Rejoignez-Nous sur

Alex Mashinsky, pionnier du compte d'intérêt Crypto, se lance dans la finance

Screen Shot 2020 05 25 at 3.42.15 PM

News

Alex Mashinsky, pionnier du compte d'intérêt Crypto, se lance dans la finance

D'innombrables entrepreneurs de fintech ont orienté leur champ d'application vers les colonnes de marbre de la haute finance et ont lancé des milliers d'idées commerciales pour la perturber, mais aucune n'a encore fait de brèche. Alex Mashinsky et Celsius peut en fait le faire avec des comptes d'intérêt pour les crypto-monnaies.

«Celsius va après tout l'argent du monde», explique Alex Mashinsky, le fondateur de Celsius, qui prévoit de faire plus qu'une simple entaille.

Les banques d'investissement prospèrent malgré une activité de start-up fintech animée et des menaces économiques imminentes – JP Morgan a célébré son année la plus rentable de tous les temps en 2019 avec un record 36,4 milliards de dollars de revenu net, dont une grande partie provient d'une stratégie très importante appelée Security (Sec) Lending – nous y reviendrons assez tôt.

Alex connaît une chose ou deux sur la création d'entreprises stratégiquement précieuses. Il a également fait environ 120 investissements en capital de risque, détient 34 brevets, a levé plus d'un milliard de dollars et a réalisé plus de 3 milliards de dollars de sorties.

Alex fait partie de sa huitième startup en tant que fondateur, et deux de ses sociétés, Arbinet et Transit Wireless, sont deux des plus grandes sorties jamais financées par des entreprises de New York, avec des sorties de 750 millions de dollars et 1,2 milliard de dollars respectivement. La principale similitude entre ces sorties est que les entreprises ont acquis une emprise monopolistique dans leurs industries et ont utilisé une technologie révolutionnaire pour créer des modèles commerciaux pionniers qui étaient impossibles.

Par exemple, en inventant la VoIP (voix de l'IP) au début des années 2000, Alex a aidé plus d'un milliard de personnes à contourner les monopoles de télécommunications en utilisant la voix sur Internet gratuitement.

Comparativement, Celsius vise à amener 7,5 milliards de personnes du monde traditionnel des comptes portant intérêt dans la crypto-monnaie, actuellement avec un Application Celsius utilisateur à la fois. Avec un compte d'intérêt cryptographique à ses débuts, Celsius a démontré son potentiel.

À première vue, le concept est facile à comprendre: les utilisateurs déposent n'importe quel montant d'une variété d'actifs numériques et gagnent un taux d'intérêt annuel supérieur à 11% – une comparaison frappante avec les comptes d'épargne bancaires traditionnels, qui offrent entre 0,01% et 2 %.

Cependant, la façon dont Celsius est capable d'accomplir cela dans les comptes d'intérêt crypto nécessite de détacher les couches de l'oignon de la finance, ce qu'Alex a aidé magistralement à faire dans cet article.

"Ce que la plupart des gens manquent, c'est ce que les banques disent à leurs investisseurs comment ils gagnent 15 à 18% sur l'argent de leurs déposants chaque trimestre », commence Alex. «S'ils se souciaient de leurs clients, les banques pourraient également payer 9% comme nous. Ils se concentrent sur restitution des bénéfices aux actionnaires, pas d'intérêt pour les déposants, les deux sont directement en conflit.

Steven Buchko de CoinCentral en premier interviewé Alex en 2018, lorsque Celsius était en train de lancer son app. Avance rapide jusqu'à aujourd'hui, Celsius célèbre quelques jalons importants de plus – un jalon de 53,5 k BTC (environ 513 600 000 $), plus de 100 000 utilisateurs, pour près de 1 G $ de dépôts.

Pour cette interview, nous associons Alex à Alex: Moskov de CoinCentral et Mashinsky de Celsius.

P.S. assurez-vous de consulter notre guide sur le Plateforme Celsius pour une plongée plus profonde.


Contester la file d'attente de statuts avec Blockchain: Investment Bank Edition

On visite rarement des opportunités financières attrayantes sans une bonne dose d'incrédulité ou de scepticisme. L'expression Si c'est trop beau pour être vrai, c'est probablement … est construit sur des expériences multi-générations de déceptions, de ruse et généralement un gars avec un sourire blanchi, un costume cher et une coupe de cheveux de 100 $.

cependant, trop beau pour être vrai peut avoir moins de poids dans un paradigme qui est déjà considérablement biaisé par rapport à votre intérêt supérieur. Du moins, c'est ce que soutient la philosophie Celsius.

«Lorsque j'ai créé la VoIP dans les années 90, nous pouvions offrir le service pour un cinquième du prix», explique Mashinsky. «Les gens ont dit qu'il était impossible d'offrir des services moins chers que AT&T. Aujourd'hui, les gens supposent que juste parce qu'une banque leur verse 1% d'intérêts, personne ne peut battre la banque. »

"Mais, M. Mashinsky, comment la banque paie-t-elle même 1% aux gens?" un lecteur curieux peut demander.

Lorsque nous pensons aux grandes banques, nous pensons généralement à des immeubles gigantesques assis dans les rues les plus chères du centre-ville et à des cadres bien payés. Les banques savent juste comment gagner de l'argent, même dans leurs jours les plus sombres. Au lendemain de 2008, 1,6 milliard de dollars de sauvetage de la banque fédérale est allé à des cadres. Lloyd Blankfein, alors président-directeur général de Goldman Sachs, est reparti avec 54 millions de dollars de rémunération cette année-là, et les cinq premiers dirigeants ont reçu 242 millions de dollars. La maison ne perd jamais.

Pour comprendre comment les banques font leur argent, Mashinsky nous implore d'étudier quelque chose que peu d'Américains en dehors du monde de la finance connaissent prêt de titres.

Le prêt de titres, ou prêt sec, est la pratique consistant à «prêter» un titre, un titre ou un dérivé à un investisseur ou une entreprise. Cela se fait généralement entre les courtiers et les courtiers et non les investisseurs individuels. En tant qu'élément essentiel de la création de liquidité sur le marché (en particulier pour la réhypothèque, ou fondamentalement le processus pour faciliter le courtage et la négociation d'autres options), le prêt sec peut être incroyablement lucratif.

Mashinsky nous présente un exemple simple.

"Supposons que vous achetiez une action TSLA de Charles Schwab. Vous prenez le risque de voir TSLA monter ou descendre, mais en back-end, Charles Schwab prête votre TSLA à d'autres courtiers et revendeurs et réalise quelque chose entre 12% et 17% par an."

Combien vous, l'investisseur et le propriétaire de TSLA gagnez-vous sur les revenus d'intérêts de Schwab? Un gros zéro gras.

De même, la plupart des comptes d'épargne bancaire ont historiquement offert aux déposants une fraction d'un pourcentage (maintenant plus de 2%) sur leurs actifs, mais prêtent aux déposants pour recevoir des retours copieux. JP Morgan, un géant financier ancré dans l'histoire américaine, compte plus de 100 millions d'Américains qui ont des cartes Chase, des comptes bancaires et d'autres comptes.

«Le coût du capital de JP Morgan est inférieur à 1%», explique Mashinsky. «Leur retour est proche de 17%. C’est ainsi qu’ils gagnent 36 milliards de dollars par an, qu’ils utilisent principalement pour racheter leurs actions, verser des dividendes aux actionnaires et rémunérer les dirigeants. En quoi est-ce une bonne affaire pour le déposant? Que retire le déposant de cela? Ils prennent l'argent que vous leur donnez gratuitement, vous le prêtent et vous facturent 24% sur votre carte de crédit. »

Mashinsky nous amène à la punchline, dont il a beaucoup.

«Si une banque a un effet de levier de 10: 1 sur votre argent, si vous retirez votre argent, elle perd 10 fois. Le seul qui a le pouvoir de laisser la banque faire ce qu'elle fait, c'est vous. Vous ne savez tout simplement pas que vous n'avez pas le pouvoir. "

Celsius cherche à retourner le script.

Taux d'intérêt du compte crypto Celsius

Celsius crypto interest account interest rates on stablecoin dépôts.

«Montrez-moi une entreprise fintech qui a mis une égratignure sur n'importe quelle banque», Explique Mashinsky. "JP Morgan vient de connaître sa meilleure année. Aucune entreprise de technologie financière n'a pu renverser ou détrôner ces institutions. Ils deviennent juste plus forts et l'instituent. Les institutions ne peuvent pas gagner dans mon jeu. Nous avons pris la partie la plus juteuse de Wall Street et l'avons amenée à la communauté crypto. Les gens me détestent d'avoir renversé les haricots. Donnez la majeure partie des frais aux déposants. Nous reversons 80% des revenus aux déposants. »

Celsius: Comptes à intérêt vérifié et intérêts de crypto-monnaie Blockchain

Historiquement, les monopoles construisent une forteresse autour de leurs intérêts commerciaux par les barrières à l'entrée élevées créées par les infrastructures existantes qu'ils ont construites ou achetées. Cependant, les progrès technologiques peuvent souvent être antiques sur l'infrastructure existante, comme nous l'avons vu l'impact des automobiles et des avions sur l'industrie ferroviaire.

Mashinsky veut utiliser la blockchain comme impulsion pour renverser la domination de Wall Street et apporter une autonomisation financière au peuple.

"Commençons par la banque", explique Mashinsky. «Imaginez une fonction d'audit public. Vous effectuez un dépôt dans une banque et demandez où va votre argent, où il est stocké, à qui ils le prêtent, combien la banque leur fait payer, combien d'argent vous revient et comment ils planifient à vous le redistribuer. »

"Si vous n'êtes pas un individu fortuné, n'importe quelle banque vous expulserait et fermerait votre compte pour avoir l'audace de poser ces questions", plaisante Mashinsky. «Ils supposent que les piliers de marbre à l'extérieur de chaque banque parlent d'eux-mêmes: ils savent comment gagner de l'argent. Ils n'ont rien à prouver. "

«Non seulement cela, mais les activités de regonflage accumulées que le gouvernement fait vont également nous causer des ennuis. Nous avons plus de 100T $ de déficits et 120T $ de passifs. Si les banques échouent et sont rachetées ou renflouées, cela ne fait que le prolonger. Vous pouvez réorganiser les sièges du Titanic à tout moment, mais le navire coule toujours. Ce navire tombe en panne quoi qu'il arrive, la question est de savoir combien d'eau il prend."

Celsius supprime les banques et les gouvernements en utilisant la blockchain pour donner à toutes les parties une visibilité sur son fonctionnement commercial. Il fallait commencer par réinventer le compte portant intérêt à partir de zéro.

«La raison pour laquelle Celsius se concentre sur la transparence et l'utilisation du grand livre est son incroyable mécanisme pour susciter l'intérêt. Je ne peux pas utiliser une carte de crédit pour vous livrer les frais car leurs frais sont trop élevés. Bitfnix a récemment déplacé près de 1 milliard de dollars pour 6 dollars en utilisant la blockchain. Ce n'est pas possible avec une autre infrastructure "

"Nous utilisons la blockchain comme véhicule porteur d'intérêts sur le front-end, et nous utilisons la transparence et les grands livres ouverts sur le back-end. Celsians.com, par exemple, est un site tiers qui utilise les données de la chaîne de blocs pour auditer Celsius. Ils prennent tous les portefeuilles que nous publions, car les transactions sont publiques, vous pouvez vérifier tout ce que nous disons. À qui accordent-ils ces prêts? Les paiements arrivent. Nous pouvons voir les intérêts, qui paie les intérêts et à qui Celsius paie ces intérêts. Nous publions tous les portefeuilles sur le site Web, vous n'avez pas besoin d'être membre de celsius, vous pouvez le vérifier simplement en connaissant le fonctionnement de la blockchain. "

Un exemple de taux d'intérêt de compte crypto sur Celsius.

Taux d'intérêt des comptes cryptographiques de Celsisu, gracieuseté de Celsians.com

Mashinsky voit Celsius comme l'avenir des institutions financières, ne serait-ce que comme fondation.

«Nous espérons avoir posé le squelette de la fondation de la future institution. Il ne s'agit pas de Celsius, il s'agit de créer une toute nouvelle infrastructure pour remplacer Wall Street. "

«Celsius a partagé combien nous facturons les clients, combien nous gagnons, combien nous payons depuis les 114 dernières semaines depuis notre lancement», déclare fièrement Mashinsky. «Nous sommes probablement l'entreprise la plus transparente en matière de crypto-monnaie. Notre communauté effectue régulièrement des audits sur nos numéros via la blockchain ainsi que."

Leader du marché des comptes à intérêt cryptographique

Avec plus de revenus en BTC et en ETH que l'ensemble de ses concurrents dans l'espace de crypto-monnaie combinés, Celsius a gagné un pas important.

Mashinsky attribue au leadership de Celsius sur le marché l'effort de la communauté et l'exécution opérationnelle. Mashinsky, qui a servi dans l'armée israélienne pendant trois ans, n'est pas du genre à hésiter à opter pour la jugulaire.

Un exemple de taux d'intérêt de compte crypto sur Celsius.

Un exemple de taux d'intérêt de compte crypto sur Celsius.

"Celsius a fait plus que quiconque car nos concurrents ne paient tout simplement pas assez les utilisateurs. Celsius distribue 80% de ses revenus à sa communauté, alors que nos concurrents viennent de publier 30% des bénéfices nets ce qui est beaucoup moins. "

«Aucune de ces sociétés ne vous montrera comment elles gagnent les intérêts ou ne partagent aucun détail sur leur entreprise», explique Mashinsky. «Beaucoup d’entre eux ne vous donneront même pas l’adresse physique de leur bureau. Je ne ferais pas confiance à de telles entreprises. »

taux d'intérêt du compte crypto

Une comparaison des taux d'intérêt des comptes crypto et des taux d'intérêt fiduciaires (Source: Celsius)

«Beaucoup d'entre eux essaient simplement de nous concurrencer directement. Ils ne gagnent pas le taux, ils subventionnent les paiements avec de l'argent VC qu'ils ont collecté auprès de gars de Wall Street », souligne Mashinsky à ses concurrents. BlockFi et Cred. Celsius est un effort communautaire qui cherche à fournir autant d'efforts à la communauté que possible. »

Si vous prévoyez de battre Celsius, affirme Mashinsky, vous feriez mieux de vous préparer à réduire vos marges bénéficiaires.

"Si vous souhaitez offrir des tarifs plus élevés que Celsius, vous feriez mieux de donner plus de 80% de ce que vous faites à la communauté. Nous voulons placer la barre très haut. »

2020, croissance et au-delà

Le créneau des comptes de crypto-monnaie portant intérêt est un moucheron comparatif lorsqu'il se tient à côté du marché traditionnel portant intérêt. Pour Mashinsky, cela ne signifie que de la place pour la croissance.

«Celsius s'en prend à tout l'argent du monde. 7,5 milliards de personnes veulent gagner plus d'intérêt, Pourtant, les banques et les gouvernements continuent de baisser les taux et donnent tout l'argent aux sociétés et aux banques «trop grandes pour faire faillite» », dit Mashinsky, préparant une tangente chauffée à la situation économique actuelle.

"Tout l'argent que nous imprimons maintenant devrait être affecté à l'infrastructure de ce pays", commence Mashinsky. «Tout faire localement nécessite des dizaines de milliards de dollars. Au lieu de le dépenser en infrastructure, nous le donnons aux compagnies aériennes, aux hôtels, aux croisiéristes. Nous reflétons tout le monde, les sociétés de zombies, les fédérés renfloueront quiconque, exactement ce que le Japon a fait au cours des 30 dernières années. C’est ça mon boeuf. Prendre de précieux dollars de l'avenir – l'emprunter à nos enfants, leur faire payer des impôts à l'avenir et les dépenser pour maintenir nos modes de vie aujourd'hui. »

"Si vous fournissez des revenus d'intérêts fiables, sept milliards de personnes voudront utiliser votre service", Les récents Mashinsky. «C'est notre plan depuis le début: fournir des revenus d'intérêts au plus grand nombre de personnes possible et, ce faisant, créer une adoption massive pour toutes les pièces que nous soutenons.»

Un des jetons Celsius attirera inévitablement l'attention sur la sienne. CEL peut être utilisé pour augmenter efficacement les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne et diminuer les taux d'intérêt sur les prêts.

«La fonction principale de CEL est d’offrir jusqu’à 30% d’intérêts en plus et de fournir 5% de revenus si vous le réalisez», mais nous avons autres utilitaires. "

Cependant, les dépôts de crypto-monnaie ne sont pas assurés par la FDIC, un fléau dans l'aspect d'acquisition d'utilisateurs pour de nombreuses sociétés portant intérêt aux crypto-monnaies. Comment une entreprise comme Celsius atténue-t-elle le risque que les utilisateurs perdent leurs actifs dans un scénario catastrophique ou de piratage?

"Nous prêtons uniquement des pièces contre des garanties, donc tous les prêts sont adossés à des actifs », explique Mashinsky. «La plupart des banques sont multipliées par 10 via des réserves fractionnaires et prêtent aux consommateurs sans garantie par carte de crédit, donc je pense que nous sommes en fait plus sûrs que la plupart des banques. Nous n'avons enregistré aucun défaut depuis le lancement, tandis que toutes les grandes banques n'ont pris que 30 milliards de dollars de réserves pour pertes au cours des 60 derniers jours. »

Celsius, opportunités et en avant

Mashinsky apporte des décennies d'expérience en tant qu'entrepreneur dans la crypto-monnaie, une verticale qu'il suit depuis 2013. L'opportunité, selon Mashinsky, nécessite d'utiliser la blockchain pour des modèles commerciaux innovants, et pas seulement des répliques traditionnelles sur une blockchain.

«La meilleure opportunité est pour les startups d'inventer un nouveau modèle commercial qui ne peut être fait que sur la blockchain comme Celsius l'a fait avec les revenus d'intérêts dans les comptes à intérêt crypto. De nombreuses entreprises de cryptographie copient simplement les modèles commerciaux de Wall Street et se disent révolutionnaires. J'ai inventé la VOIP en 1994, et nous construisons maintenant MOIP (Money over IP) pour offrir aux masses un nouveau système financier décentralisé basé sur la blockchain. »

Mashinsky souligne également la responsabilité des entrepreneurs d'aider les crypto-monnaies à devenir monnaie courante.

«Nous attendons depuis des années une adoption massive. Bien que Bitcoin se soit bien comporté par rapport à d'autres classes d'actifs, il obtient peut-être une note C pour l'inclusion, l'échelle et l'adoption. Il y a peut-être 30 à 35 millions de portefeuilles uniques actifs dans le monde pour toutes les pièces. Du point de vue de l'adoption, nous sommes très tôt. Celsius est né en partie en me demandant comment nous pouvons parvenir à une adoption massive. »

«Nous avons près de 100 000 utilisateurs qui ont fait KYC: c'est un nombre énorme pour la crypto-monnaie mais toujours un petit nombre pour la fintech. Je pense qu'il est difficile pour les gens de croire que nous pouvons payer 9% sur quelque chose basé sur l'USD (stablecoins) lorsque la banque leur dit qu'ils ne peuvent même pas les payer 1%. ”

Mashinsky conseille aux gens de s'instruire mais de se méfier.

"Faites confiance, mais vérifiez", dit Mashinsky à propos de la blockchain faisant écho à l'approche de Reagan envers les Russes pendant la guerre froide. Son approche de l'actualité est similaire. Où un entrepreneur comme Mashinsky obtient-il ses informations quotidiennes?

"Je regarde beaucoup de nouvelles via Youtube et je lis WSJ et d'autres sources d'informations financières. En outre, des pubs spécifiques comme Coincentral 🙂 », note Mashinsky de manière flatteuse.

En terminant, Mashinsky pousse les gens à agir pour changer les choses eux-mêmes en agissant.

"Si vous n'aimez pas le jeu, inventez-en un nouveau. Le choix est sur la plupart d'entre nous. »





Traduction de l’article de Alex Moskov : Article Original

BlockBlog

Le Meilleur de l'Actualité Blockchain Francophone & Internationale | News, Guides, Avis & Tutoriels pour s'informer et démarrer facilement avec Bitcoin, les Crypto-Monnaies et le Blockchain. En Savoir Plus sur L'Équipe BlockBlog

Commenter cet Article

Commenter cet Article

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Plus dans News

Les Plus Populaires

Acheter des Bitcoin

Acheter des Alt-Coins

Sécuriser vos Cryptos

Vêtements et Produits Dérivés

Top