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Blockchain & Crypto est-il l'avenir des banques?

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Blockchain & Crypto est-il l'avenir des banques?

La nouvelle a été annoncée début juillet, à propos du renvoi de membres du personnel de la Deutsche Bank en raison de 18 000 suppressions de postes. Une photo montrant deux hommes marchant à côté d'un sac de la Deutsche Bank portant des pancartes portant l'inscription «Bitcoins» est devenue virale sur les médias sociaux, laissant croire à de nombreuses personnes qu'elles font partie des milliers de personnes.

La nouvelle a été annoncée début juillet, à propos du renvoi de membres du personnel de la Deutsche Bank en raison de 18 000 suppressions de postes. Une photo montrant deux hommes marchant à côté d'un Banque Allemande Les sacs fourre-tout portant les pancartes portant les «Bitcoins» sont devenus viraux sur les médias sociaux, ce qui a amené beaucoup de personnes à croire qu’elles faisaient partie des milliers de personnes licenciées lors des récentes compressions de personnel de la banque.

Cependant, il s’est avéré qu’un lien avec Deutsche Bank n’était rien d’autre qu’une coïncidence. Alors que les journalistes envahissaient les bureaux de la banque dans le monde entier, de nombreuses photographies montrant des employés licenciés ont été publiées, mais aucune n’a fait autant de bruit que la photo désormais emblématique «Bitcoin Bag Man».

Cependant, cette image fortuite a suscité une question dans l'esprit de beaucoup de gens; à quelle distance sommes-nous d'un avenir fondé sur la crypto et la blockchain dans le secteur bancaire?

Le début de la fin pour les banques

Pour trouver une réponse à la question, nous avons dû examiner ce qui se passait dans le monde bancaire, ce qui a conduit à de nombreuses suppressions d’emplois et à l’inquiétude de continuer à utiliser les méthodes traditionnelles de la finance. Londres se révèle être une plaque tournante historique pour les banques et détient plus de pouvoir que certaines des plus grandes banques du monde.

Malgré tout, il y a partout des allusions à une nouvelle façon de gérer et de contrôler votre argent au quotidien, et non, ce n'est pas le cas. Bitcoin –Mais banques challenger. Les banques Challenger sont définies comme «des banques de détail relativement petites, créées pour concurrencer les grandes banques nationales établies de longue date».
Ces banques s'appellent également App-banks. Ils sont généralement très axés sur le consommateur et conçus pour être conviviaux; ils sont aussi faciles à utiliser au quotidien. Ce qui frappe, c'est que ces banques essaient de générer des frustrations de la part des grandes banques institutionnelles par rapport aux banques traditionnelles.

Remettre en question l'héritage

Nous nous sommes entretenus avec Anne Boden, une doyenne bancaire possédant 30 ans d’expérience dans certaines des institutions financières les plus réputées au monde, et maintenant fondatrice et PDG de Starling Bank, une banque du même type basée au Royaume-Uni.

C'était fascinant de lui parler de l'avenir de la banque. Elle connaissait Bitcoin, Blockchain et son potentiel dans le secteur bancaire, même si elle pensait que son heure de briller était encore loin de l’horizon.
Dans son livre fraîchement publié intitulé «The Money Revolution», elle déclare: «Blockchain est sans aucun doute le changement monétaire le plus révolutionnaire à l'horizon et peut faire une énorme différence dans le secteur des technologies de pointe.

Ses opinions sur la manière dont les banques traditionnelles devront évoluer en raison de plusieurs facteurs cruciaux étaient assez compréhensibles et pouvaient être considérées de la même manière, mais en utilisant la Blockchain et la crypto-monnaie.

«J'ai passé une trentaine d'années dans le secteur bancaire traditionnel, j'ai travaillé pour toutes les grandes banques, pour Lloyds Bank, Standard Chartered, UBS, Zurich et RBS. Ensuite, je suis allé dans AIG, après la crise financière, pour faire demi-tour et j'ai conclu qu'il était plus facile de créer une nouvelle banque que de réparer l'ancienne », a déclaré Boden.

Il est indéniable que l'héritage des banques et la manière de faire les choses sont devenus tellement dépassés que les besoins des banques et les besoins des clients ne fonctionnent généralement plus ensemble, surtout au quotidien. Les banques Challenger sont ce nouveau départ que les clients attendaient, mais en comparaison, les crypto-monnaies et Blockchain pourraient s'avérer être un nouveau système.

«À cette époque, ce sont des gens comme Atom, Monzo et Starling qui sont arrivés sur le marché, et ceux qui ont réussi sont ceux qui ont construit leur technologie», nous a confié Boden. «Toutes ces organisations ont été appelées banques challenger, mais vous ne pouvez vraiment perturber que si vous avez un compte courant – parce que les utilisateurs l'utilisent tous les jours – et lorsque vous avez votre technologie.»

Ici, Boden ne fait pas nécessairement référence à cette technologie particulière comme étant la Blockchain; Cependant, on peut présumer, pour diverses raisons, que Blockchain pourrait être un excellent exemple de technologie perturbatrice pour le secteur bancaire. Le monde est dynamique et la façon dont les gens font tout continue d'évoluer, et cela tient également aux progrès technologiques.

“Les clients ont changé. Les clients achètent leur musique différemment. ils font leurs courses sur Amazon; ils font les choses très différemment », a déclaré Boden. “La technologie a changé. Tout le monde se promène avec ses smartphones, ces téléphones ont une meilleure pénétration que les ordinateurs portables, et tout le temps que les réglementations changent également, et c'est une tempête parfaite pour apporter quelque chose comme Starling sur le marché. "

Starling est l’une des nombreuses banques concurrentes qui parviennent à dominer ce secteur, grâce à leur attitude axée sur le client, à leur facilité d’utilisation quotidienne et à leurs technologies. Leur succès est un défi pour les banques institutionnelles, mais comme il s’agit d’un espace dynamique et rapide, les banques concurrentes sont déjà mises au défi par leurs concurrents.

Une nouvelle arme dans le jeu

Les banques Challenger, les banques App, les sociétés de paiement mobile, les agrégateurs de services marchands, les sociétés de paiement peer-to-peer, sont tous des services financiers qui font partie du gâteau des banques traditionnelles depuis si longtemps – et ce n'est pas seulement un Phénomène basé au Royaume-Uni.

Circle, Square et même Revolut, qui arrive aux États-Unis, sont des forces qui se font jour dans l’espace financier, mais ils ont tous en commun une offre de crypto-monnaie. La crypto-monnaie est encore loin d’être aussi populaire que la livre ou le dollar en ce qui concerne les paiements, comme l’a dit Boden; mais certaines de ces sociétés cherchent la possibilité d'utiliser ce mode de paiement alternatif si les clients le souhaitent.

Cela nous a conduits dans les bureaux de deux autres banques de ce type au Royaume-Uni, à savoir Wirex et Zeux. Les deux sociétés fonctionnent comme des solutions bancaires alternatives, permettant des transactions et des paiements en argent, mais elles proposent également des offres de crypto-monnaie. Ces offres ne sont pas aussi populaires que les services généraux offerts par des institutions comme Starling, mais elles ne sont pas censées l'être.

«Les banques d’applications, ou banques numériques, facilitent la gestion de leurs opérations bancaires par les clients ordinaires», a déclaré Frank Zhou, PDG de Zeux, dis-nous. «Il existe de nombreux besoins dans l’espace des premiers utilisateurs qui s’intéressent à la crypto-monnaie, aux transactions, aux investissements, à l’utilisation pour les paiements. Ces types de clients sont plus faciles à atteindre car ils suivent les dernières évolutions et sont disposés à essayer. ”

Pavel Matveev, l'un des fondateurs de Wirex, a expliqué que l'utilisation des crypto-monnaies ne doit pas uniquement être expérimentée, car il existe déjà des cas d'utilisation tangibles dans la sphère des paiements.
«Les banques basées sur les applications et numériques offrent un moyen plus pratique de gérer de l'argent, mais elles reposent encore largement sur une infrastructure de paiement classique. Cela signifie que les paiements transfrontaliers prennent encore de 3 à 5 jours pour être réglés et exigent des frais relativement élevés », a déclaré M. Matveev.

«Les monnaies numériques décentralisées pourraient révolutionner de nombreux aspects du secteur des paiements en raison de leur transparence, de leur mobilité et de leur facilité d'utilisation», a ajouté Dmitry Lazarichev, également fondateur de Wirex. «L'un des domaines les plus importants est celui des envois de fonds internationaux. Les transactions cryptographiques transfrontalières sont nettement plus rapides que les méthodes conventionnelles de transfert d'argent à l'étranger et ne requièrent que très peu de frais. »

Différentes offres

Ce que Matveev et Lazarichev, ainsi que Zhou, ont déclaré à propos de l’inclusion des crypto-monnaies dans la nouvelle phase bancaire, nous a rappelé la vision de Boden pour l’avenir de l’industrie des technologies de pointe. Les deux banques offrant des solutions cryptographiques espèrent pouvoir combler de petites niches pour les personnes intéressées par cette nouvelle technologie. Pour Boden, les banques traditionnelles devront faire face à une concurrence féroce entre ces petites niches de services financiers.

«Ce qui va arriver, c’est que l’environnement rattrape le secteur bancaire, il va surprendre le secteur bancaire», a déclaré Boden. «La combinaison de l'internet des objets 5G, de voitures autonomes, de l'IA et de l'apprentissage automatique va changer le profil des paiements. Je pense donc que la nature des paiements va changer et que les nouveaux entrants fourniront certains de ces nouveaux mécanismes de paiement, et je pense que dans cet environnement, les banques en place auront plus de difficultés à faire face à la concurrence. Certains survivront et muteront vers quelque chose de pertinent, et beaucoup d'entre eux mourront. ”

Si la crypto-monnaie devient l'un des nouveaux modes de paiement à l'avenir, il est important de proposer un service utilisable par les clients. Zeux peut considérer cela comme une utilisation de la crypto pour les paiements généraux, alors que Wirex peut considérer la rémunération comme la clé des monnaies numériques, il est difficile de choisir laquelle d’entre elles est la plus correcte, nous sommes donc d’accord pour ne pas être d’accord. Et peut-être est-ce le but, cela rendra disponibles plusieurs offres dans le futur.

«Comme dans les études précédentes sur l’adoption massive, il arrive que la majorité puisse l’utiliser aussi facilement qu’ils le feraient normalement. Par exemple, des paiements en espèces à la carte PIN, de la carte PIN aux cartes sans contact, du paiement sans contact au paiement mobile. Une expérience facile à utiliser est la clé pour amener l'adoption », a déclaré Zhou. «Je pense que le marché est prêt pour l’adoption de masse cryptographique. Mais, il faut une solution avant que la demande de masse ne fasse surface. Lorsque tous les clients savent qu'ils peuvent utiliser leurs cryptos facilement partout dans tous les magasins, cela les incite davantage à accepter les cryptos en guise de paiement. L'adoption en masse ne survient qu'après l'apparition de la solution, pas avant. ”

Un avenir en mutation

Le monde bancaire a, au cours du siècle dernier, continué à peu près de la même manière, sans pratiquement aucune menace provenant de méthodes ou de technologies alternatives. Tout cela évolue et change dans le scénario de la journée en cours. Les gens pourraient croire que le pouvoir de la blockchain dans le système financier et l'introduction de la crypto-monnaie peuvent bouleverser tout l'espace bancaire, mais ils auraient tort.

Il est peu probable que le secteur bancaire commence à incorporer prochainement la Blockchain, comme l'explique Boden: «Je pense que la blockchain sera probablement utilisée dans certains aspects du secteur bancaire, donc probablement pour le financement du commerce où de nombreuses parties collaborent transaction, mais je pense que vous verrez la mise en œuvre de la blockchain dans des créneaux de l’entreprise, elle ne sera pas perçue comme un changement global pour la plateforme bancaire. "

Toutefois, il serait imprudent que l’industrie traditionnelle hérite d’une telle industrie en dépassant son système complet.

Cependant, les crypto-monnaies sont sur le point de gagner en popularité, ce qui ne veut pas dire que ce sont les deux côtés de la même industrie qui changeront complètement le visage de la banque. Néanmoins, le visage des banques évolue constamment, et c’est pourquoi les banques traditionnelles qui n’en sont pas conscientes commencent à montrer des signes de faiblesse.

L'utilisation de l'argent et des paiements a lieu tous les jours et pour tous, et en raison des besoins et des exigences des clients, les différents services financiers apparaissent sur le marché rapidement et sans le savoir, nous les utilisons. Certains offrent peut-être déjà des services de blockchain et de cryptographie, d'autres non, mais il est improbable et peu clairvoyant que l'avenir du secteur bancaire est l'avenir de la banque: la demande des consommateurs est beaucoup plus grande et les marchés de niche beaucoup plus nombreux. secteur à combler.



Traduction de l’article de Editor’s Desk : Article Original

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