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Citigroup, les PDG de JPMorgan minimisent l'impact potentiel de la Balance sur leurs activités de cartes

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Citigroup, les PDG de JPMorgan minimisent l'impact potentiel de la Balance sur leurs activités de cartes

Prise rapide

  • Mike Corbat, PDG de Citigroup, a déclaré avoir lu le livre blanc de la Balance à plusieurs reprises. se demande si elle sera dirigée par un consortium ou par la Fed lorsque la pièce (ou quelque chose de ce genre) viendra inévitablement
  • Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, a déclaré: "Nous parlons de la blockchain depuis sept ans et très peu de choses se sont passées", et a déclaré ne pas "passer trop de temps sur la Balance".

Alors que les courtiers en puissance sur Capitol Hill ont mis au microscope la Balance de Facebook cette semaine, la crypto-monnaie qui n’a pas encore été lancée fait l’objet de beaucoup d’attention à Wall Street.

Les dirigeants de Citigroup et de JPMorgan ont tous deux pesé sur le crypto imminent lors des appels de résultats respectifs de leur société, soulevant des questions sur la manière dont il pourrait renverser une partie de plus en plus importante de l’activité: la banque grand public.

Dans le secteur des cartes, les volumes d’achat ont augmenté de plus de 8%, tandis que ceux de JPMorgan ont augmenté de plus de 11% pour atteindre plus de 190 milliards de dollars en volumes trimestriels. Goldman Sachs, qui investit actuellement davantage dans son entreprise de consommation Marcus, est la seule grande banque américaine à afficher à ce jour un bénéfice en baisse par rapport au deuxième trimestre, selon le le journal Wall Street.

En effet, ces secteurs d’activité grand public font partie des services financiers que Libra et Calibra de Facebook cherchent à perturber avec sa «nouvelle monnaie mondiale», vantant la capacité de permettre des paiements P2P et des paiements transfrontaliers à moindre coût.

Facebook rejoindrait un groupe de challengers fintech, qui ont longtemps été exaltés en tant que démocratiseurs de la finance et assassins de banques. Si l’on en ressort les résultats trimestriels récents, les plus grandes banques américaines ont été en mesure de défendre leur territoire – du moins du côté des consommateurs.

Cela n’empêche toutefois pas certains analystes et investisseurs de se demander si la Balance pourrait présenter une menace différente cette fois-ci, en détournant les activités des entreprises de cartes de crédit des grandes banques. Une telle décision pourrait théoriquement exercer une pression sur les frais associés aux transactions par carte, ce qui aurait des conséquences néfastes sur les banques de Wall Street, a suggéré Betsey Graseck, analyste de Morgan Stanley, à l’appel des résultats de JPMorgan.

«Bien souvent (des initiatives telles que la Balance) mettent en évidence les frictions dans le système… et les opportunités de supprimer les taux de commission des entreprises traditionnelles. Je pense que certaines personnes pourraient vous considérer comme une entreprise traditionnelle avec une marge qui peut être retirée », a déclaré Graseck.

Les commissions d'interchange, que les banques facturent aux commerçants pour chaque achat à crédit, pourraient être mises à l'épreuve dans un environnement de compression des commissions.

Mike Corbat, PDG de Citigroup, a reconnu lors de l’appel aux résultats de cette semaine au 2T19 que l’échange est un exemple de friction dans les transactions par carte de crédit, mais qu’il a déjà diminué dans certaines régions du monde. L'année dernière, un rapport de la Commission de la productivité du gouvernement australien a été publié qui évoquait même la possibilité d'interdire les commissions d'interchange. entièrement.

Source: The Block, recherche autonome

«Selon nous, le marché évolue et devrait évoluer rapidement vers des mouvements et des paiements monétaires mondiaux omniprésentes et sans friction en temps réel, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. C’est la réalité », a déclaré Corbat.

Corbat a ajouté que si son entreprise ne faisait pas partie des premiers membres fondateurs de l’Association Libra, il n’a pas rejeté la technologie. Il a également déclaré avoir effectivement lu le livre blanc de la Balance à plusieurs reprises.

«Je pense que certains aspects qualitatifs ou rédempteurs sont attrayants. Je pense qu'il y en a d'autres qui pourraient soulever des questions.

«La Balance n'est pas une question de si. C’est lorsqu’une monnaie numérique se présente… s’agit-il d’une monnaie qui fonctionne en tant que consortium, ou est-ce une Réserve fédérale… une devise de type garantie par une banque centrale? ”

Recherches récentes de Le bloc se demandait si la Balance serait en réalité beaucoup moins chère que le modèle américain actuel d’échange de cartes, compte tenu du coût relativement bas du système pour les consommateurs. Actuellement, la majorité des frais d'interchange sont remboursés au consommateur via des récompenses, d'autres frais de paiement couvrant des services à valeur ajoutée, tels que des assurances et une protection contre le remboursement des transactions frauduleuses.

Hier, David Marcus, président de Calibra, a déclaré devant le Comité sénatorial des banques que Calibra fonctionnerait avec des processeurs de paiement et des fournisseurs de services traditionnels connectés au réseau Libra. Il a également confirmé que le portefeuille Calibra offrirait des protections contre la fraude au consommateur, une assistance clientèle 24/7 et la récupération de compte de la même manière que les autres services financiers de premier plan. Ces types de services à valeur ajoutée introduiraient probablement des coûts dans la pile de Calibra.

Pendant ce temps, le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a brossé l’impact que la Balance pourrait avoir sur les services bancaires aux particuliers et les paiements.

«Nous parlons de la blockchain depuis sept ans et très peu de choses se sont passées. Et nous parlerons de la Balance dans 3 ans, pour que je ne passe pas trop de temps dessus. "

Dimon a déclaré que le géant bancaire transfère plus de 6 000 milliards de dollars par jour pour les consommateurs et les entreprises, d'une manière déjà sûre et relativement bon marché.

«Nous n’avions pas de paiements en temps réel et nous le faisons maintenant avec Zelle qui offre des paiements P2P. Nous construisons ce que le futur souhaite, y compris des API et des registres à blocs, qui aideront à transférer de l’argent et des données. "

«À la fin de la journée, nous servons le consommateur et les gens adorent leurs cartes de crédit. Ils utilisent leurs cartes de crédit beaucoup plus que leurs cartes de débit. Je ne me souviens pas de la dernière fois que j'ai utilisé ma carte de débit. "

Maximilian Friedrich, analyste fintech chez ARK Invest, a déclaré à The Block qu’il n’était pas surprenant que les commentaires des dirigeants de banque sur la Balance au cours de cette semaine aient été plutôt réservés.

«Selon nos recherches et les dépôts de sociétés, les banques émettrices capturent jusqu'à 80% de la rentabilité des transactions par carte via les commissions et les revenus d'interchange, ce qui représente plus de 10% du revenu annuel et près de 25% du revenu autre que d'intérêts de certaines banques. .

"La Balance pourrait avoir le potentiel de réduire les frictions de paiement telles que les frais d’interchange et de compromettre les flux de revenus d’interchange des banques", a conclu Friedrich.

Frank Chaparro a contribué à ce rapport.



Traduction de l’article de Ryan Todd : Article Original

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