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Lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent – Comment les institutions vont s'adapter à la crypto et vice-versa

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Lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent – Comment les institutions vont s'adapter à la crypto et vice-versa

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Les principales caractéristiques du secteur de la crypto-monnaie en 2019 ont été les discussions sans fin sur l'importance de l'émergence d'une législation pour les crypto-monnaies. D'une part, la réglementation amènera enfin le marché à de la «monnaie réelle» (tant étatique qu'institutionnelle) et, d'autre part, cela mettra fin à la période du «Far West».

De nombreux gouvernements ont décidé de copier les lois du secteur financier traditionnel. En fait, ce n’est pas si grave, car au moins avoir quelque chose vaut mieux que rien. Les règles anti-blanchiment d'argent (AML) et les exigences relatives au système KYC (connaissance de votre client) ont également été cryptées sur le marché financier traditionnel.

La politique KYC / AML constitue depuis assez longtemps la base de la réglementation des actifs des sociétés financières dans de nombreux pays européens, comme aux États-Unis, au Japon et en Corée du Sud. De plus, ces exigences sont unifiées au niveau international. Le lancement de telles pratiques signifie que les crypto-monnaies et leur contenu sur le marché financier mondial sont enfin reconnaissables.

Que se passe-t-il à l'échelle mondiale?

La cinquième directive de la Commission européenne contre le blanchiment d'argent (AML) a été publiée en juillet 2018 et traite de la réglementation des crypto-monnaies. Les nouvelles règles sont plus strictes, car elles garantissent la transparence des transactions effectuées par des parties anonymes sur des plateformes de trading crypto-monnaies. Les États membres de l'UE sont tenus de mettre en œuvre les règles modifiées dans leurs lois nationales au plus tard le 20 janvier 2020.

En juin, le groupe de développement du Groupe d’action financière sur le blanchiment d’argent (GAFI) a publié la version finale des recommandations relatives à la réglementation des crypto-monnaies et à l’activité des opérateurs de services de crypto-monnaie. Il est proposé d'obliger les fournisseurs de services de crypto-monnaie (VASP), y compris les échanges de crypto-monnaie, à suivre les procédures de LBC et de lutte contre le terrorisme (CFT) sont assez similaires aux sociétés financières traditionnelles. Les pays membres du GAFI doivent aligner la législation sur les nouvelles recommandations et le VASP local doit déboguer le processus de suivi des transactions jusqu’en juin 2020.

De nombreux pays ont déjà ajouté les modifications appropriées à leurs lois: nous avons avant tout le Bélarus, la Grande-Bretagne, l'Allemagne, le Canada, les Pays-Bas, la Thaïlande, la Finlande, la Suisse, la Corée du Sud et le Japon. Les autorités russes ont également indiqué à plusieurs reprises qu'elles réglementeraient le marché des cryptomonnaies conjointement avec le GAFI.

En résumé, nous pouvons dire que les crypto-monnaies sont soumises au standard de transparence que les gouvernements s’efforcent de définir pour l’ensemble du secteur financier.

Registre de transaction de crypto-monnaie globale unifiée

L’une des déclarations les plus importantes des recommandations du GAFI est l’obligation faite aux opérateurs de services de crypto-monnaie de transférer des informations sur les transactions de fonds des clients. Parallèlement, ces informations incluent à la fois les transferts en fiat et en crypto-devises. Nous parlons principalement de KYT (Know Your Transaction), qui comprend la vérification des crypto-monnaies du client pour leur implication dans des stratagèmes criminels.

Pour répondre à cette exigence, les opérateurs de services de crypto-monnaie devront créer une base de données de clients.

La situation était assez semblable en 2016, lorsque les finances traditionnelles du système international SWIFT ont commencé à former le registre mondial KYC.

Les changements et les mises à jour dans les échanges de crypto-monnaie fonctionnent

Toutes les plateformes et tous les échanges de crypto-monnaie doivent «changer certaines règles» pour répondre aux nouvelles exigences:

  • l'accès des utilisateurs de pays sous sanctions internationales est en train d'être limité;
  • les crypto-monnaies anonymes sont retirées de la liste;
  • dans certains pays, les succursales doivent respecter les lois locales;
  • la collaboration avec des services analytiques facilitant la mise en œuvre des exigences de surveillance des transactions des clients;
  • une coopération avec les régulateurs, la création d’associations propres visant à la formation de normes internationales communes;
  • interaction avec les autorités répressives et fiscales.

Il convient de noter que même les échanges décentralisés tels que IDEX sont un exemple clair de la satisfaction des exigences et de l’instauration d’une vérification obligatoire de tous les utilisateurs.

Les représentants de la plate-forme ont fait référence à une déclaration de Brian Quintans, membre de la commission américaine des matières premières (CFTC), selon laquelle les développeurs peuvent être tenus responsables des opérations illégales effectuées par des tiers au moyen de leurs contrats intelligents.

Nouvelles plateformes de crypto-monnaie pour le trading

Dans le même temps, les bourses de crypto-monnaie traditionnelles ont de nouveaux concurrents créés par les grandes entreprises. Ce qui est important, c’est que ces échanges sont beaucoup plus faciles à obtenir avec l’approbation des autorités de contrôle des États, et il leur est donc plus facile d’établir une coopération avec certains partenaires des finances traditionnelles, principalement avec les banques.

L'exemple le plus célèbre est Bakkt, appartenant à Intercontinental Exchange (ICE), opérateur de la Bourse de New York (NYSE). La plate-forme a reçu toutes les licences de travail nécessaires de la part de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC).

Un autre exemple similaire est la bourse entièrement réglementée Boerse Stuttgart Digital Exchange (BSDEX), lancée par Börse Stuttgart (SWB), la deuxième plus grande bourse d’Allemagne pour le volume des transactions.

Ils peuvent potentiellement «faire sortir» les échanges habituels et occuper l'essentiel du marché, attirant en même temps de nouveaux clients institutionnels importants. En d'autres termes, ils peuvent devenir des acteurs majeurs à une nouvelle étape du développement de l'ensemble du secteur des crypto-monnaies.

Par ailleurs, on s’attend à ce que la résistance d’une partie de la communauté des crypto-devises à la tendance à la transparence et à la désanonymisation puisse stimuler le développement et la diffusion d’échanges véritablement décentralisés (DEX), qui n’ont pas gagné en popularité en raison de la situation actuelle. à l'interface complexe. Certes, il est possible que les créateurs de ces sites puissent également être tenus pour responsables de la facilitation du blanchiment d’argent, comme l’ont indiqué les développeurs du même IDEX.

Services aidant les entreprises de crypto-monnaie à satisfaire aux exigences de la LBC

La nécessité de suivre les transactions dans la blockchain, associée à une vérification de la participation à des activités criminelles, a contribué au développement de nombreux services, qui peuvent aider à résoudre ce problème.

Par exemple, EXMO a noué un partenariat avec la société de renommée mondiale CipherTrace. Le système surveille les flux de crypto-monnaie et attribue aux portefeuilles un niveau de risque allant de 1 à 10, selon que cette adresse a été reçue ou envoyée par des fonds précédemment utilisés par des drogueries, des organisations terroristes, des projets frauduleux ou des mélangeurs.

Il y a environ 20 projets similaires sur le marché. Les agences gouvernementales de divers pays et les bourses de crypto-monnaie se tournent alors vers l’aide de tels services. En outre, les sites appartenant à SBI Holdings et à Rakuten le sont également.

De nombreux investisseurs en capital-risque voient des perspectives dans le développement de ces projets, par exemple, CipherTrace a attiré 15 millions de dollars d'investissement de Galaxy Digital par Mike Novogratz, Aspect Ventures, Neotribe Ventures et WestWave Capital au début de 2019.

Nous pouvons donc nous attendre à un développement futur de ces services et à la distribution de leurs services sur différents sites travaillant avec des crypto-monnaies. Dans le même temps, leur influence sur le secteur augmentera.

Les transactions en blockchain sont plus transparentes qu'il n'y paraît

Les gouvernements de nombreux pays travaillent sur leur système de suivi et d'identification des transactions en devises dans la blockchain. Lors du sommet du G7 en juillet, le secrétaire américain au Trésor, Stephen Mnuchin, a déclaré qu'en 2019, les États-Unis disposaient de suffisamment de méthodes sophistiquées de décompte des transactions pour entamer la deuxième phase de la réglementation législative des finances décentralisées.

La Drug Enforcement Administration (DEA) des États-Unis s’est déclarée satisfaite de l’utilisation des crypto-monnaies par les trafiquants de drogue il ya un an, ce qui simplifie le processus de suivi des transactions illégales.

Curieusement, l’année dernière, Edward Snowden a soumis des documents secrets selon lesquels l’Agence de sécurité nationale des États-Unis traquait les propriétaires de bitcoins depuis au moins 2013.

Interdiction des crypto-monnaies anonymes

En ce qui concerne toutes les informations décrites ci-dessus, nous observons une attention particulière aux crypto-monnaies anonymes, car elles sont créées pour accroître l'anonymat.

En 2019, toutes les crypto-monnaies anonymes ont été officiellement interdites au Japon. La nécessité de mettre en œuvre une telle interdiction est en cours de discussion dans d'autres pays comme la France et l'Italie.

Certains échanges de crypto-monnaie préfèrent jouer la sécurité et supprimer les crypto-monnaies anonymes de leurs sites dans des pays individuels.

Il convient de noter que les promoteurs de ces projets surveillent également la situation réelle et s’efforcent de satisfaire aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Par exemple, en 2016, Dash a commencé à coopérer avec la plateforme de blockchain Coinfirm pour se conformer aux dispositions de KYC et AML. La startup a annoncé un nouveau partenariat avec BlockchainIntel pour répondre aux exigences réglementaires des échanges cette année.

L’équipe ZCash a également affirmé qu’avec certains ajouts, elle pouvait répondre aux exigences tout en maintenant l’anonymat des transactions.

Il convient de noter que, selon l’étude réalisée par CipherTrace au cours du premier semestre de 2019, les criminels préfèrent la plupart des Bitcoins à toutes les crypto-monnaies anonymes, car les crypto-anonymes ont des options plus limitées d’achat et de vente. Ainsi, en ce qui concerne le commerce illégal, Bitcoin est utilisé dans 76% des cas et les virus de ransomware – dans 98%.

Probabilité d'interdire les distributeurs automatiques de billets et les mélangeurs de crypto-monnaie

Au cours des trois ou trois dernières années, le nombre de terminaux de crypto-monnaie a été multiplié par 6 dans le monde entier. Mais de plus en plus, les autorités parlent de leur utilisation à des fins illégales. La police espagnole estime que les distributeurs de billets Bitcoin sont largement utilisés pour le paiement de drogues illicites car ils ne sont pas énoncés dans les règles de la LBC de l'UE.

Au Canada, le maire de Vancouver a déjà proposé d'interdire les machines cryptographiques. Le service de police local note que les criminels peuvent facilement établir leurs machines cryptographiques et les utiliser pour blanchir de l’argent. Et en Russie, des machines cryptographiques ont été saisies dans six villes à la demande du procureur général et de la Banque centrale l'année dernière.

De plus, les mélangeurs de crypto-monnaie sont souvent considérés comme des agents de blanchiment. Ce sont des services en ligne qui peuvent augmenter le degré d'anonymat lié à l'utilisation de la crypto-monnaie, compliquer ou rendre presque impossible le suivi des transactions dans le système.

Au début de 2019, le site Web de LongHash a noté que le nombre de transactions Bitcoin anonymes utilisant la technologie de mixage avait augmenté 4 fois au cours des 9 derniers mois. Les mélangeurs se ferment périodiquement en Europe. Il y a des cas où de tels services ont décidé de fermer seuls. Il y a même eu des allégations selon lesquelles la Corée du Nord les aurait utilisées pour contourner les sanctions.

De plus, selon Chainalysis, seule une petite quantité de bitcoins transitant par des services de mixage est utilisée à des fins illégales. 8,1% des pièces dans les mélangeurs ont été volées, 2,7% ont été utilisées pour effectuer des transactions sur le réseau Darknet, 1,9% sont transférées depuis des sites de jeux, ce qui peut être considéré comme illégal selon les juridictions.

Les subtilités du blanchiment via des crypto-monnaies

Selon le communiqué de Rob Wainwright, président d'Europol, à la fin de 2018, le blanchiment de capitaux grâce aux crypto-monnaies représentait 3 à 4% de l'ensemble des finances fantômes (environ 4 à 5 milliards de dollars) en Europe.

Dans le même temps, les cryptomonnaies deviennent moins attrayantes pour les criminels. Par exemple, selon une étude réalisée par le Centre RAND pour la sécurité internationale et la politique de défense de la société américaine, les actifs numériques ne sont pas menacés en tant qu'outil de financement du terrorisme mondial, car ils «ne fournissent pas un anonymat approprié, ils ont une vie réelle limitée applications, les transactions sont dangereuses, le chiffre d’affaires est négligeable et les échanges cryptographiques souffrent constamment de piratage. "

Quel est l'avis du marché sur la politique de LBC?

Tenant compte des principales valeurs et idées des technologies blockchain – anonymat, liberté et non-contrôle du mouvement des flux financiers, je pense que tout le monde comprend que le respect de KYC / AML est perçu de manière ambiguë dans la communauté cryptographique. En outre, le plein respect de ces exigences entraîne souvent des coûts supplémentaires importants pour les entreprises, puis une diminution des ressources directement destinées au développement.

Les acteurs du marché sont conscients de l'augmentation de la fiabilité du site, de la sécurité de toutes les opérations et des fonds des clients, de la diminution du nombre de fraudes dans l'industrie et de la fourniture de garanties de sécurité supplémentaires aux utilisateurs.

De plus, les retraits de fonds d'activités illégales sont empêchés dans la vie réelle (comme la drogue, la pornographie enfantine, etc.). Inutile de dire que les banques, les courtiers et les autres représentants du secteur financier traditionnel sont beaucoup plus disposés à coopérer, ce qui constitue un environnement favorable au développement de nouveaux domaines de la fintech liés aux crypto-monnaies, tels que les banques, les assurances et les prêts. .

Bien entendu, la question de la transparence et de la responsabilité totale dans le monde moderne est peut-être l’une des plus controversées.

Cependant, les conséquences positives de l'introduction des exigences de LBC dans le secteur des crypto-monnaies pourraient éventuellement conduire à une transformation positive inconditionnelle de l'ensemble du système financier.



Traduction de l’article de Valeriya : Article Original

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