, les petites entreprises Fintech sont passées à la hauteur

Jorge Sun, PDG et fondateur de LendingFront, a également souligné que la surveillance apparente par les grandes institutions financières des clients des petites et moyennes entreprises (PME) pourrait avoir des conséquences désastreuses: «plus que jamais, les petites entreprises ont besoin d’un accès au capital, d’autant plus que de nombreuses PME le sont. négligé par les grandes banques et peut ne pas avoir été qualifié pour les prêts PPP. »

D’un autre côté, le manque de services financiers pour les PME a peut-être offert aux petites entreprises fintech une opportunité d’intervenir. Jorge dit que son entreprise, par exemple, «travaille avec des banques, des coopératives de crédit, des processeurs de paiement et des prêteurs alternatifs au pouvoir. leurs programmes de prêts aux petites entreprises.

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Jorge Sun, PDG et fondateur de LendingFront.

«La pandémie, en bref, maintient la fintech très occupée car de plus en plus de petites entreprises ont besoin de prêts traités rapidement et efficacement.»

# 2: Un manque de financement par capital de risque a freiné l’innovation par les petites entreprises Fintech

Cependant, bien que de nombreuses petites entreprises de technologie financière aient pu mieux servir les clients des PME que leurs grandes contreparties bancaires, le manque de financement a peut-être représenté un obstacle insurmontable.

L’industrie de la fintech dans son ensemble a été confrontée à un ensemble unique de défis au début de cette année: d’une part, les plates-formes ont été contraintes d’innover pour accueillir de nouvelles vagues de clients et d’utilisateurs numériques. D’un autre côté, une grande partie du financement de capital-risque qui aurait aidé les nouvelles entreprises plus innovantes à se lancer n’était tout simplement pas là.

Ce manque de financement de capital-risque dans la fintech peut s’expliquer par la grande menace d’incertitude que la pandémie a posée à l’économie mondiale au début de cette année. Alors que le monde entre en Q4, la pandémie fait toujours rage, mais maintenant, au moins, la nature de la bête semble un peu moins mystérieuse.

En effet, alors que la pandémie continuait de secouer la société mondiale, les entreprises de technologie financière ont joué un rôle de plus en plus important dans la distribution des fonds de secours. De plus, les entreprises de technologie financière ont été confrontées à de nombreux nouveaux utilisateurs.

C’est peut-être pourquoi maintenant, le financement du capital-risque pour les entreprises de technologie financière semble être un peu à la hausse. Scarlett Sieber, de CCG Catalyst, a expliqué à Finance Magnates que «au début de la pandémie, les financements se sont taris dans l’espace, en particulier pour les startups en démarrage.

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Dans une interview avec Finance Magnates plus tôt cette année, l’influenceur fintech, Spiros Margaris prédit que les petites startups fintech souffriraient: alors que les grandes entreprises grossissent, «les petits acteurs, les petites fintechs, beaucoup disparaîtront» à cause du COVID, a-t-il dit, en plus du «fait que beaucoup d’entre elles disparaissent de toute façon parce que c’est le la nature de l’entreprise en démarrage. »

La plus grande conséquence de tout cela, a déclaré Spiros, est que «l’innovation diminuera parce que s’il y a moins de concurrence là-bas, il n’est pas nécessaire d’innover autant.

Le financement revient à la Fintech, mais les VC se méfient; la priorité des entreprises de capital-risque a changé

Cependant, maintenant, les choses peuvent changer. Sieber a déclaré que «nous constatons que les offres spéciales sont sursouscrites avec des valorisations élevées. L’argent continue d’affluer dans l’espace néo-bancaire », a-t-elle dit, soulignant spécifiquement la« croissance explosive »de Chime au cours des 18 derniers mois.

Pourtant, les VC sont plus méfiants qu’ils ne l’étaient dans l’ère pré-COVID: Lindsay Davis, analyste fintech de premier plan et directeur du renseignement chez Caliber Corporate Advisers, a déclaré à Finance Magnates que «pour le moment, nous voyons que les VC ont le capital à déployer et ont hésité face aux évaluations actuelles.

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Lindsay Davis, analyste fintech de premier plan et directrice du renseignement chez Caliber Corporate Advisers.

«Il y a encore une surabondance de sociétés fintech évaluées à plus d’un milliard de dollars, mais les investisseurs veulent voir des liquidités. Nous sommes dans une période où les taux d’intérêt sont historiquement bas, de sorte que la mobilisation de capitaux est bon marché. »

Au fur et à mesure que le financement revient, il y a quelques changements dans la façon dont il est alloué: par exemple, «de plus en plus de startups se concentrent sur des clients de niche», a déclaré Scarlett Sieber à Finance Magnates.

De plus, Lindsey Davis voit le centre d’intérêt des VC fintech changer: «au quatrième trimestre et au-delà, le financement des startups en démarrage reprendra à mesure que les entrepreneurs construiront des produits pour résoudre les nouvelles réalités du marché du COVID-19 et l’industrie réorganise ses priorités en termes de ce qui doit être fait, comme la numérisation de bout en bout pour l’intégration des clients. »

# 3: La Fintech s’est-elle trop concentrée sur la génération Y? Les bases d’utilisateurs des générations plus anciennes peuvent être négligées

En effet, ce changement d’orientation met en évidence une autre tendance importante de la fintech alors que l’année tire à sa fin: la personnalisation et la transparence.

Alors qu’une grande partie de l’innovation qui s’est produite tout au long de l’année a consisté simplement à construire les rails pour accueillir les clients des services financiers en ligne à un niveau très basique, il y a également eu une augmentation notable de l’intérêt pour les plates-formes fintech qui fournissent un ensemble spécifique de produits et services à un ensemble spécifique de clients.

Rhian Horgan, directeur général de la plate-forme de bien-être financier, Kindur, a déclaré que l’un des exemples les plus populaires en est les plates-formes, comme Robin des Bois et YNAB (You Need a Budget), en d’autres termes, des plates-formes qui ciblent les utilisateurs de la génération Y et GenZ.

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Rhian Horgan, directeur général de Kindur.

«Les plates-formes de finances personnelles et autres plates-formes de gestion de patrimoine ou de crédit à la consommation basées sur la technologie se sont concentrées sur l’acquisition précoce de clients, ciblant généralement les milléniaux qui commencent à créer de la richesse», a déclaré Horgan.

Cependant, Horgan fait valoir que si l’accent mis par la fintech sur les jeunes générations a été rentable et productif, la fintech n’a pas encore pu exploiter d’éventuelles bases d’utilisateurs qui en sont actuellement à leurs dernières années.

«Bien qu’il soit nécessaire de servir ces cohortes – et que les entreprises bénéficient d’un soutien précoce aux consommateurs et de la création de confiance – cette concentration a également signifié un manque d’attention accordée aux générations plus âgées (et déjà plus riches)», a-t-elle déclaré.

Les VC devraient se concentrer sur «des opportunités inexploitées pour les startups Fintech afin de mieux servir les paysages changeants des clients.»

«Aujourd’hui, les baby-boomers sont les principaux clients des conseillers en placement de registre traditionnels (RIA). Beaucoup pensent qu’ils ne sont pas ouverts à des solutions plus technologiques », a poursuivi Horgan.

«Cependant, il y a une pénurie de technologies financières qui répondront à leurs besoins de conception utilisateur – malgré une augmentation de l’adoption de la technologie au cours des 10 dernières années, 67% des baby-boomers possédant un smartphone, 52% possèdent une tablette et 57% sont actifs sur des médias sociaux. À mesure que les baby-boomers entrent à la retraite, ce manque d’offres devient encore plus évident.

Mike Novogratz, le fondateur de la banque marchande de crypto-monnaie, Galaxy Digital, a également souligné ce phénomène plus tôt cette année lorsqu’il a annoncé le lancement de deux nouveaux fonds de crypto-monnaie destinés spécifiquement aux Américains plus âgés et plus riches que si la cryptographie et d’autres produits d’investissement plus récents peuvent initialement être plus attrayants pour les jeunes générations, ne pas exploiter les générations plus âgées pourrait représenter une opportunité manquée de taille considérable.

«Les baby-boomers dépensent également plus que leurs prédécesseurs à la retraite et contrôlent environ 70% de tout le revenu disponible aux États-Unis», a déclaré Horgan.

«Alors que les retraités continuent de profiter de leur temps et de leur liberté retrouvés, les dépenses en voyages et en biens de consommation – en particulier dans un souci de santé et de bien-être – ont considérablement augmenté. Les fonds de capital-risque devraient considérer ces deux dynamiques comme des opportunités inexploitées pour les startups fintech afin de mieux servir les paysages changeants des clients.

Que pensez-vous des changements de l’écosystème fintech tout au long de 2020? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous.





Traduction de l’article de Rachel McIntosh : Article Original

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