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Le financement de VC pour les Fintechs est en baisse: COVID-19 va-t-il tuer l'innovation des startups?

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Le financement de VC pour les Fintechs est en baisse: COVID-19 va-t-il tuer l'innovation des startups?

Les effets de la pandémie de coronavirus sur l'industrie des technologies financières ont été nombreux et variés.

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À court terme, de nombreuses entreprises ont vu des vagues massives de nouvelles inscriptions alors que les gens recherchent de nouveaux outils financiers pour les aider dans leur vie quotidienne et accroître leurs investissements; dans certains cas, les nouvelles inscriptions ont fait grimper ces entreprises – dans d'autres, les entreprises ont eu du mal sous le poids de tant de nouvelles recrues.

De nombreuses jeunes entreprises et startups se sont également soudainement retrouvées dans une situation difficile à cause du coronavirus, en particulier en ce qui concerne la sécurisation des fonds: par exemple, dans son rapport State of Fintech Q1'20, CB Insights a constaté que ce trimestre était l'une des pires pour la fintech soutenue par VC depuis plusieurs années. Vraisemblablement, l'impact économique de COVID-19 peut avoir réduit les intérêts des investisseurs dans les fintech.

La conséquence la plus évidente de cette réduction du financement de démarrage est peut-être simplement le fait que les entreprises seront obligées de trouver des méthodes créatives pour obtenir des fonds ou seront obligées de fermer. Cependant, il y a une autre conséquence, plus subtile, qui ne peut «jouer pleinement» à plus long terme: une réduction de l'innovation.

En effet, Spiros Margaris, influenceur fintech et fondateur de Margaris Ventures, Raconté Magnates des finances dans une interview il y a plusieurs semaines que la conséquence ultime de la baisse du financement des startups est que «(la quantité d’innovation diminuera, car s’il y a moins de concurrence sur le marché, il n’est pas nécessaire d’innover autant.»

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Spiros Margaris, influenceur fintech et fondateur de Margaris Ventures.

En d'autres termes, les grandes peuvent grossir et les petites peuvent disparaître dans le cas des entreprises de fintech.

Pourtant, il est possible que de jeunes entreprises qui peuvent agir rapidement et penser de manière créative puissent se forger une nouvelle voie. Ces jeunes entreprises de technologie financière peuvent-elles faire la distinction entre rester à flot et sombrer dans un monde en quarantaine? Comment? Et les effets à long terme de la couronne ralentiront-ils considérablement l'innovation?

Financement VC pour les startups fintech

La réponse à cette dernière question semble être oui et non. Commençons par les oui.

Oui, car la baisse du financement du capital-risque pour les startups fintech devrait se poursuivre. Dans un rapport de la firme de veille économique Adkit intitulé «Fintech au lendemain de Corona: une opportunité de croissance extraordinaire», le directeur et directeur des services financiers d'Adkit, Nadav Pasandi, a expliqué que le financement devrait continuer de diminuer.

Oui, car (comme l'explique le rapport), «dans notre estimation, la tendance à la baisse devrait se poursuivre, mais à un rythme plus modéré que ce que nous avons vu ces derniers mois en raison de la décongélation progressive des marchés, en particulier dans le Les États-Unis et l'Europe et la nécessité pour les entreprises de poursuivre les cycles de financement qui ont été suspendus », indique le rapport.

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Manish Mistry, directeur technique et vice-président des solutions Internet des objets (IoT) chez Infostretch.

Oui, car, citant des recherches de la société de capital-risque basée aux Pays-Bas Finch Capital, le rapport a également déclaré que la crise du financement des technologies financières devrait durer au moins jusqu'au troisième trimestre de 2020.

De plus, Manish Mistry, directeur technique et vice-président des solutions Internet des objets (IoT) chez Infostretch, une société de services professionnels d'ingénierie numérique basée dans la Silicon Valley, a convenu que les grandes entreprises plus anciennes ont un sérieux avantage dans l'après-COVID-19. paysage.

«Qu'il s'agisse de grandes banques ou de startups fintech, les entreprises qui prospéreront face à la demande et aux attentes accrues des clients sont celles qui ont déjà un pied sur le marché et qui peuvent s'adapter au changement continu et à l'incertitude tout en construisant un environnement durable. modèle d’entreprise qui l’entoure », a expliqué Mistry Magnates des finances.

Selon lui, cela est dû au fait que «la dynamique actuelle du marché favorise les entreprises qui peuvent se concentrer sur la fourniture de services plus personnalisés, stables et sécurisés».

Par conséquent, oui – les petites entreprises de technologies financières auront du mal à obtenir du financement pendant la majeure partie du reste de cette année, et peut-être même plus loin dans le futur. Cela peut entraîner une baisse de l'innovation, car de nombreuses entreprises qui auraient introduit de nouvelles idées sur le marché n'existeront tout simplement pas.

Si les petites entreprises de technologie financière ne peuvent pas survivre, les grandes entreprises peuvent devenir les principaux moteurs de l'innovation et de l'adoption

Maintenant, pour les non: les effets à long terme de la couronne ralentiront-ils considérablement l'innovation?

Non, car malgré cette baisse de financement, l'innovation est toujours en cours et continuera de se produire.

Non, car il se pourrait bien que cette innovation fintech se déroule à un rythme plus rapide et à plus grande échelle que jamais auparavant, en particulier à cause de l'épidémie de coronavirus.

En témoigne en partie le fait que le gouvernement des États-Unis a rapidement nommé plusieurs sociétés de technologie financière – Intuit, PayPal et Lendio – qui étaient toutes a obtenu l'autorisation de participer au PPP (Paycheck Protection Program) de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, le programme de prêts d'urgence du gouvernement américain pour les petites entreprises.

Par conséquent, la question n'est peut-être pas si l'innovation ralentira; la question peut plutôt être quifait exactement l'innovation.

En effet, Emre Tekisalp, responsable du développement commercial chez O (1) Labs, l'équipe derrière le protocole Coda, a déclaré Magnates des finances que "nous pensons que le coronavirus accélère l'adoption des technologies financières."

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"Comme dans de nombreuses industries axées sur le numérique, les types de transformations qui prennent normalement dix ans s'accélèrent pour se produire en quelques mois", a déclaré Tekisalp. Magnates des finances.

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Emre Tekisalp, directeur du développement commercial chez O (1) Labs.

"Le coronavirus a aidé (l'industrie fintech) avec des perspectives bancaires."

Bien entendu (pour l'instant), la facilitation (et les bénéfices) de ce type d'adoption rapide semble être reléguée aux seules plus grandes et plus anciennes entreprises de technologie financière; après tout, PayPal a été fondé en 1998; Intuit existe depuis 1983. Lendio est apparu sur la scène en 2011.

Cependant, le fait que ces sociétés de technologie financière se soient frayé un chemin dans les voies principales du système financier américain signifie qu'une fois la crise pandémique terminée, la porte peut être ouverte à de nombreuses autres entreprises qui ont beaucoup, beaucoup plus de nouvelles technologies.

En effet, citant une analyse de Bain & Company, Tekisalp a déclaré qu'il pourrait également y avoir "une augmentation de dix points de pourcentage des estimations des paiements numériques pour l'année 2025. En tant que tel, malgré les défis potentiels de trésorerie aujourd'hui, l'ensemble du marché est devenu beaucoup plus grand pour les startups fintech. "

En d'autres termes, alors qu'un manque de financement en CR peut retarder la création de nouvelles startups (et de nouvelles technologies) à court terme, l'adoption accélérée de la fintech dans les systèmes financiers traditionnels aux États-Unis et au-delà peut conduire à une innovation plus rapide et plus répandue. à plus long terme.

En effet, Tom Gavin, PDG de la fintech de l'industrie du cannabis, CannaTrac, a déclaré Magnates des finances que "à notre avis, le coronavirus a aidé (l'industrie fintech) les perspectives bancaires."

«De plus en plus de banques ont dû déployer de nouvelles technologies pour garantir la sécurité de leurs employés et de leurs clients. Sans parler des nouveaux processus de collecte de documentation, de signatures ou de validation d'identité qui étaient auparavant effectués en personne pour les petites banques. »

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Tom Gavin, président-directeur général de la fintech CannaTrac.

La fintech et la banque pourraient éventuellement devenir une seule et même industrie

Le rôle accru de la fintech dans les institutions financières traditionnelles du monde pourrait changer la relation entre la fintech et les secteurs bancaires au fil du temps. À l'heure actuelle, les sociétés de technologie financière sont considérées (dans une large mesure) comme une concurrence pour les banques.

Cependant, l'utilisation accrue de la fintech dans les banques pourrait entraîner une sorte de mariage des deux industries, une union qui pourrait être bénéfique pour les deux parties.

"S'il y a une chose que le Coronavirus rend de plus en plus évident, c'est la nécessité d'une évolution numérique rapide", a déclaré Manish Mistry. Magnates des finances.

En effet, grâce à COVID-19, «une infrastructure numérique appropriée devient vitale pour la continuité de leurs opérations commerciales», a expliqué Mistry. «Dans le secteur bancaire, près de 60% des transactions doivent encore être effectuées en personne ou hors ligne. Cela semble fou dans le climat actuel de COVID-19. Il s'aligne également mal avec les attitudes des consommateurs à l'égard des services bancaires personnels. »

Par conséquent, les sociétés de technologie financière souhaitant développer leurs activités pourraient envisager de s'associer à de grandes banques. Par exemple, Manish Mistry a déclaré Magnates des finances qu’Infostretch (fondée en 2004) «a récemment aidé le plus grand fournisseur de services financiers du pays à accélérer sa transition vers les services bancaires numériques».

«Nous avons aidé à déployer rapidement de nouvelles solutions Web et mobiles, ce qui leur a permis de garder une longueur d'avance sur les offres concurrentielles potentielles et de maintenir sa position en tant qu'application bancaire classée n ° 1 sur le marché», a-t-il déclaré.

Cependant, au fil du temps, cela pourrait conduire à une sorte de prise de contrôle centralisée de l'industrie de la fintech, qui pourrait rendre la concurrence incroyablement rude pour les startups fintech.

«Lorsque les grandes banques prennent au sérieux la mise à profit de la fintech et de l'innovation continue, en particulier dans un climat économique et politique incertain, elles se propulsent vers la différenciation concurrentielle», a déclaré Manish Mistry. Magnates des finances.

«Avec la connaissance approfondie des clients que leurs systèmes hébergent, couplée à la portée et à l'échelle, les grandes banques peuvent passer de perturbées à perturbatrices. Ils peuvent jouer des startups fintech à leur propre jeu, et avec leurs avantages uniques de perspective, d'expérience et de données, ils peuvent gagner. »

Pendant ce temps…

Cependant, même si le coronavirus a propulsé l'adoption des technologies financières, il faudra probablement encore un certain temps avant que les industries financières et bancaires ne deviennent vraiment un.

Ainsi, pour les petites sociétés de technologies financières qui peuvent avoir du mal à survivre à court terme – comment peuvent-elles maintenir à flot jusqu'à ce que le financement en capital de risque reprenne, ou jusqu'à ce qu'il existe d'autres moyens fiables de sécuriser le financement?

Quand cela vient à très entreprises en phase de démarrage, la meilleure solution peut être d’attendre.

En avril, Paul Murphy, un partenaire de Northzone, a déclaré Tamisé que les entreprises qui en sont à leurs tout premiers stades peuvent s'en tirer mieux si elles retardent le lancement de quelques mois: «elles peuvent différer le démarrage de trois mois – leur seul coût est elles-mêmes», a déclaré Murphy.

Dans l'intervalle, ces entreprises peuvent utiliser les prochains mois pour affiner leur présentation. Natacha Rousseau, spécialiste des communications stratégiques et des relations avec les investisseurs Diplomatiq, Raconté Magnates des finances en avril que «les startups doivent travailler et développer leurs modèles commerciaux et leurs plate-formes pour refléter la situation économique actuelle et refléter leur capacité à s'adapter».

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Natacha Rousseau, spécialiste des communications stratégiques et des relations avec les investisseurs Diplomatiq.

Cela comprend «la pratique (ing) des pitchs d'investisseurs et (le développement) d'un pitch pitch de 30 pages et d'un pitch pitch de 10 pages;» en outre, «(application) aux accélérateurs et incubateurs», ainsi que «partenariats de réseau (ing) et de grève (ing)».

«Les fondateurs doivent rechercher en profondeur les investisseurs potentiels et prendre le temps de perfectionner ou de développer leurs solutions technologiques pendant cette période calme. Se concentrer sur la traversée de leurs «Ts et parsemant leurs I» pour s’assurer qu’ils sont absolument prêts à présenter ou à présenter aux investisseurs le moment venu. »

Que pensez-vous de l'avenir de la fintech post-corona? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.





Traduction de l’article de Rachel McIntosh : Article Original

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