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Blockchain révolutionne le suivi des fausses réclamations d'assurance

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Blockchain révolutionne le suivi des fausses réclamations d'assurance

L’industrie de l’assurance, évaluée à plusieurs milliards de dollars, n’a pas été une idée nouvelle pour notre société. Les compagnies d’assurance bénéficient de la prime qu’elles touchent tandis que le preneur d’assurance bénéficie de la couverture de sa perte au moment où il en a besoin. Mais le secteur des assurances, vieux de plusieurs siècles, est coûteux, lent et sujet à la fraude. Il faut beaucoup de temps pour résoudre le problème

L’industrie de l’assurance, évaluée à plusieurs milliards de dollars, n’a pas été une idée nouvelle pour notre société. Les compagnies d’assurance bénéficient de la prime qu’elles touchent tandis que le preneur d’assurance bénéficie de la couverture de sa perte au moment où il en a besoin.

Mais le secteur des assurances, vieux de plusieurs siècles, est coûteux, lent et sujet à la fraude. Il faut beaucoup de temps pour résoudre le problème entre compagnies d’assurance, experts en sinistres, témoins, autres intermédiaires, et il faut des dizaines d’appels téléphoniques, des heures d’efforts et des semaines avant que le processus de réclamation ne soit achevé.

Les fraudes entraînent une perte énorme pour la compagnie d’assurance. La perte annuelle pour les assureurs de biens et de risques divers due à la fraude est d’environ 34 milliards de dollars, tandis que les assureurs maladie perdent entre 77 et 259 milliards de dollars par an.

Le potentiel intriguant de la blockchain peut perturber le secteur de l’assurance et changer la façon dont nous partageons les données, traitons les réclamations et prévenons la fraude. La technologie peut complètement transformer le mode de fonctionnement des compagnies d’assurance et rendre le processus moins compliqué et plus long.

Mais comment la blockchain va-t-elle perturber le secteur des assurances?

Bien que la technologie en soit encore au stade du développement, les plates-formes blockchain pourraient aider à rationaliser et potentiellement automatiser les réclamations d’assurance en réduisant le recours à tous les intermédiaires impliqués dans une réclamation d’assurance.

Les quelques avantages offerts aux compagnies d’assurance en raison de l’adoption de la blockchain sont les suivants:

  • Simplification des processus
  • Temps d'exécution réduit
  • Primes réduites
  • Prévention de la fraude
  • Référentiel de la base de données facilement accessible aux personnes du réseau (référentiel de données décentralisé)
  • Meilleure expérience de réclamation
  • Conformité KYC améliorée
  • Réduire le vol d'identité
  • Possibilité de réduction des coûts
  • Gestion de l'identité
  • Suivi efficace des actifs

Horizons des impacts de la blockchain sur le secteur des assurances

  1. Aide à la détection des fraudes et renforcer la confiance des clients

Le système financier actuel souffre de méfiance, l’érosion de la confiance a de graves répercussions sur le secteur. Les fausses déclarations constituent la plus grande menace pour le secteur.

Regardant un exemple de méfiance

Seuls 17% des ménages californiens ont souscrit une assurance tremblement de terre, même si les risques de pertes consécutives à un tremblement de terre sont élevés. Avec un tel manque de confiance, des coûts élevés et l'inefficacité du secteur de l'assurance, une grande partie de la clientèle cible reste inaccessible, ce qui entraîne des niveaux de sous-assurance extrêmement élevés.

Les données publiées par le FBI indiquent que le coût total de la fraude à l'assurance (assurance non maladie) est estimé à plus de 40 milliards de dollars par an.

Selon les statistiques de The Economic Times, environ 85% à 90% des fraudes en assurance-vie tombent dans la fourchette de 1 lakh à 1 000 lakhs. Ces statistiques sont une grave alarme pour les gourous du secteur des assurances.

La mise en œuvre de la Blockchain peut être une solution au manque d’interopérabilité dans le secteur des assurances, ce qui réduit l’efficacité et empêche également la progression vers la collaboration numérique nécessaire pour identifier les modèles, les tendances et les acteurs connus dans la prévention de la fraude.

a1Crédit image: moyen

Les caractéristiques de la base de données blockchain, telles que l'immuabilité et la décentralisation, aideront à valider l'authenticité des revendications, des clients et des transactions impliquées dans le processus. Les assureurs seront en mesure d’identifier les transactions en double afin de prévenir la fraude et les processus impliquant plusieurs devises seraient rationalisés et les divergences éliminées. En outre, la détection de documents altérés et de fausses déclarations de régimes à terme est moins susceptible d’être ignorée.

  1. Allège le processus et améliore le traitement des demandes

Le système actuel est incompétent car le traitement d'une réclamation nécessite une coordination complexe entre les participants basée sur des workflows métier bien définis. On peut ne pas faire confiance à ces parties et les intermédiaires peuvent également créer des frictions et des goulots d'étranglement.

La solution à ce problème est l’organisation de flux de travail décentralisés à l’aide d’applications blockchain. Les protocoles cryptographiquement sécurisés utilisés dans la technologie de la blockchain permettraient aux contreparties de traiter en toute sécurité les unes avec les autres sans faire appel à des intermédiaires de confiance. Ainsi, toutes les copies du registre des blocs seront en accord et ne seront jamais falsifiées, selon un processus appelé «consensus»; menant finalement à une confiance décentralisée sur le réseau.

b1Crédit image: moyen

Un contrat intelligent automatiserait la confirmation de la couverture et les décaissements correspondants avec un code programmable – sans aucune intervention humaine tout au long du processus de paiement, pouvant être utilisés par les assureurs et les tiers pour accéder numériquement et mettre à jour les données pertinentes pour les processus de gestion des revendications sécurisé et moins sujet aux erreurs.

  1. Assurer la transparence

Le système actuel de «déficit de confiance» aliène les clients qui se sentent trompés et harcelés. La blockchain peut relancer l'ensemble du scénario en assurant un traitement rapide des demandes et un versement instantané des fonds.

Le système permettrait aux assureurs de recevoir des alertes instantanées en cas de tragédie ou d'accident, ce qui permettrait un acheminement plus rapide des données vers des tiers, tels que services de santé, garages de réparation, services de secours, équipes de police, salons funéraires, département de la santé et bénéficiaire.

Le système de blockchain garantirait que les assureurs soient informés de la correspondance assurée. Ainsi, l’interaction entre assureurs et assurés deviendra plus directe au cours du processus de réclamation.

L'adoption de la blockchain aurait un impact permanent et à long terme sur l'avenir du secteur des assurances. Comme nous en sommes aux tout premiers jours d’exploration et de mise en œuvre de la blockchain, il reste donc mystérieux de savoir exactement comment cela modifiera le paysage de l’assurance.

L’avenir de l’humanité semble vague sans transparence et sans crédibilité. La blockchain n'est pas seulement une technologie mais une révolution et un espoir de croissance durable et digne de confiance de notre société.

BM

Blockchain Magazine est une plate-forme indépendante principalement axée sur les nouvelles et les reportages liés à la blockchain et à d’autres technologies décentralisées. Nous nous sommes engagés à fournir et à présenter une image fiable et fidèle du cadre de la blockchain.



Traduction de l’article de Editor’s Desk : Article Original

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