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Les sociétés de cryptographie adoptent des fonctionnalités similaires aux banques (mais en mieux) pour stimuler la croissance

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Les sociétés de cryptographie adoptent des fonctionnalités similaires aux banques (mais en mieux) pour stimuler la croissance

L'échange de crypto-monnaie Deribit a récemment publié un une analyse expliquant que les entreprises de crypto-monnaie se précipitent pour adopter des services financiers connus de la finance héritée.

La publication souligne que toutes les sociétés de cryptographie, échanges inclus, offriront bientôt aux utilisateurs des comptes d'intérêts, des moyens rentables d'effectuer des transactions et des services fiscaux. Tout au long de son article, il explique pourquoi ces fonctionnalités, ainsi que d'autres, deviendront une offre standard pour les échanges dans les 2 prochaines années.

L'adoption est en bonne voie

La communauté cryptographique voit déjà un certain nombre d'entreprises adopter des fonctionnalités offertes par les institutions financières traditionnelles. La seule différence est que beaucoup de ces sociétés rendent ces fonctionnalités plus attrayantes pour leurs clients, d'une manière que les banques ne peuvent pas ou ne veulent pas.

La plateforme de prêt de crypto Celsius, par exemple, a récemment commencé à offrir aux utilisateurs en dehors des États-Unis et du Japon jusqu'à 8,1% d'APR sur les dépôts de bitcoins à son plus haut niveau de fidélité. Alors que la majorité des banques traditionnelles ont des comptes d'épargne et des programmes de fidélisation qui permettent aux investisseurs de gagner des intérêts, la plupart offrent beaucoup des taux plus bas que ce que Celsius fournira.

Selon le PDG de Celsius, Alex Mashinsky, il est devenu difficile de gagner du rendement sur la crypto aujourd'hui en raison de la monter des plateformes de crypto-prêt. En conséquence, il tente d'augmenter les rendements des investisseurs avec des taux d'intérêt plus élevés qui sont payés dans le token CEL de Celsius. Mashinsky a déclaré à Cointelegraph:

"Pour augmenter le rendement, nous voulions faire autre chose que de payer bitcoin sur bitcoin, nous avons donc décidé de payer avec notre token CEL. Nous avons également un programme de fidélité avec différents niveaux pour montrer combien les utilisateurs recevront de l'intérêt. Fondamentalement, nous convainquons les gens de rejoindre Celsius en les payant davantage. »

Et tout comme les banques traditionnelles, Celsius offre aggravant les intérêts sur les dépôts cryptographiques, rejoignant les goûts de Nexo et DeFiprime.

La startup de crypto-prêt BlockFi a également récemment annoncé que les utilisateurs peuvent gagner des intérêts composés et des prêts commerciaux adossés à des actifs. Le pourcentage de rendement annuel initial de BlockFi sur les actifs sera de 8,6% pour le USDC stable de Coinbase et de 3,78% pour le litecoin.

Le fondateur de TechCrunch et du fonds de couverture Arrington XRP Capital, Michael Arrington, a noté que des taux d'intérêt plus élevés entraînent déjà l'adoption. Il a déclaré à Cointelegraph:

"Je connais des utilisateurs de crypto pour la première fois qui achètent des pièces stables pour obtenir des taux d'intérêt plus élevés qu'ils ne le feraient normalement avec fiat."

Arrington voit un grand potentiel pour les sociétés de prêt de crypto, car toute l'industrie du prêt de crypto est estimé pour une valeur de 4,7 milliards de dollars. Arrington a déclaré:

«Gardez un œil attentif sur les sociétés de prêt de crypto-monnaie qui connaissent une croissance rapide avec des taux d'intérêt intéressants et des prêts à faible coût pour la crypto-monnaie et les dollars numériques, alias stablecoins. Nous observons des trajectoires de croissance dans le secteur qui reflètent certaines des sociétés de technologie financière les plus performantes, comme les premiers jours de PayPal. »

Bien que ces taux soient beaucoup plus élevés que ceux offerts par les banques traditionnelles, les plateformes de crypto-prêt n'offrent généralement que des prêts adossés à des garanties. Selon Credit Karma, les prêts adossés à des garanties sont généralement risqués en raison de périodes de remboursement plus courtes et de la possibilité de perdre la garantie si le prêt n'est pas remboursé comme convenu.

Arrington a expliqué que le secteur se développe néanmoins rapidement, déclarant:

«L'utilisation des rails de paiement blockchain au lieu du système bancaire traditionnel crée une opportunité pour les entreprises de distribuer une application bancaire à la même vitesse et à la même échelle qu'Uber. Traditionnellement, cela n'était pas possible car des partenariats locaux étaient nécessaires pour chaque marché dans lequel les sociétés financières opéraient – la crypto change fondamentalement le jeu. »

Les entreprises de cryptographie se débarrassent des frais

Une autre innovation majeure faite par les sociétés de cryptographie est la suppression des frais de change, qui ont été vivement critiqué comme trop élevé. Les banques traditionnelles sont également réputées pour frapper les utilisateurs avec des frais coûteux. Selon une récente Étude MyBankTracker, les frais mensuels moyens d'un compte courant dans les principales banques américaines sont de 9,60 $.

Le 28 janvier, la plateforme de monnaie numérique Uphold a introduit le trading sans commission sur 30 crypto-monnaies, mais uniquement via les applications mobiles iOS et Android.

Selon le PDG d'Uphold, J.P. Thieriot, la suppression des frais garantira un accès abordable à la crypto-monnaie pour des millions d'investisseurs de détail. Il a déclaré à Cointelegraph:

«Les crypto-monnaies étaient l'une des classes d'actifs les plus chères à négocier pour les investisseurs de détail, avec des frais au nord de 200 points de base sur certaines plateformes traditionnelles. Le but ici est de créer quelque chose d'utile pour les gens du monde entier et dans le contexte quotidien, tout en nous différenciant de nos concurrents. En fin de compte, l'internet de l'argent est susceptible d'évoluer d'une manière que les banques n'ont pas été en mesure de faire du bon travail. "

Bloomberg aussi récemment signalé que le trading sans frais arrive à la crypto, tout comme il l'a fait pour les fonds négociés en bourse traditionnels et pour les transactions boursières en ligne. Le codirecteur mondial des technologies financières chez ConsenSys Lex Sokolin a déclaré à Bloomberg:

«Le trading gratuit est devenu une caractéristique de toutes les offres de trading direct fintech, de Robinhood à SoFi et même JPMorgan. Il n'est donc pas surprenant que dans une course au numérique pour acquérir le plus d'utilisateurs, les prix d'exécution commencent à s'effondrer. »

Pourtant, sans frais de change, les sociétés de cryptographie gagneront probablement de plus petites quantités de revenus. Thieriot est convaincu que ce modèle sera globalement bénéfique, affirmant:

«En passant à des frais plus bas, Uphold s'attend à un compromis typique entre un volume plus élevé et une marge plus faible. La bonne nouvelle est que, contrairement aux banques et aux maisons de courtage en place, notre structure de coûts est une fraction de la leur. Nous sommes natifs de la cryptographie et axés sur la technologie, ce qui confère d'importants avantages structurels. »

Les entreprises de cryptographie visent à favoriser l'adoption par les utilisateurs, mais cela aidera-t-il?

Bien que les taux d'intérêt élevés et le trading sans frais, ainsi que d'autres fonctionnalités, visent à encourager l'adoption par les utilisateurs des crypto-monnaies, le scepticisme demeure.

Selon un nouveau rapport intitulé «Les crypto-monnaies et l'avenir de l'argent» publié par le Centre pour la gouvernance du changement (CGC) de l'Université IE, les crypto-monnaies existantes n'ont pas atteint les objectifs envisagés par leurs pionniers et ne sont généralement pas considérées comme de l'argent.

Le directeur de recherche du Centre IE pour la gouvernance du changement, Mike Seiferling, a déclaré:

«Bien que les innovations rendent les monnaies numériques des candidats plus réalistes pour remplacer l'argent traditionnel et créer des avantages pour les utilisateurs sur de grands volumes de transactions, nos recherches suggèrent que les crypto-monnaies ont encore un long chemin à parcourir avant de pouvoir concurrencer, sans parler ou dépasser, les formes traditionnelles de argent soutenu par les banques centrales et commerciales. "

Arrington supplie de différer. «Moins de gens avancent cet argument. Des fonctionnalités telles que la négociation sans frais et les taux d'intérêt élevés sont déjà à l'origine de l'adoption. »





Traduction de l’article de Cointelegraph By Rachel Wolfson : Article Original

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