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Le boom de la banque partenaire

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Le boom de la banque partenaire

Les banques partenaires, les institutions à charte qui offrent aux entreprises de technologies financières un accès aux produits bancaires, ont explosé ces dernières années. D'après nos calculs, leurs rangs ont augmenté plus de cinq fois au cours de la dernière décennie. Aujourd'hui, il existe plus de 30 banques partenaires représentant des centaines de relations fintech et de services financiers. Ces partenariats se présentent sous toutes leurs formes, de méga-banques comme Goldman Sachs, qui alimente la carte de crédit Apple, à Hatch Bank, qui dispose de 68 millions de dollars d'actifs et a commencé avec un seul partenaire fintech, HM Bradley.

L'augmentation rapide de cette tendance pose la question: pourquoi le nombre de banques partenaires a-t-il augmenté si soudainement au cours de la dernière décennie? D'une part, la relation est mutuellement bénéfique. Les sociétés Fintech sont en mesure d'offrir des produits bancaires sans les frais réglementaires de devenir une banque, tandis que les banques exploitent ces partenariats pour améliorer leurs rendements en rassemblant des dépôts à faible coût ou en augmentant les flux de frais d'actifs légers. De plus, il est devenu de plus en plus facile de former ces partenariats. Obtenir une banque partenaire nécessitait auparavant un effort herculéen, en raison à la fois de problèmes de conformité et d'obstacles techniques. Maintenant, grâce à l'essor des entreprises qui fournissent infrastructure bancaire en tant que service, Les sociétés de technologie financière peuvent lancer des produits en quelques mois, et non en quelques années.

Alors que le réseau de banques partenaires s'est développé et que le délai de mise sur le marché des technologies financières a diminué, les entrepreneurs sont mieux équipés que jamais pour continuer à innover dans les services financiers. Pourtant, c'est un espace complexe à plusieurs niveaux. Dans les graphiques ci-dessous, nous visons à offrir une plus grande visibilité sur cet écosystème interconnecté et en expansion: les banques, les sociétés de technologie financière et les nombreux services que ces partenariats offrent. Nous avons défini la manière dont les banques partenaires et les sociétés de technologie financière collaborent pour offrir une plus grande valeur et des services supplémentaires aux consommateurs. Pour afficher et télécharger la liste étendue de plus de 30 banques partenaires et partenaires fintech, y compris les produits qu'ils proposent, abonnez-vous à notre newsletter fintech.

Rise of the Banks Graphics v3 Number of Partner BanksCette récente vague de banques partenaires profite à la fois aux banques et aux sociétés de technologie financière – le mariage par nécessité peut bien fonctionner pour les deux parties. Une enquête sur les rendements des banques partenaires montre que beaucoup fonctionnent à des niveaux de rentabilité deux à trois fois supérieurs à la moyenne.

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Les graphiques fournis ici sont à titre informatif uniquement et ne doivent pas être pris en compte lors de la prise de décision d'investissement.

Beaucoup de ces banques se spécialisent dans différentes formes de partenariats: Bancorp et Green Dot se concentrent sur les expériences bancaires grand public, par exemple, tandis que Celtic Bank, Cross River Bank et WebBank recherchent principalement des partenariats avec des prêteurs.

Sélectionner des catégories et des banques partenaires importantes

Services bancaires aux particuliers (cartes de débit et dépôts)

Bancorp, Green Dot et NBKC ont établi un partenariat avec un certain nombre de sociétés de technologies financières grand public qui visent à offrir des services bancaires à la clientèle complets. Ces banques ont des relations avec certaines des plus grandes néobanques, ainsi qu'avec des entreprises comme Uber et Walmart. Green Dot est partenaire de Walmart depuis 2006.

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Prêt à la consommation

Cross River et WebBank et ont les plus grandes listes de prêteurs comme partenaires.

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Tous les investissements ou sociétés de portefeuille mentionnés, mentionnés ou décrits ne sont pas représentatifs de tous les investissements dans des véhicules gérés par a16z et rien ne garantit que les investissements seront rentables ou que d'autres investissements réalisés à l'avenir auront des caractéristiques ou des résultats similaires. Une liste des investissements réalisés par les fonds gérés par a16z est disponible ici: https://a16z.com/investments

Prêt PME

Celtic Bank est l'un des principaux fournisseurs de prêts aux PME et a été l'un des premiers partenaires des fintechs accordant des prêts aux PME. Celtic est engagé avec Kabbage, par exemple, depuis 2008.

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Émission de la carte

Sutton Bank permet l'émission de cartes de crédit et de cartes de visite pour les grands joueurs. Notamment, Sutton Bank et Marqeta se sont initialement associées en novembre 2011; ils ont lancé une solution B2B d'entreprise en 2013.

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Les tableaux et graphiques fournis dans le présent document sont fournis à titre informatif uniquement et ne doivent pas être utilisés pour prendre une décision d'investissement. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Le contenu ne parle qu'à la date indiquée. Toutes les projections, estimations, prévisions, cibles, perspectives et / ou opinions exprimées dans ces documents peuvent être modifiées sans préavis et peuvent différer ou être contraires aux opinions exprimées par d'autres. S'il te plait regarde https://a16z.com/disclosures pour plus d'informations importantes.

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Traduction de l’article de Lauren Murrow : Article Original

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