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Les banques centrales cherchent à utiliser la crypto-monnaie pour remplacer les espèces

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Les banques centrales cherchent à utiliser la crypto-monnaie pour remplacer les espèces

Une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) verrait les banques centrales distribuer de la monnaie numérique qui pourrait être échangée contre leurs devises nationales respectives. décret monnaies. Dans le cas d’une CBDC américaine, il s’agit du dollar américain ou en dollars Russie, ce serait un “Cryptoruble. ”Ces monnaies numériques seraient maintenues sur un nombre quelconque de réseaux blockchain et proposeraient une poignée d'avantages différents.

Pour avoir une meilleure idée de l’état actuel de la recherche dans ce domaine spécifique, le Forum économique mondial (WEF) a préparé un mars 2019 rapport cela demande, comment les banques centrales explorent-elles la blockchain aujourd'hui?

Le Canada, l'Angleterre, Singapour et la France en tête de la course

Bien que les banques centrales aient toujours eu une aversion pour le risque, un certain nombre de pays ont publié de nombreux livres blancs, rapports et enquêtes sur la manière dont la technologie de la blockchain pourrait améliorer leurs opérations. Dans un rapport sommaire de la Banque des règlements internationaux (BIS), les chercheurs Christian Barontini et Henry Holden a écrit cette:

"Une enquête menée auprès des banques centrales montre qu'une majorité d'entre elles étudient de manière collaborative les implications d'une monnaie numérique de la banque centrale."

La banque d'angleterrepar exemple, développe des recherches depuis 2014 en commençant par deux articles fondamentaux.

Dans leurs travail «Les aspects économiques des monnaies numériques», un groupe de chercheurs britanniques a conclu que les modèles d'incitation de l'époque constituaient le principal obstacle à une adoption généralisée. Dans un article d'accompagnement, la Banque d'Angleterre décrit différences entre les monnaies numériques et les systèmes monétaires traditionnels et décrivent de manière générale les avantages de la technologie. Les deux documents indiquent un intérêt précoce et constant pour les possibilités derrière les crypto-monnaies et grand livre distribué La technologie.

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En novembre 2018, les banques centrales d'Angleterre, Canada et Singapour fait équipe pour écrire l'un des premiers à grande échelle rapports sur la manière dont les monnaies numériques pourraient améliorer les paiements et règlements interbancaires transfrontaliers. Le trio a déterminé que «les paiements et les règlements transfrontières n’ont pas suivi les progrès des paiements domestiques et continuent à être basés sur le modèle de correspondance bancaire, qui n’a pas beaucoup évolué au cours des décennies».

Avec si peu de changement dans le secteur financier, une série de projets pilotes différents des CBDC ont été développés pour explorer le sujet susmentionné, entre autres. Généralement, ces pilotes ont été lancés le Hyperledger Fabric de la Linux Foundation, Corda de R3, Le collège de J.P. Morgan, ou une nouvelle itération du Ethereum réseau.

Ashley Lannquist, responsable de la chaîne de chaînes du WEF, a compilé un ensemble complet de sujets de recherche. liste des ressources.

Le pilote et l’application ultime la plus prometteuse de cette technologie sont venus de la Banque de France avec leur Projet MADRE initiative en 2016. La banque a utilisé une solution basée sur la blockchain pour améliorer une procédure relativement fastidieuse dans laquelle plusieurs banques devaient rester en contact permanent.

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Le remplacement des identifiants de crédit SEPA (SCI) avec «le système alternatif décentralise et automatise le processus de gestion et de partage de SCI avec«contrats intelligents'Ou des programmes au sein de Ethereum et d'autres blockchains qui permettent des transactions automatiques entre participants en utilisant des termes prédéterminés. "

Au moment de la presse, contrats intelligents “Sont utilisés pour délivrer 100 [percent] des SCI dans le système. »Pour les non-initiés, les SCI font référence au mécanisme centralisé par lequel les États membres de l’UE peuvent identifier un créancier sans faire référence à un compte spécifique.

Top 10 des cas d'utilisation de chaînes de blocs pour les banques centrales

Les banques centrales du monde entier ont toutes exploré leur itération de technologies CBDC et blockchain.

Le Brésil, par exemple, met à l’essai une plateforme d’échange d’informations décentralisée (Projet PIER), L’Afrique du Sud étudie la possibilité de créer une CBDC pour les paiements interbancaires intérieurs (Projet Khokha), et la Suède espère utiliser un CDBC (e-couronne) dans le but de devenir une société sans numéraire.

Alors que de nombreuses banques centrales bricolent avec la technologie de la blockchain plutôt qu’une CBDC, le rapport du WEF décrit neuf autres cas d’utilisation que les banques centrales pourraient mettre en œuvre:

  • Chaîne d'approvisionnement en argent comptant
  • Financement du commerce
  • Connaissez votre client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
  • Résilience et contingence du système de paiement
  • Échange d'informations et partage de données
  • Fourniture d'identifiant de créancier client SEPA (SCI)
  • Devise numérique de la banque centrale de détail (CBDC)
  • Devise numérique de la banque centrale de gros (CBDC)
  • Règlement interbancaire de titres

Chacun de ces dix cas d'utilisation a été expérimenté dans le secteur privé. C’est pour cette raison, ainsi que le souligne WEF, que de nombreuses banques sont encore marginalisées mais attentives aux évolutions de l’espace.

Le rapport décrit trois niveaux de l'espace bancaire central dans lesquels les banques d'Angleterre et de France ont examiné le sujet de près et ont lancé des projets pilotes, un autre groupe démographique curieux mais qui se contente de [monitor] activités par les institutions homologues et dans le secteur privé ", et un troisième groupe qui ne voit aucun intérêt pour la technologie en général.

Les inconvénients d'un CBDC de détail

Les consommateurs de détail sont principalement intéressés par l'impact d'un remplacement numérique de leur expérience de paiement actuelle sur leurs transactions quotidiennes. Bien qu'une monnaie pleinement vérifiable plaise à certains décideurs, il est essentiel de prendre en compte la menace d'un État de surveillance potentiel et les inconvénients d'une société sans numéraire.

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Selon le WEF, le principal risque est «le risque d’exclusion financière plutôt que d’inclusion».

Malgré sa promesse d’accueillir les personnes non bancarisées, la faible facilité d’utilisation de la crypto pourrait rendre difficile l’adoption d’une telle technologie par d’autres données démographiques. Une autre préoccupation est la possibilité pour une CBDC de miner la stabilité des banques commerciales.

Si un grand nombre de citoyens d’un pays estiment qu’une CBDC est effectivement plus sûre qu’une contrepartie commerciale, cette dernière pourrait connaître une baisse des volumes et risquer une volatilité accrue, rendant ainsi l'activité de prêt peu attrayante. Pour remédier à ces risques, chaque pays devra probablement aborder le sujet de manière contextuelle en mettant un accent particulier sur les limites de la taille des transactions et sur la manière de résoudre les paiements d'intérêts d'une CBDC nationale. Pour conclure, le WEF prédit que,

"Au cours des quatre prochaines années, de nombreuses banques centrales devraient décider d’utiliser la blockchain et grand livre distribué technologies pour améliorer leurs processus et leur bien-être économique. Compte tenu de l’importance systémique des processus de la banque centrale et de l’immaturité relative de la technologie de la blockchain, les banques doivent examiner avec soin tous les risques connus et inconnus pour la mise en œuvre. "

Classé sous: Une analyse, Règlement, La technologie

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Traduction de l’article de Liam Kelly : Article Original

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