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Qu'arrive-t-il à l'argent? – Bitcoin Magazine

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Qu'arrive-t-il à l'argent? – Bitcoin Magazine

Argent – le pouvoir magique qu'il a sur les gens est presque universel. Mais que nous le gagnions, le dépensions ou l'épargnions, nous ne pensons presque jamais aux questions suivantes: Qu'est-ce que l'argent? Pourquoi existe-t-il? À quoi ressemblera l'argent à l'avenir? Et pourquoi devrions-nous y penser trop? Notre argent fonctionne. Jour après jour, nous l'utilisons sans trop d'efforts. Donc quel est le problème?

Comme l'a souligné August Friedrich von Hayek, nous, les humains, utilisons constamment des choses dont nous ne savons rien. Par exemple, vous n'avez besoin de rien savoir sur les moteurs à combustion interne pour conduire une voiture. Ce n'est pas différent avec l'argent. Nous n'avons pas à penser profondément à l'argent pour l'utiliser avec succès. Ce fait est ce qui fait de nous une espèce aussi prospère et indique à quel point notre marché et notre société de la connaissance fonctionnent.

Compte tenu des développements récents, de plus en plus de personnes ont commencé à réfléchir à l’état de l’argent aujourd’hui. Cela indique que des choses étranges se produisent dans le domaine de l'argent.

Ce que le grand public dit actuellement, c'est que de l'argent peut être créé À l'infini. Avec le coronavirus qui fait éclater la soi-disant «bulle tout», les banques centrales ont fortement interféré en fournissant de grandes quantités d'argent – dans toutes les différentes saveurs que l'argent ou des substituts similaires existent dans le monde financier d'aujourd'hui. En plus de cela, les gouvernements ont mis en place des plans de relance de plusieurs milliards de dollars, dépassant de loin tout ce que le monde a vu de loin.

À la suite de l'énorme tsunami de l'argent qui s'est déclenché sur les économies et les sociétés, les gens ont commencé (à juste titre) à commencer à se poser la question: qu'est-il advenu de l'argent? L'argent vaut-il encore quelque chose?

Une bataille de dévaluation

D'autres, parmi lesquels de nombreux bitcoiners, se posent la question: comment l'argent est-il arrivé à ce point? Pour répondre à cette question, il faut remonter à 1971, lorsque le dollar, dernière monnaie nationale, a été coupé de l'or. Il est peut-être surprenant de constater que les monnaies publiques ne se sont pas effondrées à zéro à cette époque; ils sont plutôt passés à un système de taux de change libres.

Alors que le métal précieux jaune avait auparavant servi d'ancre de valeur et de prix, désormais un bataille des monnaies nationales a été déclenchée. Cette bataille s'est avérée assez coûteuse. Les différents taux de change des paires de devises individuelles ont entraîné une augmentation des risques de change. Ce dernier a augmenté les coûts de transaction pour le commerce international, qui continuent de peser lourdement sur le commerce mondial à ce jour, ce qui représente inefficace système de troc au niveau de la monnaie nationale.

Les commerçants, les entreprises et les politiciens ont réagi à cette situation. Dans la sphère politique, le dollar américain est devenu l'unité de compte mondiale pour le pétrole et les autres matières premières, l'hégémonie américaine étant la puissance économique la plus forte du monde. À ce jour, le dollar américain continue de fonctionner comme monnaie de réserve internationale. De cette façon, le billet vert facilite le commerce mondial, mais en raison de son importance, il permet également aux États-Unis d'exploiter ce qu'on appelle son «privilège exorbitant. " La simple domination du dollar et les avantages pour les marchés américains sont impressionnant.

Financialisation du monde

La réponse entrepreneuriale a été de financiariser le monde et de créer des produits dérivés et de plus en plus de hedge funds. Les premiers sont des produits financiers dont l'objectif premier est la couverture contractuelle des risques dans le temps et dans l'espace. Ces derniers, les hedge funds, sont des entités qui négocient ces produits financiers sous la forme de fonds d'investissement activement gérés. Il n'est donc guère surprenant aujourd'hui que les opérations de couverture visant à minimiser les risques de change représentent une proportion considérable du total des transactions financières.

Les monnaies publiques engendrent une financiarisation toujours plus grande. C’est la réaction des entrepreneurs à leur égard. Ainsi, le nombre toujours croissant de produits dérivés utilisés aujourd'hui est finalement la conséquence des effets coûteux de cette diversité des monnaies nationales. Quiconque souhaite envoyer de l'argent au-delà des frontières nationales paie aujourd'hui des frais élevés. La raison: la réalité des différentes zones monétaires nécessite l'implication des institutions bancaires et financières. D'innombrables banques, banques partenaires et prestataires de services financiers de différents pays sont impliqués et veulent leur part «équitable». Donc, en fin de compte, notre ordre monétaire international actuel ressemble à un commerce de troc mondial basé sur de nombreuses sommes fiduciaires. Les systèmes existants et les exigences réglementaires rendent difficile leur transfert efficace et rapide.

Les différentes sociétés fintech d'aujourd'hui sont donc aussi des acteurs de la réaction entrepreneuriale à cet état de fait. Les plus populaires et les plus performants d'entre eux sont ceux qui souhaitent supprimer les barrières artificielles dans les transactions de paiement internationales résultant de ce troc mondial. Des entreprises innovantes telles que TransferWise ou Revolut rendent possibles les choses que les banques ont à peine réussi à faire. L'envoi et la réception de monnaies nationales deviennent non seulement plus rapides mais aussi moins chers.

Bitcoin: la réaction ultime

La réaction entrepreneuriale sous forme de financiarisation du monde a cependant ses inconvénients. Cela pourrait aider les investisseurs, les entrepreneurs et les entreprises à faire face aux tracas des devises publiques, mais le système dans son ensemble est gonflé et devient de plus en plus fragile. Ironiquement, c'est aussi la raison pour laquelle nous voyons des banques centrales flotter les marchés maintenant. Ils réagissent à quelque chose qui a lui-même été une réaction aux monnaies nationales des banques centrales en premier lieu. Le problème est une boucle fermée qui crée un problème toujours plus grand.

En 2009, un nouveau joueur est entré en scène: bitcoin. Dans un sens, l'actif crypto est la dernière réaction qui vise à briser cette boucle fermée des monnaies nationales et de la financiarisation. Né au plus fort de la crise financière, le Bitcoin représente le antithèse à l'ordre financier existant. C'est une tentative d'arracher de l'argent en tant que force influençant l'économie, la politique et la société des mains des joueurs de Dieu planifiés de manière centralisée.

L'argent devrait à nouveau être rare et décentralisé afin de dompter l'appétit sans fin des politiciens, des fonctionnaires et des géants économiques. Aux yeux de ses partisans, le Bitcoin est un contre-réaction à l'abus honteux de l'argent fiduciaire. Que l'argent fiduciaire soit financé par l'État et émis par des banques privées ou même des sociétés, le problème reste le même: il reste entre des mains centralisées et les utilisateurs ne peuvent pas en garder le contrôle autonome.

Les solutions de paiement numérique qui promettent de transformer l'argent actuel en «fiat money 2.0» ne font que mettre du «rouge à lèvres sur un cochon», selon l'argument des aficionados de Bitcoin. Cela ne résoudrait pas le problème fondamental du socialisme monétaire qui affaiblit notre système monétaire actuel. L'argent est toujours lié à des intermédiaires et chaque paiement effectué est enregistré dans une base de données centrale contrôlée par un tiers. Les transactions peuvent être censurées à tout moment.

Une vraie alternative

Pour cette raison, une distinction doit être faite entre les monnaies numériques et les crypto-monnaies. Ces derniers peuvent être contrôlés exclusivement par des individus utilisant des méthodes cryptographiques. Les valeurs dites cryptographiques peuvent ainsi être détenues et utilisées directement par leurs propriétaires et sans intermédiaires, à l'instar des instruments au porteur ou des objets matériels. Au lieu d'être gérées par un intermédiaire, les valeurs cryptographiques sont basées sur une blockchain. Il s'agit d'une base de données distribuée sur laquelle personne n'a le contrôle exclusif. Une blockchain est finalement un protocole informatique, basé sur un code de programmation. D'un point de vue technique, cela transforme les actifs cryptographiques en informations et en mathématiques pures.

Par conséquent, Bitcoin représente une autre façon de penser les systèmes financiers. Aujourd'hui, notre système financier est un conglomérat de constructions abstraites telles que les contrats, les promesses et les bilans. Cela témoigne du fait que notre économie est devenue de plus en plus abstraite. L'argent ne fait pas exception. Le grand philosophe et sociologue Georg Simmel a déjà noté cette tendance à une abstraction toujours plus grande dans son œuvre »La philosophie de l'argent. "

Il existe une hiérarchie de la monnaie dans le système financier actuel: la monnaie au sens strict, également connue sous le nom de monnaie de base; et l'argent dans un sens plus large et plus abstrait sous la forme de dépôts bancaires, reconnaissances de dette bancaires parallèles, cartes de crédit ou options de paiement mobile. Cette évolution vers des formes de monnaie plus abstraites est entraînée par la financiarisation des dernières décennies, qui a conduit à une fusion plus forte des mondes économique et financier.

Cette fusion nécessite une alchimie financière qui repose désormais sur trois éléments de base: les institutions (technologie), les incitations et la participation humaine. Dans le système financier existant, l'élément humain prédomine. Les contrats et les promesses sont encadrés par des institutions, mais ils sont exécutés et appliqués par des mains humaines.

Un observateur sans instruction pourrait considérer le Bitcoin comme la dernière itération de cette évolution constante vers plus d'abstraction. Et bien que le bitcoin soit vraiment une forme abstraite d'argent, ce n'est pas une simple extension de cette hiérarchie de l'argent dans un jeu de financiarisation sans fin. C'est une nouvelle forme d'argent de base pour une nouvelle forme de réseau ou d'institution alimentée par ce que l'on appelle aujourd'hui généralement une blockchain publique ouverte, neutre, sans frontières et résistante à la censure.

En tant que nouvelle forme d'argent de base, le bitcoin verra la financiarisation se produire et, avec elle, une abstraction toujours plus grande se produisant au-dessus de l'argent de base du bitcoin. Chose intéressante cependant, sur sa couche la plus fondamentale, le protocole Bitcoin réduit l'élément humain à un degré sans précédent et donne plus de poids à la technologie et aux incitations.

Les incitations à garder l'élément humain en échec et la technologie deviennent plus importantes en raison des mathématiques, de la cryptographie et de l'informatique. Une alchimie financière telle que nous la connaissons aujourd'hui, mais basée sur le Bitcoin, est susceptible de dépendre moins de l'élément humain et plus des ordinateurs, des formules et du code pour la contrôler, l'exécuter et la faire respecter. C’est l’espoir des bitcoiners que ce type d’alchimie financière sera meilleur au sens objectif que ce que nous avons aujourd’hui.

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La fin du jeu est à nos portes

Revenons donc à la question posée au début. Qu'est devenu l'argent? Quo vadis, système financier? Il semble évident que notre système financier actuel ne peut suivre que cette seule voie: il faut toujours plus d'argent pour le maintenir en vie. L'argent d'hélicoptère est imminent aux États-Unis, un autre chapitre de la trajectoire tragique mais inévitable de l'argent.

Lectures complémentaires: Zéro intérêt, mise en pension illimitée et QE4: les opérations de marché de la Réserve fédérale expliquées

Le dernier chapitre sera enfin l'adoption de ce que l'on appelle aujourd'hui la «théorie monétaire moderne» ou MMT. Cette théorie, ironiquement pas du tout «moderne», soutient que l'État n'a pas besoin de créanciers car il peut créer des fonds dans sa propre monnaie à volonté. En tant que souverain monétaire, l'État ne dépend donc pas des emprunts sur le marché sous forme d'obligations d'État. Il préfère de loin créer l'argent lui-même via la banque centrale qui y est intégrée.

Le MMT gagne en popularité, probablement parce que de plus en plus de gens semblent ressentir intuitivement la fin de jeu inévitable. D'autres raisons sont également plus pragmatiques: le MMT est un chèque en blanc pour toutes sortes de projets politiques tels que «l'emploi», «l'éducation» ou la «protection du climat». De moins en moins de personnes sont capables de résister aux ressources financières pour les «nécessités» politiques – après tout, le but ultime est d'enrichir la société.

Un autre argument au cœur du MMT est celui de la justice. Aujourd'hui, les banquiers et autres acteurs financiers cherchent à s'enrichir dans le processus de financement de l'Etat, donc l'argument va. Quelques personnes s'enrichissent de plus en plus aux dépens des masses. Le fait que le MMT veuille mettre fin à tout le cirque financier autour des taux d'intérêt et des obligations d'État en privant les banques commerciales de la possibilité de créer de l'argent est ainsi accueilli, en particulier par la gauche politique. La réaction entrepreneuriale de financiarisation ne sera plus rendue possible; l'État prendra le relais tout seul.

Débattre si le MMT sera plus juste que le système d'aujourd'hui n'a vraiment aucun sens, au final. Une fois que l'argent a perdu tout son sens, il ne sert à rien de débattre de justice, car il n'en restera plus. L'argent sera vraiment sans valeur; les gens ne l'utiliseront que sous un état de coercition.

Dans le sillage de cette crise des coronavirus, le grand triumvirat de notre époque – les gouvernements, les banques centrales et les banques – a entrepris de réaliser les objectifs suivants: «Fiat iustitia et pereat mundus"Ou" Que justice soit faite, bien que le monde périsse. " Le problème, cependant, est qu'en monnaie fiduciaire, il n'y a vraiment pas de Iustitia la gauche. Sans justice, il n'y a que pereat mundus

Ainsi, en opposition à une croissance sans fin et au vide de sens de l'argent, Bitcoin reste ferme: son réseau est limité à 21 millions d'unités Bitcoin uniquement. Il n'y aura jamais plus de bitcoin. Tel est le message de tout cela, et dans un monde où l'argent «relativement rare» sous forme de monnaies fiduciaires d'État ne sera bientôt plus adapté qu'aux blagues boiteuses, un tel message est plus important que jamais.

Donc, si le Bitcoin n'existait pas, il faudrait l'inventer: en tant qu'élixir psychologique de la vie, pour ainsi dire, il apportera réconfort et confiance à beaucoup plus de gens à la lumière des interventions folles de notre époque. Que ferions-nous sans Bitcoin?

Il s'agit d'une contribution d'opinion de Pascal Hügli. Les opinions exprimées sont les siennes et ne reflètent pas nécessairement celles de Magazine Bitcoin ou BTC Inc.





Traduction de l’article de Pascal Hügli : Article Original

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