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Les échanges cryptographiques devraient-ils prendre KYC au sérieux?

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Les échanges cryptographiques devraient-ils prendre KYC au sérieux?

En théorie, la crypto-monnaie est le premier pas vers l'utopie fiscale; un État où les individus peuvent effectuer des transactions sans craindre de représailles. Utilisé correctement et par les bonnes personnes, il peut être financièrement libérateur. Cependant, une pièce de monnaie a toujours deux faces. L’anonymat offert par la crypto-monnaie a donné naissance à un marché noir florissant où des escroqueries telles que les ransomwares ont laissé des victimes sans défense.

En 2018, 1,7 milliard de dollars de crypto-monnaie ont été volés à des investisseurs. Sur ce montant, 1 milliard de dollars ont été volés lors d’échanges cryptographiques. Ce nombre reflète uniquement les pertes d’actifs pouvant être retracées. Les pertes réelles pourraient être beaucoup plus élevées. Alors que le crime continue de saper la crypto-monnaie, la nécessité d’échanges pour mettre en place les normes KYC est plus forte que jamais. Voici comment KYC peut prévenir le blanchiment d'argent et autres utilisations abusives des échanges cryptographiques:

Prévention de l'utilisation de la cryptographie dans le financement du terrorisme

Selon un rapport publié par Europol en 2015, la crypto-monnaie était utilisée dans plusieurs enquêtes de haut niveau concernant des paiements entre criminels. Les bitcoins ont été utilisés dans plus de 40% des transactions illicites dans l'Union européenne. En novembre 2017, BTCO.075, l'équivalent de 685 $ a été transféré anonymement à une adresse bitcoin utilisée par une organisation liée à Al-Qaïda. Ceci est un très petit exemple de la façon dont la crypto-monnaie peut être utilisée pour financer le terrorisme.

Lorsque la crypto-monnaie est extraite, les transactions sont enregistrées dans la blockchain. Ces données ne sont pas directement liées à des informations telles que le nom et l'adresse pouvant être utilisées pour identifier une personne. Ainsi, les transactions sont anonymes dans une certaine mesure et offrent le même avantage de confiance que les réseaux hawala traditionnels. Avec les normes KYC, l'identification des participants à des transactions suspectes devient beaucoup plus facile. Cela pourrait dissuader les organisations terroristes d’envisager l’utilisation de la crypto-monnaie à des fins de financement.

Protection contre le blanchiment d'argent

Au cours de la dernière décennie, la crypto-monnaie a été utilisée pour blanchir plus de 2,5 milliards de dollars. Un moyen simple pour les blanchisseurs d’argent de nettoyer l’argent sale consiste à utiliser des mélangeurs Bitcoin ou des gobelets. Tous les blanchisseurs d’argent ont besoin d’au moins un compte bitcoin sur Internet et quelques-uns dans le sombre portefeuille Web entre lesquels les bitcoins peuvent être renvoyés pour blanchir de l’argent sale. Les blanchisseurs d’argent peuvent également utiliser des échanges de crypto-monnaie non réglementés pour «nettoyer» les bitcoins.

Les chercheurs ont découvert qu'une majorité de bitcoins utilisés pour blanchir de l'argent sale passaient par des échanges non réglementés de crypto-monnaie. Les échanges dans les pays avec peu ou pas de réglementation anti-blanchiment d'argent perçoivent jusqu'à 36 fois plus de bitcoins impliqués dans le blanchiment d'argent que dans les pays où les règles anti-blanchiment sont en place.

La diligence raisonnable et l'application des normes KYC peuvent aider à détecter et à prévenir les activités de blanchiment d'argent. Il aidera également les organismes chargés de l'application de la loi à rendre compte des émetteurs de fonds et des échangeurs de monnaie virtuelle impliqués dans la violation des règles en matière de blanchiment d'argent.

Combattre le côté obscur de l'anonymat – Ransomware

Selon une étude réalisée par une société de renseignement basée aux États-Unis, 64% de toutes les attaques de ransomware utilisent des échanges cryptographiques pour blanchir de l'argent. Les criminels infectent la cible avec des logiciels malveillants et exigent un paiement de rançon en crypto-monnaie. À la réception du paiement, un outil de déchiffrement est fourni pour permettre à la victime de récupérer des données. Alors qu'auparavant, les victimes étaient ciblées au hasard et que de petites quantités étaient demandées sous forme de rançon, la tendance est désormais à la recherche de données politiques ou juridiquement sensibles. Les montants de la rançon ont également connu une augmentation spectaculaire.

La crypto-monnaie est la forme préférée de rançon principalement en raison de l'anonymat offert par celle-ci. Le système permet aux criminels de surveiller la chaîne de chaînes publique pour vérifier le moment où les paiements ont été effectués et d’automatiser le processus de déverrouillage des fichiers à la fin de la transaction. Ainsi, il donne aux criminels le pouvoir de rançonner des pays et des économies entiers.

Ce n’est que par le biais de KYC que les forces de l’ordre seront en mesure d’identifier les auteurs de telles attaques. Il sera également plus difficile pour les criminels de retirer la crypto-monnaie.

Assurer l'inclusion financière

Compte tenu de l'anonymat associé à la crypto-monnaie, de nombreuses banques et autres institutions financières ne font pas confiance à la crypto-monnaie. Cependant, avec des normes KYC efficaces et strictes en place, il deviendra une nouvelle méthode pour les personnes ne disposant pas d’une "identité légale traditionnelle" pour prouver leur crédibilité. Cela leur donnera la possibilité de participer à l'économie mondiale, de rembourser des emprunts, d'effectuer des transactions, etc. Cela aidera les entreprises à innover et à prospérer.

Renforcement de la réputation

En mettant en œuvre les normes KYC, les échanges cryptés auront des informations pouvant aider à identifier la personne effectuant les transactions sur l'échange. Avec cela, ils peuvent se protéger contre les accusations d'actes répréhensibles financiers tels que le blanchiment d'argent ou le financement d'activités terroristes.

Théoriquement, dans le cas de la fermeture de la BTC-e Stock Exchange, la mise en œuvre de KYC aurait pu permettre de vérifier la légalité des revenus sur le site au lieu de suspecter l'administrateur de l'échange de blanchiment d'argent. Ainsi, les accusations auraient été portées non pas contre l'échange, mais contre les utilisateurs effectuant des transactions suspectes.

De cette manière, KYC aiderait les échanges cryptographiques à se bâtir une réputation d’honnêteté, de transparence et d’opération dans le cadre juridique du pays. En ce qui concerne les institutions financières, cela est crucial car cela crée une relation de confiance et encourage les personnes qui négocient honnêtement à effectuer des transactions en bourse.

Offrir des protections aux utilisateurs

Bien que KYC supprime une partie de l'anonymat associé aux transactions sur des échanges cryptés, il protège les intérêts des utilisateurs. Dans de nombreux cas, les utilisateurs ne pourront pas retirer ou effectuer des dépôts d’un montant supérieur à un certain montant sans passer par le processus de connaissance du client. Ainsi, il protège la crypto-monnaie contre le vol. Dans le cas des vols, cela améliore également la possibilité de récupérer les fonds, car il est plus facile pour le véritable titulaire du compte de prouver son identité. Les utilisateurs peuvent également lier leurs comptes de crypto-monnaie à leurs comptes bancaires. Cela rendrait le retrait de la devise plus facile et plus pratique.

En conclusion, Conformité KYC est bénéfique à la fois pour l'échange cryptographique et ses utilisateurs. Il ne s'agit que d'une menace pour les personnes qui se cachent derrière l'anonymat et qui souhaitent effectuer des transactions frauduleuses. Comme le dit le vieil adage, si vous n'avez rien à cacher, vous n'avez rien à craindre.

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