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AML au Royaume-Uni: ce que la mise à jour signifie pour votre entreprise

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AML au Royaume-Uni: ce que la mise à jour signifie pour votre entreprise

Blanchiment d'argent – le processus de faire paraître l'argent du crime propre, implique universellement 3 étapes. La première consiste à placer l'argent criminel dans le système financier loin de sa véritable source – en le déplaçant et en le déguisant. L'argent est ensuite superposé, souvent à travers une série de transactions pour l'éloigner davantage de la source d'origine. Enfin, l’argent est réintégré dans le système financier en tant qu’argent «nettoyé», qui peut être utilisé.

Le financement du terrorisme, en revanche, ne consiste pas à nettoyer l’argent par le biais du système – il s’agit simplement de remettre de l’argent aux terroristes. L'argent peut provenir d'une activité entièrement «propre» au départ, mais devenir destiné à un usage criminel.

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Par nature, les personnes impliquées dans le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont insaisissables et souvent très sophistiquées. La loi doit évoluer à mesure que de nouvelles méthodes de blanchiment sont identifiées.

Le règlement de 2019 sur le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (modification) est entré en vigueur le 10 janvier 2020, avec pour effet de transposer la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux dans le droit britannique afin de fournir des outils supplémentaires pour lutter contre la criminalité en recherchant son produit – pour ce faire, les obligations sont placés dans des secteurs d'activité souvent visés par les blanchisseurs d'argent.

Quelles activités commerciales relèvent de la nouvelle réglementation?

En vertu du Règlement, les entreprises relevant du champ d'application de la réglementation sur le blanchiment de capitaux doivent veiller à ce que le personnel soit correctement formé en ce qui concerne les obligations et les changements fondamentaux, dont le non-respect constitue une infraction pénale et peut, dans certains cas, entraîner une sanction réglementaire supplémentaire. Les secteurs d'activité désormais inclus dans le champ d'application des règles comprennent:

  • Conseillers fiscaux
  • Le secteur des agences de location pour les transactions de grande valeur avec un loyer mensuel de 10 000 EUR ou plus.
  • Intermédiaires artistiques pour les transactions supérieures à 10 000 EUR

Pour tout ce qui précède, les mesures de vigilance à la clientèle (CDD) à prendre par les entreprises réglementées.

De manière significative, les règles régissent désormais les fournisseurs d'échange de «crypto-actifs» et les fournisseurs de portefeuille. Toute activité impliquant des jetons d'échange, de sécurité et d'utilité, soumise aux règles AML. L'une des principales attractions du bitcoin est qu'il existe au-delà des frontières, en dehors des contrôles bancaires traditionnels et avec un manteau sécurisé d'anonymat. Ces trois ingrédients magiques ont rendu ce type de monnaie attrayant pour ceux qui cherchent à blanchir les produits du crime.

Daniel Berke, conseillers juridiques 3D
Daniel Berke, conseillers juridiques 3D

Le produit pourrait être encaissé presque partout dans le monde. Bien qu'un avantage clé des crypto-monnaies soit la traçabilité de la chaîne de propriété, elles restent une méthode très intéressante pour déplacer de l'argent. Il est beaucoup plus facile de se déplacer crypto-des actifs par ordinateur que de transporter de gros sacs d'argent dans les aéroports. Le cryptage de la blockchain a rendu la vie difficile aux forces de l'ordre impuissantes dans ce nouveau monde courageux de la finance internationale.

Un fournisseur de portefeuille comprend celui qui offre des services d'échange en tant que créateur ou émetteur de l'un des crypto-actifs impliqués – une «offre initiale de pièces». Les règles couvrent désormais offres initiales de pièces sont un autre point d'échange où ceux qui détiennent des fonds illicites pourraient blanchir leur argent en obtenant un nouveau cryptoasset – qui apparaîtra propre, dont la source d'origine ne peut pas être facilement retrouvée et qui peut maintenant être déplacée à travers le monde en un clic.

Les échanges de crypto-actifs doivent également effectuer un CDD pour tous les échanges d'argent contre des crypto-actifs, quel que soit le montant. Il s'agit de lutter contre l'utilisation de transactions à volume élevé et de faible valeur pour déplacer de l'argent.

Quelles exigences sont imposées aux entreprises?

L'exigence CDD est que les personnes concernées prennent des mesures raisonnables pour comprendre la structure de propriété et de contrôle de leurs clients.

Deuxièmement, exiger des personnes compétentes qu'elles prennent des mesures raisonnables pour vérifier l'identité des hauts dirigeants lorsque le bénéficiaire effectif d'une personne morale ne peut être identifié.

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Les personnes concernées doivent s'assurer qu'elles ont des politiques leur permettant d'entreprendre des évaluations des risques avant le lancement ou l'utilisation de nouveaux produits ou pratiques commerciales, ainsi que de nouvelles technologies.

Les sociétés mères doivent également s'assurer qu'elles ont des politiques à l'échelle du groupe sur le partage d'informations sur les clients, les comptes clients et les transactions à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les personnes concernées doivent également prendre les mesures appropriées pour garantir que les agents utilisés aux fins de ses activités réglementées reçoivent une formation en matière de LBC / FCT.

Accès aux détails du compte

La Financial Intelligence Unit opère dans toute l'Europe et au Royaume-Uni après le Brexit. Il permet une analyse et un partage sophistiqués d'informations financières pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les nouvelles règles créent un mécanisme permettant à la CRF et aux autorités compétentes d'accéder aux détails des comptes bancaires britanniques, des comptes des sociétés de crédit immobilier, de certains comptes de coopératives de crédit et des coffres-forts.

Les détails accessibles sont limités aux détails sur les détails des comptes / coffres de dépôt (numéros, dates d'ouverture / fermeture, etc.) et les informations personnelles des titulaires de compte et des propriétaires effectifs. Il ne comprend pas le pouvoir pour les forces de l'ordre de percevoir

des détails sur l'historique des transactions ou sur l'ouverture des coffres – pour ceux-ci, les ordonnances du tribunal sont nécessaires.

Que peuvent faire les entreprises?

Ces obligations sont graves et leur non-exécution peut avoir de graves conséquences. La responsabilité devrait être élevée – idéalement au niveau du conseil d'administration et les personnes concernées devraient bénéficier d'un soutien administratif complet.

La formation du personnel est essentielle et les systèmes doivent être développés dans cet esprit.

Les organisations faibles seront ciblées, tandis que celles qui ont des systèmes robustes et du personnel alerte seront évitées.

Daniel Berke est administrateur de Avocats 3Det l'un des principaux experts britanniques en matière de droit réglementaire.





Traduction de l’article de Daniel Berke : Article Original

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