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Certains Hoard Cash, d'autres voient sa disparition de Coronavirus- CoinDesk

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Certains Hoard Cash, d'autres voient sa disparition de Coronavirus- CoinDesk

Une société basée sur l'argent liquide est-elle durable à l'ère des coronavirus? Les thésauriseurs disent oui, les experts de la santé disent peut-être et les visionnaires disent non: COVID-19 est le catalyseur du changement des paiements systémiques.

Cette boule de démolition d'un virus va changer la façon dont les consommateurs et les entreprises pensent à leur utilisation de la monnaie physique. Dans de nombreux pays, la trésorerie est déjà en marge: par exemple, la Suède, dont la banque centrale est activement examiner les alternatives numériques.

L'argent recule également lentement de la vie américaine, mais pas aussi dramatiquement que pour les Suédois. Les liquidités représentaient quelque 26% des transactions en 2018, en baisse de quatre points de pourcentage par rapport à l'année précédente, selon le dernier rapport annuel de la Federal Reserve Bank of Boston. Journal du choix de paiement des consommateurs.

De l'autre côté de cette crise, il pourrait y avoir un changement plus profond dans la façon dont nous payons les marchandises. À court terme, cependant, le coronavirus incite certaines personnes à limiter leurs interactions avec les factures de toutes formes.

"La question est, si nous sommes tous contraints à l'isolement social, eh bien, l'argent n'est pas très bon", a déclaré Dave Birch, directeur de Consult Hyperion et défenseur de longue date de la numérisation. "Mais quoi d'autre est mieux?"

Argent sale? Probablement pas

Les gouvernements exigent maintenant ce que les experts en santé et les médecins implorent: ne quittez pas votre maison, sauf pour acheter de la nourriture et des médicaments, et restez à six pieds des autres lorsque vous le faites. Et non. Secouer. Mains.

À la lumière de ce mandat, l'échange de papier-monnaie semble absurde. Ces magasins de valeur en tissu et en papier colorés passent directement entre les mains tout le temps, collectant – et peut-être propageant – un véritable univers de microbes inconnus tout au long de la chaîne.

La simple possibilité que le SRAS-CoV-2 (le nom scientifique de ce nouveau coronavirus) puisse être parmi eux a incité les pays à abandonner rapidement les échanges d'espèces de personne à personne. La chancelière allemande Angela Merkel a payé par carte sur une récente voyage à l'épicerie, rompant avec le tradition de trésorerie et limiter son interaction directe avec la caissière.

Voir également: Comment une vague de propositions de «Digital Dollar» a réussi à atteindre le Congrès

Les entreprises commencent également à vanter les services «sans contact», y compris DoorDash et GrubHub, deux services de livraison de nourriture subissent des commandes alors que les gens restent à la maison. Plutôt que de remettre leurs commandes aux clients, les chauffeurs laissent les colis à la porte.

Les gouvernements sont allés encore plus loin. En Chine, où le virus a commencé sa propagation, la banque centrale a ordonné la stérilisation des billets potentiellement contaminés et n'a distribué de nouveaux billets qu'après une Quarantaine de 14 jours. La Corée du Sud a aurait pris des mesures similaires.

Mais il n'est pas encore clair à quel point ces efforts sont efficaces ou nécessaires dans la lutte pour arrêter COVID-19. Alors que les chercheurs pensent que le virus peut s’asseoir et se propager sur des surfaces, ils ne savent pas encore s'il peut être transmis en monnaie.

La Réserve fédérale a déclaré à CoinDesk qu'elle n'était pas trop préoccupée par la transmission virale en espèces.

"Actuellement, les Centers for Disease Control (CDC) ont déterminé que le COVID-19 se propage principalement par contact de personne à personne", a déclaré un porte-parole lorsqu'on lui a demandé si la banque centrale envisageait de détruire des billets potentiellement infectés. Cependant, bien qu'il ne détruise pas d'argent, il dispose d'un «stock de contingence» de factures propres prêtes à l'emploi et reste en «contact étroit avec le CDC» au cas où la pensée changerait.

Misez dessus

En l'absence d'une détermination scientifique, les banques déploient un mélange de tactiques pour combattre la peur de la contagion, notamment en demandant aux consommateurs de ne pas thésauriser le papier-monnaie à la maison.

La Colorado Bankers Association a supplié les consommateurs de garder leur argent en banque, dans un Communiqué de presse du 18 mars.

«Un seul billet d'un dollar peut héberger jusqu'à 3 000 bactéries différentes et a changé de mains plus de mille fois», a déclaré l'ABC, proclamant les dépôts bancaires comme une «défense prudente contre la contamination».

En revanche, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie ont encouragé les institutions financières à travailler avec les communautés pour répondre à COVID-19, en partie en leur demandant de augmenter les limites de retrait quotidien ATM.

«La FDIC reconnaît que de tels efforts servent les intérêts à long terme des communautés et du système financier lorsqu'ils sont menés avec une supervision appropriée de la gestion», a déclaré l'agence.

Le régulateur encourage néanmoins les Américains à garder la plupart de leurs liquidités en banque. Il a rappelé aux consommateurs que «les banques assurées par la FDIC restent le lieu le plus sûr pour conserver leur argent», Communiqué de presse du 18 mars.

"La dernière chose que vous devriez faire est de retirer votre argent des banques maintenant, en pensant qu'il sera plus sûr ailleurs", a déclaré la présidente de la Federal Deposit Insurance Commission Jelena McWilliams dans un communiqué largement partagé le 24 mars. vidéo. Elle a également mis en garde contre le rembourrage des matelas, en disant: «Ça n'a pas bien marché pour tant de gens.»

Voir également: N'appliquez pas la réflexion de 2008 à la crise actuelle

En plus des problèmes de santé publique, ces organisations tentent de devancer une éventuelle fuite des banques. COVID-19 menace de déclencher un ralentissement économique comparable à certains égards à la Grande Dépression, au cours de laquelle les consommateurs paniqués, craignant les faillites bancaires, ont retiré leur argent dépôts en masse.

Mais la crise du COVID-19 n'est pas une crise bancaire, a noté Jeffrey Saut, ancien stratège en chef des investissements chez Raymond James. Il n'y a aucune raison pour que les consommateurs liquident leurs comptes parce que les banques n'ont pas été affectées par COVID-19, a-t-il dit.

En effet, les banques aux États-Unis sont en meilleure santé qu'elles ne le faisaient lors de la dernière crise financière mondiale. Selon les données de la FDIC, le ratio de levier pour toutes les institutions assurées à l'échelle nationale était de 9,66% au 31 décembre 2019 (la date la plus récente pour laquelle des chiffres sont disponibles). Cela représente une hausse par rapport à 7,81% le 30 septembre 2008, deux semaines après l'échec de Lehman Brothers. Plus le ratio est élevé, plus les banques de capitaux doivent résister aux pertes.

Il y a de l'argent, puis de l'argent

À un niveau plus systémique, les investisseurs font confiance à leurs banques, a déclaré Tobias Adrian, directeur du Département des marchés monétaires et de capitaux du Fonds monétaire international (FMI).

«L'argent liquide, l'objet physique, est désormais potentiellement contagieux, mais l'argent liquide, l'actif financier, reste une option sûre», a déclaré Adrian.

La vente mondiale d'actions a vu les investisseurs passer à des actifs plus sûrs, dont l'argent en banque en est certainement un, a-t-il déclaré. "Les dépôts bancaires sont une forme d'actif plus sûr, comme l'argent liquide."

Néanmoins, les consommateurs ont Apparemment commencé à faire la queue pour des retraits à petite échelle. Déjà en train de faire le plein de conserves et de papier hygiénique, les consommateurs se constitueraient apparemment leurs réserves de liquidités physiques avec des voyages répétés au GAB.

L'argent, l'objet physique, est désormais potentiellement contagieux, mais l'argent, l'actif financier, reste une option sûre.

Ils ne perdent pas nécessairement confiance dans le système bancaire en particulier. Au contraire, a déclaré le sociologue Andreas Folkers, ces amasseurs – d'argent, de canettes, de nourriture, de médicaments, n'importe quoi – réagissent à une rupture plus large de la routine quotidienne de la société qui les prive de confiance dans l’ensemble.

«Lorsque les attentes concernant l’état normal des choses et ce à quoi on peut s’attendre à l’avenir se brisent, cette ressource immatérielle ou immatérielle de confiance se perd», a déclaré Folkers, chercheur à l’Institut de sociologie de l’Université de Giessen en Allemagne.

«C'est certainement l'une des raisons pour lesquelles les gens s'accrochent à des biens très tangibles ou matériels en temps de crise, car c'est quelque chose qu'ils peuvent conserver sans dépendre de la confiance des gens et de la confiance en l'état des événements», a-t-il déclaré.

En termes simples, pendant une crise, il est plus facile de faire confiance à l’argent entre vos mains qu’à l’argent en banque, que vous ayez ou non des raisons de croire que l’argent intangible est menacé.

Problèmes de confidentialité

Les gouvernements et le secteur privé ont la possibilité de mettre en place de solides systèmes de paiement et de transfert de valeur qui fonctionnent de manière impossible pour les espèces, a déclaré Birch. Il montre AliPay en Chine. Avec près de 55% de part de marché au troisième trimestre 2019, c'est le géant des paiements électroniques dans le consumérisme chinois – un principe de la vie économique quotidienne.

Cette prévalence en fait un atout précieux dans la lutte de la Chine contre le coronavirus. Une fonction «Alipay Health Code» intégrée attribue désormais aux utilisateurs une couleur – verte, jaune ou rouge – représentant leur état de santé.

Voir également: Les défenseurs de la vie privée sonnent l'alarme sur la surveillance des coronavirus

C'est une façon ingénieuse de suivre l'exposition potentielle des utilisateurs au coronavirus, note Birch. Les utilisateurs «verts» – vraisemblablement ceux qui ont testé négatif pour le virus – sont autorisés à se déplacer dans le public, et ils scannent les codes QR pour «s'enregistrer» dans les zones densément peuplées comme les voitures de métro.

"Si quelqu'un dans la voiture de métro est trouvé infecté par le virus, vous n'avez pas à tester tout le monde dans le train, vous n'avez qu'à tester les gens dans la voiture", a déclaré Birch.

Mais le suivi et le traçage du code de la santé d'Alipay pourraient accorder au gouvernement chinois une porte dérobée grande ouverte: Enquête du New York Times a trouvé le programme transmet les emplacements des utilisateurs et les informations personnelles aux serveurs à chaque point de scan. Le nom de la fonction de transfert? «ReportInfoAndLocationToPolice».

Le code de la santé d’Alipay constitue un appareil de surveillance étonnamment efficace et extrêmement répandu, codé en dur sur le portail de paiement électronique de choix des consommateurs. Échangez le «gouvernement» contre «Facebook», a déclaré Birch, et la réalité pourrait se sentir un peu plus près de chez vous.

Il fait valoir que deux «systèmes» de surveillance prévalent.

"Vous avez le système chinois, où le gouvernement vous espionne et sait tout ce que vous faites, et vous avez le système américain, où les entreprises vous espionnent et savent tout ce que vous faites", a-t-il déclaré.

"Aucun de ceux-ci ne semble vraiment être la meilleure voie à suivre."

Les gouvernements et les entreprises devront construire des systèmes qui privilégient l'anonymat responsable au lieu d'exploiter les données des personnes, a déclaré Birch.

La longue queue

L’impact le plus profond de COVID-19 sur l’argent pourrait se produire dans les mois à venir, alors que l’on espère que la société redeviendra normale alors que les gens tentent de reprendre leur vie quotidienne.

Un scénario agressif envisagé par Jeff Dorman, le directeur des investissements de la société d'investissement d'actifs numériques Arca, est une ruée soudaine vers la crypto-monnaie. Il prédit que plus de gens déplaceront plus d'argent dans plus de crypto après la pandémie, obligeant encore plus de gens à faire de même. Ce sont des commentaires récursifs. Croissance exponentielle. Une courbe non aplatie.

COVID-19 "n'est qu'une étape de plus dans ce processus d'accélération", a déclaré Dorman, reconnaissant qu'il est pratiquement impossible de localiser un "point de basculement".

«Tout, des gens qui ont peur de leur propre monnaie à cause de toute l'impression d'argent en cours, qui pourrait déplacer plus de gens vers un bitcoin ou un lien. Les gens ont peur de l'argent physique, ce qui pourrait déplacer plus de gens dans un bitcoin ou un lien. Tôt ou tard, quand vous savez que tout le monde le possède, vous commencez simplement à effectuer des paiements avec lui », a-t-il déclaré.

Une prédiction un peu plus courante est que COVID-19 poussera les gouvernements à envisager plus sérieusement les alternatives de paiement numérique. Les gouvernements pourraient bien tirer parti de cette crise pour s'orienter vers une «société sans espèces», a déclaré Jason Hsu, ancien législateur du gouvernement taïwanais, qui donne désormais des conseils sur la politique à suivre.

Voir également: Le Sénat américain lance un projet de loi sur le «dollar numérique» après l'échéance de la suppression du programme de secours contre les coronavirus

Il préconise que Taiwan adopte une position radicale sur la crypto-monnaie gouvernementale – une monnaie numérique de la banque centrale – face à cette crise, en particulier en ce qui concerne la diffusion de la Programme de relance de 2 milliards de dollars contre les coronavirus, un effort de sauvetage comparable à celui des autres économies détruites par les virus.

"Je conseille maintenant au gouvernement de mettre en place une méthode de déploiement de crypto-monnaie basée sur la blockchain pour déployer ce plan de relance", a déclaré Hsu.

Dans l'intervalle, Adrian au FMI a déclaré qu'il se tournait vers des alternatives établies «sans contact» chaque fois que possible pour limiter l'exposition au virus.

Il a prédit que les méthodes de paiement sans contact resteront attrayantes après la crise, peut-être comme un reliquat de ces jours maniaques sans contact social – du moins pas à moins de six pieds.

Divulgation Lis Plus

Le leader des nouvelles de la blockchain, CoinDesk est un média qui vise les normes journalistiques les plus élevées et respecte un ensemble strict de politiques éditoriales. CoinDesk est une filiale opérationnelle indépendante de Digital Currency Group, qui investit dans les crypto-monnaies et les startups blockchain.

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Traduction de l’article de Danny Nelson : Article Original

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