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DeFi pourrait-il être la révolution financière promise par Bitcoin?

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DeFi pourrait-il être la révolution financière promise par Bitcoin?

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La «révolution financière DeFi», comme beaucoup l'appellent, est une solution prometteuse à la crise mondiale non bancarisée, même si ce n'est rien d'autre.

Selon les données récentes de la Banque mondiale (2018), 1,7 milliard d'adultes dans le monde n'ont pas de compte bancaire.

Dans le cadre des systèmes fiduciaires existants, axés sur les intermédiaires, cela signifie qu'ils ont peu ou pas d'accès aux services financiers.

SimultanémentCependant, environ 57% de la population mondiale a aujourd'hui accès à Internet, tandis que 67% ont un appareil mobile sous une forme ou une autre. Les nouvelles solutions FinTech, en particulier Finance décentralisée ou mouvement DeFi, est une vision pour apporter des services financiers à cette population massive non bancarisée.

Alors que les gens sont de plus en plus conscients des possibilités que DeFi apporte à la table, il y a eu un intérêt croissant pour son domaine, à la fois individuel et institutionnel. Selon Victoria Oslina, entre 2018 et 2019, il y a eu une augmentation de 273% des recherches Google pour l'expression «finance décentralisée».

Cela mis à part, il y a eu des innovations et des investissements constants dans l'industrie: au moment de la rédaction de cet article, la capitalisation boursière totale était de 3,2 milliards de dollars. Cela dit, discutons de certains des aspects essentiels de DeFi pour une meilleure compréhension de la révolution financière DeFi.

Comme beaucoup de gens le croient, et avec des raisons, la finance décentralisée est l'avenir de nos systèmes financiers, alors vous pourriez aussi bien être très intéressé.

L'essor de la révolution financière DeFi et des systèmes financiers ouverts

En tant que tel, le mouvement DeFi vise à établir un système financier ouvert, par opposition aux systèmes existants et centralisés. En gros, il s’agit d’une situation où les activités financières sont effectuées sur un d'égal à égal sans avoir besoin de banques ou d’autres intermédiaires.

Pour comprendre sa pertinence et comment elle est apparue, il suffit de considérer les principaux problèmes liés à la centralisation des finances. Les intermédiaires tels que les banques, les passerelles de paiement, les sociétés de prêt, etc., non seulement facilitent mais contrôlent également le système.

Entre autres problèmes, le stockage centralisé des données financières augmente le risque de vol, tout en facilitant la corruption.

De plus, la monnaie fiduciaire est sensible aux gonflements qui se traduisent par une dépréciation de la valeur de l'épargne personnelle. Pour preuve, rappelez-vous les nombreux escroqueries et fraudes dans l'histoire des systèmes fiat, y compris les dévastateurs Krach boursier de 2008.

Partiellement motivée par ces facteurs, la révolution financière DeFi consiste à innover des solutions décentralisées pratiques et basées sur la blockchain pour remplacer les systèmes financiers centralisés.

En effet, à l'extérieur, cela semble être la même promesse que Bitcoin a faite en 2008. Les gens se sont souvent livrés à des débats passionnés DeFi vs Bitcoin pour s'attaquer à cela, mais en réalité, la notion est mal informée.

Alors que Bitcoin concerne le stockage décentralisé et le transfert de valeur, DeFi comprend un système financier complet mais décentralisé: épargne, échanges, prêts, assurances, tout. En fait, en tant que contributeurs à l'évolution de DeFi, Ethereum, Bitcoin et certaines autres plateformes de blockchain ont été les plus cruciales.

À bien des égards, Bitcoin a été l'étincelle: le début d'une réaction en chaîne sous-tendant la montée en puissance de la finance décentralisée. Le Bitcoin, suivi d'autres crypto-monnaies, a rendu l'argent et les paiements accessibles à quiconque possédait un appareil connecté à Internet.

Maintenant, DeFi apporte tout le système financier à ces personnes: la raison pour laquelle nous l'appelons la révolution financière DeFi.

Le fonctionnement de la finance décentralisée

Il y a des questions évidentes: comment fonctionne réellement DeFi? Plus important encore, en quoi est-il différent des systèmes traditionnels? Voyons voir.

Actuellement, la blockchain Ethereum prend en charge la plupart des applications DeFi, en raison de ses «contrats intelligents» programmables. En bref, un contrat intelligent est un bloc de code qui automatise les processus en fonction de certaines conditions prédéfinies et est utilisé pour développer Applications décentralisées ou dApps.

À la base, l'écosystème DeFi comprend des dApp financières open source qui permettent aux utilisateurs de créer Monnaies stables, gagnez des intérêts en prêtant de l'argent dans des crypto-monnaies, en empruntant, en échangeant des actifs et en en créant de nouveaux, etc. Cependant, malgré une portée similaire, les applications DeFi sont typiquement différentes des banques traditionnelles ou d'autres institutions financières.

Conformité automatisée: les algorithmes mathématiques garantissent le respect des règles, éliminant le besoin de supervision humaine. Bien que les développeurs doivent encore maintenir et mettre à jour ces applications, les processus financiers peuvent fonctionner sans aucune gouvernance centrale.

Transparence: comme le code est hébergé sur des blockchains publiques que chaque membre du réseau peut auditer à volonté, les applications DeFi sont très transparentes. C'est exactement le contraire des travaux de finance traditionnels.

Accès global: Non seulement les DeFi sont accessibles indépendamment de l'emplacement géographique, mais ils sont également «sans autorisation». Ainsi, n'importe qui peut créer et / ou rejoindre une application DeFi open source, évitant ainsi les gardiens et les formalités fastidieuses de la finance centralisée.

Ce ne sont cependant que trois des différences les plus marquantes. Il y en a d'autres, avec beaucoup d'autres à venir avec d'autres innovations.

Risques liés aux applications DeFi

Comme pour toute autre application, il y a toujours la possibilité d'erreurs de codage dans les applications DeFi. À leur tour, cela pourrait devenir des ouvertures par lesquelles les pirates peuvent attaquer les finances des utilisateurs. Par exemple, en 2016, 3,6 millions d'ETH, d'une valeur de près de 60 millions de dollars, ont été volés dans le désormais tristement célèbre Attaque DAO.

De plus, le jeudi noir 2020 – le krach boursier de mars – a remis en cause la stabilité des Stablecoins, qui sont idéalement censées être non volatiles. Les investisseurs de MakerDAO (actuellement la plate-forme DeFi la plus célèbre) ont perdu 8,325 millions de dollars, engageant par conséquent une action en justice contre la société. Selon le costume, la société «a intentionnellement déformé les risques associés à la propriété de CDP».

Néanmoins, il n'en demeure pas moins que même si de tels incidents soulèvent de graves questions, ils ne remettent pas en cause le potentiel des principes d'origine. D'une part, il y a toujours eu une action rapide contre de tels événements malheureux, excluant toute possibilité future. De plus, il est essentiel de se rappeler que ces systèmes en sont encore à leurs balbutiements, faisant l’objet de mises à niveau et de renforcements constants.

La finance décentralisée est l'avenir

Revenant à notre question initiale: la révolution financière DeFi est-elle une réalisation de ce que Bitcoin a promis? En effet, mais avec une portée plus large que ce que les fondateurs de Bitcoin auraient pu imaginer. Si Bitcoin était le jeune arbre, DeFi est l'arbre.

Grâce à une décennie d'innovations prometteuses, nous sommes arrivés à un point où nous avons les ressources nécessaires pour transformer globalement l'avenir de la Fintech avec DeFi. Bien sûr, il y a des lacunes, mais il n’y a rien d’indomptable.

Déjà, des projets sont en cours pour des versions évoluées d'Ethereum et de Bitcoin. En outre, sous l'impulsion d'un intérêt croissant, la recherche et le développement d'applications DeFi sont également au top.

Enfin, les fonds bloqués avec Maker, Compound et Synthetix, entre autres – les principaux acteurs de la révolution financière DeFi – sont en constante augmentation. Dans l'ensemble, nous pouvons vraiment affirmer que la finance décentralisée est l'avenir, une révolution financière.

Cet article était à l'origine publié sur le blog de mon site officiel, mohammadmusharraf.com.

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Traduction de l’article de Mohammad Musharraf : Article Original

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