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Les comptes d'investissement adossés à des protocoles sont un changement de paradigme

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Les comptes d'investissement adossés à des protocoles sont un changement de paradigme

La version Blockchain des comptes d'investissement de détail peut améliorer les rendements, supprimer l'intermédiaire et activer les services publics.

Jake Brukhman

L'arrivée sur le marché de «banques challenger» comme N26 et Revolut, des produits d'épargne modernes comme Marcus de Goldmanet financer des applications comme M1Finance, suggère que les finances personnelles se repositionnent en tant qu'applications mobiles et applications Web axées sur la génération. Mais la blockchain finance décentralisée La version bancaire et les investissements ne sont pas simplement la prochaine itération des challengers technologiques, c'est un changement de paradigme.

Dans un avenir proche, de nombreuses interactions avec les chaînes de blocs ressembleront simplement à un compte d'investissement pour l'utilisateur final.

Dans un avenir proche, de nombreuses interactions avec les chaînes de blocs ressembleront simplement à un compte d'investissement pour l'utilisateur final. Des activités telles que la sécurité d'une chaîne de blocs publique ou la liquidité d'un protocole financier seront disponibles en «format de compte d'investissement» – il suffit de déposer n'importe quelle quantité de pâte, de prendre des risques et de gagner un retour. La partie innovante de ce programme est que le dépôt de capital du côté de l'offre des protocoles décentralisés est crucial pour leur bon fonctionnement. Imaginez simplement que chaque Américain dépose 100 $ sur un compte pour Jalonnement Ethereum 2.0 – Ethereum aurait la puissance de 32,7 milliards de dollars supplémentaires (~ 1,5 fois la capitalisation boursière actuelle) en sécurité du réseau, et l'utilisateur peut gagner jusqu'à 10,3% de rendement en Ether.

Avec des produits comme M1 Finance, La génération Y peut emprunter de l'argent à partir de ses applications mobiles dès aujourd'hui.

Bien qu'ils soient actuellement plus risqués, les protocoles pourraient-ils commencer à remplacer les comptes d'investissement traditionnels au fil du temps? L’année dernière, le marché le compte d'épargne le plus rentable de Wealthfront cadencé à 2,53% APR, accepté des investissements à un minimum de 1 $ et réduit les coûts grâce à l'automatisation technologique. Des produits similaires de Goldman Sachs, Ally et d'autres sont populaires sur le marché, les clients se concentrant sur des taux de rendement plus élevés et La génération Y subit une pression accrue pour économiser 40% de son salaire. À la fois, Charles Schwab, TD Ameritrade et d'autres maisons de courtage ont réduit les frais de négociation à 0 en tant que clients dans un monde numérique maintenant valoriser la facilitation des transactions moins que les conseils et autres services.

Imaginez que chaque Américain dépose 100 $ sur un compte pour le jalonnement Ethereum 2.0 – Ethereum aurait la puissance de 32,7 milliards de dollars supplémentaires en matière de sécurité réseau, et l'utilisateur peut gagner jusqu'à 10,3% de rendement en Ethereum.

Étant donné la rapidité avec laquelle les produits technologiques pénètrent les finances personnelles, les comptes d'épargne traditionnels semblent terriblement obsolètes. Dans l'épargne traditionnelle, le client effectue un dépôt dans le système bancaire à réserves fractionnaires. Une banque prend le capital et l'utilise pour effectuer des investissements exclusifs – notamment des prêts – qui produisent un taux de rendement. Une petite fraction du retour est partagée avec le client. Les inconvénients de ce système incluent le fait que les clients ne peuvent pratiquement pas se retirer de la banque à réserves fractionnaires, ni atténuer le risque de contrepartie de la banque sans invoquer une réglementation et une assurance fédérales coûteuses. Les rendements pour les clients sont dictés par les fournisseurs, dilués par le besoin de profits des actionnaires, et ne vont pas assez loin pour contrer l'exposition du consommateur à l'inflation. Dans l'ensemble, la portée, la fonction et les performances du compte d'épargne traditionnel laissent beaucoup à désirer dans notre contexte moderne.



Traduction de l’article de Jake Brukhman : Article Original

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