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Après l'audience sur le dollar numérique du Congrès, quelle est la prochaine étape?

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Après l'audience sur le dollar numérique du Congrès, quelle est la prochaine étape?

Hier, lors d'une session à distance tenue à 12 h 00 HNE, le Comité des services financiers du Congrès américain a entendu le témoignage de quatre «témoins» sur la création d'un dollar numérique.

Parmi eux, Mehrsa Baradaran, professeur de droit à la faculté de droit de l'Université de Californie à Irvine; Jodie Kelley, PDG de l'Electronic Transactions Association; Morgan Ricks, professeur de droit, Vanderbilt University Law School; et enfin, l'honorable Chris Giancarlo, ancien président de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) des États-Unis.

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Giancarlo, alias «CryptoDad», est également le directeur de la Digital Dollar Foundation, une organisation qui travaille depuis le début de cette année à la promotion de l'exploration du dollar numérique.

Après la pandémie de COVID-19, il a fallu un soulagement économique soudain et généralisé: le gouvernement américain a envoyé des millions de paiements par dépôt direct, de chèques personnels et de cartes EID avec des paiements pour les Américains dont la vie financière était affectée par le coronavirus.

Cependant, le processus d'envoi et de réception de ces paiements a mis en évidence des points sensibles dans le système financier américain: pour les personnes sans compte bancaire, recevoir un dépôt direct était impossible; recevoir un chèque était lourd.

De plus, certains Américains attendent toujours leurs paiements – les dépôts directs sont allés sur des comptes incorrects, les chèques ont été envoyés à de mauvaises adresses et, dans certains cas, les cartes EID ont été jetées par erreur.

Par conséquent, le gouvernement des États-Unis est plus conscient que jamais de la nécessité d'améliorer les systèmes financiers sur lesquels les Américains comptent chaque jour – et, peut-être pour la première fois, un dollar numérique pourrait être une partie réaliste de ce système.

Qu'est-ce qui a mené à ce moment? Et comment un dollar numérique pourrait-il améliorer le système financier américain?

Qu'est-ce que la fondation «Digital Dollar»?

Christopher Giancarlo, ancien président de la United States Commodity Futures Trading Commission et Senior Counsel chez
Willkie Farr & Gallagher LLP, a expliqué dans un e-mail à Magnates des finances que le concept d'un dollar numérique avait été de plus en plus discuté dans la sphère publique avant l'inclusion du concept dans les premières versions de la loi CARES–En grande partie, peut-être, grâce au travail de la Digital Dollar Foundation.

En fait, alors que le concept d'une monnaie numérique de la banque centrale des États-Unis (CBDC) avait été discuté précédemment, Giancarlo a déclaré que les termes «dollar numérique» et «l'idée d'un dollar numérique étaient décrits dans le lancement du projet Digital Dollar et Digital Dollar Foundation en janvier. »

Christopher Giancarlo, président de la CFTC (Commodities Futures Trading Commission)
Christopher Giancarlo, ancien président de la United States Commodity Futures Trading Commission et Senior Counsel chez
Willkie Farr & Gallagher LLP.

Cependant, lorsque le «dollar numérique» est apparu dans la loi CARES, le concept n'était pas le même que celui de la Digital Dollar Foundation: «le même terme,« dollar numérique », est défini différemment dans d'autres propositions politiques», a déclaré Giancarlo.

"Par exemple, une proposition de dollar numérique incluse dans une première version de la loi CARES a été utilisée en référence aux moyens d'utiliser l'infrastructure financière américaine existante basée sur les comptes."

«Au Digital Dollar Project, nous considérons le dollar numérique comme une forme symbolique de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), une nouvelle troisième forme de monnaie. Lors de l'audience, j'ai (discuté) pourquoi une forme d'argent symbolique devrait être explorée parmi les nombreuses approches qui, nous l'espérons, seront testées. »

Les CBDC «sont étudiées par les plus grandes banques centrales du monde».

David Treat, directeur général principal et responsable mondial de la blockchain chez Accenture et directeur du Digital Dollar Project, a déclaré Magnates des finances que bien que la pandémie de COVID-19 ait rapproché le concept d'un dollar numérique de la surface de la conscience américaine, les CBDC ont été un sujet de conversation important dans le monde depuis un certain temps.

«Les monnaies numériques des banques centrales sont explorées par les plus grandes banques centrales du monde», a-t-il expliqué. «Aux États-Unis en particulier, la monnaie de la banque centrale a connu peu d'innovation depuis l'introduction des monnaies papier et des transferts sans numéraire au XIXe siècle.»

«(…) Nous considérons l'engagement mondial des banques centrales à l'égard de la CBDC et leurs progrès dans la modernisation de l'infrastructure financière comme essentiels et cruciaux. Notre capacité à partager nos connaissances et nos connaissances, à établir des normes et à développer des systèmes interopérables est essentielle », a-t-il poursuivi.

Par conséquent, "nous prévoyons que la CBDC pourrait être mise en œuvre en tant qu'instrument ciblé en ce qui concerne la capacité d'appliquer la" logique métier "aux jetons, c'est-à-dire" l'argent programmable "."

«Il s'agit d'un aspect puissant de la technologie, mais nous pensons que la CBDC ne devrait l'utiliser que pour répondre aux besoins d'une monnaie fiduciaire et à l'application des exigences réglementaires fondamentales. La capacité de rattacher un «stablecoin» à un CBDC est une frontière d'innovation importante où des solutions créatives peuvent appliquer la logique métier au sein des stablecoins pour déclencher automatiquement des événements, des flux commerciaux et des interactions avec les clients. »

L'inclusion financière est un élément important de l'argument en faveur de la création d'un dollar numérique

Cependant, M. Treat a souligné que, bien que les CBDC puissent être une partie de plus en plus importante de l'économie mondiale et des relations entre les pays et les entreprises, le dollar numérique pourrait fournir une fonction beaucoup plus urgente et opportune.

"Alors que le monde est devenu plus numérique, le dollar est resté analogique, et a continué son statut de longue date comme monnaie de réserve mondiale tandis que des millions d'Américains restent non bancarisé ou sous-bancarisé," il a dit.

«Avec le dollar numérique, nous espérons étendre l'accès financier et l'inclusion à ces populations en permettant des solutions numériques simplifiées, à moindre coût, plus faciles d'accès et de grande valeur grâce à l'innovation technologique.»

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David Treat, directeur général principal et responsable mondial de la blockchain chez Accenture et directeur du Digital Dollar Project.

Christopher Giancarlo a expliqué à Magnates des finances C'est pourquoi «le but de l'audience,« Services bancaires inclusifs pendant une pandémie: utiliser les comptes FedA et les outils numériques pour améliorer la livraison des paiements de stimulation », (n'était pas) seulement pour discuter du dollar numérique mais pour susciter une conversation autour d'un meilleur numérique solutions pour l'inclusion financière.

"Une CBDC symbolisée est l'une de ces solutions que nous préconisons que la Fed explore davantage."

"Crier dans le vide de la recherche universitaire … sur la façon dont notre système bancaire laisse de côté certaines de nos communautés les plus vulnérables."

L'inclusion financière était également un élément important des remarques liminaires de Mehrsa Baradaran, professeur de droit à la University of California Irvine School of Law.

Plus précisément, le professeur Baradaran a expliqué comment la pandémie a mis en évidence la nécessité de meilleurs services financiers pour les personnes financièrement mal desservies.

«Je crie dans le vide de la recherche universitaire depuis une décennie sur la façon dont notre système bancaire laisse de côté certaines de nos communautés les plus vulnérables», a-t-elle déclaré, offrant des exemples d'individus qui ont été forcés de risquer leur santé dans des files d'attente à la banque à la hauteur de la pandémie.

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"Communautés noires, communautés brunes, communautés à faible revenu, communautés rurales – croyez-le ou non, le problème a empiré depuis que j'ai commencé à étudier ces questions au cours des 10 dernières années, les banques étant devenues plus grandes et plus rentables", a-t-elle ajouté.

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Mehrsa Baradaran, professeur de droit à la University of California Irvine School of Law

«(…) Ceux d'entre nous qui disposent d'un coussin financier suffisant – qui placent nos factures sur le paiement automatique et basculent facilement entre les applications FinTech et les cartes de crédit – pourraient avoir besoin d'une éducation financière pour comprendre les difficultés rencontrées par nos concitoyens», a déclaré le professeur Baradaran. a continué.

«Le problème simple est le suivant: le système de paiement américain n'est accessible qu'aux banques et à leurs clients. Si vous êtes en dehors, vous payez un péage. J'exhorte le Congrès à ouvrir ces voies sur lesquelles le commerce de notre nation est accessible à tous. »

Une «vague d'innovation» imminente mettra «une pression énorme sur nos systèmes financiers vieillissants».

L’allocution d’ouverture de l’ancien président Giancarlo lors de l’audition s’est davantage concentrée sur le thème de l’innovation américaine: «Je voudrais commencer par trois observations de mon expérience dans la fonction publique», a-t-il commencé. "Premièrement, une grande partie de l'infrastructure physique américaine – ses ponts, tunnels ou aéroports (qui étaient autrefois à la pointe de la technologie au siècle dernier) … ont été autorisés à vieillir, à se détériorer et à devenir obsolètes au cours de ce siècle."

«Eh bien, il en va de même pour certaines de nos infrastructures financières», a-t-il poursuivi.

«Les méthodes de paiement et de règlement, le vote des actionnaires et des procurations, et l'accès et la divulgation des investisseurs – (qui) étaient à la pointe du progrès au 20e siècle – montrent l'âge et les limites de ce nouveau 21e siècle.»

Cependant, "rien ne révèle plus clairement les limites de notre système financier basé sur les comptes que la pandémie actuelle de COVID-19, lorsque des dizaines de millions d'Américains attendent un mois ou plus pour recevoir ces paiements par chèque papier."

«Ma deuxième observation est que nous entrons certainement dans une nouvelle ère où les choses de valeur – comme l'argent, et les matières premières minérales agricoles; contrats, certificats d'actions et registres fonciers; et des biens culturels – comme l'art, la musique et les votes; et même les identités personnelles seront stockées, gérées et déplacées de manière sécurisée d'une personne à l'autre sans valideurs centraux.

Au lieu de cela, «cela se fera par cartographie collective et par un réseau décentralisé d'algorithmes de calcul», a-t-il expliqué.

«Ma troisième observation, après les deux premières, est que si nous n'agissons pas, cette vague d'innovation à venir mettra une pression énorme sur nos systèmes financiers vieillissants.»

"..Ce sera une entreprise énorme", a poursuivi Giancarlo. Par conséquent, «cela doit être fait avec soin, de manière réfléchie et délibérée; quelque chose qui est digne de l’importance mondiale du dollar ne peut pas être précipité. Il faudra du temps pour bien faire, mais il est maintenant temps de commencer. »

«La mise en œuvre va prendre du temps.»

David Treat a également souligné Magnates des finances le besoin de temps, de délibération et d'expérimentation lorsqu'il s'agit de créer un système de dollar numérique.

«La mise en œuvre va prendre du temps, mais nos progrès de peu ou pas de discussion ou d'engagement aux États-Unis il y a un an à notre état actuel d'avancement et de dialogue informé sont matériels et importants», a-t-il déclaré.

"En tant que prochaine étape clé de ce voyage, il doit y avoir des discussions politiques approfondies qui sont informées et guidées par" ce que "la technologie peut permettre de juxtaposer aux besoins et aux priorités du pays. Ceci sera suivi par des pilotes et des tests."

De plus, «à ce stade du cycle d'innovation des CBDC, les experts économiques, juridiques, commerciaux et techniques avancés étudient la courbe d'apprentissage de ce que la technologie peut faire, quelles implications elle a, quelle valeur elle crée et quel est le parcours ressemblera à l'implémenter. Le processus pour engager et expliquer cette innovation au grand public ne fait que commencer. »

Quand un dollar numérique pourrait-il être implémenté?

Les autres témoins présents à l'audience, dont Jodie Kelley, PDG de l'Electronic Transactions Association, et Morgan Ricks, professeur de droit à la Vanderbilt University Law School, ont fait des remarques sur le rôle de la technologie financière dans les systèmes financiers américains, ainsi que sur les façons dont un dollar numérique pourrait être utilisé pour recréer le système financier d'une manière qui profite aux consommateurs et protège contre les crises financières futures.

Le reste de l'audience s'est poursuivi de manière respectueuse et curieuse; des représentants de partout au pays ont répondu à des questions sur la protection des données, la littératie financière, l'inclusion financière et le rôle de la technologie financière dans les crises financières – si vous n'avez pas eu la chance d'écouter le tout, vous pouvez Vérifiez le ici.

Cependant, maintenant que l'audience est terminée – les États-Unis sont-ils plus près d'envisager le lancement d'un dollar numérique qu'il y a quelques mois – ou même il y a un an?

Hong Fang, directeur général de l'échange de crypto-monnaie basé sur SF OKCoin, a déclaré Magnates des finances qu'à tout le moins, «il est très positif que le groupe de travail (qui a pris la parole lors de l'audience d'hier) ait ces conversations avancées. Ils sensibilisent à la nécessité de promouvoir l'inclusion financière par l'innovation technologique et la sensibilisation à la cryptographie au-delà de nos cercles existants. »

Cependant, «(…) je ne pense pas que la mise en œuvre d'une monnaie numérique soit une réalité proche», a poursuivi Fang, ajoutant qu '«aucune blockchain publique ne peut gérer l'exigence TPS que notre infrastructure de paiement actuelle permet.

Au-delà des implications technologiques de la construction d'un système numérique en dollars, Fang ne pense pas qu'une CBDC soit capable de résoudre "certains des problèmes fondamentaux du système actuel que nous espérons que la cryptographie peut aider à résoudre."

Plus précisément, «la séparation de l'argent et de l'État qui peut fournir un moyen d'échange véridique et anti-ingérence et une réserve de valeur accessible à tous».

"Commencer l'exploration est un grand pas."

Pourtant, «(…) commencer l'exploration est un grand pas», a déclaré Fang.

De plus, «nous devrions tous encourager le gouvernement américain à être plus proactif. Cela implique de prendre des mesures exploratoires sur la création de monnaie numérique, d'encourager les partenariats entre le secteur privé et le secteur public, et de permettre également l'innovation dans les zones grises en créant un environnement réglementaire et de conformité plus flexible. »

Par conséquent, bien que la voie à suivre ne soit pas claire à 100%, le fait que le Congrès des États-Unis ait jamais été ouvert à l'idée d'un dollar numérique en premier lieu est une marque majeure de progrès; comme l'a dit le Bouddha, "si vous faites face dans la bonne direction, tout ce que vous avez à faire est de continuer à marcher."

C'est peut-être la raison pour laquelle Christopher Giancarlo a déclaré à Finance Magnates que «nous sommes ravis que tout le monde, public et privé, partage un désir commun d'approfondir les nouvelles solutions numériques pour une livraison plus rapide des paiements».

"Le meilleur scénario pour nous, à savoir que nous soyons entendus et une série de programmes pilotes d'une CBDC symbolisée, peuvent être explorés ensuite."





Traduction de l’article de Rachel McIntosh : Article Original

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