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Les monnaies numériques très attendues des banques centrales soulèvent des problèmes de confidentialité

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Les monnaies numériques très attendues des banques centrales soulèvent des problèmes de confidentialité

Devises numériques de la Banque centrale, ou CBDC, sont un sujet de plus en plus populaire dans le monde de la cryptosphère et de la finance dans son ensemble, en particulier avec le début de la crise COVID-19. Aux États-Unis, la nécessité d'un système de paiement électronique universel pour les chèques de relance a donné lieu à une proposition création d'un dollar numérique et sa mise en œuvre.

Alors que les membres du gouvernement américain tentent de créer une CBDC à la suite de la pandémie, cela ne s'arrête pas là. Un récent rapport de la Banque des règlements internationaux a également révélé que le développement de Les CBDC pourraient être accélérées par l'impact du coronavirus sur les paiements de détail, qui ont connu une forte baisse des paiements en espèces en raison de préoccupations concernant la transmission virale.

Cependant, les CBDC sont en préparation depuis de nombreuses années dans certains pays, car il existe de nombreux autres avantages aux yeux des législateurs qui se prononcent en faveur de leur introduction. En fait, le gouvernement chinois travaille sur son yuan numérique depuis 2015, et peu de détails sur le projet sont connus.

En bref, les CBDC sont essentiellement une version numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays. Bien que cela existe déjà pour pratiquement toutes les monnaies nationales sous la forme de soldes de comptes bancaires, l'idée principale autour des CBDC est que toutes les informations concernant les transactions et les soldes seraient centralisées dans une ou plusieurs bases de données gérées par le gouvernement ou des mandataires assignés. Cela présente de multiples avantages mais soulève également certaines inquiétudes, en particulier en ce qui concerne la confidentialité financière des citoyens.

Mouvements récents dans les CBDC

La Chine est de loin le leader en matière de CBDC, encore plus que les États-Unis, dont les efforts ne se sont matérialisés qu'avec le début de la pandémie de COVID-19. Récemment, le Conseil national de la sécurité sociale de la Banque populaire de Chine a annoncé l'achèvement du développement de l'architecture backend pour le yuan numérique. Même les grandes entreprises locales comme l'application de covoiturage DiDi semble rejoindre le yuan numérique réseau.

Aux États-Unis, les séquelles du coronavirus et la «course aux armements numériques» sans cesse croissante avec la Chine ont conduit les CBDC à jouer un rôle central dans Comité sénatorial des banques du mois dernier. Le comité a fait appel à des experts de l'industrie de la cryptographie, comme Charles Cascarilla, le PDG de Paxos, et même l'ancien président de la CFTC Chris Giancarlo comme témoins.

Alors que la Chine et les États-Unis ont pris la scène principale, plusieurs autres pays développent actuellement leurs propres CBDC et expérimentent différents types de technologies. La Banque du Japon, par exemple, a récemment annoncé qu'elle allait commencer travailler sur son propre CBDC, un yen numérique.

CBDC: un loup déguisé en mouton

Alors que certains peuvent voir la croissance récente autour des CBDC comme un signe positif pour Bitcoin (BTC) et les actifs numériques dans leur ensemble, réaffirmant davantage la validité de la technologie de la blockchain, d'autres pensent qu'ils rivaliseront avec les crypto-monnaies tout en supprimant leur philosophie fondatrice: la confidentialité financière et la souveraineté construites au-dessus d'un système de transaction peer-to-peer.

Toutefois, la création de CBDC suscite de nombreuses préoccupations. Alors que certains tournent autour de la sécurité et de la centralisation des données et de l'accès, le principal problème est la confidentialité. Beaucoup désignent les CBDC comme le début de la démonétisation qui est en soi un effort pour éliminer l'intra-traçabilité dans le secteur financier. Tone Vays note que les CBDC peuvent être la première étape vers la démonétisation tout en n'offrant aucun des avantages des monnaies pseudonymes comme Bitcoin. Il a déclaré à Cointelegraph:

«Ces nouveaux dollars numériques seront toujours confisquables, et ils seront toujours censurés si les banques le souhaitent, donc rien ne change. Tout est question d’élimination de l’argent, et plus tôt cela se produira, plus tôt Bitcoin tirera sur la lune. »

En matière de confidentialité, cela ne se termine pas avec la démonétisation. Les préoccupations susmentionnées de «sécurité et centralisation» se résument également à la vie privée lorsqu'elles sont analysées plus avant. Lorsque les informations sont centralisées, elles sont facilement accessibles, ce qui signifie que les informations financières des utilisateurs peuvent être ciblées par le gouvernement ou même par des criminels. Bien sûr, d'autres risques comme le vol réel sont toujours en jeu.

La fin de la confidentialité financière?

Des préoccupations plus «orwelliennes» surgissent lorsque des CBDC sont créées par des pays comme la Chine qui utilisent la technologie de surveillance de masse sur sa population. Certains craignent que le yuan numérique et même d'autres CBDC puissent faire partie d'un système de notation sociale comme celui actuellement utilisé en Chine. Les CBDC peuvent également servir de mécanisme de sanction dans lequel les utilisateurs ne peuvent pas effectuer de transactions si le gouvernement le juge nécessaire.

Alors que les préoccupations concernant la confidentialité numérique continuent de grandir en 2020, les CBDC semblent représenter une menace sérieuse, étant donné qu'elles pourraient signaler la disparition du papier-monnaie. Dans cet esprit, les crypto-monnaies peuvent être la seule alternative pour atteindre l'anonymat financier, et même dans ce cas, les actifs numériques comme Bitcoin peuvent être suivis avec succès à l'aide d'outils fournis par plusieurs sociétés de crypto-criminalistique.

De plus, les crypto-monnaies centrées sur la confidentialité comme Monero (XMR), Zcash (ZEC) et d'autres peuvent être les seules alternatives, mais il faut se demander s'ils seront légaux à utiliser à l'avenir, étant donné qu'ils ont été accusés de faciliter le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers. De plus, ces entreprises de crypto-criminalistique pourraient bientôt découvrir un moyen de retrouver même les pièces les plus anonymes.

Les CBDC en valent-elles la peine?

Bien que les CBDC commencent à ressembler à un avenir inévitable plutôt qu'à une simple nouveauté, elles peuvent ne pas avoir autant d'impact que certains le craignent dans l'industrie de la cryptographie. D'une part, ils peuvent ne pas éliminer les espèces et coexister avec le papier-monnaie, du moins pour l'avenir immédiat.

De plus, les experts estiment qu’ils difficile de déplacer les pièces stables. Selon une récente rapport par CryptoCompare, Tether (USDT) représente toujours 69% du volume total d'échange vers et depuis Bitcoin. Ainsi, il sera difficile pour toute CBDC de contester cette domination.

On ne sait pas si les pièces stables permettront de surmonter les CBDC à long terme ou si les pièces de confidentialité seront toujours là, mais selon Matthew Graham, un banquier d'investissement chevronné en Chine et PDG de Sino Global Capital basé à Pékin, le yuan numérique vise à déplacer le dollar et non Bitcoin ou crypto-monnaies, et la même chose peut être vraie pour d'autres pays.

En outre, beaucoup estiment également que les CBDC ne règlent pas réellement les problèmes les plus urgents et les plus significatifs du système monétaire actuel et même s'ils le faisaient, les CBDC seraient toujours aux prises avec des difficultés et des lacunes techniques, les plus graves qui sont aujourd'hui leur manque d'interopérabilité avec d'autres CBDC ou d'autres systèmes de paiement électronique.

On ne sait pas vraiment quand les CBDC prendront leur envol et dans quelle mesure, mais si elles sont lourdement mises en œuvre, il est possible que les citoyens perdent encore un autre ensemble de libertés financières et de vie privée pour plus de commodité – une image qui n'est que trop familière.



Traduction de l’article de Cointelegraph By António Madeira : Article Original

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