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Les applications et l'avenir de la blockchain dans les services financiers

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Les applications et l'avenir de la blockchain dans les services financiers

Les possibilités offertes par les grands livres distribués, ou blockchain, ont suscité d'intenses discussions depuis les salles de conseil jusqu'aux sommets technologiques depuis quelques années. Chargée de plusieurs cas d’utilisation et de multiples applications dans différents secteurs, cette technologie gagne du terrain avec les technologies traditionnelles. financement à risque en hausse d'année en année. Selon Netscribes Research, le marché mondial de la blockchain dans le secteur des services bancaires et financiers devrait atteindre 4,65 milliards USD d'ici 2022. L'Amérique du Nord est actuellement en tête du peloton avec la plus grande part de marché, grâce à l'immense financement des développements technologiques dans cette région. . APAC devrait enregistrer le taux de croissance le plus élevé, à savoir 55,7% du TCAC, en raison de la hausse des investissements dans les solutions technologiques blockchain.

Blockchain offre un monde de nouvelles opportunités aux institutions financières, avec des avantages tels que la transparence des données, une sécurité renforcée, des coûts réduits, ainsi qu'une efficacité et une rapidité accrues.

Transactions transfrontalières

Alors que les transferts monétaires directs et les règlements interbancaires à travers le monde se sont améliorés au cours de la dernière décennie, il subsiste encore des lacunes plausibles causées par de multiples chambres de compensation et le manque de normes mondiales. La Blockchain est utilisée pour surmonter les obstacles liés à la fragmentation des infrastructures et à l’intensification des infrastructures en créant des marchés concurrentiels pour les fournisseurs de liquidités offrant les taux de change les plus bas. Ce faisant, les taux de transfert moyens actuellement compris entre 5 et 20% peuvent être réduits à 2 ou 3%. La mise en place d'un organisme de réglementation international chargé de définir des lois pour une utilisation équitable de la technologie est également cruciale.

Dans le cadre de cette innovation, Barclays s'est associé à JP Morgan Chase de la Bank of China et à Goldman Sachs pour se concentrer sur l'application de la technologie blockchain aux opérations de change et de règlement. Aussi, l'allemand Fidor Bank a collaboré avec Ripple Labs pour fournir à ses clients des services de transfert de fonds dans plusieurs devises à un taux inférieur.

Assurance

En matière de gestion des sinistres, la détection des fraudes et la prévention des risques sont les craintes persistantes de toutes les sociétés d’assurances. Des rapports montrent qu'environ 5 à 10% de toutes les demandes d'indemnisation aux États-Unis sont frauduleuses, ce qui représente une perte de plus de 40 milliards de dollars par an. Blockchain promet de réduire considérablement ces chiffres grâce à une évaluation rapide et sans erreur des réclamations. De plus, la technologie donne déjà aux sociétés d’assurance les moyens d’accéder à des informations géographiques de dernière minute via un réseau distribué, leur permettant ainsi de réduire les coûts administratifs et de catalyser les délais de règlement.

Les institutions d’assurance traditionnelles telles que AXA et Generali ont déjà commencé à investir dans la technologie des chaînes de blocs afin de garantir le traitement sans danger des réclamations.

Financement du commerce

En proie à des retards de paiement, à la duplication de factures, à la création manuelle de contrats et à l’affacturage, entre autres problèmes récurrents, ce domaine financier peut réellement subir une transformation tangible en englobant la blockchain. La technologie peut doter les banques et les institutions financières d’un examen en temps réel de la documentation, d’une exécution décentralisée des contrats à l’aide de contrats intelligents, de paiements automatisés et de la transparence réglementaire, entre autres avantages. Les compétences technologiques en matière de confiance, de sécurité, d’atténuation des risques et de traitement transparent peuvent avoir un impact retentissant dans ce domaine.

IBM a développé Digital Trade Chain, une blockchain ouverte reposant sur la technologie DLT (Distributed Ledger Technology), destinée à améliorer le financement du commerce entre les sept banques européennes, dont Deutsche Bank, HSBC et quelques autres. En outre, Singapour DBS Bank a collaboré avec la Standard Chartered et l’autorité de développement d’Infocomm de Singapour (IDA) pour mener une validation de principe visant à réduire le double financement.

Outre ces cas d'utilisation majeurs, la blockchain a également déclenché une vague de transformation numérique, notamment en rationalisant la documentation KYC et la LMA, les paiements d'impôts et d'autres processus financiers non critiques, affectant ainsi les secteurs privé et public et l'actionnariat. Pour mettre les choses en perspective, le NASDAQ a conclu une alliance avec Linq pour aider les entreprises à afficher leur part de propriété en utilisant la technologie de la blockchain sous forme numérique.

Prévision du marché

Les implications de la blockchain sont retentissantes. La technologie promet de nombreux avantages tels que:

  • Efficacité accrue grâce à l'immuabilité et à la transparence des données
  • Amélioration de l'expérience client générée par des prix compétitifs et de meilleurs TAT
  • Plus grande disponibilité de capital grâce à un traitement plus rapide

Ces avantages globaux poussent les principaux acteurs de l’industrie à collaborer avec les principaux fournisseurs de technologie financière afin d’envisager une nouveau modèle d'exploitation pour la finance. Il n’est pas surprenant que les six plus grandes banques du monde – Barclays, Credit Suisse, Banque Canadienne Impériale de Commerce, HSBC, MUFG et State Street se sont associées pour créer une nouvelle forme d’argent numérique permettant de rationaliser les transactions financières au moyen de la blockchain.

Environ 66% des banques et 90% des sociétés de paiement devraient adopter la technologie d’ici 2020. L’adoption de blocs de chaînes privées suscite également un intérêt important de la part des banques. Par exemple, R3 CEV aide à créer des systèmes de chaînes de blocs privés et a recueilli le soutien de plus de 40 piliers financiers mondiaux tels que UBS, Barclays, JP Morgan et Royal Bank of Scotland, pour n'en nommer que quelques-uns. Un autre bon exemple serait l’Alliance Ethereum, qui se concentre sur la construction de systèmes de chaînes de blocs privés en acquérant d’énormes investissements auprès de grandes entreprises.

Fintech blockchain les applications prennent l'industrie par une tempête perturbatrice. Même des services financiers non bancaires, tels que la gestion de patrimoine et la gestion d'actifs, vont bientôt bénéficier des avantages de cette plate-forme. Les institutions financières de différentes tailles doivent rechercher les conseils nécessaires pour intégrer et exploiter cette technologie émergente dans leur modèle commercial actuel afin de créer leurs propres critères de réduction des coûts, d’accroissement de la productivité et de satisfaction des clients tout au long de la chaîne de valeur.

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