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La réglementation de la cryptographie dans le jeu du chat et de la souris entre dans une nouvelle phase

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La réglementation de la cryptographie dans le jeu du chat et de la souris entre dans une nouvelle phase

Michael J. Casey est président du conseil consultatif de CoinDesk et conseiller principal pour la recherche sur la blockchain auprès de l’Initiative de monnaie numérique du MIT.


Dans le jeu acharné du chat et de la souris entre régulateurs et développeurs de crypto-devises, les chats sont sur le point d'ajouter une puissance de feu sérieuse – cette fois sous la forme d'une alliance mondiale.

Mais si vous pensez que les prochaines normes de conformité KYC du Groupe d’action financière intergouvernemental sur l’action financière (GAC) sonnent la fin des souris, détrompez-vous. Le geste du GAFI, qui devrait être publié le mois prochain, incitera les développeurs à accélérer les travaux sur les échanges non confidentiels et d’autres outils qui faciliteront les transactions des utilisateurs finaux directement en dehors des intermédiaires réglementés.

En tant que directeur de CoinDesk, Marc Hochstein expliqué la semaine dernière , les nouvelles règles vont probablement nécessiter que les bourses et les autres entités dépositaires qui conservent la crypto-monnaie de leurs clients obtiennent des informations permettant d’identifier les deux parties avant de permettre une transaction sur leurs plates-formes.

Fonctionnant un peu comme la "règle de voyage" du GAFI pour les correspondants bancaires, la nouvelle approche réglementaire serait appuyée par les pouvoirs uniques des institutions membres du groupe de travail de "graylister" – et finalement de mettre la liste noire – des pays entiers s’ils sont jugés non conformes.

Lorsque combiné avec les prochaines règles anti-blanchiment d'argent de l'Union européenne AMLD5 pour les crypto-monnaies, le nouveau cadre donne l’image d’un système global englobant pour les transactions crypto-monnaies dans lequel aucun utilisateur n’est perdu la main.

«Vision de Satoshi» détruite?

Les partisans de la crypto-monnaie à l'esprit libertaire verront cela comme un système de surveillance abominable qui contrevient aux principes de résistance à la censure sur lesquels le bitcoin a été construit.

D'un point de vue pratique, les nouvelles règles vont imposer une charge pesante aux échanges en matière de garde. Cela pourrait bien favoriser la consolidation du secteur, car les petits acteurs pourraient trouver les coûts de mise en conformité trop élevés. Chainalysis, société d’analyse de la chaîne de chaînes, compte parmi ses clients des organismes de réglementation, a fait valoir dans une soumission au GAFI que les nouvelles règles ne sont pas pratiques et entraîneraient une activité accrue des crypto-monnaies vers des services rendant beaucoup plus difficile le suivi des activités illicites par les autorités.

Malheureusement, les règles pourraient également aggraver le problème de «réduction des risques», qui exclut du système financier mondial des milliards de personnes sous-identifiées dans les pays en développement.

Mais tout n'est pas perdu. Dans la plupart des pays, il n’est pas illégal de garder la crypto-monnaie elle-même sous sa propre garde. Et, comme cela a été précisé dans directives récemment publiées par le Financial Crime Enforcement Networkou FinCEN, les institutions de réglementation du monde n’imposeront pas, du moins pour le moment, les mêmes exigences en matière de connaissance du client aux fournisseurs de logiciels de portefeuille autonome.

Parallèlement à l’écosystème d’institutions de détention surveillées réglementées par le GAFI, il est probable qu’une économie entièrement distincte d’échanges entre homologues entre les personnes qui contrôlent leur propre crypto-monnaie.

Si vous détenez vos pièces avec Coinbase, vous ne pourrez plus envoyer ni recevoir de cryptage vers ou à partir de n'importe quelle ancienne adresse bitcoin si elle est passée par un processus KYC. Une fois que vous avez transféré vos fonds dans un compte non dépositaire, vous serez libre de les envoyer à toute adresse de dépôt personnel, mais si vous n'avez jamais associé votre identité à cette adresse via une entité réglementée, vous ne serez plus capable d'effectuer des transactions avec une adresse Coinbase ou une adresse administrée par tout autre fournisseur de services de garde réglementés.

Le problème, cependant, est que ce cadre réglementaire par ailleurs draconien laisse encore de la place pour la vision de Satoshi d’un système de paiements entre particuliers. Et avec davantage de travail sur le développement de modèles techniques et commerciaux, ce système pourrait encore devenir considérable.

En fait, les nouvelles règles pourraient inciter les développeurs à s’attaquer plus rapidement aux problèmes techniques et logistiques essentiels qui ont limité l’adoption de portefeuilles de crypto-monnaie à conservation autonome. Ces défis relèvent des catégories de la sécurité, de la coordination des marchés et de la mise en place de la concurrence, trois domaines dans lesquels des progrès importants sont actuellement réalisés.

Sécurité

Une des principales incitations pour les personnes à conserver leur crypto-monnaie avec des services de garde tels que Coinbase est leur réticence à risquer de perdre leurs clés privées ou de les faire voler. Les histoires de piratage et de pertes abondent et découragent depuis longtemps les débutants de «devenir leur propre banque».

Ces dernières années, des portefeuilles matériels sécurisés tels que Ledger et Trezor ont permis aux utilisateurs de contrôler plus facilement leurs actifs sans exposer leurs clés privées à des pirates informatiques en ligne. Mais les experts en sécurité prétendent avoir trouvé des vulnérabilités. Et l'expérience utilisateur est encore loin d'être pratique pour les non-avertis.

Néanmoins, une nouvelle génération de smartphones utilisant une sécurité de niveau militaire et un cryptage de bout en bout devrait faciliter la sécurisation de la sécurisation de la crypto-monnaie, localement, sur un appareil se connectant facilement à Internet pour les paiements mondiaux. HTC a ouvert la voie dans cette technologie. Samsung rattrape maintenant.

Les fabricants de téléphones utilisent des preuves biométriques sophistiquées stockées localement pour associer de manière indélébile le contrôle à un utilisateur. Combinées à des technologies à signatures multiples, à des solutions de récupération de clés conviviales pour les personnes, telles que des phrases clés conservées avec des associés de confiance, et à un peu d’éducation, le risque de perte peut être réduit à un niveau non significatif.

D'autres changements dans l'écosystème, tels que des programmes d'assurance décentralisés et des mesures plus agressives pour obliger les opérateurs téléphoniques à rendre compte des attaques par «échange de carte SIM» telles que celle qui a conduit Michael Terpin dans une longue bataille juridique avec un pirate informatique et AT & T, va également stimuler la confiance.

Au fil du temps, de plus en plus de personnes se sentiront plus à l'aise pour gérer leur propre droit de garde.

Coordination du marché et bretelles d'accès

Le prochain défi consiste à réduire la dépendance généralisée aux échanges basés sur la garde.

Les utilisateurs de cryptomonnaies doivent trouver efficacement des acheteurs et des vendeurs, ce qui les laissait jusqu'à présent dépendants des échanges centralisés, qui sont des cibles clés de la nouvelle réglementation.

La réponse réside dans le domaine en croissance rapide des échanges décentralisés, où la garde incombe à l'investisseur et où des technologies telles que les échanges atomiques permettent un transfert homogène des actifs sans que l'une des parties ne puisse frauder l'autre.

En tant que technologie naissante, les DEX ont actuellement du mal à attirer la liquidité des plus grandes bourses centralisées, ce qui les rend moins attractives. Cependant, Binance ayant lancé une version bêta, il est probable que cet espace se développe rapidement.

Pendant ce temps, la startup basée à Boston Arwen a lancé un protocole qui donnerait aux investisseurs un accès aux moteurs correspondants des grandes bourses centralisées, tout en leur permettant de conserver la propriété grâce à une solution de contrat intelligente qui bloque leurs pièces. KuCoin a intégré une version bêta de la technologie à ses échanges.

Même si les échanges décentralisés et les transactions en libre-service peuvent aider les transactions crypto à crypto à rester en dehors du réseau réglementaire, elles ne résoudront pas le problème connexe de l’accès à la monnaie fiduciaire. Pour le moment, il s’agit d’un service presque exclusivement fourni par des centraux régulés et régulés.

La solution réside dans le nouveau lot de pièces de monnaie stables, où des jetons indexés tels que la solution algorithmique de MakerDAO, Dai, rivalisent avec des pièces de monnaie garanties par des réserves telles que celles de Gemini, Paxos et un consortium dirigé par Circle et Coinbase.

En théorie, rien d’ordre technique n’empêche ces jetons de valeur stable d’entrer et de sortir de portefeuilles de sécurité non identifiés, ce qui permet de contourner le problème de la fiat sur la bretelle en permettant l’accès au de facto dollars, sinon les dollars réels. Ce n'est que lorsque les utilisateurs les échangent contre des Greenbacks réels via les sociétés émettrices de jetons qu'ils tomberont dans un environnement réglementé et devront s'identifier.

Facebook vs banques?

Désormais, tous ces services doivent s'appuyer sur de véritables ressources fiduciaires, ce qui signifie que les fournisseurs stables et les fournisseurs de logiciels DEX auront toujours besoin de comptes bancaires. Et compte tenu de la réticence persistante des banques à soutenir les entreprises de crypto-monnaie, leur acquisition pourrait constituer un obstacle potentiel pour les startups cherchant à développer cet écosystème.

De cette manière, les banques pourraient continuer à être le coin où les régulateurs imposent des limites au secteur par ailleurs non réglementé de la crypto-monnaie.

Mais comme J'ai discuté ailleurs , l’intérêt croissant des banques pour les autres développements de la blockchain, comme la création de marchés pour les offres d’actions et d’obligations symbolisées, les incitera à soutenir les paiements symboliques. Cela nécessitera éventuellement une approche plus conviviale de certains de ces fournisseurs de services, en particulier des billets de banque.

La plupart des banques ne voudront pas céder l’avenir des paiements fiat numériques à une banque concurrente telle que JP Morgan et ils hésiteront à laisser Facebook transforme ses plus de 2 milliards d'utilisateurs actifs en un réseau de paiement mondial instantané qui contourne les banques. Ironiquement, cela pourrait les rapprocher des fournisseurs rebelles de ces services facilitant l'auto-contrôle.

Le spectacle de Tom et Jerry continuera, en d’autres termes. Ne changez pas le cadran.

Chat et souris image via Shutterstock



Traduction de l’article de Michael J Casey : Article Original

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