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Les échanges de cryptomonnaies sont soumis à des pressions pour collecter davantage d'informations sur les utilisateurs privés par le FATF

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Les échanges de cryptomonnaies sont soumis à des pressions pour collecter davantage d'informations sur les utilisateurs privés par le FATF

Les récentes directives du GAFI ont de vastes implications sur ce que les échanges d’informations privées doivent suivre et collecter auprès des clients. Voici quelques informations sur la réglementation récente de CipherTrace 5 novembre Conférence sur la conformité des règles de voyage en crypto-monnaie et Hackathon.

Un événement axé sur l'intégration de la crypto-monnaie dans l'infrastructure financière moderne peut être en contradiction avec l'éthique de cypherpunk. Cependant, l'année prochaine, la règle de voyage sur les crypto-monnaies entrera en vigueur et affectera les détenteurs de crypto-monnaies et les institutions basées sur la blockchain.

CipherTrace, société de traçage et de sécurité blockchain, a organisé la conférence afin de faire la lumière sur les impacts du futur Groupe d'action financière directives qui entreront en vigueur en juin 2020.

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L'événement a également mis en vedette un hackathon, une compétition au cours de laquelle les développeurs de logiciels tentent de créer des solutions dans un délai limité. La concurrence visait principalement à développer de meilleures solutions à l’échelle de l’industrie pour le transfert d’informations confidentielles sur les clients tout en préservant la confidentialité des utilisateurs. Les solutions développées seraient intégrées dans CipherTrace Architecture de partage d'informations de règle de voyage.

Aperçu et impact du GAFI

En juin 2019, le GAFI a formulé des propositions concernant la réglementation des crypto-monnaies, qui ont un impact sur les établissements financiers effectuant des transactions transfrontalières. Le GAFI est une entité intergouvernementale (composé de 37 pays et deux entités régionales) visant à lutter contre le blanchiment de l’argent et à mettre un frein au financement du terrorisme.

le 20 juin Lignes directrices du GAFI définir les nouvelles normes que les fournisseurs de services d'actifs virtuels doivent mettre en œuvre. Notamment, la «règle de voyage», un sous-produit de la loi américaine sur le secret bancaire, oblige les institutions financières à partager des informations d'identification personnelle de leurs clients qui effectuent des transactions avec d'autres utilisateurs sur toutes les plateformes.

Un fournisseur de services d’actifs virtuels comprend une entreprise qui offre l'un des services suivants:

  • Echange entre actifs numériques et monnaies fiduciaires;
  • Échange entre une ou plusieurs formes d’actifs numériques;
  • Transfert de biens numériques;
  • Sauvegarde et / ou administration d'actifs numériques ou d'instruments permettant de contrôler les actifs numériques; et / ou
  • Participation et fourniture de services financiers liés à l’offre d’un émetteur et / ou à la vente d’un actif numérique.

Les exemples d’entités susceptibles d’être touchées incluent les échanges de crypto-monnaie, les portefeuilles de garde et les opérateurs d’échange non de garde.

Une fois le règlement entré en vigueur, les personnes effectuant des transactions entre VASP doivent fournir les informations suivantes:

  • Nom de l’initiateur,
  • Numéro de compte de l'expéditeur,
  • Adresse physique (géographique) du demandeur, numéro d’identité national ou numéro d’identification du client,
  • Nom du bénéficiaire,
  • Compte du bénéficiaire.

Pourquoi une nouvelle réglementation mondiale pour une technologie émergente ressemble-t-elle à une réglementation obsolète basée sur les États-Unis? La réponse réside dans le modèle de leadership de l'organisation du GAFI.

Directives du GAFI et réglementations américaines

La présidence du GAFI dure un an et le haut fonctionnaire nommé à ce poste est choisi par l’organe de décision du GAFI, la Plénière. Du 1er juillet 2018 au 30 juin 2019, le président du GAFI était Marshall Billingslea, le Secrétaire adjoint au financement du terrorisme du département américain du Trésor.

Billingslea a proposé une série d’idées qui reflétaient de près la législation anti-fraude existante de la BSA.

La loi relative à la sécurité est un texte de loi vieux de près de 50 ans, qui vise à éliminer les problèmes de fraude financière liés à l’infrastructure de virement électronique. Cependant, cette législation ne prend pas en compte les nuances associées à la technologie de grand livre distribué.

C'est pour cette raison que CipherTrace a hébergé la conférence pour aider les utilisateurs de VASP et de crypto-monnaie à mieux comprendre une réglementation qui sera appliquée dans moins d'un an et qui est criblée de problèmes liés à la perte de confidentialité des utilisateurs.

Voix à la conférence sur les règles de voyage

Les organisateurs de la conférence ont invité un large éventail de parties prenantes susceptibles d'être concernées par les nouvelles directives du GAFI, des régulateurs aux développeurs axés sur la protection de la vie privée. Parmi les intervenants présents figuraient des défenseurs de la protection de la vie privée, des développeurs, des institutions financières, des bourses de crypto-devises, des autorités de réglementation, des entités gouvernementales, des services de police et des émetteurs de fonds.

Eliahu Assif, responsable de la sécurité chez eToro, a expliqué comment l’échange centralisé se voulait respectueux de la conformité en proposant une piste d’audit complète et un processus de rapprochement. Du point de vue de l'échange, les nouvelles réglementations du GAFI impliquent qu'ils doivent être en mesure d'identifier chaque client, à la fois l'individu et son portefeuille.

Lee Brown, enquêteur du département de la Sécurité intérieure, a expliqué pour la première fois, avec son équipe, le bitcoin et la manière dont des entreprises criminelles ont utilisé la crypto-monnaie. Tandis que Brown expliquait les activités criminelles menées sur le réseau Bitcoin, il ne diabolisait pas la crypto-monnaie. Il a déclaré:

"Bitcoin est une nouvelle façon d'exploiter l'argent, tout comme Western Union, et les virements électroniques", tout en reconnaissant que "l'argent est probablement le plus anonyme."

De l'autre côté de la médaille, les organisateurs de la conférence ont réservé un espace pour un panel composé de défenseurs de la vie privée et de représentants de Dash, Zcash et Monero, ainsi que d'un développeur clé Bitcoin. Les panélistes ont convenu que l’utilisation d’argent ou de crypto-monnaie à des fins illicites est effectivement une mauvaise chose et doit être atténuée. Cependant, les intervenants ont également insisté pour que les pièces de protection de la vie privée soient considérées pour leur spectre de cas d'utilisation. La commission a conclu que chaque crypto-monnaie devrait être évaluée au cas par cas plutôt que d'interdire carrément toutes les pièces confidentielles.

Pour encapsuler les perspectives de toutes les parties, offrir aux utilisateurs de crypto-monnaie la possibilité de préserver la confidentialité et de fournir un protocole de travail aux VASP, CipherTrace a également organisé un hackathon. L'objectif était de concevoir une norme à l'échelle de l'industrie qui réponde aux besoins réglementaires en matière de VASP tout en protégeant les informations d'identification personnelles des utilisateurs.

Le hackathon

Pour répondre aux besoins des directives du GAFI, CipherTrace a adopté une approche proactive en développant son protocole open source, TRISA. TRISA est un protocole peer-to-peer open source qui vise à se conformer aux directives du GAFI à un coût minimal pour les participants tout en offrant à une entité un traitement des transactions à haute performance.

Le hackathon a encouragé les développeurs à développer le protocole TRISA pour inclure la possibilité de vérifier l’origine et le destinataire d’une transaction afin de s’assurer qu’ils ne sont pas des criminels inscrits sur la liste noire (sans partager leurs informations personnelles entre les parties expéditrice et destinataire).

Au cours des deux jours, cinq équipes de développeurs ont étudié le livre blanc de TRISA et conçu des solutions conformes aux directives du GAFI, tout en garantissant la confidentialité des données du client. Solutions incluses:

  • Créer plusieurs portefeuilles pour envoyer un montant inférieur au seuil de 1 000 USD défini dans les directives du GAFI
  • Utilisation d'un jeton pouvant être envoyé avec une transaction vérifiant que chaque utilisateur a fourni les informations KYC / AML requises
  • Intégration de filtres pour identifier les schémas de fan-in / fan-out, les retards des transactions volumineuses ou les adresses non-VASP servant d'intermédiaire
  • Une extension Chrome qui intègre les informations KYC / AML dans la transaction tout en rendant le registre plus lisible (c'est-à-dire les noms de domaine pour les adresses au lieu des hachages alphanumériques).
  • L'intégration de protocoles cryptographiques – preuves de balle et engagement de bits – dans le protocole TRISA

Sur les cinq équipes, deux avaient intégré leurs projets avec le code source TRISA.

En juin 2020, les 37 pays du G20 devront se conformer à la réglementation décrite dans les directives du GAFI. Alors que les réglementations promulguées étaient initialement conçues pour traiter les activités frauduleuses conduites par virement électronique, l’absence de solution modernisée entravera la confidentialité des utilisateurs qui utilisent les services VASP, tels que les échanges.

CipherTrace souhaite que TRISA fournisse une solution préservant la confidentialité des processus que les directives du GAFI vont bientôt imposer à tous les VASP. À la conclusion de la conférence sur la conformité aux règles de voyage sur les cryptomonnaies et du hackathon, une chose était apparente. L’industrie n’est peut-être pas prête à respecter les directives du GAFI d’ici à l’été 2020. Toutefois, les informations personnelles d’un utilisateur seront partagées entre les VASP, que leur vie privée soit protégée ou non.

Les utilisateurs de crypto-monnaie doivent rester vigilants. Les échanges sont dans une position difficile entre satisfaire les régulateurs, protéger les informations confidentielles et gagner des affaires en réduisant le nombre de contrôles effectués auprès des clients. En fin de compte, il appartient à l’utilisateur de se protéger.



Traduction de l’article de Dylan Grabowski : Article Original

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