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Les volumes des transactions sans numéraire atteignent de nouveaux sommets et le déclin mondial des guichets automatiques bancaires

Cashless Transaction Volumes Reach new Highs Global ATM Machines Decline

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Les volumes des transactions sans numéraire atteignent de nouveaux sommets et le déclin mondial des guichets automatiques bancaires

La croissance de la part de marché de fintech exerce une réelle pression sur les banques traditionnelles pour qu’elles revoient leur modèle économique. Les transactions sans numéraire enregistrent de nouveaux records, tandis que les banques réduisent le nombre de guichets automatiques et de succursales locales. Ceci selon un article de Nikkei Asian Review5 août 2019.

Innovation financière

Les paiements en espèces sont en baisse constante et amènent les banques commerciales à développer de nouvelles méthodes pour survivre dans un environnement où la concurrence est plus rude que jamais. Les paiements sans numéraire sont en plein essor et les nouvelles technologies telles que les crypto-monnaies bouleversent la dynamique concurrentielle de l’ensemble du secteur financier.

En attendant, selon Recherche sur la banque de détail, un institut de recherche basé à Londres qui étudie les domaines bancaire et financier, le nombre total de distributeurs automatiques de billets dans le monde a considérablement diminué. Un bond de 1% à environ 3,24 millions d’unités dans le monde, avec des pays comme la Chine, le plus grand AU M marché, enregistrant une chute de 6,8% par rapport à l'année précédente pour atteindre un nombre total de 690 000. Sur le deuxième marché en importance aux États-Unis, les unités ATM n’ont diminué que de 0,9%. à 433 500 unités; L’Inde, le plus grand marché d’ATM du tiers monde, fait également face à une réduction considérable du nombre d’unités.

Selon Retail Banking Research, la chute soudaine des unités de guichets automatiques dans le monde entier pourrait être due à l'adoption croissante de paiements en espèces. Les nouvelles technologies telles que les codes QR, qui permettent des échanges de valeurs conviviaux via des services de paiement sans numéraire, se sont largement répandues en Asie et en particulier en Chine. Selon RBR, les paiements sans numéraire sont populaires, en particulier pour les jeunes.

Le Japon a toujours été un pays qui aime l'argent, avec des guichets devenus presque omniprésents sur tout le territoire national. Le nombre de guichets automatiques a diminué de 0,2% par an pour atteindre 202 300 unités. Bien qu’il s’agisse d’une réduction minime, cela prouve une fois de plus que le phénomène se répand dans le monde entier, même dans des domaines qui restent très attachés aux transactions en espèces.

Les banques sentent le feu

Les banques traditionnelles ferment également des succursales. Selon le FMI, le nombre total de succursales bancaires dans les 36 États membres de l'OCDE a chuté de 2,8% en 2017 (à l'exclusion du Royaume-Uni pour lequel les données n'étaient pas disponibles). Les emplacements physiques sont moins recherchés car les utilisateurs profitent des services bancaires en ligne. JPMorgan Chase, un leader de la banque d’investissement basé aux États-Unis, a supprimé 11% des succursales opérationnelles en seulement cinq ans. Pendant ce temps, sur la même période, les services bancaires mobiles ont augmenté de 110%. Des initiatives similaires sont entreprises par des banques japonaises telles que Groupe financier Mizuho et Mitsubishi UFJ Financial Group qui prévoient de fermer respectivement 130 et 180 succursales au cours des cinq prochaines années environ.

Selon la Banque mondiale, 1,7 milliard de personnes n'ont toujours pas accès à leur compte bancaire, même si plus des deux tiers d'entre elles ont accès à un téléphone mobile grâce auquel elles pourraient idéalement accéder à des services financiers en ligne. La popularité croissante des services fintech ainsi que l'impact croissant des crypto-monnaies peuvent certainement entraîner l'inclusion bancaire, des prix plus bas et de meilleurs services pour les utilisateurs.

Bien que ces technologies apportent sur le marché des avantages pour les utilisateurs finaux, elles ont néanmoins de nombreux avantages. défis pour les régulateurs et les législateurs qui ont la tâche complexe de protéger les personnes contre les paiements fantômes peu sûrs pouvant être utilisés pour des transactions illégales ou pour le blanchiment d'argent. De plus économie sans numéraire permet au gouvernement de contrôler totalement vos avoirs auprès des banques, en sacrifiant la vie privée et en mettant en liberté financière.

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Traduction de l’article de Edoardo Vecchio : Article Original

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