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Le monde des pièces stables d'entreprise: à quoi s'attendre dans les années à venir

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Le monde des pièces stables d'entreprise: à quoi s'attendre dans les années à venir

Les Stablecoins offrent aux entreprises le meilleur des deux mondes: un moyen stable de transiger de la valeur basée sur des fiducies sur la blockchain. Il n’est donc pas surprenant que de nombreux grands conglomérats d’entreprises étudient actuellement les pièces stables, certains même dans l’espoir de libérer les leurs.

Auparavant, BeInCrypto a plongé dans le monde des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Des pays comme la Chine, la France, la Suède, la Turquie et bien d'autres se sont battus pour développer leurs propres pièces stables émises par la banque centrale. Comme nous l'avons vu dans cet article approfondi, l'idée aura un impact considérable sur l'équilibre géopolitique mondial dans les décennies à venir. Les CBDC offrent aux États un moyen de contourner le dollar tout en offrant des vitesses rapides et une intégration facile dans l'infrastructure financière numérique. La Chine mène actuellement la poussée dans l'espoir de tirer parti de son propre stablecoin pour saper la domination du dollar.

Les pièces stables soutenues par l'entreprise sont moins discutées, mais de portée similaire. Les grandes entreprises travaillent dans les coulisses pour émettre leurs propres pièces stables afin de gagner un avantage sur le marché. Bien que ce secteur semble avoir quelques années de retard sur les CBDC, ces idées en sont déjà aux premières phases de la production.

Parce que l'idée est très prometteuse, BeInCrypto a décidé d'enquêter. Examinons le potentiel de ce secteur d’entreprise de niche et à quoi il pourrait ressembler dans les années à venir.

Crypto Bank

Le monde des Stablecoins d'entreprise

Le monde des pièces stables ressemble quelque peu aux «eurodollars» qui sont apparus sur la scène dans les années 1970. Les eurodollars sont essentiellement un terme fourre-tout pour les dollars détenus dans des réserves en dehors des États-Unis (pas seulement en Europe comme son nom l'indique).

Les ventes de pétrole, par exemple, ont historiquement été évaluées sur le marché mondial en dollars. Depuis les années 1970, la plupart des pays ont commencé à stocker des dollars en quantités croissantes. On s’attendait à ce que les eurodollars soient désormais un aliment de base de l’économie mondiale et cimentent la place du dollar en tant que monnaie dominante dans le monde.

Aujourd'hui, les stablecoins peuvent être appelés «eurodollars lite» et exister sur une blockchain. Ils sont comme des eurodollars dans la mesure où les dollars sont détenus à l'étranger, en dehors des États-Unis. Ils possèdent également la qualité supplémentaire d'être numérique, ce qui signifie qu'ils sont beaucoup plus faciles à faire circuler et à transiger.

Pourtant, les entreprises sont dans une impasse sur la question du stablecoin: doivent-elles émettre leurs propres stablecoins ou simplement adopter celles existantes? De plus, les sociétés peuvent-elles légalement émettre leurs propres pièces stables? Comme vous pouvez vous y attendre, les personnes morales ont adopté diverses positions sur cette question.

Stablecoins Ethereum

Facebook

Nous devons commencer cette analyse avec l'une des pièces stables les plus populaires financées par les entreprises – la Balance de Facebook. La Balance a été lancée avec beaucoup d'anticipation, de nombreux acteurs de la blockchain s'attendant à ce que les vannes s'ouvrent avec enthousiasme pour tout ce qui concerne la crypto-monnaie. C'était la plus grande nouvelle de l'année pour le monde de la blockchain, mais elle a rencontré des difficultés réglementaires dès le début.

La Balance est destiné à être transigé sur la plateforme de Facebook (y compris WhatsApp et Instagram) et est lié à un panier de devises fiduciaires. contrairement à Bitcoin

Depuis son annonce initiale, cependant, il est tombé sous le contrôle des régulateurs qui considèrent la Balance comme étant en concurrence avec le dollar américain. De nombreux régulateurs le considèrent également comme un passif en raison du potentiel de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, ou du moins le prétendent-ils. Aujourd'hui, le concept Balance ressemble très différent de ce qu'il faisait autrefois.

En raison des pressions réglementaires et sociales, ‘Libra 2.0’ sera désormais du ressort des banques centrales, du FMI et de la Financial Market Supervisory Authority (FINMA). Malgré ces changements, de nombreux dirigeants financiers pensent toujours que la Balance jouera un rôle majeur dans le avenir de l'argent.

Le développement de Libra au cours de l'année écoulée nous enseigne quelques leçons sur l'avenir des pièces stables soutenues par les entreprises. Premièrement, les gouvernements ne sont pas disposés à céder actuellement l'autorité monétaire aux entreprises. Cependant, ils sont prêts à coopérer s'ils peuvent fixer certaines des règles. Il reste à voir si l'expérience Libra de Facebook désactivera d'autres sociétés, mais Facebook et bon nombre de ses bailleurs de fonds semblent convaincus qu'il peut encore l'emporter.

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Walmart

En août 2019 Walmart déposé un brevet qui ressemblait à la Balance de Facebook. Dans l'application, le géant de l'entreprise propose son propre stablecoin. Son objectif serait de fournir des solutions bancaires à faible coût aux ménages défavorisés. Cependant, le concept de stablecoin de Walmart va encore plus loin – le stablecoin ne serait également utilisable que chez certains détaillants ou partenaires et peut facilement être converti en espèces.

À première vue, il semble clair que Walmart tente de créer un écosystème isolé pour ses clients. Ceux qui utilisent le stablecoin de Walmart bénéficieraient vraisemblablement d'une remise. De plus, les utilisateurs de la «pièce Walmart» gagneraient également des intérêts pour la détention du stablecoin. Le concept semble plus en phase avec le commerce électronique qu'avec Libra, bien qu'il n'ait pas encore été complètement étoffé. Walmart parie également que les pièces stables pourraient également remplacer une grande partie du marché des cartes de crédit.

Walmart a depuis gardé le secret de ses plans stablecoin. Il n'y a eu pratiquement aucune mise à jour depuis la publication du brevet l'année dernière, mais nous pouvons supposer que le géant de l'entreprise travaille toujours sur les choses en coulisses.

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JP Morgan

En mars 2020, JPMorgan Chase & Co. est officiellement devenu le première banque à émettre son propre stablecoin. Appelé pièce JPM, le jeton est construit sur une blockchain privée qui facilitera les paiements entre les clients institutionnels. Il est en production depuis au moins février 2019. En tant que monnaie stable, il est remboursable 1: 1 en monnaie fiduciaire. Le géant bancaire prétend utiliser JPM coin est beaucoup plus rapide que les règlements de transition.

Vous vous demandez peut-être, n'est-ce pas la même banque dont le PDG a battu Bitcoin (BTC) il y a quelques années à peine? Oui, mais ironiquement, la société s'est mise à la blockchain. Bien que disponible uniquement pour les clients institutionnels, désormais libellé en dollars, il sera bientôt rattaché à d'autres devises. Certains pensent que les petits clients pourraient bientôt également utiliser la crypto-monnaie.

La pièce JPM est une étape importante pour les pièces stables émises par des banques privées. De plus, JPMorgan apporte une légitimité sans précédent à ce secteur en plein essor. S'il y a jamais eu un doute sur le potentiel des pièces stables financées par les entreprises, la pièce JPM indique clairement qu'il s'agit clairement d'une nouvelle tendance dans le monde des affaires.

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Wells Fargo

JPMorgan n'est pas la seule banque à étudier les pièces stables. Wells Fargo cherche également à publier le sien. Dans un communiqué de presse émise en septembre 2019, la banque prévoyait d'émettre sa propre monnaie stable pour les règlements internationaux dans le courant de cette année.

Le stablecoin fonctionnera sur la plate-forme dédiée de Wells Fargo appelée Wells Fargo Digital Cash. Il sera indexé sur le dollar américain. Éventuellement, Wells Fargo prévoit d'étendre son stablecoin pour inclure les transferts multidevises et couvrir toutes les succursales de Wells Fargo.

Selon Lisa Frazier, chef du groupe Innovation chez Wells Fargo, le stablecoin est «Plus rapide (et) moins cher» que SWIFT. À partir de ce seul commentaire, nous pouvons supposer que Wells Fargo tente de créer un concurrent potentiel pour SWIFT en tirant parti de la technologie de la chaîne de blocs.

Il semble que Wells Fargo ne fait que suivre l'exemple de JPMorgan. Le stablecoin de Wells Fargo et JPM Coin ont un objectif presque identique. Cependant, comme le marché en est encore à ses balbutiements, on ne sait pas lequel dominera dans les années à venir. Nous verrons probablement d'autres grandes banques émettre leurs propres pièces stables pour participer également à cette concurrence.

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Groupe financier Mitsubishi UFj

Mitsubishi UFj Financial Group (MUFG) est un géant du monde financier. La banque et holding japonaise possède des milliards et des milliards d'actifs détenus et est la 5e plus grande banque au monde en termes d'actifs.

Compte tenu de sa forte présence sur les marchés financiers mondiaux, MUFG prévoit de déployer son propre stablecoin pour faciliter les paiements. Il a également été parmi les premiers: il a annoncé de tels plans en 2018 et a commencé à piloter le programme en 2019.

Cependant, l'idée était finalement un flop. Le MUFG a depuis abandonné son vaste effort initial. La «pièce MUFG» sera désormais utilisée pour les paiements mobiles selon Revue de Nikkei Asia. La conception s'écarte des plans initiaux du MUFG. Les utilisateurs pourront convertir leurs comptes bancaires en pièces MUFG à l'aide d'une application mobile. Les transferts seront tous effectués via un appareil mobile et diverses sociétés seront intégrées pour faciliter l'adoption.

Bien qu'il soit parmi les premières banques à annoncer son intention d'émettre son propre stablecoin, le géant financier est tombé à plat sur ses plans. Maintenant, il est contraint de bricoler et de réorienter la pièce MUFG pour un marché en évolution rapide qui devient rapidement plus orienté mobile. Reste à savoir si MUFG peut ou non rivaliser avec d'autres banques, mais pour l'instant, la pièce MUFG trouve sa deuxième vie.

Au moment de la rédaction du présent document, la pièce MUFG devrait être entièrement déployée «d'ici la fin du premier semestre 2020». Jusqu'à présent, il n'y a eu aucune mise à jour.

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Mizuho Financial Group

Mizuho Financial Group (MHFG) est une autre société de portefeuille bancaire basée au Japon qui s'est aventurée dans les pièces stables. Tout comme le Mitsubishi UFj Financial Group, il a cherché à être parmi les premiers au monde à le faire. En mars, il a publié son stablecoin indexé sur le yen appelé «J-Coin».

Pour l'instant, le statut de J-Coin et son utilisation restent limités. Il n'est actuellement intégré dans aucun canal de paiement majeur par Mizuho. À moins qu'il ne puisse sauver l'idée, J-Coin semble susceptible de suivre le même sort que l'idée de Mitsubishi UFj Financial Group. De plus, contrairement aux rapports, J-Coin est ne pas construit sur la technologie blockchain en dépit d'être une «monnaie numérique».

IBM

IBM est le géant endormi parmi les stablecoins d'entreprise. Son réseau de paiement transfrontalier basé sur la blockchain est en développement depuis un certain temps. Cependant, il adopte également une approche différente de celle de ses concurrents, car il ne crée pas en interne un stablecoin soutenu par le dollar. En 2018, il exploitait un stablecoin par Stronghold d'émettre une crypto-monnaie libellée en USD. Le stablecoin de Stronghold fonctionnera le Stellaire

Le but du stablecoin ressemble quelque peu aux plans de JPMorgan et Wells Fargo: il aidera à traiter les paiements plus rapidement et en toute sécurité. La parité USD empêchera également volatilité. À l'heure actuelle, les plans de la chaîne de blocs d'IBM sont étroitement alignés sur un consortium de grandes banques.

IBM joue avec l'espace de la blockchain depuis un certain temps, bien plus que toute autre grande entreprise technologique. Par exemple, en 2018, IBM a également fait équipe avec la startup technologique Veridian convertir les crédits carbone en jetons numériques pour réduire les émissions de gaz à effet de serre. En fin de compte, les pièces stables ne sont pas le seul objectif d'IBM. Au lieu de cela, le géant de la technologie cherche à tirer parti de la technologie dans une grande variété de domaines, de l'industrie alimentaire aux oracles de contrats intelligents.

Comme le vice-président d'IBM l'a déclaré aux journalistes plus tôt cette année: chaque dollar dépensé pour le développement de la blockchain rapporte 15 $ dépensés pour d'autres services cloud. Selon les calculs de l'entreprise, les investissements dans la blockchain sont rentables.

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Amazon (rumeur)

Toute discussion sur les pièces stables soutenues par l'entreprise ne serait pas complète en mentionnant l'éléphant dans la pièce – Amazon. Le géant de la technologie émettra-t-il jamais son propre stablecoin? Pour l'instant, le jury n'a toujours pas répondu à cette question.

Les rumeurs selon lesquelles Amazon plongeait dans le monde de la blockchain en tête de série ont commencé fin 2017 lorsque la société a acheté quelques domaines liés à la crypto-monnaie. Actuellement, Amazon revendique son propre service de blockchain développer des réseaux. Une base de données pour les grands livres, appelée Amazon QLDB, est également en direct. Ainsi, Amazon n'est pas étranger à la technologie de la blockchain.

L'entreprise suit clairement les développements de Walmart et de Facebook. Walmart, en particulier, est un concurrent clé d'Amazon dont le stablecoin pourrait renforcer sa domination sur le marché. Pour l'instant, nous n'avons que des rumeurs, mais il semble probable qu'Amazon surveille le secteur stable avec un intérêt croissant.

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Comment le secteur des entreprises stables peut-il prendre forme

Un coup d'œil rapide sur le marché des crypto-monnaies aujourd'hui vous dit clairement une chose: les pièces stables sont désormais une force dominante. Depuis mi-2019, Attache

Aujourd'hui, Tether est la troisième plus grande crypto-monnaie par capitalisation boursière – un exploit inconcevable il y a des années. Ce que cela nous dit, c'est que le marché des crypto-monnaies a faim de pièces stables pour échanger et transiger de la valeur.

Pourtant, les entreprises ne veulent pas adopter Tether (USDT) ou même Coinbase Pièce USD

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Voici ce à quoi nous pouvons nous attendre dans les années à venir, compte tenu de ce que nous savons aujourd'hui:

  • Facebook Libra devrait être publié dans les années 2020 et sera intégré à WhatsApp, Messenger et Facebook. Il sera rattaché à un panier de devises, dont 50% sera le dollar américain.
  • Tous les deux Wells Fargo et JP Morgan verra une nouvelle adoption de leur stablecoin. D'autres banques en tiendront compte et commenceront à produire leurs propres.
  • Des géants du commerce électronique comme Walmart émettront leur propre stablecoin et fonctionneront un peu comme les services financiers. Les utilisateurs pourront gagner de l'intérêt et des récompenses en détenant à la fois un stablecoin d'entreprise respectif et en achetant chez certains détaillants.
  • Japon et le États Unis semblent mener la course au stablecoin dans le secteur privé. Cependant, les monnaies numériques des banques centrales pourraient se révéler plus populaires.

Cependant, le monde des crypto-monnaies d'entreprise n'a pas besoin de s'appuyer uniquement sur des pièces stables. Les points de fidélité pour les consommateurs sont généralement discutés comme un candidat possible tokenisation. Les utilisateurs gagneraient des jetons lorsqu'ils achèteraient chez des détaillants sélectionnés et ces jetons peuvent ensuite être utilisés pour des remises.

Une telle idée a déjà été mise en œuvre par le géant japonais du commerce de détail Rakuten. En décembre 2019, Rakuten a officiellement autorisé les clients à échanger ses points de fidélité contre Bitcoin (BTC), Ethereum

Le monde des stablecoins n'est donc pas le seul chemin disponible pour les entreprises privées. Les entreprises peuvent facilement intégrer la technologie blockchain dans d'autres secteurs, en particulier les points de fidélité. Cependant, l'idée reste incertaine sur le plan juridique. Cela serait comparable à une entreprise libérant sa propre monnaie et pourrait être utilisé pour blanchir de l'argent car les jetons sont transférables. Sans surprise, les régulateurs restent sceptiques. Ainsi, les stablecoins restent l’ouverture «la plus sûre» pour les entreprises cherchant à émettre leurs propres devises.

The Bottom Line

Les monnaies numériques des banques centrales et les pièces stables des entreprises joueront un rôle majeur dans la décennie à venir. Dans certains cas, leur utilisation peut se chevaucher et se façonner à tour de rôle. Cependant, selon toutes les estimations, les CBDC sont plus en avance sur la courbe d'adoption que les stablecoins des entreprises.

Ces pièces stables qui sont vivent à partir de maintenant ont tendance à être dans le monde bancaire et sont pour les clients institutionnels. Nous sommes encore loin d'un stablecoin d'entreprise ultra-accessible. Pour l'instant, Facebook semble être le candidat le plus probable pour être le premier.

L'espace Stablecoin évolue rapidement. La bataille entre les CBDC et le reste de l'espace décentralisé sera un sujet brûlant dans les années à venir. Cependant, nous ne devons pas oublier les pièces stables des entreprises, car les grandes entreprises surveillent de près l'espace et se construisent en arrière-plan. Ce qui semble certain, c'est que la prochaine décennie sera pleine de surprises et nous verrons certains grands acteurs corporatifs pénétrer le marché stable.



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Traduction de l’article de Anton Lucian : Article Original

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