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Les sociétés financières traditionnelles devraient-elles adopter la crypto?

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Les sociétés financières traditionnelles devraient-elles adopter la crypto?

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L'industrie des paiements évolue à un rythme rapide.

Les consommateurs et les entreprises transfèrent un montant accru de fonds au-delà des frontières. Selon Statista, la valeur totale des paiements transfrontaliers devrait passer de 21,78 billions de dollars en 2016 à 30,2 billions de dollars en 2022.
La montée du marché de la fintech – c'est-à-dire devrait atteindre 460 milliards de dollars d'ici 2025 avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 11,67% – favorise l'innovation parmi les organismes de financement et de paiement, ce qui facilite encore l'évolution de l'industrie.

Malgré les progrès importants dans le développement de l'industrie des paiements, les entreprises du secteur sont toujours confrontées à des problèmes majeurs, tels qu'une transparence limitée, des frais de transaction élevés et des délais de traitement des transferts lents.

Avec la naissance du Bitcoin en 2009, les crypto-monnaies sont apparues sur le marché financier, perturbant le secteur avec des fonctionnalités innovantes et une technologie unique sous la forme de la blockchain.

Avec des avantages tels qu'une transparence élevée, des frais de transaction bas et des options d'investissement alternatives, les crypto-monnaies peuvent apporter un complément précieux aux services des sociétés financières traditionnelles et des prestataires de services de paiement.

Nous discuterons de tous ces avantages dans cet article. Plongeons dedans!

Système de paiement simplifié mais programmable

Par rapport aux solutions traditionnelles, les crypto-monnaies permettent aux entreprises d'accepter des paiements via un réseau simplifié.

Alors que les solutions de paiement traditionnelles utilisent des systèmes fermés, les applications de crypto-monnaie sont généralement open-source tandis que tout le monde a une copie du grand livre mondial avec chaque enregistrement sur la blockchain disponible pour audit.

En raison des fonctionnalités susmentionnées de la blockchain, les transactions cryptographiques sont vérifiées presque instantanément via un réseau de paiement mondial qui fonctionne toutes les heures dans une journée et tous les jours dans l'année. De plus, comme les transactions de crypto-monnaie ne peuvent pas être annulées, les entreprises qui mettent en œuvre des paiements d'actifs numériques ne courent aucun risque de refacturation.

De plus, les crypto-monnaies sont exonérées de la multitude de frais bancaires, y compris le GAB, la carte de crédit, l'inactivité et les frais de découvert.

Au lieu de cela, les passerelles de paiement cryptées établies offrent des frais compétitifs de 0,5 à 1% pour le traitement des transactions d'actifs numériques tout en fournissant un réseau de paiement simple mais hautement personnalisable qui est facile à intégrer pour une utilisation professionnelle.

En outre, au cours des dernières années, l'écosystème de la crypto-monnaie s'est considérablement développé. En conséquence, davantage de développeurs ont rejoint l'espace, tandis qu'un nombre accru de solutions innovantes d'actifs numériques sont apparues sur le marché.

Comme les crypto-monnaies sont basées sur des adresses, les utilisateurs n'ont pas à se soucier de soumettre des documents Know Your Customer (KYC) ou de passer par un processus d'enregistrement fastidieux pour créer un portefeuille d'actifs numériques. Pour la même raison, les paiements cryptographiques sont par nature pseudo-anonymes.

Bien que les réseaux de paiement par crypto-monnaie soient simplifiés, ils sont également programmables.

Les entreprises peuvent utiliser des fonctionnalités avancées, telles que des portefeuilles multi-signatures qui offrent une couche de sécurité supplémentaire à ses utilisateurs (car au moins la majorité des titulaires de comptes partagés doivent signer une transaction pour être traitée avec succès).

Alors que les contrats intelligents – code informatique qui exécute automatiquement un accord numérique entre les parties lorsque les conditions sont remplies – offrent une multitude d'avantages et de cas d'utilisation pour les entreprises, l'industrie DeFi – un mouvement qui regroupe les versions décentralisées des applications financières traditionnelles – croît à un rythme rapide, élargissant la fonctionnalité des applications de chiffrement.

De plus, comme plusieurs sociétés de technologie de pointe proposent des solutions de blockchain prêtes à l'emploi (par exemple, Microsoft Azure, Amazon AWS), il est désormais plus facile que jamais pour les entreprises d'implémenter la technologie du grand livre distribué et les paiements par crypto-monnaie dans leurs solutions financières.

En raison de tous ces avantages, les crypto-monnaies conviennent parfaitement aux entreprises qui acceptent les paiements numériques de leurs clients.

La génération Y préfère la monnaie numérique à la finance traditionnelle

Dans le passé, il était habituel de se rendre physiquement dans une agence bancaire locale pour s'occuper de vos questions administratives.

Cependant, avec l'avancée rapide de la technologie financière ces dernières années, une partie des services financiers – tels que les solutions de portefeuille électronique et de cryptographie – permet aux utilisateurs de traiter leurs problèmes bancaires de manière entièrement numérique sans quitter leur domicile.

Et, si une solution financière ne dispose pas des services numériques susmentionnés, jusqu'à 92% des milléniaux va choisir les solutions d'une banque concurrente qui les propose.

La génération Y n'aime pas l'habitude de se rendre physiquement dans les agences bancaires ou de gérer ses finances de manière traditionnelle. Au lieu de cela, ils préfèrent aller aussi numérique que possible et avoir leur propre contrôle sur leurs fonds.

Selon un rapport récent, la majorité des milléniaux ont perdu leur confiance dans le secteur financier traditionnel. Sur la base des résultats de l'étude, 75% des riches et 58% des milléniaux non riches craignent que le système financier mondial soit vulnérable.
La plateforme de trading Enquête d'eToro a révélé en outre que la méfiance envers les milléniaux est à un niveau si élevé que 43% d'entre eux font davantage confiance aux échanges de crypto qu'aux bourses, malgré le fait que les services précédents avaient été exposés à de nombreuses cyberattaques de grande valeur dans le passé.
Le président du magasin ETF, Nate Geraci's déclarations indiquent également que la génération Y préfère détenir du Bitcoin plutôt que des actifs refuges traditionnels, avec 90% des clients du conseiller en placement préférant la BTC à l'or.
En outre, Enquête d'iTrustCapital a révélé que la génération Y considérait la cryptographie comme l'un des meilleurs investissements lors de l'épidémie de coronavirus.

Par conséquent, en raison de l'intérêt accru de la génération pour la cryptographie, l'adoption d'actifs numériques pourrait aider votre entreprise à attirer des clients milléniaux.

Crypto pour faciliter la transition vers une société sans espèces

Dans le passé, l'argent comptant était le moyen de paiement dominant.

Cependant, en raison des développements massifs de la technologie financière, l'industrie du paiement est en phase de transition vers une société sans numéraire.

Les cartes prépayées sont également en hausse, avec étude s'attend à ce que le marché passe de 896 milliards de dollars en 2016 à 3 653 milliards de dollars d'ici 2022 avec un TCAC de 22,7%.

Et nous ne devons pas oublier la crypto.

Nous ne nous attendons pas à ce que les actifs numériques agissent comme des «changeurs de jeu» dans la transition de l'économie mondiale vers une société sans numéraire.

Cependant, la popularité croissante de l'industrie de la cryptographie accélérera certainement le processus, avec un nombre croissant d'entreprises adoptant les paiements par crypto-monnaie pour (mieux) satisfaire les besoins de leurs clients.

Un bel ajout aux services de paiement transfrontaliers

Plus tôt, nous avons mentionné la popularité croissante des services de portefeuille électronique ainsi que la croissance significative de l'industrie des paiements transfrontaliers.

Les portefeuilles numériques permettent aux utilisateurs d'effectuer des transferts sans frontières via un réseau plus efficace que les solutions traditionnelles – qui comportent souvent des frais élevés, des transferts lents et des taux de change non transparents.

Les utilisateurs s'orientent davantage vers les paiements transfrontaliers lorsqu'ils utilisent activement plusieurs services de portefeuille électronique et de cartes de crédit en même temps.

Par conséquent, l'ajout de paiements cryptographiques aux services de portefeuille électronique pourrait offrir encore plus d'avantages aux clients avec des règlements quasi instantanés, des niveaux de transparence élevés et des transferts rentables.

Cela ajouterait plus de commodité et de flexibilité à l'expérience utilisateur des consommateurs et des entreprises.

L'entreprise fintech basée à Londres STICPAY, par exemple, fait partie des premières entreprises à avoir implémenté des crypto-monnaies dans leurs solutions de portefeuille électronique pour offrir plus de flexibilité aux utilisateurs tout en rendant les paiements transfrontaliers plus pratiques pour eux.

Avec des frais compétitifs et des taux de change en direct ainsi que la prise en charge de plus de 200 pays, les clients STICPAY peuvent utiliser des crypto-monnaies – y compris Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Tether (USDT) ainsi que plus de 29 devises fiat – pour déposer, retirer et transférer des fonds à l'intérieur et au-delà des frontières nationales.

Plus de problème avec les banques

En tant que commerçant, il est presque impossible d'offrir des méthodes de paiement traditionnelles à vos clients sans recourir aux services d'institutions financières ou de processeurs de paiement tiers.

Pour accepter les méthodes de paiement conventionnelles comme les cartes de crédit et de débit, vous devez signer un contrat avec une banque ou un fournisseur de services financiers tiers qui traitera les transactions de votre entreprise pour être ensuite transféré sur votre compte bancaire.

Alors que l'échange de valeur réel a lieu entre votre entreprise et vos clients, les banques et les processeurs de paiement sont ceux qui contrôlent pleinement les fonds que vous collectez auprès de vos acheteurs.

Étant donné que les institutions financières sont celles qui déterminent le sort de vos fonds, elles établissent les règles et vous devez les respecter pour éviter des conséquences telles que le gel et le blocage de comptes, ainsi que les enquêtes liées à la conformité aux réglementations.

Dans ce cas, votre entreprise pourrait subir des pertes importantes car vous ne pourrez pas déplacer vos fonds ou accepter les paiements de vos clients jusqu'à la fin de l'enquête (au cas où le fournisseur de services déciderait de restaurer votre compte).

D'un autre côté, si votre entreprise décide d'accepter les paiements cryptographiques, vous ne rencontrerez aucun de ces problèmes.

Les crypto-monnaies sont décentralisées par nature, ce qui signifie qu'aucune autorité centrale (comme une banque) n'est présente dans l'écosystème. Lorsqu'un client paie vos biens ou services via crypto, les actifs numériques iront directement à votre portefeuille.

Comme vous avez le plein contrôle sur ce portefeuille, personne ne pourra geler votre compte, retenir vos fonds ou utiliser d'autres mesures qui pourraient influencer la façon dont vous acceptez les paiements de vos clients.

Une façon de se protéger contre le marché général

Cependant, avec la naissance du Bitcoin en 2009, l'or a désormais un nouveau concurrent parmi les actifs refuges sous forme de crypto-monnaies.

Bien qu'il s'agisse d'un sujet controversé, rien ne prouve qu'il existe une corrélation entre les monnaies numériques et les actifs de marché traditionnels.

Par conséquent, Bitcoin a été de plus en plus utilisé comme une valeur refuge à la fois par des investisseurs individuels et institutionnels pour se couvrir contre les risques du marché mondial, car – dans la plupart des cas – les accidents boursiers majeurs n'ont eu aucun impact mineur sur le prix de la crypto-monnaie.

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Traduction de l’article de Masha Beetroot : Article Original

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