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Les effets cachés des règles de blanchiment d'argent crypto

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Les effets cachés des règles de blanchiment d'argent crypto

Noelle Acheson est une vétérane de l’analyse d’entreprise et une membre de l’équipe produit de CoinDesk.

L'article suivant a été publié à l'origine dans Crypto institutionnel de CoinDesk, une lettre d’information gratuite pour le marché institutionnel avec des nouvelles et des points de vue sur l’infrastructure de cryptographie livrés tous les mardis Inscrivez-vous sur le lien ci-dessous.


Depuis que l’empereur Vespasien a brandi une pièce en or provenant de la taxe sur l’urine, il a souligné sentait aussi propre comme d’autres, la séparation de la monnaie et de son origine a préoccupé les régulateurs.

L'accélération des flux d'argent numérique dans le monde, ainsi que la menace croissante d'attaques terroristes et de puissants cartels de criminalité, ont renforcé l'urgence du dialogue et entraîné une multitude de règles et de directives émanant de gouvernements nationaux et d'organisations supranationales.

De toute évidence, elles allaient, à un moment donné, affecter les crypto-monnaies étant donné que de nombreuses autorités craignaient que le fait d’empêcher des tiers de nuire à la circulation des fonds illicites serait beaucoup plus difficile.

Pièce A: AMLD5, une loi européenne qui finira par affecter les entreprises de cryptographie à travers le monde. Des signes récents émanant d'autres juridictions indiquent également une attention accrue portée à cette question. Comme d'habitude avec la réglementation de conformité envahissante, la douleur à court terme en termes de coûts plus élevés et de respect de la vie privée est une préoccupation, et il y a des signes que les régulateurs ne comprennent toujours pas pleinement le fonctionnement de la technologie.

Mais à plus long terme, même les exigences les plus onéreuses finiront par évoluer et risquent de stimuler le développement du secteur de manière inattendue.

Maintenant ma montre commence *

(* excusez les citations de Game of Thrones, je ne pourrais pas résister)

Tout d'abord, un peu de contexte.

En juin 2018, le Parlement européen et le Conseil ont publié une mise à jour de la directive de l'Union sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Connu sous le nom de AMLD5, sa date limite de mise en œuvre est janvier 2020, dans moins d'un an.

En vertu des nouvelles règles, tous les centraux de cryptographie et dépositaires de portefeuille opérant en Europe devront mettre en œuvre des procédures strictes d'intégration de la connaissance du client (KYC) et devront s'enregistrer auprès des autorités locales. Ils seront également tenus de surveiller les transactions et de signaler toute activité suspecte aux organes compétents.

En outre, les autorités nationales, y compris les percepteurs d'impôts, pourront obtenir des informations cryptographiques sur les utilisateurs auprès des centres de commutation concernés.

L'inquiétude suscitée par les transferts illicites ne se limite pas à l'Europe. Bittrex, échange de cryptage basé aux Etats-Unis la semaine dernière a été refusé une BitLicense due à des défaillances de KYC et d'AML dans ses procédures d'intégration (une évaluation que l'échange rejette).

De manière plus large, en décembre dernier, les dirigeants des pays du G20 ont réitéré leur engagement développer des règles AML complètes pour les cryptoassets. Et le Groupe d’action financière (GAFI), organisme intergouvernemental créé en 1989 pour lutter contre le blanchiment d’argent, en raison de publier les directives et les attentes en matière d'application pour les échanges cryptographiques dans le monde d'ici juin de cette année.

La peur coupe plus profondément que les épées

Un projet de propositions du GAFI a été sorti en février. Dans un commentaire publié la semaine dernière, le cabinet de cryptoanalytique Chainalysis répondu à dans ce projet, soulignant qu’il n’est pas toujours possible de connaître les coordonnées du bénéficiaire et que, dans la plupart des cas, un échange ne sait même pas si la destination est un porte-monnaie ou un portefeuille personnel.

La Commission de l’UE, en revanche, semble en être consciente et a été mandaté présenter, d’ici au début de 2022, une nouvelle série d’amendements concernant l’autodéclaration par les détenteurs de monnaie virtuelle et le maintien par les États membres de bases de données centrales contenant l’identité des utilisateurs et les adresses de portefeuille. Vous pouvez imaginer le recul que cela va entraîner.

Certaines des objections les plus virulentes à la surveillance envahissante soulignent qu'elle contrecarre le but des crypto-monnaies, conçues pour contourner le contrôle des autorités centrales et éviter le risque de censure.

D'autres ont craint que ces règles n'orientent les transactions vers les échanges moins transparents crypto à crypto et / ou décentralisés qui ne relèvent pas du champ AMLD5.

Et les risques commerciaux aussi: les dépenses d’exploitation sont une source de préoccupation pour tous les projets, et la charge croissante imposée par les exigences en matière de rapports pourrait ralentir la croissance et la professionnalisation de l’infrastructure de marché.

Faites-en votre force

Pourtant, même si les préoccupations sont valables, l’intensification de l’attention accordée à la LBC est plus susceptible d’aider le secteur que de le nuire.

Premièrement le AMLD5 consacre en droit ce qui est probablement la première définition «officielle» de la monnaie virtuelle: «une représentation numérique de valeur qui n'est ni émise ni garantie par une banque centrale ou une autorité publique, n'est pas nécessairement attachée à une monnaie légalement établie et n'a pas de statut juridique en monnaie ou en argent, mais est accepté par les personnes physiques ou morales comme moyen d’échange et qui peut être transféré, stocké et échangé électroniquement. "

L’utilisation de l’expression «moyens d’échange» pourrait en définitive permettre aux entrepreneurs et aux avocats d’aider les entreprises à innover davantage et aux régulateurs de disposer d’une base pour élaborer des définitions plus détaillées.

Un autre avantage est l’augmentation probable de la confiance des banques face aux échanges cryptographiques. L’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises de monnaie virtuelle ont tant de difficultés à obtenir des comptes bancaires est la préoccupation des institutions financières face aux allégations de blanchiment d’argent. Supprimez-les, et la plus grande facilité opérationnelle liée à l'accès à un réseau bancaire encouragera probablement la croissance et le développement de l'infrastructure. Cela pourrait à son tour améliorer la réputation et la liquidité du secteur et rendre les prix du marché moins volatils.

Cela pourrait également ouvrir la voie à une éventuelle garde des crypto-monnaies par les institutions financières traditionnelles, ce qui augmenterait encore la demande de crypto-monnaies à des fins tant transactionnelles que d'investissement.

Portez-le comme une armure

Une croissance de la liquidité des crypto-monnaies augmentera plus que leur prix: cela stimulera également l'intérêt et la possibilité d'utiliser la technologie sous-jacente à des fins de suivi.

Comme l'a souligné Chainalysis dans son commentaire du GAFI, une utilisation efficace de la technologie de la blockchain rendrait beaucoup plus difficile le blanchiment d’argent avec des crypto-monnaies que la monnaie fiduciaire numérique, et permettrait aux acteurs du marché de collaborer simultanément avec les forces de l’ordre tout en respectant les tendances de la législation en matière de protection de la vie privée.

Partager une adresse de portefeuille avec des participants du marché dans d’autres pays n’est pas la même chose que de partager des informations personnellement identifiables et n’entraîne pas de violation des lois européennes strictes en matière de confidentialité. Cela permettrait aux forces de l'ordre de surveiller et d'enquêter sur les activités suspectes tout en protégeant la vie privée des utilisateurs jusqu'à ce qu'il soit déterminé qu'il est nécessaire de disposer d'informations supplémentaires.

De plus, l’historique des transactions préservé sur les chaînes de blocs publiques donne une plus grande crédibilité à l’intégrité des données et protège les preuves des manipulations ou des erreurs humaines. Avec les actifs basés sur la blockchain, les procureurs pourraient avoir accès à une piste de données beaucoup plus profonde qu'avec les devises fiduciaires. Un horizon temporel suffisamment long, associé à des analyses sophistiquées, devrait fournir une vision plus globale des tendances, permettant aux responsables de l'application des lois de développer des stratégies préventives susceptibles de réduire davantage le fardeau financier de la surveillance.

Avec cela, nous pourrions même entrer dans un monde dans lequel les régulateurs considèrent les crypto-monnaies comme une option «plus propre». Cela pourrait les encourager à recommander leur adoption pour les transferts d'argent transfrontaliers, au lieu de se concentrer sur l'érection d'obstacles à leur utilisation. Cela pourrait également entraîner un soutien plus officiel à l'innovation en matière d'argent, même de la part des banques centrales, ce qui accélérerait la transformation du secteur bancaire tel que nous le connaissons.

En effet, ce que beaucoup considèrent comme la plus grande menace de crypto pourrait devenir sa plus grande opportunité.


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Image de bateaux d'argent via Shutterstock



Traduction de l’article de Noelle Acheson : Article Original

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