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La crypto-industrie peut-elle s'adapter à la règle de déplacement?

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La crypto-industrie peut-elle s'adapter à la règle de déplacement?

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Les régulateurs s'opposent à la crypto-monnaie et les entreprises du monde entier en ressentent les effets. Fin juin, l’un des organismes de réglementation les plus réputés au monde, le Groupe d’action financière (Financial Action Task Force) (GAFI), Publié nouvelles directives sur la manière dont les actifs numériques devraient être réglementés.

Bien que les recommandations du GAFI ne soient pas juridiquement contraignantes, le G-20 a déclaré les utiliser pour réglementer les crypto-monnaies aux fins de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Pour les entreprises qui ne parviennent pas à se qualifier, cela pourrait signifier d'être exclues des marchés internationaux lucratifs. Aucune mesure punitive n'a encore été imposée, mais les entreprises et la crypto Échanges tous agissent vite.

Quelles sont les directives du GAFI?

Dans ce qui est maintenant connu sous le nom de règle de voyage, le GAFI des lignes directrices obliger les organismes de réglementation et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), à savoir les échanges de divers pays du monde, à collecter et à partager des données personnelles lors de transactions. La recommandation impose les mêmes normes au secteur de la crypto-monnaie que le secteur bancaire normalement.

Bien que la réglementation de la crypto-monnaie soit une question très controversée au sein de la communauté cryptographique, la modification de la directive du GAFI s’est avérée plus controversée que d’habitude, car elle oblige les VASP à partager les données personnelles de leurs clients. Alors que de nombreux échanges et portefeuille les fournisseurs demandent maintenant aux clients de vérifier leur identité, les transactions utilisant des crypto-monnaies sont en grande partie anonymes. Les paiements sont enregistrés dans le blockchain, mais aucun détail personnel n’est révélé dans le processus.

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Pour certains critiques, le anonymat des crypto-monnaies en fait un outil idéal pour mener à bien une activité criminelle. Malgré cela, comme Cointelegraph l’a déjà fait signalé, le volume des activités illégales facilitées par l’utilisation de la crypto-monnaie est largement inférieur à celui de l’argent liquide, et les bourses ainsi que les fournisseurs de portefeuilles coopèrent généralement avec les autorités.

Le GAFI a donné un an aux autorités locales et aux VASP pour mettre en place un cadre réglementaire approprié et conforme à la règle de déplacement. Quatre mois étant déjà écoulés, la pression monte pour que les VASP trouvent une solution.

Les espoirs de pièces de la vie privée brisées?

Les pièces de confidentialité sont des crypto-monnaies qui dissimulent des données utilisateur. Ils font partie des méthodes de paiement les plus controversées disponibles sur le marché. Certaines pièces cachent l'identité de l'utilisateur, tandis que d'autres vont jusqu'à cacher la quantité de crypto-monnaie détenue et échangée dans des portefeuilles.

Pour certains, la nécessité de dissimuler de telles informations est la preuve que les pièces de monnaie permettent des activités illicites, notamment l'achat et la vente de drogues illicites sur le réseau noir ou même potentiellement une activité terroriste. Pour les défenseurs de la technologie, il s’agit de l’autonomie des finances personnelles et de la non-surveillance par l’État.

Mais les nouvelles directives du GAFI vont tout changer. Bien que la date limite pour que les VASP se conforment à la nouvelle réglementation ne soit pas encore terminée, les pièces de monnaie destinées à la protection de la vie privée commencent déjà à faire rage.

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Plus tôt ce mois-ci, OKex, l'un des quatre plus grands échanges de crypto-monnaie, annoncé le lancement d'une organisation auto-réglementée qui uniformisera les politiques de conformité à travers le monde, dans le respect des directives du GAFI. La branche locale de la plateforme de négociation coréenne a ensuite retiré cinq pièces majeures de la protection de la vie privée, en invoquant les nouvelles directives.

Ryan Taylor, PDG de Dash Core Group, a déclaré à Cointelegraph que, bien que le GAFI exerce une influence mondiale, la responsabilité d'élaborer une législation appropriée incombe toujours aux autorités locales, ce qui signifie que les règles de déplacement seront probablement mises en œuvre de manière inégale:

«Jusqu'à présent, il semble que les échanges se préparent à donner suite aux recommandations formulées par le FAFT. Toutefois, comme les directives du GAFI doivent être mises en œuvre dans les juridictions locales du monde entier et que ces juridictions agiront sans aucun doute différemment, les échanges ont du mal à comprendre les exigences spécifiques qu’ils devront respecter. Pour l'instant, c'est un jeu de devinettes pour eux.

Bien que M. Taylor ait expliqué que les directives du GAFI visaient en grande partie à réprimer ce qu’il considérait comme une possibilité de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, il a souligné que «la grande majorité des utilisateurs de fonctions renforçant la protection de la vie privée les utilisent simplement pour la vie privée, pas pour faciliter des activités néfastes. "

Toutes les pièces privées n'offrent pas le même niveau d'anonymat. Bien que les directives du GAFI semblent particulièrement problématiques pour les pièces axées sur la confidentialité, M. Taylor a expliqué que seules les options les plus secrètes sont menacées par la règle de déplacement:

«La vie privée et l'anonymat ne sont pas binaires, mais plutôt un spectre. Les portefeuilles mélangeurs de pièces peuvent être construits pour n'importe quelle blockchain transparente, telle que les implémentations de Bitcoin et Dash, et ces options ne nécessitent aucune modification de la nature transparente de la blockchain. (…) Compte tenu de la diversité des options et de la différence de traitement de ces options dans les différentes juridictions, il est clair que seules certaines des applications les plus anonymes sont en danger. "

Taylor a conclu que Dash sera en mesure de se conformer aux nouvelles normes réglementaires, mais que les crypto-monnaies offrant un anonymat total pourraient ne pas être en mesure de respecter les données requises par le GAFI.

La règle de voyage pourrait niveler le terrain de jeu

Les crypto-monnaies elles-mêmes ne sont pas les seules entités menacées par la règle de voyage. Les bourses sont les centres par lesquels des milliers d’investisseurs achètent et vendent de la crypto. Bien que la crypto-monnaie permette le commerce entre homologues sans intermédiaire, les échanges constituent un élément essentiel d'un secteur de crypto-monnaie sain et accessible.

Cointelegraph s’est entretenu avec John Roth, responsable de la conformité et de l’éthique chez américain échange de crypto-monnaie Bittrex sur la façon dont les changements sont susceptibles d’affecter les plateformes de trading. Selon Roth, les lignes directrices ne sont que les dernières d'une longue série de recommandations du GAFI:

«Les nouvelles directives sur les technologies émergentes ne sont pas une surprise. L’industrie est actuellement divisée entre des bourses conformes et réglementées et celles qui ne le sont pas. Espérons que l’attention que le GAFI accorde à cet espace forcera les échanges non conformes à s’intégrer au grand public. Actuellement, les bourses qui ont choisi d'assumer les coûts de mise en conformité, qui sont considérables, sont désavantagées sur le plan de la concurrence sur le marché mondial. Des règles uniformes uniformément appliquées uniformiseront les règles du jeu. "

Tout en admettant que les directives du GAFI pourraient conduire à une approche plus normalisée de la conformité entre les bourses, Roth a déclaré à Cointelegraph que, "les acteurs criminels n'ont pas besoin d'utiliser les bourses pour se lancer dans le blanchiment d'argent et sont en fait bien avisés de rester à l'écart".

Il a ensuite ajouté que les régulateurs ignorent plusieurs vérités fondamentales sur le fonctionnement de la crypto-monnaie, que les transactions sont facilement traçables sur la blockchain et que des outils analytiques peuvent être utilisés pour suivre:

«Cela signifie que si les échanges conformes et les acteurs honnêtes supportent les coûts et les inefficacités inhérents à la règle, les acteurs criminels peuvent contourner les exigences en un clic de souris. Cela augmente les coûts et la complexité de la conformité sans répondre aux véritables préoccupations relatives au blanchiment de capitaux. "

Bien que le GAFI ait donné un délai d’un an aux VASP, M. Roth a déclaré qu'une solution appropriée pourrait prendre plus de temps en raison de la diversité du secteur et des coûts potentiels d'une nouvelle méthode de collecte des informations nécessaires:

«À l’heure actuelle, personne dans l’industrie n’adhère à la règle de déplacement, un problème sur lequel nous et d’autres bourses discutons actuellement des solutions. Le problème ici est qu'une solution nécessiterait un consensus au sein du secteur et l'utilisation de solutions nouvelles et non testées pour gérer la vitesse et le volume des données. ”

Le PDG de Bitpanda appelle à la clarté juridique

Bitpanda, un VienneLa crypto-monnaie basée sur le réseau mondial, qui a lancé son service d’échange mondial en juin, se méfie également de l’impact potentiel des directives du GAFI sur l’industrie. Eric Demuth, PDG de Bitpanda, a confié à Cointelegraph que, même si les ondes de choc avaient une portée considérable, il estimait que le secteur était bien placé pour s'adapter: «Ces règles et l'obligation d'enregistrement sont en fait une bonne chose. Ce qui nous manque encore à cet égard, c’est la clarté juridique. »Il a ensuite ajouté:

«Nous demandons instamment au GAFI et à tous les autres régulateurs de vérifier la faisabilité technique avant de définir de telles règles. Les effets sur l'industrie, en particulier au niveau mondial, ne sont pas encore clairs de notre côté. La conformité doit être possible d'un point de vue technique et il n'y a pas encore de moyen clair d'y parvenir. ”

En ce qui concerne les effets que cela pourrait avoir sur les plus petits acteurs du secteur, Demuth a expliqué à Cointelegraph que cela pourrait encourager les entreprises opérant à petite échelle à développer une mentalité anti-étatique:

«Nous estimons que les plus petits acteurs sont soit étouffés, soit du côté obscur dans le sens d’offrir des services sans licence. Si cela se produisait, les VASP perdraient toute motivation pour s'en tenir à des règles et ne cesseraient peut-être pas uniquement d'enfreindre ces règles. Cela pourrait conduire à une situation comme au bon vieux temps de Crypto, où il y avait de plus en plus une mentalité de travailler contre l'État. Actuellement, la plupart des VASP essaient de respecter les règles. ”

Bien que Demuth ait exprimé ses réserves sur la règle de déplacement, il n'est pas contre la réglementation du secteur de la cryptographie dans son ensemble. Tout en admettant que l'investissement dans les valeurs mobilières et les actifs de cryptographie devrait être réglementé, Demuth a déclaré que d'autres restrictions ne favorisaient pas un secteur de crypto-monnaie sain: "Le secteur devrait être entendu avant de mettre en place de nouvelles règles."

De même, Serhii Mokhniev, conseil en matière de réglementation pour le système d'échange de cryptomonnaie CEX.IO basé à Londres, a déclaré à Cointelegraph:

«Pour réussir, la réglementation doit être appropriée, raisonnable et proportionnée. Une réglementation excessive peut même être pire que l’absence de réglementation du tout, car le fardeau réglementaire peut tuer l’entreprise ou l’idée même avant qu’elle ne soit présentée au public. "

Il est temps de tracer une ligne dans le sable

Une réglementation est nécessaire afin de garantir une adoption plus large de la crypto-monnaie et de protéger les futurs investisseurs. Mais la question demeure: un règlement aux termes duquel? Les entreprises et les bourses sont réputées pour faire valoir leur besoin de réglementation.

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Dans l’ensemble du secteur, il existe un consensus sur la nécessité de mettre en place des mesures pour prévenir le financement du terrorisme et enrayer le blanchiment d’argent. Au-delà de cela, il n’ya pas de direction claire pour l’industrie dans son ensemble.

La règle de voyage du GAFI est un signe que le moment est venu d’établir une frontière entre réglementation, technologie et respect de la vie privée. Mais ce qui reste incertain, c'est où cette ligne devrait être tracée. À l'heure actuelle, seules les monnaies les plus privées sont confrontées à une grave crise existentielle. Alors que le temps presse, les VASP se demandent encore comment négocier les règlements qui se profilent. Ceux qui ne se conforment pas se retrouveront laissés pour compte.





Traduction de l’article de Cointelegraph By Henry Linver : Article Original

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