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Monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC) – Évolution future et impact sur le système financier

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Monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC) – Évolution future et impact sur le système financier

Le système mondial de transfert de fonds et de paiement a connu de grands changements au cours de la dernière décennie. L'Asie s'efforce de réduire le volume des paiements en espèces, l'Inde réduisant les billets de grande valeur et la Corée du Sud supprimant les pièces. La population non bancarisée d’Afrique a commencé à effectuer de plus en plus de paiements via les téléphones portables, et en Europe et aux États-Unis, le nombre de transactions en ligne utilisant les paiements par carte a augmenté régulièrement.

Des pays confrontés à de graves situations économiques, comme l'Argentine et le Venezuela, ont utilisé des crypto-monnaies pour transférer des fonds et atténuer les effets désastreux de l'hyperinflation sur leur monnaie nationale.

Mais un autre changement dans le monde financier est à venir – la monnaie numérique de la Banque centrale.

Qu'est-ce qu'une monnaie numérique de banque centrale?

Selon la Banque des règlements internationaux, un «CBDC n'est pas un terme bien défini. Il est utilisé pour faire référence à un certain nombre de concepts. Cependant, il est envisagé par la plupart comme une nouvelle forme de monnaie de banque centrale. En d'autres termes, un passif de la banque centrale, libellé dans une unité de compte existante, qui sert à la fois de moyen d'échange et de réserve de valeur (…) Cette combinaison de formes nouvelles et déjà existantes de monnaie de banque centrale rend difficile la définition précise ce qu'est une CBDC. En fait, pour analyser ce qui peut changer, il est plus facile de définir une CBDC en soulignant ce qu'elle n'est pas: une CBDC est une forme numérique de monnaie de banque centrale qui est différente des soldes des comptes de réserve ou de règlement traditionnels. »

MONNAIE NUMÉRIQUE
ledgerinsights.com

En termes simples, une monnaie numérique de la banque centrale est essentiellement une monnaie fiduciaire au format numérique, mais contrairement à une crypto-monnaie, elle est émise par des banques et est considérée comme une monnaie légale par le gouvernement.

La flambée des intérêts sur la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) à l'échelle mondiale est supposée avoir commencé lorsque Facebook a annoncé le lancement de son Balance devise. Au Audience du Comité des services financiers de la Chambre le 23 octobre 2019, les régulateurs ont cité la Balance comme la raison du développement accéléré de la yuan numérique. le Le ministre français des Finances, Bruno Le Maire, également considéré la Balance comme potentiellement nocive pour les autorités bancaires et a proposé Banque centrale européenne (BCE) d'émettre leur propre monnaie numérique publique à la place.

Gouverneur Mark Carney de la Banque d'Angleterre a également proposé aux banques centrales d'émettre leur propre monnaie numérique pour remplacer le dollar américain comme monnaie mondiale permanente.

Les plus grands avantages de l'utilisation d'une monnaie numérique de la banque centrale sont plus rapides, à faible coût et la possibilité de faciliter des paiements efficaces au niveau national et international.

Une CBDC réduit également les coûts nécessaires pour imprimer de l'argent physique (la Réserve fédérale a dépensé 800 millions de dollars en 2018 pour imprimer et manipuler du papier-monnaie). Mais le facteur le plus motivant pour créer la CBDC est peut-être la nécessité de maintenir des systèmes de paiement compétitifs par rapport aux alternatives du secteur privé.

Les banques unissent leurs forces

Six banques centrales se sont regroupées avec le Banque des règlements internationaux (BRI) afin de poursuivre le développement d'applications potentielles pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en partageant leurs recherches et leurs résultats dans ce domaine.

Les banques centrales de Suède, du Canada, de la Suisse, du Royaume-Uni, du Japon et de la Banque centrale européenne (BCE) rejoindront la BRI afin d'évaluer la «Choix de conception économique, fonctionnelle et technique, y compris l'interopérabilité transfrontalière» des CBDC en coopérant et en partageant leurs résultats.

Le groupe collaborera également avec le normalisateur international pour les paiements et la compensation, le Comité des paiements et des infrastructures de marché (CPMI) et le Financial Stability Board (FSB), une organisation de recommandations pour le système financier mondial, qui a émis des avertissements en le passé en ce qui concerne stablecoins.

Benoît Cœuré, le chef du pôle d'innovation de BIS, a décrit le Bitcoin en 2018 comme "Le mal engendré de la crise financière."

La banque centrale de Thaïlande a révélé en mai qu'elle poursuivait son développement de la monnaie numérique.

En novembre, la Turquie a également annoncé qu'elle prévoyait d'achever une CBDC d'ici la fin de 2020 dans le cadre du programme présidentiel annuel.

Monnaie numérique de la banque centrale: effet sur les finances

L'écosystème des paiements étant en constante évolution, les banques centrales ont reconnu qu'elles devaient également évoluer avec le temps. La transition et l'intégration de nouvelles technologies vers une monnaie numérique de la banque centrale est nécessaire de leur point de vue car si un émetteur de monnaie électronique avait une hégémonie sur la majorité des paiements qui ne dépendent pas de la monnaie fiduciaire, la banque centrale pourrait être limitée en termes de monnaie l'application de la politique.

L'introduction d'une CBDC apporterait des changements massifs au système financier. Les CBDC peuvent servir de moyen de stockage plus sûr, ce qui réduirait à son tour les dépôts détenus par les banques commerciales. Cela peut générer une concurrence pour la sécurisation des dépôts et augmenter les taux de dépôt offerts par les banques commerciales et apporter des développements pour soutenir l'épargne et l'emprunt.

CBDCfxweek.com

À la baisse, il y a aussi le risque pour les banques commerciales que leurs clients retirent tout leur argent d'une banque et conduisent à la faillite, ou la nécessité de produire un produit en investissant dans des actifs risqués plus rentables.

L’impact d’une CBDC sera déterminé par sa conception et son accessibilité. De plus, la façon dont la monnaie sera mise en œuvre dépendra fortement des restrictions réglementaires imposées par la banque centrale, qui définira son utilisation sur toutes les autres banques commerciales.

Le déploiement d'une CBDC comporte le risque d'une perturbation économique potentielle qui pourrait causer plus de dommages que de bien, mais cet effet peut différer en fonction du statut de développement de la nation dans laquelle il est délivré.

Comme une CBDC fonctionnerait avec la technologie de la chaîne de blocs, cela entraverait la capacité des ne-do-well-puits à les contrefaire comme des billets et des pièces en papier. La structure cryptographique complexe de la blockchain a été conçue pour éviter les doubles dépenses, ce qui revient à faire une copie identique d'un billet de banque, mais en termes numériques.

Contrairement à la plupart des cryptos, la blockchain d'un CBDC serait également privée, ce qui signifie que son utilisation est limitée uniquement aux utilisateurs autorisés, ce qui représente une couche de sécurité supplémentaire. La banque centrale contrôlerait et surveillerait le grand livre de près, et toutes les copies distribuées du grand livre seraient conservées sur des nœuds exploités par la banque centrale et ses services tiers autorisés.

La nouvelle présidente de la BCE et ancienne présidente du Fonds monétaire international, Christine Lagarde, a déclaré qu'un CDBC «Pourrait satisfaire des objectifs de politique publique, tels que l'inclusion financière, la sécurité et la protection des consommateurs; et de fournir ce que le secteur privé ne peut pas: la confidentialité des paiements. »

Conclusion

Bien que nous ne puissions pas dire avec certitude comment les choses évolueront pour les CBDC à l’avenir, il s’agit certainement d’une évolution passionnante dans laquelle toutes les banques centrales du monde travaillent à la numérisation des actifs fiduciaires.

Image en vedette: medium.com



Traduction de l’article de Anca F. : Article Original

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