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L'avenir de la finance selon les banques et les institutions

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L'avenir de la finance selon les banques et les institutions

La banque ouverte, la blockchain, les données et l’identité ont occupé une place centrale au cours d’une semaine passée au cœur du système financier mondial.

ConsenSys

ConsenSys a assisté la semaine dernière au salon SWIFT. 41ème Sibos annuel convention. ConsenSys a assisté à l’inauguration par Sibos de notre suite de produits Codefi, qui fournit un système d’exploitation blockchain pour la finance et le commerce. ConsenSys a organisé de nombreux panels, discussions et exposés pour expliquer l’impact de la technologie de la blockchain sur le secteur financier dans les années à venir.

Avec plus de 300 exposants et 600 orateurs devant une foule de plus de 10 000 experts financiers de Londres et du monde entier, cette édition du Sibos a présenté le secteur, alors que la technologie transforme rapidement les marchés financiers et commerciaux traditionnels et que l'innovation de blockchain en particulier continue de développer son utilité.

Une conférence est l’occasion pour les grandes et les petites institutions d’afficher leurs recherches, leurs nouveaux produits et leur vision grandiose de la direction qu’elles envisagent. Le Sibos comprend également des sociétés fintech de premier plan qui utilisent les technologies émergentes pour améliorer le système financier actuel. Examinons donc les principales tendances du Sibos en examinant les domaines dans lesquels les entreprises mettent la main à la pâte et, plus important encore, leur argent.

«Plutôt que de considérer les opérations bancaires ouvertes comme une menace, nous pouvons de plus en plus trouver des moyens de créer une intégration transparente de bout en bout»

– Megan Caywood, directrice générale de Barclays

Douze conférenciers ou panels se sont concentrés sur le mot à la mode de cette année, «banque ouverte». La banque ouverte, ou finance ouverte, est le concept selon lequel les réseaux d’entreprises se concentrent sur la création d’effets de réseau. Évidemment, les banques et les institutions financières sont toujours en concurrence, mais elles s’efforcent de partager les données de transaction, les infrastructures informatiques partagées et les systèmes compatibles entre eux.

"La banque qui adopte la banque connectée augmentera ses revenus, contrôlera sa part de marché et augmentera ses services de produits disponibles."

–Andrew McFarlane, directeur général @ Accenture

La banque ouverte concerne les services partagés et la création de plates-formes et d'un écosystème pour les utilisateurs. Il est actuellement guidé par l’utilisation d’API ouvertes, devenues de plus en plus courantes. Des API plus accessibles et plus transparentes deviennent de plus en plus populaires à mesure que les services d'intégration et la rationalisation des opérations deviennent des priorités.

«Le dégroupage des produits ne se produit pas seulement, mais s’accélère.»

– Colin Payne Vice-président et responsable de NextGen Banking, Capgemini Invest

Les opérations bancaires constituaient jadis un ensemble de produits et services susceptibles de fournir aux utilisateurs tout ce dont ils pourraient avoir besoin. Aujourd'hui, un client peut disposer de 5 à 10 applications pour gérer sa vie financière. Robinhood, Acorns, Venmo et une application pour chaque carte de crédit ou banque utilisée par une personne. À mesure que les opérations bancaires ouvertes dégrouperont davantage certains aspects du secteur financier, les entreprises devront s'adapter afin de maximiser leur capacité à servir leurs clients et leurs clients.

Du point de vue crypto: la vue de la finance ouverte est beaucoup plus, eh bien, ouvert. Les personnes crypto-natives imaginent un monde dans lequel les activités de prêt, d’emprunt et autres activités de financement sont menées de manière plus distribuée. Les banques considèrent la finance ouverte comme un consortium ou un écosystème dans lequel davantage d'utilisateurs et d'entreprises sont connectés pour fournir des services plus efficaces et de meilleures expériences.

Les deux visions, bien que distinctes, partagent le même objectif de créer des écosystèmes pour les services financiers. La banque ouverte du secteur financier apportera plus d'avantages aux grands clients et aux autres entreprises, tandis que la finance ouverte ou décentralisée axée sur le cryptage se concentrera sur les utilisateurs individuels et les consommateurs. Les deux visions se réuniront au milieu pour fournir de meilleurs services et assurer des marchés plus efficaces.

La vie privée est-elle bel et bien décédée, ou n'a-t-elle tout simplement jamais été réglée correctement? Eh bien, mettez les plus grands banquiers et les entreprises technologiques en devenir dans une salle pour formuler une réponse, et leur réponse se résume à une chose: l’identité. Ce sujet très pertinent a valu toute une journée de conversations au Sibos.

L’identité est à la pointe de l’importance pour les écosystèmes numériques, le contrôle des données, les paiements, et constitue un enjeu majeur pour l’avenir des finances et de la technologie. Parmi les cas d'utilisation les plus plausibles, il y avait les références vérifiables des professionnels ou l'amélioration de la conformité KYC et AML des clients. UPort soutenu par ConsenSys – qui fournit une plate-forme permettant aux utilisateurs de gérer leur ID, leurs clés et leurs données sur une application – a annoncé un partenariat avec PwC et Onfido utiliser la technologie de la blockchain pour lutter contre les processus d'intégration inefficaces des clients.

"Une identité numérique est le ciment qui unit un écosystème de données ouvert."

– Andrew McFarlane, directeur général @ Accenture

Avec une identité universelle ou un point de contact utilisé pour chaque plate-forme, les données fournies par les identifiants numériques s'avéreront inestimables pour toute entité. Cependant, bien que les identités numériques fournissent une plus grande connexion entre les plates-formes et des interfaces utilisateur plus transparentes, elles offrent des opportunités pour une plus grande manipulation des données.

Les banques et les institutions sont toujours en train de décider qui doit contrôler les identités. Utilisateurs, banques, registre national ou autre entité? Les utilisateurs doivent-ils être payés pour leurs données, ou vont-ils toujours volontairement sacrifier leurs données pour des plateformes gratuites ou des fonctionnalités supplémentaires? Les grandes institutions sont toujours aux prises avec ces questions globales et ne savent toujours pas quelle solution choisir, alors que les solutions intégrées à la blockchain telles que uPort aspirent à l'ère de la gestion de compte dans la vie privée.

Coopétition n’est pas un nouveau terme. Cependant, à mesure que la technologie évolue, elle acquiert un nouveau sens. Les pseudo-partenariats ou les collaborations de produits ne sont plus considérés comme une époque de collaboration. Les banques se rendent compte qu'elles ne sont pas en mesure d'innover en marge ou de satisfaire les exigences des consommateurs B2B et en particulier B2C. À présent, les banques et les institutions financières multinationales ont continuellement plaidé pour un partenariat avec les principales fintechs et d’autres sociétés afin de créer des réseaux écosystémiques. Avec la conviction croissante que les clients se soucient davantage des expériences, les grandes entreprises cherchent des opportunités de partenariat avec des startups et d'autres institutions afin de fournir les meilleures expériences possibles à leurs clients.

«Il existe une relation symbiotique qui peut être établie entre les sociétés Fintech et les banques qui peut améliorer les services offerts aux clients. “

– Megan Caywood, directrice générale chez Barclays

Les effets de réseau sont la priorité principale. L’entrée de Apple et la tentative de pénétration de Facebook dans le monde des paiements financiers inquiètent d’autres banques et sociétés de paiement. Il est douloureusement évident qu’au niveau des consommateurs, les banques et les institutions financières doivent innover ou risquer de perdre une part importante de leurs activités. Le meilleur moyen de développer des écosystèmes de réseaux pour les banques est de créer des réseaux dans lesquels les entreprises répondent aux divers besoins de leurs utilisateurs.

Les consortiums sont une solution ou un mécanisme typique pour la création d'écosystèmes dans lesquels les entreprises peuvent exploiter leur pouvoir collectif pour contrôler le marché. Comme avec tous les effets de réseau, il ne peut y avoir que beaucoup de gagnants. Les banques et les institutions financières qui développent le consortium le plus puissant assureront la pérennité de leurs activités.

C’est officiel: les données sont le prochain champ de bataille pour les entreprises. Les données deviennent un problème entre les échanges et la base d'utilisateurs. Les frais de clearing et les frais de négociation ont été le champ de bataille le plus récent, comme en témoigne le succès de sociétés comme Robinhood. Le prochain champ de bataille sera la tarification des actifs.

David Schwimmer, PDG du London Stock Exchange Group, a déclaré ce qui suit lors de son discours au coin du feu: "LSE est un consommateur et un producteur de données, et il existe des synergies intéressantes entre les marchés des capitaux et les données."

Schwimmer a également présenté les cinq types de canaux de distribution de données pour le secteur financier:

  1. Terminaux de bureau (humains),
  2. Flux électroniques
  3. Nuage
  4. Tierce personne
  5. Sur presse / sur place

LSE a acheté une société d'analyse et de données de marché financier Refinitiv pour 27 milliards en août 2019. Les échanges sont centrés sur la récupération des données de Bloomberg et de Reuters. Fortuitement, soutenu par ConsenSys DrumG a également annoncé le lancement en direct de son réseau Titanium pour la tarification des marchés des changes.

Les données ont souvent été comparées à celles du pétrole et sont souvent présentées comme l’atout le plus précieux. Plus généralement, les données déclarées deviennent de l'argent. Si une entreprise ne traite ni n'utilise de données, elle laisse de l'argent sur la table. Banques et institutions financières jamais laisser de l'argent sur la table. Attendez-vous à les voir essayer d'acquérir ou de s'associer avec des entreprises de données et d'analyse pour rester compétitives.

Tandis que les entreprises cherchent à exploiter le pouvoir des données, beaucoup comprennent également la responsabilité que représente la conservation des données. Les grandes entreprises reconnaissent les étapes importantes de la gestion des données client, telles que l’établissement de droits de données, la détermination du rôle du consentement de l’utilisateur, la création de modèles de responsabilité efficaces, l’élaboration de cadres juridiques et réglementaires et enfin la mise en œuvre effective.

"Nous verrons une différence nette entre les pays qui ont établi des droits de données et ceux qui ne l’ont pas" – Gavin Littlejohn, président de la Global Trade Association sur la finance ouverte

"Le secteur financier connaît un changement extraordinaire en raison de l'arrivée de nouveaux acteurs tels que la Balance de Facebook et de l'émergence de technologies telles que les actifs cryptographiques."

– Yawar Shah Président, membre du conseil d'administration de Swift

Sans surprise pour quiconque connaît ConsenSys et l'écosystème émergent de la blockchain, le secteur financier comprend enfin que la technologie de la blockchain présente divers avantages potentiels pour les entreprises, notamment la réduction des coûts liés à la rationalisation des processus dorsaux, ainsi que les nouveaux revenus générés par des modèles commerciaux innovants. L'implication la plus intéressante de la technologie blockchain se présente sous la forme de marchés numériques via des instruments financiers à jetons. Alors que Société Générale et Santander étaient les deux seules organisations pouvant prétendre avoir utilisé Ethereum pour émettre des obligations, d'autres discussions, panels et événements se sont concentrés sur le potentiel d'une plus grande symbolisation des actifs.

Hyperledger était en pleine force avec son tout nouveau Hyperledger Besu, qui fonctionne sur le réseau principal Ethereum, sur des chaînes privées et sur des chaînes de blocs autorisées. Alors que des entreprises telles que Santander testent des limites technologiques avec Ethereum, d'autres entreprises telles que SWIFT étudient des chaînes autorisées pour améliorer la technologie sous-jacente et créer de nouveaux écosystèmes ou consortiums.

Au total, le hackathon Sibos comptait 5 équipes composées de personnes issues de diverses institutions et de startups présentes à la conférence. Il est intéressant de noter que 4 des 5 équipes ont décidé de concentrer leurs solutions sur la technologie de la blockchain, en particulier pour l’identité et les paiements.

Nous sommes tous maintenant au courant des plaintes selon lesquelles les réglementations empêchent de nouveaux produits et services d’être commercialisés. Heureusement, les tendances suggèrent que les gouvernements et les régulateurs ont fini d’être le type à l’automne et fournissent plus de clarté, ou du moins s’efforcent de contribuer à la promotion d’environnements innovants.

Au cours de son discours, Sir Geoffery Vos a exploré les contrats intelligents et leur relation avec les cadres juridiques et les futurs litiges potentiels:

«Nous devrions commander une déclaration juridique avec des directives définitives pour les actifs cryptographiques en droit anglais. «Je veux persuader la communauté technologique et financière d'intégrer dans les concepts transactionnels une simple clause de résolution des conflits.» – Sir Geoffery Vos, chancelier de la Haute Cour d'Angleterre et du pays de Galles

Les entreprises et les gouvernements utilisent des bacs à sable pour exploiter le pouvoir de l'innovation. Les gouvernements fournissent quelques types de bacs à sable pour aider une entreprise à tester ses nouvelles technologies. Les bacs à produits sont utiles pour les nouveaux produits qui peuvent utiliser les technologies émergentes ou nécessiter des tests de marché avant d'obtenir une licence complète. Les sandboxes politiques aident les gouvernements et les entreprises à prendre place à la table pour décider de ce qui convient le mieux, non seulement pour protéger les consommateurs, mais pour leur fournir les meilleurs services et produits possibles.

Le dernier type de sandbox de réglementation est juridictionnel ou transfrontalier, ce qui tend à être le plus difficile à mettre en œuvre car il nécessite une communication entre plusieurs pays et organismes gouvernementaux. Celles-ci ont toutefois le potentiel d’apporter le plus grand avantage à la création de nouveaux réseaux et de nouveaux modèles commerciaux pour des millions d’utilisateurs dans le monde.



Traduction de l’article de ConsenSys : Article Original

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