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Blockchain et l'avenir de l'investissement immobilier

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Blockchain et l'avenir de l'investissement immobilier

Le marché mondial de l'investissement immobilier géré par des professionnels est passé de 7,4 billions USD en 2016 à 8 500 milliards USD en 2017, selon un rapport de MSCI. De plus, selon les estimations de Nareit, la valeur totale en dollars de l'immobilier commercial aux États-Unis en 2018 se situerait entre 14 000 et 17 000 milliards de dollars, avec un point médian de 16 000 milliards de dollars. Exceptionnellement pour un marché de cette taille, le secteur immobilier est toujours principalement une entreprise de «stylos et papiers», utilisant des méthodes archaïques et inefficaces pour maximiser la sécurité et minimiser les risques de défaillance des machines.

Compte tenu de la taille du marché et du prix élevé de la plupart des investissements immobiliers, la nécessité d'un système extrêmement sécurisé, même s'il se fait au détriment de l'efficacité et de la rapidité, est parfaitement évidente. Mais la taille moyenne des investissements n'est pas le seul problème empêchant ce marché de se moderniser; des structures d'investissement différentes entre les législatures signifient que les approches en matière d'investissement varient. Cependant, une structure d'investissement, Real Estate Investment Trust (ou REIT), se prête parfaitement à la modernisation, en utilisant la technologie blockchain pour le faire en toute sécurité.

Fiducies de placement immobilier

Généralement, les gens pensent qu'investir dans l'immobilier signifie simplement acheter un immeuble ou un portefeuille. Cependant, il ne s'agit que d'une seule structure d'investissement, connue sous le nom de propriété exclusive, et c'est le type d'investissement le plus rigide car il ne facilite pas la diversification pour les investisseurs. Les autres structures comprennent la propriété des locataires en commun, la propriété des fiducies statutaires du Delaware, les fiducies de placement immobilier et les fonds immobiliers, qui sont généralement dans un format à responsabilité limitée.

De tous ces éléments, les fiducies de placement immobilier (FPI) sont les plus liquides et agissent le plus comme un investissement passif pour les actionnaires. Les FPI doivent verser au moins 90% de leur revenu imposable annuel aux investisseurs. Ces sociétés sont similaires aux fonds communs de placement – les investisseurs mettent en commun leurs ressources pour acheter des actions de l'immobilier commercial; cependant, contrairement à la plupart des autres structures d'investissement, les actionnaires ne participent pas aux décisions quotidiennes concernant les propriétés. La grande majorité de ces décisions sont laissées à la direction et obtiennent également souvent une part des bénéfices. En tant que telles, les FPI sont une option attrayante pour les nouveaux venus dans l'investissement immobilier, car elles ne nécessitent pas le même niveau de connaissances ou de temps que les autres structures.

Cependant, les FPI sont souvent assorties d'un prix plus élevé pour les frais d'entretien et de gestion élevés requis par la complexité de ces portefeuilles. Les processus qui les entourent sont également souvent lents et laborieux, et l'ampleur même de la trace écrite peut les laisser moins transparents pour toutes les parties concernées. C'est là qu'intervient la blockchain.

Rôle de la blockchain

Une blockchain, ou technologie de grand livre distribué (DLT), comme on l'appelle parfois, est un grand livre partagé, inviolable et immuable. Sa nature décentralisée signifie qu'il n'a pas un seul point de défaillance et le système de sécurité basé sur la cryptographie est conçu pour corrompre la base de données entière si des modifications de l'un des enregistrements se produisent. De plus, chaque transaction est visible par chaque participant du réseau – résultant en un enregistrement entièrement vérifiable.

Bien que ces attributs aient été les premiers à faire de la blockchain la technologie parfaite pour une monnaie électronique, de nombreuses autres industries ont réalisé le potentiel de la blockchain. Le grand livre partagé offre à chaque participant un accès égal et un aperçu de chaque détail et transaction, ce qui a suscité un intérêt extrême de la part de l'industrie de la chaîne d'approvisionnement. Les chaînes d'approvisionnement compatibles avec la blockchain peuvent accélérer les processus et même héberger des méthodes de paiement sans compromettre les fonds, car les participants peuvent voir les transactions, mais n'y accéder (sauf s'ils sont le destinataire) ou inverser les paiements.

Les FPI peuvent également bénéficier de la blockchain. La blockchain offre plusieurs avantages par rapport aux pistes papier et même à d'autres moyens électroniques, qui sont facilités par sa nature unique. Ceux-ci inclus:

● Base de données partagée

L'un des principaux avantages de la blockchain est le fait qu'il s'agit essentiellement d'une base de données partagée sans autorité unique qui la régit. Dans de nombreux cas (selon l'algorithme de consensus en place), le poids du vote d'un utilisateur dépend directement de la quantité de jetons qu'il possède. Dans cet exemple, les jetons représenteraient le pourcentage de propriété du FPI, qui serait alors directement corrélé au pouvoir de vote de l'investisseur.

La base de données partagée signifie également que chaque investisseur a un aperçu complet de toutes les transactions, afin qu'il sache non seulement son propre pourcentage de propriété, mais également la répartition de la propriété ou du reste du FPI. De plus, des jetons pourraient également être utilisés pour payer des dividendes annuels. Cela minimise le risque de jeu déloyal, mais simplifie également le processus de vente de ses actions, que l'acheteur fasse partie du groupe d'actionnaires existant ou non.

● Propriété fractionnée

La blockchain et les FPI sont toutes deux basées sur la possibilité de propriété fractionnée, ce qui en fait un ajustement idéal. Tout comme les investisseurs REIT ne possèdent pas un seul bâtiment – ou, du moins, à leur connaissance – l'actif qui soutient les jetons de la blockchain peut être divisé en autant de coupures que nécessaire pour représenter la propriété.

● Confiance

Un manque de confiance – ou, plutôt, un manque de avoir besoin pour la confiance – est une bonne base pour toute entreprise impliquant de gros investissements et plusieurs membres. Une base de données totalement transparente supprime le besoin de confiance, car les participants n'ont pas à croire n'importe qui, mais peuvent vérifier les transactions directement. Cela offre à tous les participants la tranquillité d'esprit dont ils ont tant besoin. Et, l'immuabilité de la blockchain ajoute une autre couche de sécurité, car les participants sont conscients que les données ne peuvent pas être falsifiées.

● Pas besoin d'intermédiaires

Comme mentionné ci-dessus, un grand inconvénient des FPI sont les coûts de maintenance élevés. Ceux-ci sont considérablement réduits lorsque l'ensemble du processus est déplacé vers la blockchain, car la seule maintenance nécessaire après la mise en œuvre initiale est de la technologie.

● Transférer les transactions vers des contrats intelligents

Les ordinateurs ne pensent pas; par conséquent, ils ne font pas d'erreurs. Une fois qu'un programme a été écrit et vérifié plusieurs fois pour éliminer la possibilité d'une erreur humaine, il fait exactement ce qu'on lui a dit de faire. C'est le principe directeur des contrats intelligents, des programmes qui déclenchent des transactions conditionnelles. Les transactions activées par contrat intelligent les rendent non seulement moins sensibles aux erreurs, mais accélèrent également l'ensemble du processus, car elles sont automatisées.

● Liquidité

Lorsque tout ce qui précède est pris en compte (tokenisation, contrats intelligents, retrait de tiers de l'équation), la blockchain ajoute également plus de liquidité en accélérant tous les processus. Compte tenu de la taille de l'espace FPI, cela ouvre la possibilité de volumes de transactions beaucoup plus élevés qu'actuellement.

Pourquoi Realio?

Realio facilite la tokenisation des actifs, y compris des FPI, et les gère tout au long de leur cycle de vie. Cependant, en plus de faciliter les systèmes qui utilisent tous les avantages que la blockchain apporte au jeu, Realio offre également la conformité aux exigences réglementaires dans toutes les principales juridictions mondiales. La plate-forme Realio héberge également un échange décentralisé pour la négociation d'actifs, ce qui élimine le risque de défaillance d'un point central intrinsèquement présent dans tous les échanges centralisés.

En d'autres termes, Realio offre aux investisseurs une opportunité d'investissement plus rationalisée en éliminant les frais, les temps d'attente et les problèmes de sécurité, tout en ajoutant une couche de conformité. La plate-forme Realio est conçue pour permettre des investissements immobiliers simples et éliminer les barrières à l'entrée de connaissances élevées, telles que la nécessité de connaître tous les tenants et aboutissants des lois locales. L'interface utilisateur de la plateforme est intuitive, même pour les débutants, pour faire de l'investissement immobilier un processus fluide et simple.

À la fin

Lorsque l'on considère les nouvelles opportunités que la blockchain apporte au marché immobilier, la question de l'intégration est quand, ne pas si. Étant donné l'utilité de la blockchain pour gérer en toute sécurité les transactions importantes, il est presque acquis que l'immobilier est la prochaine grande industrie à être perturbée – et finalement améliorée – par la blockchain. La seule véritable inconnue à l'heure actuelle est de savoir quelle plateforme dirigera la révolution.

Realio s'offre comme le premier choix. Non seulement cela résout les plus gros problèmes auxquels le marché immobilier est confronté – vitesse, frais et sécurité – mais il offre également une couche de conformité, éliminant les charges juridiques des investisseurs. Les milléniaux préfèrent déjà les plates-formes technologiques, et dans les années à venir, les avantages de la blockchain (et Realio) sur le marché immobilier seront de plus en plus difficiles à ignorer.





Traduction de l’article de UseTheBitcoin : Article Original

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