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Monnaies Fintech et Crypto grand public: The Twain Shall Meet

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Monnaies Fintech et Crypto grand public: The Twain Shall Meet

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@ChangAndrea

Crypto Ventures @ NGC / ex-Goldman Research / Tech VC / Berkeley Haas MBA 2022 Candidate

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Depuis 2017, l'innovation florissante dans les crypto-monnaies et la blockchain a formé une force forte que le monde ne peut plus ignorer. Je crois que dans les années à venir, les frontières entre les sociétés de technologies financières grand public «traditionnelles» et la crypto-monnaie deviendront encore plus floues, car les premières peuvent tirer parti des crypto-actifs pour créer de nouvelles sources de revenus.

Alors que de plus en plus de sociétés de fintech grand public et de startups développent des services liés aux crypto-actifs ou même émettent leurs jetons d'utilité, celles qui ne prennent pas le risque de perdre une grande part de parts de marché potentielles. Pour les projets crypto-natifs, leur participation peut créer un point de basculement pour une adoption massive.

Positionner la crypto-monnaie dans l'espace fintech grand public

Donnons à la crypto-monnaie une nouvelle perspective au niveau de l'industrie.

Les sociétés de technologies financières grand public sont celles qui offrent des services financiers qui répondent aux besoins des consommateurs, y compris la consommation, l'investissement, l'emprunt, l'épargne et le transfert que chacun peut satisfaire par un certain type d'entreprise.

Dans les prochains articles, je vais explorer l'application des crypto-monnaies dans chaque type d'entreprise.

Entrez dans la crypto dans l'espace fintech grand public (les entreprises sélectionnées sont principalement aux États-Unis / UE / Royaume-Uni)

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Pourquoi maintenant? La toile de fond de l'industrie des fintech grand public

En examinant de plus près la tendance récente de l'espace fintech grand public, les points suivants sont ceux qui, selon moi, inciteront davantage les entreprises à adopter les crypto-monnaies.

Paiement sans espèces

COVID-19 a accéléré la tendance du paiement sans numéraire, en particulier dans les régions qui avaient auparavant une pénétration moindre du paiement numérique. Avec plus de transactions passant de l'argent comptant aux téléphones mobiles, les entreprises auront une cible plus large de clients potentiels de services de cryptographie en finance, qui ont généralement lieu sur les téléphones mobiles.

Augmentation du transfert poste à poste (P2P)

Les résultats financiers récents des principales sociétés de technologie financière comme PayPal, Square et Western Union montrent que le transfert P2P a connu une forte croissance. Cependant, le transfert en lui-même ne facture généralement aucune commission.

La monétisation efficace de ces clients est devenue une stratégie de base pour ces entreprises. L'offre de services liés aux crypto-monnaies offre un moyen supplémentaire de monétiser ces utilisateurs.

Paypal et Zelle affichent une forte croissance du paiement P2P

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Servir les non bancarisés / sous-bancarisés

Ces dernières années, les startups ont commencé à saisir l’opportunité de milliers de milliards de non bancarisé et le sous-bancarisé, qui ne sont généralement pas qualifiés pour certains ou tous les services bancaires.
L'application de crypto-monnaies, avec des frais de transaction relativement moins élevés sur la blockchain, peut permettre aux startups de proposer des produits financiers moins chers que les opérateurs historiques. Coins.ph, une start-up de transferts de fonds ciblant les travailleurs étrangers des Philippines, convertit les transferts de fonds en crypto-monnaies avant d'être envoyés aux destinataires sous forme de fiat.
De plus, pour les startups qui ont déjà ciblé la population non bancarisée / sous-bancarisée, l'offre de services liés à la cryptographie peut différencier le produit et élargir la clientèle. Revolut, la principale banque challenger basée au Royaume-Uni, a étendu ses services de trading crypto le mois dernier.

Pourquoi plus d'entreprises intégreront-elles la crypto dans les fintech grand public?

En bref, la crypto-monnaie peut être le prochain moteur de leurs revenus.

Lorsque de nouvelles technologies sont prêtes à être mises en œuvre, de nouveaux modèles commerciaux émergent. Tout comme le cas avec l'IA et le big data, Les sociétés de technologies financières grand public ont intégré les crypto-monnaies dans leurs modèles commerciaux.
Pour les grandes entreprises, actuellement, les modèles commerciaux orientés client (2C) liés aux crypto-monnaies comprennent principalement négociation ou vente directe de crypto-monnaies (par exemple, le service d'achat et de vente de Bitcoin de Cash App), l'extension des services existants l’intégration de crypto-actifs (par exemple, la récente approbation de carte de débit cryptographique dans l'UE et au Royaume-Uni), et nouveaux services pour crypto-actifss (ex. fidélité offre la garde de crypto pour les clients institutionnels et individuels).
En plus de ces modèles, les startups fintech existantes qui sont plus petites que les opérateurs historiques ont plus de flexibilité pour émission de leurs jetons utilitaires comme un moyen d'améliorer l'engagement des utilisateurs (ex. Wirex vous donne un rabais sur ses jetons après une certaine consommation avec leur service).

Au cours de l'année écoulée, avec la popularité croissante du Bitcoin, certaines startups fintech ont prévu d'intégrer à la fois des monnaies fiduciaires et des crypto-monnaies (par exemple, Plutus vous permet d'acheter des marques, y compris Nike, avec jusqu'à 3% de rabais sur ses jetons) .

En ce qui concerne les startups crypto-natives, avec l'amélioration technologique de la blockchain et de l'économie des jetons, des modèles commerciaux non conventionnels peuvent émerger tels que ce que nous avons vu dans les projets de finance décentralisée (Defi).

Le modèle économique des crypto-monnaies

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À mon avis, avec ces modèles commerciaux intégrant la crypto-monnaie, les entreprises peuvent réaliser une croissance des revenus à partir de ces dimensions, y compris différenciation / diversification des produits, acquisition de nouvelles cohortes de clients, engagement accru des clients, et monétisation des clients existants.

De plus, avec la crypto, les sociétés de fintech grand public peuvent s'étendre à d'autres types de services, comme le paiement au trading.

Comment la crypto peut générer une croissance des revenus

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L'effet de croissance des revenus s'est déjà produit. Dans le dernier résultat financier trimestriel, Square’s Cash App signalé 306 millions de dollars provenant du trading Bitcoin, représentant 22% des revenus totaux de Cash App, contre 6% au trimestre précédent. Venmo de PayPal, le concurrent de Cash App, est également récemment signalé pour commencer les services de trading Bitcoin.

Implications pour les projets crypto-natifs

Avec une base de clients plus importante et une barrière à l'entrée réduite pour une adoption massive, je pense que la tendance des sociétés de fintech grand public à intégrer les crypto-monnaies est extrêmement positive – pour celles déterminées à créer de la valeur. Alors que la communauté crypto sera confrontée à une concurrence accrue des sociétés fintech existantes, la tendance peut créer des normes plus élevées de talents et d'expérience utilisateur pour que les startups crypto-natives se démarquent.

La tendance peut également attirer plus de capitaux dans le monde de la cryptographie. Les startups crypto-natives à un stade précoce seront également plus susceptibles de devenir des cibles potentielles d'acquisition par les principales sociétés de technologie financière. Pour ceux qui sont déjà assis sur des tas de liquidités, principalement des échanges de crypto, les activités d'investissement direct / M&A deviendront également encore plus actives qu'aujourd'hui (Coinbase, Binance et Kraken dominent les opérations de fusions et acquisitions de la blockchain).

Bien que les modèles commerciaux avec crypto tournent toujours autour de Bitcoin, je m'attends à les pièces stables réglementées seront intégrées dans un plus grand nombre de sociétés de technologies financières et de grandes institutions financières à l'avenir, étant donné les avantages stables des pièces par rapport aux pièces telles que le transfert presque instantané, les frais de commission réduits et le règlement 7/24.

Mais une chose est sûre – plus d'innovation apparaîtra lorsque le monde entre fiat et crypto fusionnera progressivement en un seul. Après tout, l'innovation ne connaît pas de frontières.

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Traduction de l’article de Andrea : Article Original

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