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L'avenir de l'industrie de la gestion d'investissement renforcée: volonté de blockchain et innovation technologique

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L'avenir de l'industrie de la gestion d'investissement renforcée: volonté de blockchain et innovation technologique

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Nous sommes actuellement à la barre de la quatrième révolution, où les progrès de la puissance de calcul et la réduction de ses coûts nous ont permis d'appliquer le traitement du langage naturel, l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et les réseaux de neurones à des tâches apparemment banales. Bien que nos générations précédentes aient joué un rôle déterminant dans l'efficacité des processus établis, les technologies d'aujourd'hui vont bien au-delà: elles offrent la possibilité de les améliorer de manière nouvelle, et non pas simplement d'éradiquer les méthodes établies de gestion de la richesse. Ces opportunités en matière de gestion de patrimoine sont véritablement des solutions novatrices.

Où est-ce que ça a commencé et où nous sommes maintenant

Pour rappel, quatre révolutions industrielles à ce jour ont été déterminantes pour la manière dont la gestion de patrimoine fonctionne aujourd'hui. Ces révolutions ont principalement été marquées par la montée en puissance de la mécanique, l'avènement de l'électricité et des communications, l'ère numérique et une ère qui construit et étend l'impact de la numérisation de manières nouvelles et imprévues. Bien que les progrès technologiques soient une constante sur le marché des services financiers, l'évolution de la gestion de patrimoine en fonction de ces changements peut nous donner une estimation suffisante de l'avenir et de l'avenir.

En ce qui concerne la gestion de patrimoine, le début du 20ème siècle a été témoin de la livraison manuelle de la documentation; la mécanisation de ces processus et le développement de solutions informatiques – de manière progressive. Il s’agissait à l’origine de l’ancienne méthode d’investissement «café», qui consistait en l’échange de documents d’entreprise manuscrits, qui sont ensuite devenus l’ancienne salle des marchés boursiers, avec des passeurs et des coureurs chargés de diffuser les informations. Beaucoup plus tard, l'utilisation de machines à ruban pour envoyer des informations sur de grandes distances a été rendue possible grâce à l'installation de câbles télégraphiques à travers le monde, offrant ainsi aux investisseurs une nouvelle richesse d'informations.

Lorsque les réseaux informatiques ont commencé à remplacer les machines à ruban à la fin des années 60, il était beaucoup plus facile de recueillir des informations auprès de sources de prix dans le monde entier. Cela a été suivi par le développement des systèmes Internet et de courtage en ligne, démocratisant l'accès aux données sur les entreprises et d'autres opportunités d'investissement, peut-être beaucoup plus. Un grand nombre d'informations auparavant prisées par les gestionnaires de patrimoine en tant que sources d'informations étaient désormais accessibles au public investisseur d'un simple clic de souris.

Dans cette progression progressive de la gestion de patrimoine et de ses processus, ce qui a également changé de manière significative est la proposition de valeur qu’elle a, puisqu'on n'a plus qu'un prix ou des informations sur les actions, analyse les données et agit en conséquence, ou même rapidement, en obtenant les données cruciales pour se créer les décisions de gestion ne sont plus suffisantes. Nous entrons maintenant dans une nouvelle ère avec plus de complexités (et, espérons-le, de bien meilleures opportunités) pour la gestion de patrimoine et nous devons être plus conscients que jamais des nouvelles méthodes et techniques de gestion de la richesse.

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine et pourquoi en avez-vous plus besoin que jamais?

La pratique de la gestion de patrimoine consiste essentiellement à trouver des moyens de protéger et de créer de la richesse afin de la transmettre de génération en génération. Au fur et à mesure que cette richesse croît et que les arbres généalogiques des clients développent de nouvelles branches, le nombre de clients augmente de manière exponentielle.

Compte tenu de ce qui précède et des recoupements avec le taux de vieillissement moyen en Asie, qui devrait atteindre plus de 25%, soit 1,3 milliard de personnes d’ici 2050, nous nous trouvons actuellement au seuil du "plus grand transfert de richesse" de l’histoire. Un flux de richesses et d'actifs des parents vers leurs enfants place donc la gestion de fortune dans une position cruciale en termes de création de valeur, mais oblige également les entreprises à comprendre la tolérance au risque des clients, la manière dont ils choisissent d'investir et préfèrent communiquer. . Tandis que, pour les conseillers, le risque est que, sans planification adéquate de la relève, les clients peuvent changer de société de gestion de patrimoine – ou de modèle de patrimoine. Les entreprises de gestion de patrimoine ont donc besoin de tirer parti de la technologie pour atteindre l’échelle nécessaire.

Alors, à quoi ressemble l'avenir?

La bonne nouvelle est que les attentes des générations futures sont très différentes. Voyons ce qui perturbe le secteur de la gestion de patrimoine et que nous pouvons en apprendre sur les nouvelles technologies:

Changer de profil client: Les clients d'aujourd'hui s'adaptent mieux aux nouvelles technologies en utilisant des applications mobiles et des médias sociaux pour interagir avec les entreprises ou rechercher des informations 24h / 24 et 7j / 7. Habitués aux transactions en ligne avec les détaillants et autres services financiers, les clients attendent de plus en plus de leurs gestionnaires de patrimoine qu'ils offrent une expérience client transparente, où ils peuvent interagir via leur canal ou appareil préféré. Avec le changement de génération, des milliards de dollars de richesse seront bientôt transférés à une nouvelle génération de clients en gestion de patrimoine, dotés de nouvelles préférences numériques.

Client à bord: Cela suscite souvent de la frustration chez les clients, en raison du nombre élevé de questions liées au risque et de conversations répétées nécessaires à la création d'un compte. Les nouveaux entrants résolvent ces problèmes en utilisant des données client et comportementales et des techniques de gamification pour identifier automatiquement le profil de risque des clients, les niveaux d’acceptation des pertes et pour capturer des informations dans le cadre des nouvelles exigences réglementaires. Les entreprises en place devraient suivre en explorant les possibilités offertes aux entreprises de services publics utilisant le cloud d’exercer des fonctions liées aux risques telles que le KYC, la lutte contre le blanchiment d’argent et la surveillance, à un coût extrêmement avantageux.

Demande de transparence: Les scandales récents en matière de conseils ont soumis le secteur de la gestion de patrimoine à un examen réglementaire sans précédent, ce qui a entraîné de nouveaux coûts et complexités qui ont amené les gestionnaires de patrimoine internationaux à fermer ou à vendre leurs activités. Cela pourrait avoir une incidence sur le modèle opérationnel actuel de gestion de patrimoine en mettant moins l'accent sur la promotion des produits et davantage sur la planification et les conseils financiers globaux. Les gestionnaires de patrimoine qui s'appuient sur des systèmes hérités ne seront pas en mesure de gérer le volume de modifications réglementaires à venir.

Opportunités de blockchain et de technologies avancées

La robotique et l'intelligence artificielle transforment l'expérience utilisateur et la qualité de service tout en réduisant considérablement les coûts d'exploitation.

La technologie du grand livre distribué (DLT) offre une option plus radicale, remplaçant l'architecture existante, augmentant la transparence et réduisant les coûts. L’exemple le plus connu de cette technologie est la blockchain, une technologie qui permet à plusieurs parties de partager des données dans un environnement sécurisé, créant ainsi une source unique de vérité.

La Blockchain permet à toutes les parties d'accéder à l'enregistrement au lieu de centraliser ces enregistrements avec une seule entité. De nombreux nouveaux domaines d'utilisation de la blockchain commencent à être explorés, tels que le partage des données KYC (Connaissez votre client), l'agence de transfert de fonds et le financement du commerce.

D'autres technologies, telles que l'automatisation robotique des processus (RPA), sont particulièrement utiles car elles peuvent être mises en œuvre sur des systèmes existants, permettant ainsi aux programmes de transformation d'être terminés en quelques semaines, et non en mois. RPA utilise des "robots" logiciels exécutant des tâches répétitives et basées sur des règles sur un ordinateur. Les robots fonctionnent exactement comme les humains, sauf beaucoup plus rapidement, avec une précision de 100% et aucune interruption, ce qui permet une amélioration de la productivité de plus de 70% par rapport aux processus manuels sur papier. À ce jour, le secteur de la gestion de patrimoine a mis du temps à adopter cette technologie. Cependant, on peut voir émerger quelques cas d’utilisation passionnants, notamment l’intégration automatisée des clients et l’utilisation de robots de discussion pour répondre aux demandes de base des comptes, telles que la recherche des dernières remises et le signalement des cartes perdues.

Les générations plus jeunes préfèrent être des investisseurs autonomes, qui peuvent faire appel à des experts si nécessaire. Ils seront beaucoup plus à l'aise avec le commerce robotique que les générations précédentes.

Connecter les données du marché et les données du client

Pour les raisons mentionnées ci-dessus, les technologies nouvelles et émergentes telles que la blockchain: la quantité d'informations, de données et d'actualités générées et diffusées quotidiennement est énorme – et en augmentation. À mesure que la technologie gagne en importance dans nos vies, il en va de même pour la quantité de données générées, que ce soit intentionnellement ou sous forme de sous-produit.

Dans le secteur des services financiers, notre définition traditionnelle des données incluait généralement les prix des actifs, les données sur les bénéfices, les actualités, etc. Cependant, il est maintenant possible de rassembler des données provenant d’autres sources, avec l’avènement d’une puissance de calcul accrue pour offrir une vision beaucoup plus riche du monde et des opportunités d’investissement qu’il offre. Qu'il s'agisse de données de capteur provenant d'une ligne d'usine, ou d'un sentiment ressenti par un chatbot ou dans un tweet, le monde des données utiles est en train d'exploser.

Cet accès aux données et l’avènement d’une plus grande capacité de calcul imposent au gestionnaire de patrimoine la tâche de reconnaître les informations les plus pertinentes et d’éliminer le bruit. C'est là que l'informatique cognitive peut aider. Des outils tels que les balises intelligentes, les identificateurs d'entité et d'autres outils permettent de nettoyer et de traiter les données afin de garantir que de puissants algorithmes fournissent des informations utiles aux investisseurs.

À mesure que la clientèle potentielle se développe, les gestionnaires de patrimoine peuvent également collaborer pour fournir une gamme plus large de services afin d'attirer et de fidéliser des clients potentiels. Collaborer avec d’autres pour combiner des données afin de fournir de nouvelles perspectives aux investisseurs est une option extrêmement attrayante pour les clients potentiels.

Les futurs investisseurs seront à la recherche d'opportunités dans la société de développement blockchain au-delà des stratégies d'investissement conventionnelles et seront au courant des données, actualités et événements générant des opportunités d'investissement. Les gestionnaires de patrimoine performants seront ceux qui pourront démontrer qu’ils ont également accès à toutes ces informations, ainsi qu’à leur capacité à les utiliser pour créer des solutions de placement.



Traduction de l’article de Avni Savaliya : Article Original

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