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DCEP: un aperçu de la monnaie numérique chinoise

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DCEP: un aperçu de la monnaie numérique chinoise

Tandis que 80% des banques centrales explorent la monnaie numérique, La Chine fait ce voyage depuis six ans. En 2014, Xiaochuan Zhou, alors gouverneur de la Banque populaire de Chine, a créé un institut de recherche sur la monnaie numérique dans le but d'explorer son utilisation potentielle pour la PBOC, qui est la banque centrale du pays. Les quelques années suivantes ont vu la naissance de quelques centres de recherche dispersés à travers le pays.

Maintenant que 6 ans se sont écoulés, DCEP – l'abréviation de «monnaie numérique, paiement électronique» – est la réponse de la Chine à une monnaie numérique émise par la banque centrale. (C'est 数字 货币 en chinois, ce qui signifie «monnaie numérique» mais beaucoup de gens utilisent le «mot» anglais DCEP.) Des projets pilotes sont en cours à Shenzhen, Xiongan, Chengdu et Suzhou, où il est utilisé pour des choses comme transport, éducation, soins de santé et autres biens et services de consommation. Il prend lentement de l'ampleur et de l'extérieur, DCEP ressemble terriblement à toute autre solution de paiement sans numéraire.

Dans un pays où l'argent liquide est devenu de plus en plus obsolète, à quoi bon avoir le DCEP?

Cette semaine da bing plonge profondément dans l'architecte de DCEP et tente d'expliquer la logique derrière sa conception.

Centralisé, avec une torsion «faiblement couplée 松耦合»

Comme la plupart des devises numériques des banques centrales, DCEP est né remplacer la circulation d'argent, connu sous le nom de M0. Bien que la Chine soit l'une des économies sans numéraire les plus avancées au monde, la trésorerie reste un outil de transaction répandu et permet souvent de traiter sous son nez les comportements frauduleux.

Pour que le DCEP fonctionne plus comme de l'argent, la PBoC a inventé un système appelé «liens de compte à couplage lâche». Dans les systèmes de paiement électronique traditionnels, une transaction ne peut avoir lieu qu'entre deux comptes bancaires; dans le système DECP, des transactions peuvent avoir lieu entre deux portefeuilles DCEP, même si aucun n'est associé à un compte bancaire. Cette transaction directe fonctionne comme de l'argent liquide car elle retire de la transaction les intermédiaires financiers tels que les banques et les géants de la fintech.

Il fait tout cela sans être sur une blockchain.

En raison de la nature «faiblement couplée», les partisans du DCEP ont fait valoir qu'un degré modéré d'anonymat peut être atteint sans créer un refuge pour les blanchisseurs d'argent et les transgresseurs de règles. L'idée est que, comme les gens peuvent librement transiger d'un portefeuille à un autre, de nombreux détails de transaction peuvent être éliminés. Si tel est le cas, un cas haussier pour la crypto peut être établi car maintenant que l'argent est numérisé, certains pourraient commodément circuler sur le marché de la crypto lorsque les gens échangent entre eux. Le suivi de ces transactions sera beaucoup plus difficile que «les liens de compte étroitement couplés».

Mais encore, DCEP est de l'argent programmable. Si le gouvernement décide de désactiver un portefeuille ou d'annuler une transaction, il peut le faire en un seul clic. De manière significative, cette blockchain qui n'est pas une blockchain est hautement centralisée.

Une pièce, deux adresses, trois centres

Dès le premier jour, la PBoC a clairement indiqué que DCEP n'empruntait que les concepts clés de la blockchain tels que le paiement poste à poste, la traçabilité et l'inviolabilité. Elle est restée intentionnellement «technologiquement agnostique» – pas de blockchain, par exemple – car avoir une architecture fixe ne limiterait que les analyses de rentabilité potentielles à l'avenir.

Pourtant, d'un niveau élevé, le DCEP suit ce qui est officiellement décrit comme une structure «à une pièce, deux adresses, trois centres».

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Le One Coin, bien sûr, est le DCEP lui-même. Qian Yao, l'ancien directeur du Digital Currency Research Institute de la PBOC, a déclaré que «la pièce est noyau et vision de l'ensemble du système car il est fabriqué et garanti par PBoC, représentant une valeur spécifique. »

«Deux adresses» fait référence aux centres de données gérés par PBoC et la Banque commerciale. «Ici, les adresses sont liées au grand livre central de DCEP. La pièce sera distribuée à ces adresses et par la suite à l'économie », m'a dit un économiste familier avec le plan. La Banque centrale et les banques commerciales conserveront leur propre base de données séparément. Il m'a fallu un certain temps pour comprendre ce concept car il n'y a pas de traduction précise en anglais. La traduction chinoise originale est plus proche de "vault" en anglais mais l'économiste m'a dit que "address" est une meilleure traduction.

Les «trois centres» sont le centre d'identification, le centre d'enregistrement et le centre d'analyse de Big Data nouvellement créés. Le Centre d'identification accueille de nouveaux utilisateurs via des règles Know-Your-Customer et délivre des informations d'identification en fonction des profils des individus. Le centre d'enregistrement enregistre l'émission, le transfert et le règlement de toutes les transactions dans le but de distribuer des données aux nœuds du réseau. Et le centre d'analyse se concentre sur la gestion des risques tels que KYC et AML.

Obstacles à l'adoption du DECEP

Malgré les énormes progrès réalisés par le DCEP, il fait face à de nombreux défis majeurs. Le plus grand d'entre eux pourrait être la collaboration entre la banque centrale, les banques commerciales et les acteurs des technologies financières tels qu'Alipay et Wechat Pay.

Comme la plupart des projets de cryptographie qui ont du mal à être adoptés, le DCEP, étonnamment, fait face à ses propres obstacles à une adoption massive. Oui, la banque centrale peut ordonner le décaissement du DCEP pour remplacer la trésorerie, mais il n'est pas certain qu'un tel processus obtiendrait l'adhésion de toutes les parties prenantes.

À l'heure actuelle, les banques commerciales et les acteurs des technologies financières ont leurs propres solutions de paiement. L'ajout de DCEP n'est pas seulement une tâche d'implémentation supplémentaire, mais n'y ajoute également aucune valeur. Ce n'est pas un produit financier, et cela ne donne pas non plus aux banques le pouvoir de faire des ventes croisées ou de revendre leurs produits fintech lucratifs existants.

Pour parvenir à une adoption massive, en particulier à l'extérieur de la Chine, le DCEP a besoin de cas d'utilisation.

Un effort parallèle a ciblé les cas d'utilisation B2B. Par exemple, le Digital Currency Research Institute de la PBoC a activement développé des cas d'utilisation B2B en utilisant la blockchain. Un exemple récent est une plateforme de financement du commerce qui vient de recevoir une subvention de 5 millions de dollars du gouvernement. Le projet est répertorié comme «Projet prioritaire national» la note la plus élevée parmi tous les projets de blockchain.

L'objectif de la mise en place d'une plateforme de financement du commerce basée sur la blockchain est de permettre au DCEP de circuler facilement entre les entités sans frontières, tout en restant sous le contrôle de la PBoC.

Un protocole ouvert?

Malgré sa tentative de rester à l'écart des mots B et C (blockchain et crypto), DCEP est la meilleure blockchain de la Chine –comme effort. Soutenu par un vrai RMB, DCEP semble tenir les promesses autrement vides faites par la plupart des projets de blockchain. Il permettra à des réseaux tels que le Blockchain Service Network de prospérer car sa transaction peut désormais être réglée en valeur monétaire réelle.

Plus important encore, la PBoC ne recule jamais devant le potentiel d'ouverture du DCEP à davantage de possibilités. Le mot «contrat intelligent» est fréquemment mentionné dans tous ses livres blancs et communications officielles. L'objectif est à nouveau d'appliquer le DCEP à des cas d'utilisation réels et de créer de la richesse et de la prospérité économique.

Si tel est le cas, la blockchain méritera vraiment de faire partie de Nouveau plan d'infrastructure de 50 000 milliards de dollars en Chine. Bien sûr, ce sera encore une question ouverte.



Traduction de l’article de Shuyao Kong : Article Original

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