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Bitcoin en tant que technologie d’épargne: les comptes d’intérêts valent-ils la peine?

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Bitcoin en tant que technologie d’épargne: les comptes d’intérêts valent-ils la peine?

Un nouveau mème a commencé à circuler parmi les Bitcoiners. Tout comme les mèmes «sois ta propre banque» et «or numérique» qui l’a précédée, c’est tout droit.

Bitcoin est une technologie d'épargne.

Ne me crois pas? Check-out ce site et voyez comment votre réserve de bitcoins tiendrait compte si vous achetiez un montant X le jour J (cela suppose un coût moyen en dollars ou, comme les enfants de la hanche le disent de nos jours, des «tables superposées»). Une autre façon de voir les choses: Bitcoin a été rentable à tenir (jusqu’à la rédaction de cet article) pendant 92% de son existence.

Le «nombre augmente» est, relativement, un puissant moteur d’économies, mais vous pouvez également accumuler des intérêts sur votre pièce lorsque celle-ci est inutilisée. Lorsque mon père m'a informé pour la première fois de l'intérêt de l'épargne, j'ai été stupéfait. "Vous voulez dire que je peux faire de l'argent avec mes économies sans rien faire?" Bien, oui, mais je suis aussi né une dizaine d'années en retard pour que cela puisse faire une différence perceptible sur mes finances. Par rapport au début de la vie adulte de mon père, les intérêts que je gagne sur mon compte d’épargne fiduciaire sont ridiculement insignifiants (je pense avoir gagné 2,00 $ incroyables depuis l’ouverture d’un compte il ya six ou sept ans).

Cependant, grâce à la vaste infrastructure construite autour de Bitcoin, vous pouvez gagner plus que cela sur votre bitcoin via différents services de prêt. Bien sûr, cela entraîne un coût de garde; Dans ce cas, vous cédez vos clés à un tiers, ce qui a fait réfléchir certains d'entre nous.

Que vous souhaitiez ou non utiliser ces services dépend donc de votre propre tolérance au risque, car aucun d’entre eux ne comporte de risque.

Une nouvelle façon d'économiser

BlockFi

BlockFi est peut-être le service de prêt de bitcoins le plus connu. Nous allons donc l’utiliser comme point de départ.

«Pendant des années, les investisseurs en crypto n’ont pas eu accès aux produits financiers de base de l’écosystème de la blockchain. BlockFi comble cette lacune en fournissant aux clients du monde entier un accès à des comptes cryptés à intérêt élevé et à des produits de crédit à faible coût », Le bloc-notes de BlockFi lit.

Le service est double: il permet à ses clients de déposer leur bitcoin (ou leur ether ou GUSD, si vous êtes l’une de ces personnes) dans des comptes d’intérêt BlockFi pour gagner jusqu'à 8,6% d’intérêts composés par an sur ces pièces. Il permet également aux clients de déposer leurs pièces pour contracter un emprunt en USD pouvant atteindre 50% de la valeur de la garantie.

Pour ceux qui tirent parti du programme d’intérêts de BlockFi, les intérêts sont payés dans les crypto-devises que le client dépose. Le taux d'intérêt varie également en fonction du montant déposé et de l'actif déposé. Par exemple, 0 à 5 bitcoins vous rapporteront 6,2%, tandis que tout ce qui dépasse 5 bitcoins ne vous rapportera que 2,2%; pour l'éther, des quantités plus importantes sont encore plus faibles, car tout ce qui dépasse 200 éthers ne vous rapporte que 0,5%. GUSD, en revanche, peut vous rapporter un maximum de 8,6%.

Pourquoi donc? Cela a à voir avec la volatilité. Alors que les bitcoins et l’éther sont soumis aux mouvements de prix frénétiques qui ont fini par définir le marché de la cryptographie, GUSD, en tant que monnaie stable avec une parité apparente de 1: 1 avec le dollar, ne fluctue pas du tout, sauf dans des circonstances déviantes.

«Le rendement réel variera en fonction de l’activité du compte et de la conformité aux termes et conditions de BlockFi. Les taux sont en grande partie dictés par les conditions du marché, qui sont un facteur clé de la capacité d’une entreprise à fournir à ses clients un rendement sur leurs actifs de cryptage », de BlockFi’s site Internet lit.

Réseau Celsius

De l'autre côté de l'allée, nous avons le réseau Celsius, qui offre les mêmes services que BlockFi (et tente constamment de vous convaincre que c'est l'alternative supérieure), mais une différence essentielle réside dans le fait qu'il accepte 25 pièces et jetons – et comporte même un jeton qui lui est propre.

Celsius n'a pas de dépôt minimum ni de frais. Il prend en charge pratiquement tous les points d’intérêt pertinents (y compris DAI) et promet des rendements pouvant atteindre 10% sur ses comptes d’intérêts, bien que comme dans le cas de BlockFi, cela varie selon les pièces.

Selon l’estimateur des intérêts du site Web, 1 BTC vous rapporterait 7,27 USD par semaine, soit un total de 378,08 USD sur 12 mois (soit environ 4,5%) à payer en bitcoins. Mais vous pouvez également choisir de recevoir votre paiement dans le jeton Celsius (CEL), ce qui augmente votre gain de près de 20%. pour 1 BTC, les intérêts dans CEL vous donneraient droit à 9,09 dollars par semaine ou 472,60 dollars par an.

Le paiement des jetons CEL, m'a assuré le fondateur de Celsius, Alex Mashinsky, provient de rachats de jetons sur le marché au comptant. La crainte ici est que Celsius puisse simplement imprimer plus de jetons CEL au besoin pour rembourser les comptes d’intérêts.

«Nous ne sommes pas la Fed. Nous n'allons pas imprimer de la monnaie à la demande », a-t-il déclaré, hérissé des accusations lancées par les maximalistes du Bitcoin selon lesquelles Celsius dispose d'un coffre de guerre de jetons imprimés pour rémunérer les utilisateurs.

«Chaque semaine, nous achetons 500 000 dollars sur le marché», at-il poursuivi, expliquant que le tiers des clients de Celsius choisissent de s’intéresser à CEL. «Pourquoi un tiers de notre communauté a-t-il décidé de prendre des jetons CEL? Parce qu'ils sont intelligents et pensés 'Si Celsius continue à augmenter les actifs sous gestion et à continuer à ajouter des utilisateurs et à payer plus d'intérêts, ils devront acheter plus de jetons CEL afin que le prix augmente car Celsius est le Le plus gros acheteur de jetons CEL sur le marché. "Tout comme JP Morgan, c'est le plus gros acheteur d'actions de JP Morgan."

Il a ajouté: «C’est exactement ce que Wall Street fait pour l’actionnaire. Celsius le fait pour la communauté. "

Environ 36% de la quantité de jetons CEL circulent, le reste étant bloqué dans sa trésorerie, ses réserves ou ses comptes détenus par son équipe / ses conseillers.

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Dans notre conversation, Mashinsky a déclaré que 90% des affaires de Celsius proviennent de comptes d’intérêts. Pour générer des revenus, la société utilise une combinaison de réhypothécation (prélèvement et refinancement de dépôts sur le marché libre), d’arbitrage de négociation et d’autres techniques. Mashinsky affirme que 80% du revenu total généré par ces actions revient à payer des déposants.

BitLeague

Il y a ensuite BitLeague, une plate-forme d’épargne bitcoin qui offre un intérêt grâce à un produit de dépôt à terme Bitcoin, qui peut varier de 3 à 36 mois. Les intérêts sont calculés sur la base d'un taux de pourcentage annuel, avec un terme de 6 mois correspondant aux intérêts des clients BTC sur 12 mois, un taux de compensation de 7,8% sur 24 mois et un taux de compensation de 9% à 36 mois, tous payés en BTC.

Il héberge également un échange de bitcoins qui ne prélève pas de commission sur les achats, ce qui inciterait vraisemblablement les utilisateurs à parquer leur BTC dans un compte à terme.

«Notre objectif est toujours d'encourager l'adoption de Bitcoin», a déclaré Yifeng Mao, PDG de BitLeague, lorsque la société annoncé son trading sans commission. "Et bien sûr, après que nos clients aient reçu leur bitcoin, nous les encourageons à investir dans nos dépôts à terme Bitcoin."

BitLeague offre également aux clients des prêts sur leurs avoirs en crypto-monnaie. Les utilisateurs peuvent saisir le montant exact recherché et BitLeague calculera un montant de garantie BTC en nature, basé sur un ratio prêt / valeur de 30% (ainsi, si vous empruntez 10 000 USD, vous devrez miser 3 000 USD de BTC). . Les emprunteurs accepteront alors de payer un taux d’intérêt mensuel calculé et pourront obtenir leur prêt fiat dans les 48 heures. L’avantage pour HODLers est qu’il est possible d’obtenir une fiat au besoin sans avoir à vendre aucun BTC.

À ce jour, tous les services de BitLeague sont axés sur Bitcoin, mais elle envisage de lancer prochainement un compte d’intérêt Balance, offrant un taux prévu de 6%.

Qui détient les clés?

Celsius, de même que SALT, une autre plate-forme de prêt de crypto-monnaie (qui ne fournit pas de comptes d’intérêts), a eu raison de l’inclusion d’un jeton dans son modèle commercial. Ces services présentent d’autres inconvénients évidents, notamment la remise de vos clés aux entreprises qui les fournissent. Celsius affirme sur son site Web que les utilisateurs auront toujours «accès à 100% des fonds» et ne revendiquent aucun droit ni dépôt minimum.

BlockFi n’a pas de dépôt minimum, bien que chaque utilisateur soit soumis aux minimums de Gemini car c’est là que BlockFi conserve les dépôts des clients. Les retraits sont plafonnés sur une base mensuelle, bien que ces chiffres soient extrêmement élevés (100 BTC) et n’affecteraient pas les HODLers ayant une valeur nette inférieure. Comme par hasard, une grande partie des affaires de BlockFi provient des baleines.

BitLeague maintient un dépôt minimum de 0,00001 et aucun dépôt maximum pour son produit de dépôt à terme. BitLeague affirme que la plupart des actifs de ses clients sont détenus dans un système de stockage frigorifique, tandis qu'un petit pourcentage est conservé dans son portefeuille actif. Ses site Internet décrit les multiples mesures de sécurité et d'assurance en place. Mais BitLeague ne laisse pas ses clients effectuent des retraits de leurs comptes de dépôt à terme avant leur échéance. Dans les cas où il permet aux utilisateurs de le faire, il impose une pénalité égale au total des intérêts accumulés sur le compte. En gros, il vous restituera simplement votre bitcoin.

Les affaires de BlockFi proviennent à plus de 80% des États-Unis (et sont interdites aux utilisateurs de l’État de Washington), bien que les comptes d’intérêts de BlockFi soient disponibles dans un peu plus de 100 pays après une expansion récente. Celsius est disponible dans à peu près autant de régions, la majorité de ses activités provenant d’Europe, tandis que les États-Unis en représentent 30%. BitLeague sert des clients de plus de 14 pays.

Les trois entreprises ont connu une croissance rapide au cours des dernières années. Celsius affirme avoir généré plus de 2,2 milliards de dollars de prêts sur 45 000 comptes actifs et détenir 300 millions de dollars d'actifs depuis son lancement en 2017; son jeton se négocie actuellement à 0,05 USD et dispose d'une liquidité extrêmement mince avec un peu moins de 100 000 USD de volume de transactions quotidien.

Zac Prince m'a dit que BlockFi dispose actuellement de quelque centaines de millions de dollars en détention et génère sept chiffres de recettes mensuelles.

BitLeague affirme avoir traité des millions de dollars de BTC sur sa plate-forme à ce jour.

Il va sans dire que ces services sont encore extrêmement jeunes et tous avertiraient que leurs services sont soumis à la volatilité du marché et au risque inhérent aux crypto-monnaies. Les deux offrent une assurance pour les dépôts, même si cela ne va probablement pas apaiser les maximalistes qui s'opposent à ces services car ils perdent la garde de leur intégrité personnelle (et dans le cas de Celsius, SALT et d'une poignée d'autres services de prêt symboliques plus petits, ils dirigeaient des OIC).

Si vous choisissez d'utiliser ces services, faites-le à vos propres risques et, bien sûr, faites vos propres recherches. Mais si vous êtes prêt à prendre ce risque pour gagner des intérêts sur vos pièces inutilisées, les obstacles à l’entrée sont assez faibles.

Pour le reste d’entre nous, nous pourrions nous contenter de HODL – cela nous aidera probablement à économiser tout de même.

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Traduction de l’article de Colin Harper : Article Original

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