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La Fintech sauvera-t-elle la situation alors que les États-Unis se battent avec Corona Stimulus?

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La Fintech sauvera-t-elle la situation alors que les États-Unis se battent avec Corona Stimulus?

Le gouvernement des États-Unis a annoncé il y a plusieurs semaines un plan pour distribuer des milliards de dollars en chèques de relance aux particuliers américains et aux petites entreprises à travers le pays. Cependant, la distribution du stimulus semble avoir été plus facile à dire qu'à faire.

En effet, les banques à travers le pays ont soit du mal à répondre aux demandes qui leur ont été imposées par le gouvernement fédéral, soit ont mis du temps à commencer leur participation au programme de distribution.

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En effet, le Washington Post a annoncé début avril que les propriétaires de petites entreprises cherchant des prêts liés aux coronavirus ont «rencontré le chaos et une foule de questions» et que «les banques qui devraient distribuer les prêts, y compris certains grands noms, ne participeront pas encore à le programme."

Et les banques ne sont pas nécessairement à blâmer: le chef de la Consumer Bankers Association, Richard Hunt, a déclaré dans une déclaration Plus tôt ce mois-ci, «après avoir reçu des conseils décrivant comment mettre en œuvre un programme de 349 milliards de dollars littéralement quelques heures avant son démarrage, nous demandons à tout le monde d'être patient alors que les banques déménagent le ciel et la terre pour mettre en place un système opérationnel pour aider les petites entreprises américaines. et les millions d'hommes et de femmes qui y travaillent. »

Cependant, deux semaines après le début du programme, les banques peinent toujours à traiter des milliers de demandes de prêts (sans parler de la distribution de paiements de relance aide financière liée à la couronne.)

Cela semble être la principale raison pour laquelle le gouvernement américain s'est rapidement tourné vers l'industrie des technologies financières: lundi, le gouvernement américain a pris la décision d'approuver Paypal, Intuit et Square en tant que participants au chèque de paie de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Programme de protection (PPP), qui offre des prêts remboursables aux petites entreprises qui gardent tous leurs employés sur leur liste de paie pendant au moins huit semaines. Les entreprises a commencé à émettre les prêts aujourd'hui.

Est-ce l'aube d'une nouvelle ère d'opportunités pour la fintech?

«C'est là que les fintech peuvent briller»

Pour Michael Sury, maître de conférences en finance à l'Université du Texas à Austin et directeur du programme Financial Analytics et du Center for Analytics and Transformative Technologies, la réponse est oui.

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Michael Sury, maître de conférences en finance à l'Université du Texas à Austin et directeur du programme Financial Analytics et du Center for Analytics and Transformative Technologies.

«Compte tenu des difficultés rencontrées par les banques traditionnelles dans la mise en œuvre des diverses dispositions de liquidité du plan de relance, une fenêtre d'opportunité s'est ouverte pour que les entreprises FinTech se différencient et servent de canal supplémentaire», a-t-il déclaré.

«Il est clair que les banques sont totalement débordées d’essayer de traiter des volumes record de prêts et de facilités de crédit, mais c’est là que les entreprises FinTech peuvent briller. Dans de nombreux cas, leur compétence principale réside précisément dans la gestion et le traitement des informations, ce qui est essentiel pour obtenir des fonds là où ils sont désespérément nécessaires. »

Certaines entreprises de technologie financière, reconnaissant cette opportunité, ont progressé de quelques pas devant le gouvernement américain –TechCrunch a rapporté que Square, Paypal et Intuit ont fait pression pendant des semaines avant que les États-Unis ne prennent finalement la décision de leur permettre de participer au processus de distribution de prêts – et alors que PayPal a fait son entrée dans le monde des prêts aux petites entreprises dans le passé, Intuit et Square sont nouveau sur la scène.

Et c'est peut-être une sorte de «moment de rupture» pour les sociétés de technologie financière en termes de création de relations avec le gouvernement américain. S'exprimant sur CNN à propos de la décision d'autoriser les trois sociétés à faciliter la distribution des prêts SBA, Karen G. Mills, senior fellow à la Harvard Business School et ancienne administratrice de la SBA américaine, a déclaré: «Je pense que ce sera le semaine où nous voyons la fintech arriver et peut-être même sauver la mise. »

«Les deux prochaines semaines sont cruciales pour les propriétaires de petites entreprises américaines – comme vous le savez, ils ont vraiment du mal; ils n'ont qu'environ trois ou quatre semaines de liquidités, et ils sont fermés pour cette période (déjà) », a-t-elle expliqué.

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«Vous l’avez vu dans les chiffres du chômage… ce sont la moitié des emplois américains. Donc, nous avons eu une semaine du plan jusqu'à présent, et comme vous l'avez dit, c'était cahoteux – les banques ne sont pas connues pour agir rapidement, et cela vaut 349 milliards de dollars (en espèces de relance). »

Pourtant, l'effet de goulot d'étranglement devient fort: «les gens postulent; (le SBA) dit qu’ils ont approuvé environ 200 milliards de dollars, mais qu’environ 1% seulement semble être entre les mains des petites entreprises. Alors, la question est, qu’allons-nous faire pour faire sortir l’argent? »

FinTech pourrait atténuer l'effet de goulot d'étranglement de relance

C'est exactement là que Square, Paypal et Intuit entrent dans le mix.

En effet, Kevin Olsen, vice-président senior de la plate-forme de solutions de paiement VSoft, a déclaré Magnates des finances que, bien sûr, "en ce qui concerne le financement, cela dépend du gouvernement".

«Cependant, ce que les fintechs peuvent faire ici est très similaire à la conversation que nous avons sur le traitement de manière plus générale. La technologie rend les choses plus faciles, plus rapides et plus efficaces. Le goulot d'étranglement qui a été exposé ici pour les petites entreprises et les consommateurs est ce problème de traitement », a-t-il déclaré.

Des prêts sont demandés par milliers, mais très peu d'argent est actuellement distribué. La SBA ne peut tout simplement pas traiter et émettre tous ces prêts assez rapidement. L'industrie des technologies financières dans son ensemble facilite en fin de compte ce processus. »

«Tout cela est conforme à l'accent mis sur l'accès et l'activation numériques.»

À quoi cela ressemble-t-il sur le plan pratique?

Brian Drozdowicz, directeur des solutions d'acquisition et de croissance de clients chez Bottomline Technologies, a expliqué à Magnates des finances «étant donné que le programme PPP est si nouveau et unique, la plupart des prêteurs ne disposaient pas d'une solution spécialement conçue et la mise en place d'une nouvelle expérience numérique peut prendre des mois à permettre. C'est une opportunité pour leurs partenaires fintech de venir en aide. »

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Brian Drozdowicz, directeur des solutions d'acquisition et de croissance de clients chez Bottomline Technologies.

Drozdowicz a également expliqué que si la nécessité de distribuer rapidement les mesures de relance a accéléré la situation économique urgente actuelle, le processus d'intégration des solutions de fintech dans le système bancaire aux États-Unis se poursuit depuis un certain temps.

«Tout cela est conforme à l'accent mis sur l'accès et l'activation numériques», a-t-il déclaré. Cependant, maintenant, "il y a un sentiment d'urgence autour de l'ouverture et de l'intégration des comptes des petites entreprises, d'autant plus que de nombreuses PME commencent à voir les prêts passer."

Drozdowicz a également souligné que «maintenant, nous commençons à voir l'impact des fermetures de succursales» – que même si la facilitation de la distribution de stimulants est un défi considérable en soi, les petites entreprises qui dépendent normalement des services bancaires en succursale peuvent avoir été haute et sèche.

«Étant donné que de nombreuses petites entreprises dépendent de succursales physiques pour le service et l'accès au crédit, cette capacité numérique est encore plus essentielle dans l'environnement actuel en raison de fermetures temporaires de succursales et de directives de distanciation sociale», a expliqué Drozdowicz.

Alors que les fermetures de succursales bancaires prolifèrent, les entreprises de technologie financière peuvent combler d'autres lacunes de l'économie américaine

Par conséquent, tout en facilitant le flux de liquidités de relance peut être la tâche la plus importante à accomplir, les entreprises de technologie financière ont également une multitude d'autres opportunités pour servir des clients qui peuvent se retrouver sans les services bancaires auxquels ils sont normalement habitués.

En effet, «FinTech peut également proposer d'autres solutions», a expliqué Michael Sury. «Ils peuvent augmenter le nombre d'options disponibles et rationaliser le processus de mobilisation de capitaux au-delà des prêts bancaires traditionnels. Ils peuvent automatiser et intégrer les fonctions financières et comptables, qui sont essentielles au succès de toute petite entreprise, y compris la gestion des factures et des reçus, des ressources humaines, des flux de trésorerie et des taxes. »

«D'autres entreprises FinTech peuvent également aider à développer et gérer des solutions d'assurance et de retraite», a-t-il ajouté.

Brian Drozdowicz a également expliqué qu '«il existe également un réel besoin de contrôles de gestion des liquidités et de la trésorerie, de rapports de flux de trésorerie, de paie et de facturation plus robustes, de paiements numériques et éventuellement de paiements en temps réel, qui nécessitent tous des solutions numériques pouvant être effectuées à distance et sans papier. "

«Les fournisseurs de technologies peuvent avoir un impact majeur dans tous ces domaines avec leurs partenaires bancaires, en offrant et en interconnectant de nombreuses fonctionnalités requises dans les situations de réponse rapide, où le délai de mise sur le marché est important.»

Il y a également eu des «effets secondaires» positifs de l'introduction de plates-formes fintech dans la zone de prêt SBA: les solutions fintech ont le potentiel de «réduire la fraude en incluant des capacités intégrées de risque et de conformité qui aident à rationaliser et sécuriser le processus pour les prêteurs et les emprunteurs. "

Bottomline elle-même fournit également notre solution d'ouverture de compte numérique ainsi que la plateforme de demande de prêt, qui permet aux prêteurs de choisir également d'ouvrir de nouveaux comptes de dépôt.

"Il s'agit d'un problème important qui doit être résolu."

Pourtant, le temps presse.

"La semaine prochaine est en effet une fenêtre temporelle critique car de nombreuses petites entreprises fonctionnent déjà avec une liquidité très faible (c'est-à-dire, gardent des soldes de trésorerie très bas)", a déclaré Michael Sury.

«Si le blocage des fonds qui étaient déjà réservés aux petites entreprises ne disparaît pas, nous pourrions voir un nombre record de fermetures d'entreprises.

«En l'état, le Congrès devra très probablement approuver des fonds supplémentaires pour maintenir ces entreprises en activité. Étant donné la maxime généralement acceptée selon laquelle «les petites entreprises sont l'épine dorsale de l'Amérique», il s'agit d'un problème important qui doit être résolu. Et les solutions FinTech peuvent y remédier. »





Traduction de l’article de Rachel McIntosh : Article Original

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