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Blockchain peut-il aider à relever les défis de l’industrie des assurances en matière de données?

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Blockchain peut-il aider à relever les défis de l’industrie des assurances en matière de données?

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points lumineux globaux

Le défi de l'authenticité des données et du contrôle des données dans l'assurance industrie continue de croître à un moment où les régulateurs augmentent les exigences de sécurité des données. Les régulateurs ne demandent pas systématiquement des données aux Assurance transporteurs aériens à travers tous les états et peut être à la recherche de données incorrectes, incomplètes ou obsolètes. Les opérateurs ne partagent qu'un minimum d'informations car ils ne croient pas que leurs données resteront sécurisées et privées, ni comment elles seront utilisées une fois qu'elles auront quitté leur centre de données.

Les agences de reporting sont soumises à de plus en plus d'audits, ce qui augmente leur coût de mise en conformité. Ces défis sont amplifiés dans l'environnement hautement concurrentiel, anti-trust et anti-collusion qui caractérise le secteur des assurances multirisques. Les chefs de file de l'industrie explorent de nouvelles techniques pour résoudre ces problèmes. Dans ce billet, je souhaitais partager un exemple concret de la façon dont l’Association américaine des services d’assurance (AAIS) s’est associée à IBM pour commencer à résoudre ce problème.

Révolutionnez la confiance qui anime l'assurance

L’Association américaine des services d’assurances est le seul organisme national de services consultatifs à but non lucratif au service de l’industrie des assurances multirisques. AAIS sert plus de 700 transporteurs membres pour les rapports réglementaires et le développement de produits. ISO Verisk est l'autre organisme national de conseil pour le secteur des assurances multirisques.

Présentation d'OpenIDL

openIDL (la liaison de données d’assurance ouverte) est le seul réseau américain du secteur de l’assurance multirisque qui prend en charge la création de rapports sur l’écosystème de l’assurance avec des contrôles de données intégrés et une sécurité améliorée. OpenIDL est avant tout une organisation de membres qui s’engagent à échanger des données de manière sécurisée et efficace pour répondre aux besoins de la Entreprise aujourd'hui et à l'avenir – et établir les normes pour l'échange de données, de la même manière qu'Internet a réussi pour les applications Web. Basé sur blockchain openIDL permet aux propriétaires de données d’assurance de fournir un accès à leurs données à d’autres personnes de l’écosystème de l’assurance dans le cadre de processus spécifiques. cas d'utilisation, ou mieux encore, des idées et des réponses aux questions basées sur les données.

Initialement financé par AAIS et développé par AAIS et IBM, OpenIDL est développé par l'industrie pour l'industrie. Aujourd’hui, openIDL permet à une compagnie d’assurance de fournir à son agent statistique de choix l’accès à ses données historiques sur les polices et les réclamations dans le contexte de la réponse à un appel de données d’un régulateur d’État. En plus de la plate-forme d'accès aux données, openIDL prend en charge un certain nombre de cas d'utilisation d'écosystème avec des applications et des workflows d'écosystème utilisant les données – reporting réglementaire, modélisation des risques et développement de produits.

L'image ci-dessous illustre ces éléments openIDL essentiels:

  • membres openIDL: Membres de l'écosystème américain de l'industrie de l'assurance de dommages (par exemple, assureurs, réassureurs, courtiers, autorités de réglementation et organisations de conseil)
  • plate-forme d'accès aux données openIDL: Grand livre de blocs qui permet aux propriétaires de données de fournir un accès à leurs données dans le contexte d'un cas d'utilisation ou d'une application
  • applications openIDL: Implémentations de cas d'utilisation du secteur qui utilisent les données openIDL

La première application, les rapports réglementaires, a été créée par AAIS et IBM, mais d’autres applications le seront par les membres de l’écosystème. openIDL est centré sur les cas d'utilisation analytique (comme la modélisation des catastrophes et le développement de produits) par opposition aux cas d'utilisation transactionnels (comme les devis ou les reliures).

openIDL

Proposition de valeur

La première application pour openIDL est le reporting réglementaire. À l'heure actuelle, les rapports réglementaires (rapports statistiques et appels de données) constituent un effort obligatoire, coûteux pour les assureurs et offrant une valeur limitée aux organismes de réglementation. En l'absence de norme de données ou de piste d'audit pour les données utilisées dans les rapports, il est possible que les organismes de réglementation examinent des données incomplètes, obsolètes ou inexactes. Cela peut entraîner une augmentation des appels de données aux assureurs, voire des audits, ce qui est très coûteux pour le secteur et, généralement, les assureurs participant à des appels de données ne retirent aucune valeur immédiate du processus.

En revanche, les rapports réglementaires avec openIDL offrent des contrôles de données aux assureurs, leur permettant de contrôler qui a accès à des ensembles de données spécifiques (généralement l'agent statistique de leur choix), dans quel but et pendant combien de temps. Les régulateurs ou autres personnes consultant un rapport peuvent valider son authenticité en accédant à une piste d'audit pour les données utilisées pour créer le rapport. Les assureurs obtiennent des informations immédiates de confiance sur le secteur lorsque l'appel de données se termine. Nous pensons que ces fonctionnalités vont entraîner une diminution du nombre d'appels de données directs, d'examens ou d'audits. Les premières estimations montrent une réduction des coûts des agents statistiques et des coûts en équivalents temps plein (ETP) de 5 millions de dollars sur cinq ans pour une société d’assurance de taille moyenne. Un personnel hautement qualifié en matière de rapports statistiques peut être redéployé vers des activités d’analyse et de gestion des données de plus grande valeur.

Au-delà des efficacités opérationnelles immédiates des rapports réglementaires, openIDL fournit un modèle de données harmonisé pour le secteur, un moyen pratique pour tous les membres de l’écosystème de l’assurance et une nouvelle occasion de participer à des processus écosystémiques de grande valeur tout en contrôlant de manière stricte ses propres données. Nous pensons qu'à moyen terme, ces fonctionnalités permettront à une compagnie d'assurance ou à tout autre participant de tirer des enseignements précieux, de devenir plus indépendant et d'avoir plus de choix de partenaires pour les services d'analyse et de services de données.

Technologie et gouvernance

Sous le capot, le réseau openIDL est alimenté par le La Linux Foundation Tissu hyperledger blockchain la technologie, développée selon un modèle de gouvernance open source éprouvé. openIDL prend en charge le multi-cloud où votre homologue (le nœud du réseau que vous contrôlez) peut être exécuté dans le fournisseur de services cloud de votre choix. Aujourd'hui, openIDL a des pairs dans IBM Cloud et AWS. Enfin, openIDL repose sur un modèle industriel fort et sur un ensemble d'outils et de processus pratiques permettant à un participant de s'inscrire rapidement et d'obtenir de la valeur.

L'aspect le plus important d'openIDL est ses membres, comme le montre l'image ci-dessus. OpenIDL est une entité à but non lucratif constituée en société. L'entité openIDL fonctionne selon des principes éprouvés tels que ceux suivis par la communauté open source et la Linux Foundation. En tant que transporteur de dommages ou acteur du secteur, vous avez la possibilité de devenir un membre fondateur d'OpenIDL et de définir ce que devient openIDL. Vous pouvez nommer des représentants aux comités de pilotage technique et exécutif d’openIDL.

Vous pouvez nous contacter pour demander un briefing directement en contactant Thomas Jennings chez AAIS ou Dave Maddox chez IBM. Vous pouvez également lire plus directement via AAISet découvrez pourquoi les services IBM peuvent aider les clients à en tirer parti.

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Traduction de l’article de Bertrand Portier : Article Original

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