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Opinion: Le projet de loi sur la limite de liquidité en Australie passe à la crypto-monnaie malgré de mauvaises calculs

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Opinion: Le projet de loi sur la limite de liquidité en Australie passe à la crypto-monnaie malgré de mauvaises calculs

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Même selon les interprétations les plus généreuses, le projet de loi sur la monnaie monétaire 2019 est un projet de loi factuellement mauvais.

La limite proposée par l'Australie pour les paiements en espèces, qui limiterait les paiements en espèces à un maximum de 10 000 dollars dans le but de lutter contre "l'économie souterraine", pourrait être étendue à la crypto-monnaie.

La première version du projet de loi spécifiquement exclu les cryptomonnaies de cette limite, mais maintenant, l'ombre du trésorier adjoint Stephen Jones a dit la loi devrait être étendue aux crypto-monnaies, suggérant un niveau de soutien bi-partisan à la Projet de loi sur les devises 2019.

"Si la motivation est véritablement de lutter contre la fraude, l'évasion fiscale, le terrorisme et les activités criminelles, nous devons examiner toutes les monnaies susceptibles de faire l'objet de cette fraude", a-t-il déclaré.

Cela ignore les opinions du groupe de travail sur l'économie noire, dont les recommandations disaient explicitement "il y a peu de preuves que la monnaie numérique est actuellement utilisée en Australie pour faciliter les activités de l'économie souterraine".

Toutefois, même lorsque cela n’est pas simplement ignoré, un examen plus approfondi des preuves présentées par le groupe de travail laisse craindre que tout l’argument qui sous-tend le projet de loi sur la limitation de la trésorerie se fonde sur des bases factuellement douteuses.

Opinion: Mauvaises maths

La raison invoquée pour ce projet de loi est de mettre fin à l’économie souterraine, en ramenant des milliards de dollars à la lumière du processus. L'argument en ce sens est basé sur les chiffres fournis par le rapport du groupe de travail, selon lesquels jusqu'à 3% du PIB de l'Australie, soit environ 50 milliards de dollars, pourraient être perdus au profit de l'économie souterraine.

Mais ces chiffres ne résistent pas à un examen minutieux, comme le souligne la CFA Alex Martell dans une soumission au service de la trésorerie.

Premièrement, le groupe de travail lui-même dit clairement que le chiffre de 3% n’est qu’une hypothèse. "Nous reconnaissons que cette conclusion est qualitative", dit-il. Les chiffres "doivent être considérés à titre indicatif uniquement".

Rien n'indique réellement que l'économie souterraine australienne représente 50 milliards de dollars. Mais même si vous décidez de suivre cette conclusion, vous obtenez le tableau suivant, présenté par le groupe de travail.Photo non décrite

Pour être clair, le tableau ci-dessus est à la base de tous les arguments en faveur de ce projet de loi de limitation de trésorerie. C’est le tableau qui vise à faire croire à l’Australie qu’elle a un grave problème d’économie au noir.

Le premier problème, comme vous pouvez le constater, est que même si vous tenez compte de tout et acceptez toutes les suppositions présentées par le groupe de travail, l’Australie se révèle encore beaucoup plus propre que ses homologues des pays de l’OCDE. Une économie souterraine représentant moins de la moitié de la moyenne de l'OCDE, exprimée en pourcentage du PIB, n'est guère un "problème urgent, envahissant et dommageable", pour reprendre les termes du groupe de travail.

Le deuxième problème est que si vous examinez les données, ce graphique n’est en réalité qu’une pure foutaise. Ou bien, cela devrait être "interprété avec beaucoup de prudence" comme le dit le rapport.

  • Les chiffres des pays de l'OCDE datent de 2011-2012, mais ils sont comparés à une estimation approximative de l'Australie pour 2015-2016, qui suppose que l'économie souterraine en pourcentage du PIB a doublé depuis 2012. Autrement dit, si vous supposez que d'autres Les pays de l’OCDE ont suivi une trajectoire de croissance de l’économie au noir analogue à celle de l’Australie; les barres bleues des autres pays du graphique ci-dessus devraient être environ deux fois plus longues qu’elles ne le sont.
  • Le deuxième problème est que les mesures des autres pays sont complètement différentes des mesures de l’Australie. Les mesures de l’OCDE utilisées ici sont basées sur une analyse statistique de masse de "l'économie non observée" alors que les mesures en Australie étaient basées sur … quelque chose. Encore une fois, il n'y a pas de méthodologie réelle pour les chiffres australiens au-delà d'une conjecture.

Le groupe de travail décompose ces espèces et les composants criminels comme ci-dessous, tandis que accompagnant la carte avec la tête qui gratte "les chiffres présentés ne sont pas additifs."

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On ne voit pas comment un projet de loi sur les limites de trésorerie aiderait à lutter contre la plupart de ces problèmes. Spécialement parce que, comme dit AUSTRAC, les banques constituent un important canal de blanchiment d’argent.

"Comment une interdiction générale contribuerait-elle à réduire la taille de ce marché? Là encore, le groupe de travail est silencieux", a déclaré Martell.

Pourquoi alors?

La preuve tout à fait erronée qui se cache derrière le projet de loi peut être l’une des raisons pour lesquelles il a attiré une telle controverse et a suscité des suggestions selon lesquelles il s’agissait d’un cheval de Troie pour des motifs corporatifs.

"Malgré les réserves formulées par le groupe de travail, il ressort clairement des inspections que ce chiffre de 50 milliards de dollars ne peut être considéré que comme une opinion rendue par ceux-là mêmes qui encouragent l'adoption du Projet de loi sur les devises 2019", A déclaré Martell.

"Il est évident de voir, pour quiconque lit le texte de la Projet de loi sur les devises 2019, que le projet de loi interdit non seulement l'utilisation d'espèces pour les transactions importantes, mais également l'utilisation de toute autre forme de paiement non bancaire qui existe aujourd'hui, qui est en cours de développement aujourd'hui, ou qui pourrait l'être à l'avenir "

"C’est-à-dire que, dans le but de faciliter l’activité économique des citoyens et des entreprises australiens, aux niveaux local et mondial, le gouvernement cherche à accorder aux banques un monopole à vie."

"En outre, le projet de loi criminalise, par défaut, sous de lourdes peines de prison, tout système concurrent qui pourrait survenir maintenant ou dans le futur. Cela inclut les grands livres distribués, ou cryptomonnaies comme ils sont plus connus, ainsi que tout autre système concurrent cela pourrait survenir à un moment donné dans le futur ".

Beaucoup plus de mal que de bien

Lorsque vous essayez de calculer les avantages potentiels du projet de loi en plus des coûts liés à la consolidation involontaire d'un monopole bancaire sur les transactions, vous obtenez une image très inégale, explique Martell.

La "chose la plus proche" des avantages calculables est un discours dans lequel il a été dit que la mise en œuvre des recommandations du groupe de travail sur l'économie souterraine "pourrait rapporter 5,3 milliards de dollars sur quatre ans" ", a-t-il souligné.

"Si nous prenons une moyenne annuelle, cela équivaut à environ 1,325 milliard de dollars par an", dont seule une fraction pourrait théoriquement être attribuée à la facture avec limite de trésorerie.

En revanche, les Australiens utilisent des cartes de crédit pour acheter des biens et services d'un milliard de dollars par jour, et "pour chaque dollar traité par carte de crédit, les Australiens paient environ 0,87 centimes d’honoraires aux institutions financières, en supposant que la forme de paiement la moins chère soit utilisée", a déclaré Martell. "Cela signifie que les Australiens paient chaque jour environ 8,7 millions de dollars en frais de transaction par carte de crédit, soit environ 3,2 milliards de dollars par an."

"Etant donné que les Australiens dépensent 3,2 milliards de dollars par an en frais de carte de crédit seulement, il n’est pas sage de dire que nous devrions accorder aux banques une protection monopolistique sur ce flux de revenus. Des systèmes financiers concurrents, Projet de loi sur les devises 2019 nous ferait hors la loi par défaut, pourrait facilement entraîner ce coût de 3,2 milliards de dollars pour l'économie australienne. "

"Et tout cela dans l’intérêt d’une augmentation annuelle de 1,3 milliard de dollars des prélèvements d’impôts du gouvernement? Ou même pour tenter de résoudre un problème inexistant d’économie au noir?"

"Mais le coût des frais de carte de crédit de 3,2 milliards de dollars par an n’efface même pas la surface de l’échelle de valeur qui traverse le système financier actuel."

"Les envois de fonds étrangers, les produits dérivés, les titres, les emprunts, les produits financiers structurés – même ceux-ci ne sont que la partie émergée d'un iceberg gigantesque. C'est aujourd'hui l'une des ambitions des crypto-monnaies, peut-être l'une des menaces les plus prometteuses pour les institutions financières faire à ces coûts et flux de revenus ce que l'Internet a fait pour les frais d'appels interurbains, en d'autres termes, pour les conduire à près de zéro ".



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Divulgation: l'auteur est titulaire de la BNB et de la BTC au moment de la rédaction.

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Image: Shutterstock



Traduction de l’article de Andrew Munro : Article Original

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