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Pourquoi le FinCEN a-t-il les armes pour les échangeurs cryptographiques P2P?

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Pourquoi le FinCEN a-t-il les armes pour les échangeurs cryptographiques P2P?

Au cours des derniers mois, le FinCEN a commencé à publier des indications plus précises sur la manière dont il entend traiter les entreprises opérant dans le domaine des échanges et des échanges de crypto-monnaie. Auparavant, nous avons examiné comment le la réglementation affecte les guichets automatiques cryptographiques. Nous examinons ici plus en détail comment FinCEN envisage de traiter les échangeurs peer-to-peer (P2P).

Disons que vous avez déjà converti une partie du BTC en USD pour un ami. Il vous a envoyé sa BTC et vous lui avez envoyé des dollars en retour. Cet ami en a parlé à quelques-uns de ses amis, qui vous ont tous demandé de faire quelques échanges cryptographiques avec eux. Le tout a décollé un peu.

Maintenant, vous avez un petit commerce parallèle qui consiste à faire des transactions de crypto-monnaie pour vos amis et leurs amis, et peut-être quelques autres personnes que vous ne connaissez pas, mais qui ont entendu parler de vous par cette annonce que vous avez mise sur Internet. Certains semblaient un peu louche, maintenant tu y viens.

Eh bien, cette petite entreprise risque de coûter très cher, maintenant que FinCEN a clairement expliqué comment ils entendent gérer les échangeurs de chiffrement P2P à l’avenir.


Que signifie le guide FinCEN?

Le FinCEN a récemment publié deux documents. Le premier est un document d'orientation qui vise à clarifier «l’application de la réglementation du FinCEN à certains modèles commerciaux». En clair, le document explique comment le FinCEN catégorisera différents types d’entreprises de cryptographie afin de déterminer les instruments juridiques qui s’appliquent à elles.

Dans ce document d’orientation, si vous achetez ou vendez des crypto-monnaies en ligne, FinCEN vous considère "Entreprise de services monétaires." Cela signifie que vous êtes soumis à des exigences particulières en vertu de la loi.

Les exigences incluent l'enregistrement en tant que MSB avec FinCEN; effectuer des contrôles anti-blanchiment sur vos clients; et certaines obligations de tenue de documents. Même les échangeurs P2P les plus légitimes devraient savoir que leurs clients ne les utilisent pas pour blanchir de l’argent, non?

Ces règles s’appliquent même si vous êtes une personne sans structure commerciale officielle. Le seul inconvénient est que vous puissiez démontrer que vous êtes une personne physique menant de telles activités sur une base peu fréquente et «Sans but lucratif ou lucratif».

Donc, peut-être que vous êtes le type très spécifique de personne qui achète un crypto d’un échange P2P une fois par an ou deux et le dépense très progressivement sur quelque chose jusqu’à ce que vous ayez besoin de revenir en acheter un peu plus. Si vous êtes cette personne, il est possible que vous puissiez tirer votre argument – mais consultez un avocat, car cela se complique rapidement et que nous ne sommes pas avocats.


Échangeurs P2P et activités illicites

Le deuxième article du FinCEN est un avis sur «activité illicite impliquant une monnaie virtuelle convertible.«Ce document établit un lien clair entre les échangeurs P2P non enregistrés comme ESM et les activités criminelles. Il pointe vers deux cas différents de Rochester, NY, et Arizona, où les échangeurs P2P avaient sciemment effectué des transactions permettant des activités criminelles.

Fondamentalement, si vous êtes dans le secteur des échangeurs P2P et que vous n'êtes pas enregistré en tant que MSB, vous êtes probablement déjà dans l’eau chaude. La note d'information fournit ensuite plusieurs exemples de moyens permettant aux institutions financières de repérer un échangeur P2P via différents modèles de données de transaction ou de client.


Existe-t-il un précédent concernant la manière dont le FinCEN traite les échangeurs P2P?

Juste un. De retour en avril de cette année, FinCEN a pris des mesures contre un échangeur de cryptage P2P pour la première fois. Eric Powers a été reconnu coupable d'avoir volontairement violé les exigences de la loi sur le secret bancaire. Powers avait échangé des données cryptographiques sur le Web sombre pour éviter toute détection. Il a été condamné à une amende de 35 000 dollars et à l’absence de pratique de la MSB à l’avenir.

J'ai utilisé LocalBitcoins de temps en temps – Dois-je m'inquiéter?

Si vous utilisiez LocalBitcoins en tant qu'acheteur, et que cela se passait vraiment de temps en temps, et que vos dépenses de cryptographie étaient légitimes, alors tout ira bien. (Voir ci-dessus en ce qui concerne les conseils juridiques). Mais si vous vendiez de la crypto de manière régulière (voire semi-régulière) et en tiriez un profit n'importe où sur Internet, vous pourriez alors constater que vous exploitez une ESM. Peut-être involontairement – nous ne sommes pas ici pour juger.

LocalBitcoins eux-mêmes posté que:

«Afin de nous adapter au contexte réglementaire actuel, nous avons dû reconsidérer notre politique sur les transactions au comptant locales ainsi que sur les zones géographiques où notre service est disponible, parmi d'autres fonctionnalités de la plate-forme. En conséquence, les annonces de la catégorie espèces (c'est-à-dire les transactions au comptant locales) ont été désactivées sur notre plate-forme le samedi 1er juin. ”

LocalBitcoins a fourni un service spécifique dans cette catégorie qui aurait pu être utile, mais qui pourrait également rappeler un côté plus sombre de Bitcoin – une histoire qui pourrait être mieux rappelée, et non reproduite.

Au risque de faire enrager tous les anarchistes parmi les lecteurs de CB, il est bon de rappeler que de tels règlements sont là pour éliminer les méchants.

Et le désherbant n’est pas une mauvaise chose, tant qu’il ne tue pas aussi l’herbe.



Traduction de l’article de Sarah Rothrie : Article Original

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