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Les nouvelles banques suisses de crypto

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Les nouvelles banques suisses de crypto

Stefan Deiss, fondateur et PDG de l'accélérateur de cryptographie suisse, Propulsion Blockchain, a passé deux mois à chercher un compte bancaire pour Polo Pecem, le premier «Smart Chain City» au monde, actionné par une chaîne de blocs, l’une des sociétés à son actif. «C’est long dans la vie d’une startup», a-t-il déclaré à Déchiffrer.

C’est la raison pour laquelle Deiss, et d’autres encore, se réjouissent du lancement des deux nouvelles banques d’actifs de cryptographie en Suisse, basées à Zoug. Seba et basé à Zurich Sygnum. Les crypto-banques, qui visent à servir les gestionnaires d'actifs, les banques classiques et les startups, seront désormais réglementées, à l'instar des autres institutions financières. En aoûtLa FINMA, l'organisme de réglementation suisse, a octroyé des licences provisoires de banque et de valeurs mobilières à Seba et à Sygnum. Ce sont les premières de ce type accordées dans le monde. Elles permettront aux banques d'intégrer la crypto-monnaie dans une vaste gamme de services – dépôts, retraits, prêts investir.

Plus important peut-être, ils combleront le vide dans les services bancaires pour les traders et les entrepreneurs en crypto, qui sont régulièrement refusés et verrouillés sur des comptes bancaires en raison de la réputation risquée des sociétés de cryptographie.

Les crypto-banques dédiées sont presque là

«C’est un grand pas en avant pour la Suisse, mais aussi pour d’autres pays du monde, car il existe désormais des banques spécialisées dans le cryptage», a déclaré Deiss.

Blockchain Propulsion a des centres dans le monde entier. Elle aide ses startups à lever des fonds et peut aider les clients à domicile à opérer dans des pays moins favorables en Suisse. Mais Deiss n’a pas encore décidé laquelle des deux nouvelles banques de chiffrement recommander à ses clients. Ni Seba ni Sygnum n’ont encore été autorisées à publier leur prospectus.

Une fois qu'ils auront obtenu leur licence complète, ce qui est prévu dans un mois, ils pourront émettre, stocker, échanger et gérer des crypto-monnaies, telles que bitcoin et ether, et convertir des monnaies fiduciaires en crypto. Ils pourraient également proposer des services de conservation, de courtage et de création de jetons pour les actifs numériques à des investisseurs et des institutions qualifiés.

L’attribution provisoire a ouvert la voie à d’autres entreprises de la région, telles que le fournisseur de services de crypto-financier chevronné, Bitcoin Suisse, qui espère maintenant que ses applications deviendront numériques seront acceptées. Cependant, le processus est long.

"Ce qui est important, c'est que la Suisse puisse conserver son avantage dans le domaine de la crypto / blockchain", a-t-il ajouté.

La réglementation folle de l’Europe

La Suisse a été l’un des principaux acteurs de l’adoption mondiale des actifs numériques à jetons et des DLT. En effet, le hub bancaire Europes se prépare également à accueillir Libra, la monnaie numérique proposée par Facebook. Certains disent que cela menace de saper les fondements mêmes du système bancaire mondial.

Mais les concurrents ont mordu à ses talons.

AllemagneLiechtenstein et le Luxembourg ont tous pris des mesures pour adopter technique de grand livre distribué, mais aucun n’a encore acquis de licence pour une banque de chiffrement dédiée.

La petite nation de Malte, désireuse de devenir une «île à chaînes de blocs», a été très occupée à présenter une législation qui favorise les sociétés de cryptographie, mais ses startups ont du mal à obtenir des services bancaires.

Pour remédier à cela, RnF Finance, société enregistrée à Malte, a été créée par l’ancien PDG d’Agribank, Roderick Psaila, avec le soutien de la bourse OkEx, et a demandé une licence à l’organisme de réglementation financière maltais à la fin de l’année dernière. S'il était accordé, le permis lui permettrait d'exercer toute une gamme d'activités financières, notamment des services de prêt, de paiement et de garde.

Mais, à ce jour, le régulateur maltais n'a pas encore délivré de licence.

«Les licences ne seront pas automatiques, elles ne seront pas délivrées facilement, c'est un processus très robuste», a déclaré Ian Gauci, cofondateur de l'agence de Malte à Caledo, qui fournit des services juridiques et techniques aux clients crypto afin de les aider. les obtenir une licence, dit Déchiffrer de retour en mai.

Contrairement à la Suisse, Malte est membre de l'Union européenne, dont les membres doivent se conformer à des règles communes régissant la circulation des biens et des services. Et il y a des signes qu'un resserrement de la réglementation autour des crypto-monnaies au sein de l'Union européenne.

Janvier 2020 est la date limite pour l’adoption par les membres de la cinquième directive de l’Union européenne sur le blanchiment d’argent et de nombreux pays ont eu recours à cette législation pour renforcer leurs réglementations et les rendre plus sévères que ce qu’elles exigent.

En Allemagne, par exemple, les échanges d'actifs numériques et les fournisseurs de services de paiement et de dépositaire cryptographiques doivent désormais demander des licences à l'autorité de réglementation financière, ce qui limite potentiellement les services qui étaient jusqu'à présent facilement accessibles à la communauté cryptographique.

Les banques s'associent avec des sociétés de cryptographie

Mais s’associer à une banque peut être un moyen pour les sociétés de cryptographie de réduire les formalités administratives et offre également des avantages aux banques.

Banque de cryptographie allemande pionnière Bitwala s'est associé à la SolarisBank réglementée par l'Union européenne en octobre 2018, ce qui permet aux titulaires de comptes d'utiliser les services de Bitwala comme un compte bancaire classique pour payer des factures, échanger des devises et envoyer des paiements interbancaires. Cela signifie également que, comme dans le cas des banques traditionnelles allemandes, les dépôts jusqu’à 100 000 € (110 000 $) sont protégés par le régime allemand de garantie des dépôts.

"Bitwala a été le premier à offrir un service bancaire entièrement conforme et pratique comme passerelle pour tout le monde", a déclaré Christoph Iwaniez, directeur des finances de la startup Déchiffrer. «Nous pensons que d'autres services liés aux services financiers basés sur les chaînes de blocs suivront. C'est, à notre avis, le moyen le plus prometteur d'ouvrir la cryptosphère à l'adoption massive. "

En août, Bitwala a lancé la première application bancaire mobile Bitcoin pour iOS et Android. L'application combine un compte bancaire, un portefeuille bitcoin et une carte de trading et de débit. Ses fonctionnalités innovantes incluent la possibilité de signer des transactions avec identification biométrique.

Iwaniez affirme que la plupart des banques traditionnelles, sinon toutes, «accusent un retard considérable sur le développement technique des technologies de la blockchain». Et ce n'est qu'en s'associant avec des sociétés de cryptographie qu'elles peuvent combler le fossé technologique et acquérir un savoir-faire ainsi qu'un accès. aux marchés cryptographiques et à la communauté. Une meilleure réglementation, estime-t-il, ne sera pas un obstacle, ce sera le déclencheur.

Les banques sont désormais plus susceptibles de rechercher des partenariats avec des crypto-banques agréées, plutôt que d'essayer de se transformer en crypto-banques, a déclaré Diess. Le fonds d'investissement privé suisse Julius Berne, qui s'est récemment associé à Seba, en est un exemple.

"Maintenant que deux banques cryptographiques spécialisées sont sur le point d'ouvrir leurs portes, les banques traditionnelles ne seront probablement pas appelées à ouvrir des comptes pour des sociétés cryptographiques", a-t-il déclaré, spéculant qu'il était "trop ​​tard dans le jeu" pour les banques traditionnelles. d'entrer dans la crypto eux-mêmes.

Il ne fait toutefois aucun doute que les banques commenceront à intégrer la blockchain dans les services bancaires, selon Anne Boden, doyen avec 30 ans d’expérience dans certaines des plus importantes institutions financières du monde et fondatrice et PDG de «banque challenger«Starling, basé au Royaume-Uni,

Mais elle a ajouté que le secteur bancaire est une industrie d'une telle ampleur, qui repose tellement sur l'héritage qu'il serait imprudent de réorganiser l'ensemble du système pour une technologie naissante.

Les États-Unis manquent de plans à court terme

Malgré les appels du FMI, entre autres, invitant les banques centrales à innover pour ne pas être laissés pour compte, le secteur financier américain a moins de projets à court terme visant à développer de nouveaux types de systèmes de transfert de fonds tels que ceux développés en Europe et ailleurs. au-delà.

Mais la Réserve fédérale américaine est consciente de la menace posée par les banques en démarrage qui ont pris un nouvel élan. En août, il a annoncé des plans de lancer son propre système de paiement en temps réel «FedNow» fintech d'ici cinq ans. L'idée a été critiquée par des experts, dont l'ancien membre du Congrès et candidat à la présidence favorable aux Bitcoins Ron Paul.

Les États-Unis ont acquis une réputation de réglementation stricte et de sanctions sévères pour les projets qui tomber dans le dos des règles. Pourtant, le département des services financiers de New Yorksans doute le régulateur le plus strict au monde—A, depuis 2018, autorisé certains entreprises de crypto-monnaie à offrir des services de type bancaire.

Et il y a maintenant une nouvelle catégorie croissante d'instruments financiers montée en popularité aux Etats-Unis.

Les services sans fil imitent de plus en plus les services bancaires

En particulier, les investisseurs recherchent des solutions qui équilibrent sécurité et possibilité de transférer rapidement des actifs de cryptographie à des fins commerciales. Pour répondre à la demande croissante, les liens entre la banque fintech, les bourses de crypto-monnaie et les portefeuilles numériques se sont estompés. Et certaines des plus grandes entreprises de cryptographie, telles que la bourse Coinbase, ont été en mesure d’offrir des services de type bancaire aux entreprises.

Garde en coin fournit aux grands détenteurs de ressources cryptographiques des services comprenant le stockage frigorifique séparé, l'intégration à l'échange Coinbase Pro, l'assurance des dépôts, les outils de jalonnement, les rapports personnalisés et les audits de tiers. En août, Coinbase a annoncé qu'elle renforçait son activité et achetait le bras "conservation" de son rival Xapo, dans le but d'attirer de gros investisseurs, tels que des gestionnaires de fonds de couverture et des gestionnaires de fonds communs de placement.

Mais c’est essentiellement un fonds d’investissement. Il ne peut jouer dans le secteur bancaire que lorsque la Securities and Exchange Commission l’autorise à s’intégrer au système bancaire. En attendant, il relève de la compétence du département des services financiers de New York.

DeFi n'est pas bancaire. Il est impossible d’offrir la sécurité pour laquelle les banques sont valorisées. Mais en l'absence d'autres solutions, la concurrence accrue entre ces quasi-banques a permis de trouver de nouveaux moyens de stocker les actifs.

Anchorage et Fidelity Digital Assets, start-up soutenue par Andreessen Horowitz, offrent des services de dépositaire similaires. Mardi, la bourse Gemini, détenue à Winklevoss, est entrée en jeu, annonçant Gemini Trust, un service de dépositaire qui permettra aux utilisateurs d’échanger instantanément 18 types de crypto-monnaies hors stockage.

En Allemagne aussi, les solutions de garde sont de plus en plus à l’écoute. Le régulateur allemand a proposé d’accorder une licence aux sociétés de cryptographie offrant ces types de services. BaFin Tech 2019 conférence à Berlin mercredi.

Mais DeFi n’est pas seulement une question de garde, elle offre aussi beaucoup d’autres des idées pour remodeler les opérations bancaires, les prêts et les produits dérivés. Ce sera particulièrement précieux dans les économies émergentes où les gens utilisent déjà la crypto pour se protéger contre les fluctuations de la monnaie fiduciaire locale, a déclaré Iwaniez.

Point crucial, ceux qui pourraient être refusés par les banques traditionnelles disposeront désormais d'une autre alternative. ils n'ont plus besoin d'aller, cap en main, à une banque traditionnelle s'ils ont besoin de financement. Et les économies intégrées avec les autorités bancaires les plus libérales bénéficieront le plus.

Conscients de ce fait, les responsables américains cette semaine pressé Le régulateur suisse veille à ce que ses réglementations soient suffisamment robustes pour résister aux abus. Jeudi, le président de la FINMA, Mark Branson, a déclaré au journal suisse Neue Zuercher Zeitung il était prêt à relever le défi:

"Si un centre financier a des ambitions, il doit être capable de vivre avec attention", a-t-il déclaré. Cela va certainement en recevoir beaucoup dans les prochains jours.



Traduction de l’article de Adriana Hamacher : Article Original

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