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Assurance et blockchain: un guide de A à Z

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Assurance et blockchain: un guide de A à Z

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@golubevGolubev_Od_UA

Crynet.io (chef de projet), fonds structurels de l'UE, ICO / STO / IEO, ONG & venture, projets marketing

L'industrie de l'assurance est un énorme marché. Aux États-Unis, en 2019, le volume des primes d'assurance payées s'élevait à un billion de dollars. Cependant, malgré de tels volumes, l'industrie connaît de grandes difficultés, à cause desquelles les compagnies d'assurance perdent plus de 100 milliards de dollars chaque année.

La plupart des problèmes sont la fraude, des données de mauvaise qualité ou leur absence, ainsi que l'inefficacité générale des processus métier. La blockchain permet d'ouvrir de nouvelles opportunités en assurance, de résoudre certains des problèmes répertoriés et de moderniser considérablement l'industrie:

  • L'efficacité des solutions blockchain rendra l'industrie décentralisée, transparente et plus sécurisée, réduira le temps de traitement des demandes et le coût des interactions et des transactions monétaires
  • La réduction du nombre d'intermédiaires et la pleine transparence des plates-formes publiques accéléreront considérablement les processus commerciaux, réduiront leurs coûts et augmenteront la confiance dans le système et l'industrie dans son ensemble
  • Les contrats intelligents automatisent l'administration, les paiements, réduisent les risques de fraude, la quantité de données de faible qualité (erreurs, inexactitudes, lacunes) et améliorent la qualité du service client
  • De nouveaux types d'assurance apparaîtront comme l'assurance paramétrique, l'assurance peer-to-peer (P2P), la micro-assurance, etc.
  • La disponibilité des services d'assurance augmentera

Blockchain – une chaîne continue de blocs d'informations et liés les uns aux autres. La modification ou la suppression d'une chaîne n'est pas possible; en outre, toutes les informations qu'il contient peuvent être dupliquées sur d'autres serveurs et ordinateurs.

Il s'agit donc d'un cas particulier de la technologie des registres distribués. Cela signifie que l'utilisation du DLT et l'analyse des mégadonnées seront bientôt indispensables en assurance: les entreprises simplifieront ainsi le calcul des pertes, sélectionneront une approche individuelle du client et protégeront les informations financières.

La transformation numérique modifie fondamentalement le processus de faire des affaires: de nouveaux produits et services émergent, une nouvelle infrastructure se développe, de nouveaux principes pour communiquer avec les clients et travailler avec des partenaires sont en cours d'élaboration.

Ces tendances sont également caractéristiques du marché de l'assurance. Son développement dépend directement de la perception des nouvelles technologies, principalement la blockchain.

Du point de vue de l'assureur, la blockchain peut fournir un moyen sûr et en même temps sûr de suivre les transactions et de stocker des informations, d'intégrer les écosystèmes des partenaires dans votre entreprise et de développer des produits complètement nouveaux pour le client. Les experts identifient quatre domaines dans lesquels l'utilisation de la blockchain peut donner un nouvel élan au secteur de l'assurance:

1. Sécurité financière

La blockchain minimisera le facteur humain dans les affaires – à la fois les erreurs ou la négligence et la fraude pure et simple. Une base de données numérique décentralisée permettra une évaluation indépendante et impartiale des clients, sans possibilité d'intervention.

Les transactions transfrontalières instantanées, y compris dans différentes devises, constituent un domaine potentiellement dangereux. Le système de blockchain vous permet de surveiller les risques dans ce domaine. Une base de données indépendante contribuera à réduire à zéro la fraude à l'assurance maladie. De plus, la blockchain sera en mesure de réduire le nombre d'erreurs dans le traitement de grandes quantités de données, ce qui est particulièrement important pour le marché de la réassurance.

2. Travailler avec des demandes de remboursement

La blockchain et les technologies numériques dans leur ensemble simplifient et accélèrent le dialogue avec le client en cas d'événement assuré. La manière la plus simple – une évaluation à distance des dommages par un spécialiste via la caméra d'un téléphone mobile.

Les données parviennent à la compagnie d'assurance beaucoup plus rapidement, ce qui fait gagner du temps au client et à l'assureur et, finalement, à l'argent. De plus, en ce qui concerne les catastrophes naturelles, vous pouvez combiner l'utilisation de la technologie mobile avec l'imagerie satellite pour; par exemple, aidez à envoyer une équipe de secours dans des zones difficiles d'accès. Les agriculteurs qui ont perdu des récoltes à cause du mauvais temps reçoivent une compensation dont la taille dépend de l'analyse des informations météorologiques.

L'assureur recevant des données des stations météorologiques utilisant la blockchain permettra de calculer la compensation plus équitablement. L'utilisation des technologies de la chaîne de blocs dans l'échange d'informations avec les partenaires aidera à établir une analyse prédictive, c'est-à-dire à prédire les tendances du marché et à développer un vecteur de développement commercial clair.

3. Nouvelles méthodes de distribution

L'assurance automobile est une source inépuisable de données pour introduire des innovations et créer de nouvelles offres pour les clients existants. Il ne suffit pas de mettre des capteurs «intelligents» dans la machine, il est toujours important d'analyser rapidement et avec précision les informations qui en émanent, avec lesquelles la blockchain aidera.

Le traitement de grandes quantités de données aidera à offrir aux clients des politiques personnalisées pour un ensemble de services. L'utilisation de la blockchain stimulera également la croissance du marché de la micro-assurance et des entreprises de microfinance. En utilisant la blockchain, les assureurs développent le concept de portefeuilles mobiles. Le nombre d'outils limitera leur contenu, mais le client pourra les utiliser n'importe quand, n'importe où.

L'analyse des mégadonnées et l'utilisation de la blockchain permettront aux assureurs de déterminer plus profondément et plus précisément le comportement des consommateurs et de rechercher de nouvelles niches de marché intéressantes à développer.

4. Cybersécurité

Le réseau électronique de l'entreprise est un système unique de commutateurs, de routeurs, de journaux d'événements et bien plus encore. Les technologies de blockchain permettront au service de sécurité de surveiller l'ensemble de ce système dans son ensemble, en outre, en temps réel. L'assurance est une industrie de plusieurs milliards de dollars qui souffre d'opacité et de fraude. L'assurance est censée être conçue pour aider et récupérer des événements imprévus.

Néanmoins, lorsqu'un événement imprévu se produit, les assureurs doivent souvent se battre et prouver la légitimité de leurs réclamations d'assurance aux entreprises dont le bénéfice dépend du nombre de paiements dans différentes devises.

En garantissant la transparence d'une industrie opaque et en démocratisant les données pour les assurés, les plateformes d'assurance qui ont mis en place ou construit une entreprise sur la technologie de la blockchain visent à éliminer les lacunes des compagnies d'assurance traditionnelles, respectivement, ces sociétés ont un avantage concurrentiel.

Détails de l'avantage concurrentiel des sociétés d'assurance blockchain

Les problèmes les plus aigus de l'assurance classique:

Opacité: l'assurance est une industrie opaque. Plusieurs études examinent le manque de transparence dans le secteur des assurances. L'assurance passe souvent dans la zone grise, de la divulgation limitée au non-respect total des lois sur la protection des consommateurs. Un processus opaque et complexe de réclamations d'assurance, soutenu par un manque de volonté de la part des compagnies d'assurance pour aider les clients dans leurs réclamations, nuit aux assurés et profite aux assureurs.

Collecte de données: dans le secteur de l'assurance classique, les données de l'assuré sont collectées pour l'application et sont stockées en permanence par le courtier d'assurance – même après l'expiration de la police d'assurance. Les courtiers sont les distributeurs dominants de produits d'assurance pour le compte des compagnies d'assurance, profitant de la situation, ils bénéficient grandement de l'opacité du système. En 2017, les trois meilleurs courtiers ont généré environ 40% des revenus parmi les 50 meilleurs courtiers américains. Les milliards de dollars de revenus qu'ils génèrent leur permettent de collecter d'énormes quantités de données et d'informations.

Fraude: Plus de 40 milliards de dollars sont perdus chaque année en raison de la fraude à l'assurance – et cela ne compte même pas l'industrie de l'assurance maladie. L'un des types de fraude les plus courants est le double comptage. La double facturation, c'est quand un praticien soumet plusieurs fois une facture à une compagnie d'assurance pour une procédure qui ne se produit qu'une seule fois.

La technologie pour résoudre les problèmes ci-dessus via la blockchain:

Transparence: un registre distribué transparent, en théorie, peut permettre à quiconque de vérifier plusieurs niveaux de la chaîne de valeur de l'assurance. Toutes les contributions versées par les assurés sont également enregistrées dans la blockchain pour le contrôle par l'assuré. Les certificats numériques immuables peuvent établir la propriété de la police d'assurance, ce qui permettra aux titulaires de police de faire des réclamations rapides.

Propriété des données: Les plateformes d'assurance décentralisées permettent aux utilisateurs de contrôler l'échange de données avec les compagnies d'assurance et de refuser l'accès aux données après l'expiration de la police. Les utilisateurs peuvent vendre leurs données à des courtiers d'assurance sur une plateforme décentralisée. La transparence et l'accessibilité des données permettent aux petites entreprises de concurrencer leurs grandes contreparties, et ces grandes contreparties n'auront plus d'avantages.

Prévention de la fraude: les nœuds sur les plateformes de blockchain, la vérification des transactions, aideront à éviter les doubles dépenses. Dans le cas d'une assurance, cela peut empêcher les assurés de traiter plusieurs réclamations en un seul accident, car les nœuds peuvent vérifier si la réclamation a déjà été traitée par le réseau. De plus, les certificats de propriété numériques immuables peuvent également empêcher la falsification de la propriété d'une réclamation d'assurance.

Outre ces avantages techniques, il existe un certain nombre de problèmes économiques. L'utilisation de la blockchain présente des avantages évidents qui ouvrent de nouvelles opportunités de croissance pour les compagnies d'assurance: améliorer l'intérêt des clients, proposer de nouveaux produits rentables pour les marchés émergents et développer des produits d'assurance liés à l'IoT.

La clé du succès réside dans la création, basée sur les nouvelles technologies, d'une plate-forme distribuée fiable pour le travail direct des clients avec leurs données personnelles, des polices d'assurance collective et des contrats intelligents:

  • Intérêt croissant des clients. Un outil important pour influencer les clients sera de tirer parti de la blockchain pour travailler avec leurs informations personnelles. La peur des clients de perdre le contrôle des données personnelles au moment de leur transfert à l'entreprise et l'insatisfaction quant à la nécessité de répondre aux mêmes questions peuvent être éliminées en utilisant une blockchain distincte pour vérifier les données clients directement gérées par eux.
  • Une autre façon d'améliorer l'indicateur d'intérêt des clients consiste à accroître la transparence, ainsi qu'à proposer des systèmes de tarification et des mécanismes de paiement des assurances adaptés aux consommateurs.
  • Malgré le fait que l'assurance collective en tant que modèle d'entreprise ait longtemps été largement adoptée et mise en œuvre à l'aide de technologies standard, la blockchain la rendra encore plus transparente et compréhensible pour les consommateurs. Quant aux assureurs, l'avantage de la blockchain réside dans l'automatisation des processus de travail.
  • Quel que soit le contexte d'utilisation des contrats intelligents, en conjonction avec la blockchain, elle offre un certain nombre d'avantages: permet d'automatiser la satisfaction des réclamations d'assurance, offre un mécanisme d'arrangement de paiement fiable et transparent pour toutes les parties, et peut être utilisée pour personnaliser les conditions de chaque contrat individuel.

La blockchain peut être utile pour réduire les coûts administratifs en raison de la vérification automatisée de l'identité du preneur d'assurance et de la validité de l'accord avec elle, de l'enregistrement des demandes de paiement d'assurance, de la vérification des données reçues de 3 personnes utilisant l'infrastructure de paiement basée sur la blockchain et les contrats intelligents.

La puissance de l'assurance blockchain présente

Les assureurs explorent la blockchain car ils voient un énorme potentiel dans cette nouvelle technologie, les sujets de recherche les plus courants étant: l'assurance voyage et l'assurance-récolte.

Avec l'assurance-récolte: si le mauvais temps cause des dommages aux cultures, un contrat intelligent peut confirmer la perte en utilisant les données météorologiques et payer automatiquement les réclamations.

De même, en cas d'assurance voyage, si les vols sont annulés par la compagnie aérienne pour une raison couverte, un contrat intelligent construit à l'aide de la technologie de la blockchain pourrait automatiquement imposer le paiement aux assurés. Ces exemples montrent la capacité d'une blockchain à réduire les coûts, permettant ainsi aux consommateurs de réaliser des économies.

  • Les chaînes de blocs peuvent améliorer l'accès aux segments mal desservis, permettre l'émission de polices instantanée et augmenter la transparence de l'assurance entre particuliers.
  • Les chaînes de blocs peuvent automatiser le traitement des réclamations à l'aide de contrats intelligents, améliorer l'évaluation à l'aide des données de réclamations antérieures et lutter contre la fraude.
  • Les assureurs automobiles personnels pourraient économiser 21 milliards de dollars par an en réduisant les coûts, ce qui peut être réalisé grâce à l'application de contrats intelligents basés sur la blockchain.
  • Selon l'enquête de Market Force, Pegasystems et Cognizant, 12% des dirigeants d'assurance s'attendent à ce que l'utilisation de l'IoT, de la technologie de la chaîne de blocs et des contrats intelligents soit généralisée dans les deux ans, et 74% s'attendent à ce qu'elle soit généralisée d'ici 2030.
  • L'adoption d'une blockchain commune dans le secteur pourrait créer un changement de valeur dans le secteur de l'assurance: le traitement des réclamations pourrait devenir plus efficace et rationalisé, résultant en une meilleure expérience client. Une telle approche pourrait également aider à réduire davantage, voire à empêcher entièrement, la fraude si la gestion de l'identité était également appliquée à la blockchain – ce qui signifie que les criminels ne pouvaient plus planter pour de l'argent.
  • Dans un autre rapport, McKinsey & Company a trouvé 64 cas d'utilisation différents pour la technologie blockchain. Le rapport a révélé que le secteur de l'assurance représente la plus grande partie des utilisations de la blockchain non bitcoin (22% du total), suivi de loin par le secteur des paiements (13%).
  • Une autre recommandation consiste à «identifier un groupe d'entreprises souhaitant rejoindre un consortium pour enquêter sur l'analyse de rentabilisation d'au moins un des cas d'utilisation potentiels. Recommandant que l'industrie «travaille avec des consortiums, des experts technologiques et des startups, des régulateurs et d'autres acteurs du marché pour identifier les défis liés à la nature ouverte et décentralisée de la blockchain. Parmi ces défis figurent les limitations technologiques ainsi que les exigences du marché, juridiques / réglementaires et opérationnelles concernant, par exemple, la protection et la normalisation des données

La technologie de la blockchain répond à toutes ces priorités, car elle traite de l'automatisation, d'une meilleure intégration des tiers, d'une confiance accrue, d'une plus grande portée sur le marché et d'une plus grande efficacité – offrant ainsi une plus grande satisfaction parmi les assurés et des opportunités de croissance pour les assureurs.

Voici quelques thèmes majeurs exprimés par les assurés (du point de vue de l'assuré):

L'assuré souhaitait une meilleure expérience client

Une enquête récente a confirmé que la satisfaction des clients dans ce domaine est faible et, par conséquent, les assureurs peuvent utiliser cette solide opportunité en créant des gains d'efficacité par des moyens tels que la blockchain. Le client qui a besoin de remplir des questionnaires complexes et de conserver des reçus physiques a exprimé une insatisfaction extrême. Avec la nouvelle technologie, les assurés attendent une solution transparente avec un minimum de retard

Contrôle concernant l'abordabilité

Des groupes de consommateurs et des organisations comme l'Office fédéral des assurances ont commencé à examiner les assureurs automobiles. Cette étape intervient après que les assureurs automobiles ont maintenu les augmentations de primes en ligne avec la croissance des revenus. Les consommateurs veulent toujours des primes plus faibles, mais si la fréquence et la gravité des pertes augmentent, il est de plus en plus difficile de réduire les primes tout en maintenant la solvabilité

Innovation de produits

L'innovation et l'assurance n'étaient pas bien connectées. Cependant, il y a eu l'introduction de nouvelles technologies dans les industries, telles que les services de covoiturage, l'IoT, les voitures sans conducteur et les drones

Entrée plus rapide sur les marchés émergents

Il a été très coûteux pour les assureurs de pénétrer les marchés émergents. Bien que le potentiel du marché continue de croître. Les assureurs peuvent profiter du premier coup avec la technologie de la blockchain et fournir un service efficace. La blockchain sera précieuse dans ce domaine.

L'environnement devient concurrentiel avec un faible retour sur investissement et des taux d'intérêt bas. Les assureurs ont ajusté en conséquence (du point de vue de l'assureur):

Coûts décroissants

Dans cette industrie, les coûts de tenue de registres sont élevés. Le processus d'assurance implique que les assureurs collectent et identifient des données et des documents tels que l'identité, le contrat, l'enregistrement des réclamations et les indemnités. En fait, les organisations impliquent des tiers tels que des prestataires de services et d'autres intermédiaires pour gérer les processus. La blockchain peut aider à créer des gains d'efficacité pour tous en réduisant les coûts et les délais d'exécution.

Faciliter la récupération des données

93% des PDG des assurances considèrent que l'exploration et l'analyse de données sont stratégiquement importantes, comme le rapporte PwC. Cette proportion est plus importante que le reste de l'industrie des services financiers. Sa mise en œuvre présente plusieurs difficultés car les assureurs peuvent avoir à dépendre de prestataires tiers. Et le manuel de processus, cela implique que les données ne peuvent pas être proposées en temps réel.

Simplifier les processus

Selon Capgemini, les assureurs automobiles personnels pourraient économiser 21 milliards de dollars par an en utilisant des contrats intelligents. Quant au traitement des réclamations, les experts en sinistres examinent les réclamations, s'assurent de leur exhaustivité, demandent des informations supplémentaires si nécessaire, confirment la couverture, déterminent la responsabilité et calculent les montants des pertes.

Protection contre la fraude

Selon le rapport du Insurance Research Council, la fraude, y compris les accumulations, s'élève à environ 7 milliards de dollars en paiements excédentaires pour les réclamations pour blessures automobiles – aux États-Unis seulement. La fraude rend l'assurance plus chère pour les assureurs comme pour les assurés. Il va donc de soi qu'en les combattant efficacement, les dépenses des deux groupes pourraient diminuer.

Produits, prix et distribution

La blockchain pourrait aider à l'assurance paramétrique en élargissant les applications paramétriques en assurance et en automatisant l'ensemble du processus. Au lieu d'indemniser en cas de perte pure, les assureurs accepteraient de payer un certain montant lors de la survenance de déclencheurs dans les contrats intelligents actuels. Comme mentionné précédemment, la recherche liée à la blockchain est déjà en cours d'assurance en vol et d'assurance-récolte, mais pourrait facilement être étendue à des couvertures de niche, des swaps de catastrophes et d'autres domaines.

Souscription et gestion des risques

Le traitement des données pourrait être optimisé par la blockchain et les processus liés au flux d'informations peuvent également être optimisés sur l'ensemble de la chaîne de valeur, mais en particulier en relation avec le risque. Les parties liées à l'assurance peuvent partager des données et enregistrer les risques via une chaîne de consortium.

Acquisition et service aux titulaires de police

La blockchain peut améliorer la tenue des registres en fournissant l'accès à la documentation du contrat uniquement via des clés. Seules les parties nécessaires telles que les souscripteurs et les courtiers peuvent être autorisées à accéder aux clés, ce qui permet un accès approprié à la documentation et aux mises à jour qui se reflètent dans tous les domaines. De cette façon, une blockchain peut aider à assurer la cohérence entre les différentes parties et à réduire considérablement les coûts administratifs.

Gestion des déclarations

Grâce à la technologie de la chaîne de blocs, les assureurs pourraient partager certaines données liées à la fraude via un réseau réservé aux assureurs tout en conservant l'anonymat approprié. De plus, la technologie blockchain a la capacité de générer un historique numérique des actifs, ce qui peut aider à lutter contre la fraude et d'autres délits. Un registre de fraude activé par la blockchain pourrait très probablement faire partie d'un nouveau processus de réclamation activé par la blockchain. Les contrats intelligents basés sur la blockchain peuvent être intégrés tout au long de l'expérience des réclamations. Ces contrats intelligents peuvent établir des règles pour faire respecter les conditions de la police et payer les réclamations sans nécessiter une administration manuelle ni demander à des experts en sinistres d'examiner chaque réclamation.

Finances, paiements et comptes

Par exemple, si la société A doit 100 000 $ à la société B, la société B devrait avoir 100 000 $ de comptes débiteurs dans ses livres et la société A devrait avoir 100 000 $ de comptes créditeurs. Généralement, ces transactions sont gérées par le biais de factures, et ce processus nécessite de la

L'approbation et cela peut nécessiter des documents supplémentaires, l'approbation, les coûts, etc. Néanmoins, avec l'aide de la blockchain, les deux sociétés sont en mesure d'accéder au même grand livre partagé plutôt qu'à des livres individuels et de conclure la transaction plus efficacement.

La technologie Blockchain peut également aider à accélérer les transactions car les blocs sont confirmés toutes les dix minutes. Enfin, des groupes de transactions pourraient être compensés.

Le montant d'argent échangé dans les paiements transfrontaliers est stupéfiant. L'argent passe d'une banque (en d'autres termes, un intermédiaire) à la suivante. Chaque intermédiaire prend une tranche des fonds avant de les acheminer le long de la chaîne, ce qui contribue aux retards de traitement des paiements, aux frais clients élevés et aux risques liés aux normes bancaires plus faibles.

Une blockchain, qui ne fait pas face aux mêmes obstacles géographiques et peut contourner les intermédiaires, pourrait changer cette approche, entraînant une baisse des frais

et des transactions plus rapides. Pour les assureurs, cela pourrait signifier que moins de soutien administratif serait nécessaire; les frais diminueraient car moins d'intermédiaires seraient impliqués et l'argent changerait de mains plus rapidement.

Réglementation et conformité

Pour preuve, on peut prouver qu'il a une assurance valide en mettant sa carte papier (par la compagnie d'assurance qui répertorie les informations sur la police et les dates d'entrée en vigueur) sur la table. Les cartes E-assurance ont été qualifiées de preuve d'assurance valable dans une trentaine d'États. Quel que soit le type, une preuve d'assurance est délivrée pour chaque véhicule couvert par la responsabilité civile – mais les coûts accompagnent cette preuve.

Par exemple, si un preneur d'assurance souhaite mettre à jour les informations dans ce cycle de vie, il doit alors supporter des coûts supplémentaires, directs et indirects. En outre, les assureurs, les régulateurs et les décideurs politiques cherchent à comprendre les personnes non assurées, qui représentent 13% des conducteurs américains.

La blockchain peut vous aider. Il peut permettre la conservation électronique et la mise à jour des informations dans tous les domaines. Et les contrats intelligents pourraient être utilisés pour alerter les assureurs et autres parties sur la suspicion d'automobilistes non assurés.

Problèmes possibles d'assurance blockchain

Efficacité du capital: contrairement aux compagnies d'assurance traditionnelles, les produits d'assurance basés sur la blockchain sont conçus pour prévenir l'insolvabilité en cas de force majeure en acceptant une garantie supplémentaire sous la forme d'une augmentation des primes.

La Force Majeure est un événement qui s'écarte de l'attente habituelle de la situation, et il est extrêmement difficile à prévoir. Les compagnies d'assurance traditionnelles investissent généralement des paiements pour générer des revenus de placement. En théorie, les revenus de placement devraient aider à maintenir des prestations d'assurance élevées.

Les plateformes d'assurance décentralisées capturent les paiements dans des contrats intelligents, empêchant efficacement la transformation du capital en actifs générateurs de valeur. Ainsi, une plateforme d'assurance décentralisée devra facturer une prime plus élevée que celle de ses partenaires centralisés afin de garantir que les sinistres sont correctement payés en conséquence

Volatilité: Étant donné qu’un actif volatil paie généralement des produits d’assurance décentralisés, la valeur en dollars de la prime d’assurance du preneur d’assurance peut être inférieure à la valeur de base de la police d’assurance.

Dans ce cas, une compagnie d'assurance décentralisée sera obligée d'augmenter les primes d'assurance payées par ses assureurs. L'instabilité du montant des paiements d'assurance peut entraver l'introduction d'un produit d'assurance décentralisé

Limitations de la fraude à l'assurance: Un DLT transparent peut empêcher la fraude numérique mais ne peut pas empêcher la fraude physique. Les compagnies d'assurance traditionnelles embauchent souvent des vérificateurs pour confirmer physiquement la réclamation d'assurance.

Par exemple, une compagnie d'assurance peut envoyer des auditeurs dans un restaurant brûlé pour s'assurer qu'il n'a pas été brûlé intentionnellement.

Une plateforme d'assurance décentralisée ne pourra pas couvrir les sinistres nécessitant un audit physique. Cela limite la gamme de produits d'assurance qu'une plateforme décentralisée peut offrir.

Prévisions de développement de l'assurance blockchain

En général, la blockchain dans sa forme moderne est tout à fait adaptée à l'étude et à la recherche par les compagnies d'assurance. Cependant, son fonctionnement complet est encore loin.

En effet, la blockchain est un système distribué, et sa valeur dépend donc largement de la coopération efficace des acteurs avec les concurrents, les fournisseurs et d'autres tiers. En fait, la blockchain représente un investissement dans l'informatique dans la perspective de réaliser pleinement tous ses avantages sur cinq ans. Dans certaines applications qui n'ont pas un besoin si aigu de mécanismes distribués, il existe des solutions alternatives qui peuvent fournir des avantages similaires beaucoup plus rapidement.

D'autre part, même en l'absence d'exemples de référence de mise en œuvre de la technologie, la blockchain ouvre des perspectives uniques pour les acteurs de l'industrie qui peuvent satisfaire les besoins des marchés émergents grâce au microcrédit collectif, développer des solutions pour le marché de l'IoT ou participer de manière productive à l'échange de données avec d'autres parties intéressées pour améliorer la détection des fraudes ou automatiser le traitement des réclamations.

Cependant, le marché regorge de startups prometteuses dans le domaine de l'assurance sur la blockchain, qui se concentre sur la résolution de nombreux problèmes ci-dessus. Par exemple:

Dans le domaine de la prévention de la fraude

• Everledger – Grand livre distribué qui enregistre l'historique des transactions de diamants pour chaque pierre, producteur, revendeur et acheteur. Entre autres choses, la plateforme vous permet de vérifier les informations sur les réclamations d'assurance actuelles et précédentes. Cela permet de détecter et de prévenir la fraude, ainsi que de la contrer.

• OpenIDL (Open Insurance Data Link) – Un réseau construit sur la base d'IBM Blockchain, qui fournit une collecte et un échange de statistiques efficaces, sécurisés et basés sur les autorisations. Il offre un environnement blockchain sécurisé et fiable pour le stockage de données et l'échange sélectif avec l'American Association of Insurance Services (AAIS) en tant qu'organisation consultative et agent statistique autorisé.

Dans la gestion des sinistres

• Insurwave – Plateforme d'assurance de fret. Il utilise des contrats intelligents pour accompagner tous les documents liés au soutien des processus d'assurance des navires et du fret. Insurwave a été développé par Guardtime avec la participation d'EY, AP Møller-Maersk, Microsoft et des leaders du secteur de l'assurance XL Catlin, Willis Towers Watson, ACORD et MS Amlin

Dans l'identification KYC

• Prototype PwC et Z / Yen – Une solution pour accélérer le processus d'identification des utilisateurs. Le réseau conserve des enregistrements des documents clients et des preuves de vérification par l'autorité qui les a délivrés. Il accélère la procédure et permet au client de garder le contrôle sur les données personnelles.

• IBM Blockchain Trusted Identity – Plateforme basée sur DLT Hyperledger Indy pour l'identification personnelle conformément aux normes Decentralized Identity Foundation (DIF) et World Wide Web (W3C).

Dans le domaine de la réassurance

• iXLedger – Une solution développée par iX Technology Group pour une collaboration efficace et un échange de données entre les assureurs et les réseaux d'agents d'assurance tout au long du cycle de vie de l'assurance.

• B3i Services AG – Consortium détenu par 16 compagnies d'assurance. B3i développe des normes, des protocoles et un réseau pour éliminer les frictions lors du transfert des risques pendant la réassurance

Dans le domaine de la micro-assurance

• PAL Network – Une startup de Singapour, créée pour fournir une couverture d'assurance aux personnes en dehors des premiers pays du monde, afin de réduire l'écart entre les consommateurs et les assureurs. La version de bureau peut être téléchargée sur Github, l'application mobile PAL Wallet

• VouchForMe (anciennement InsurePal) – Une plate-forme d'assurance sociale qui offre des rabais aux clients des compagnies d'assurance s'il y a des garants. Il s'agit d'une combinaison d'assurance traditionnelle et d'approbation P2P, soutenue par une preuve sociale de sécurité financière.

Dans le domaine de l'assurance P2P

• Teambrella – La plateforme d'assurance, où les membres de la communauté, sur la base des résultats d'un vote ouvert, décident des nouveaux membres, déterminent le niveau de risque et le montant des contributions pour eux, confirment la survenance d'événements d'assurance et approuvent les paiements.

• Friendsurance – La plateforme offre la possibilité d'une assurance peer-to-peer pour les voitures, le logement, les frais juridiques et la responsabilité civile. Un remboursement de 40% est déclaré en l'absence de paiements d'assurance graves dans la communauté.

• insChain – La plate-forme permet l'utilisation de la technologie IoT pour automatiser les décisions concernant la survenance d'un événement d'assurance. Il y a aussi la possibilité d'utiliser l'IA pour la souscription et la prise de décisions sur les paiements

Dans le domaine de l'assurance indicielle

• Etherisc – DLT basé sur Ethereum pour développer et déployer des applications décentralisées pour le secteur de l'assurance.

Tous ces exemples ne sont qu'un début et il est prometteur pour l'utilité d'utiliser la technologie blockchain malgré le scepticisme et les critiques.

Sergey Golubev (Сергей Голубев)

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Traduction de l’article de Golubev_Od_UA : Article Original

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