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Quel est le problème avec les paiements de cryptomonnaie?

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Quel est le problème avec les paiements de cryptomonnaie?

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La nouvelle frontière pour l'industrie de la crypto-monnaie

Une étude menée conjointement par le cabinet de conseil Capgemini et la Banque BNP Paribas indique que le volume total des paiements numériques devrait atteindre 726 milliards de transactions d’ici 2020. Avec l’acceptation cryptographique encore à un humble 2%, la part des crypto-monnaies dans le gâteau mondial des paiements numériques est relativement faible, mais en croissance.
Les technologies de paiement subissent de nombreuses innovations perturbatrices, et l'adoption de la cryptographie en tant que moyen de transaction prendra du temps. Pour mettre les choses en perspective, il a fallu près de dix ans aux cartes de crédit pour devenir un mode de transaction acceptable. Et la crypto comme option de paiement est juste commencer. Les solutions classiques utilisées aujourd'hui, telles que Visa, MasterCard, etc., sont centralisées dans leur structure et ont donc points d'échec singuliers.

Étant sans confiance et décentralisée, l’utilisation de la blockchain et de la crypto-plateforme offre des avantages distincts par rapport aux moyens de paiement autorisés.

Les frais de transaction

Lorsque quelqu'un passe une carte de crédit à la caisse, le commerçant se voit facturer une partie du montant de la transaction, en guise de frais. Ceci est connu comme frais d'interchange, et il est utilisé pour l’entretien du réseau de paiement: la banque qui a émis la carte, le processeur de paiement (qui peut être ou non la banque émettrice), le fournisseur de réseau de paiement, la passerelle de paiement et la propre banque du commerçant.
Tous ces intermédiaires reçoivent une part des frais. La commission d'interchange moyenne est de 2% du montant total de la transaction. Pour les paiements en ligne, ce taux est encore plus élevé, à 2,5%. MasterCard et Visa sont en réalité l'intention d'augmenter leurs charges plus loin.
Une transaction Bitcoin moyenne coûte moins cher que les frais d’interchange, même lorsque le réseau fonctionne à bloc. En effet, les frais miniers de BTC ne dépendent pas du montant de la transaction. Exemple, un transfert récent 1 milliard de dollars de BTC ne coûtent que 600 dollars en frais d’exploitation minière. Une transaction de taille similaire sur des passerelles traditionnelles aurait engendré des millions de dollars en frais d’interchange.

De plus, avec l'implémentation de Lightning Network, les frais de transaction BTC seront encore plus bas qu'aujourd'hui. Il existe également une multitude de devises numériques dont les frais de transaction sont inférieurs à ceux de Bitcoin.

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Sauf début 2018, les frais de transaction cryptographiques ont toujours été inférieurs aux frais d’interchange (la source)

Règlement et rétrofacturation

Une transaction médiane en Bitcoin prend 10 à 20 minutes confirmer. Il existe d'autres crypto-devises qui demandent beaucoup moins de temps de confirmation. Les transactions Ethereum et Litecoin sont généralement réglées en quelques minutes. C'est ce que font Visa et MasterCard en quelques secondes. Cependant, cela ne fait que partie de l'histoire. L’argent n’atteint pas immédiatement le compte bancaire du marchand. Il faut 3 à 5 jours ouvrables bancaires pour que le montant soit finalement répercuté sur son compte bancaire.

Plusieurs minutes de temps de confirmation (avec des crypto-monnaies) sont toujours mieux que d’attendre une demi-semaine alors que l’argent est acheminé via différents canaux bancaires et finalement dans son propre compte.

Dans les configurations traditionnelles, l’acheteur est autorisé à contester ce paiement après le passage d’une transaction. Si le défi est réussi, cette rétrofacturation montant est retourné sur le compte de l'acheteur. En règle générale, le client dispose d’un délai de 90 à 120 jours pour pouvoir contester une transaction.
Il y a une prévalence de cas d'abus du système pour obtenir un remboursement sans plainte légitime. De plus, les marchands assument eux-mêmes les coûts de transaction associés à ce montant de rétrofacturation. UNE étude by LexisNexis a montré qu'en cas de fraude à la réimputation, pour chaque dollar que les commerçants paient, la même perte finit par perdre 2,4 USD.

Les transactions cryptographiques, en revanche, sont irréversibles.

Toutefois, l’acheteur n’est pas totalement déséquilibré dans le cas de demandes de remboursement authentiques. Les plates-formes peuvent utiliser arbitrage et séquestre mécanismes pour traiter les plaintes légitimes. De plus, comme les détails du portefeuille du commerçant sont stockés dans un grand livre distribué, tous les enregistrements de transaction qui lui sont associés sont visibles au public et peuvent être vérifiés.

Sécurité Internet

La sécurité est le principal sujet de discorde. Chaque fois qu'un paiement est effectué via Visa ou MasterCard, un certain nombre de joueurs centralisés sont impliqués. Pour que le paiement atteigne enfin le compte du commerçant, tous les participants doivent s’acquitter correctement et de manière non frauduleuse.

De plus, les données de cartes de crédit / débit sont extrêmement susceptibles au vol. Les cas de fraude de carte de crédit ont augmenté ces dernières années. Selon un rapport Selon le Centre de ressources sur le vol d'identité (ITRC), un total de 14,2 millions de numéros de cartes de crédit ont été exposés en 2017, ce qui représente une augmentation de 88% par rapport à 2016.

Les paiements cryptographiques, en revanche, sont techniquement peer to peer. Le réseau est géré non par des acteurs centralisés mais par des nœuds distribués et publics. Reprendre un réseau blockchain nécessite des ressources énormes.

Par exemple, lancer avec succès une attaque de 51% sur le réseau Bitcoin coûterait très cher. 1,4 milliard USD. Les transactions cryptographiques ne nécessitent pas non plus le partage de données sensibles. Tout ce que vous devez savoir, c'est l'adresse publique du destinataire. votre Clé privée (qui est essentiellement votre mot de passe secret) est utilisé pour signer la transaction et n'est jamais diffusé sur le réseau.

Coinbase Commerce, BitPay, Crypto.com, CoinPayments, etc. sont quelques entreprises proposant des services de paiement crypté. Plusieurs plates-formes n'exigent pas que les commerçants intègrent ou acceptent les crypto-monnaies. Une couche de règlement fiduciaire en arrière-plan permet à ces marchands de recevoir la devise fiduciaire alors qu'un client peut toujours payer en crypto.

Par exemple, aXpire’s PayBX solution consiste à établir un partenariat avec une société japonaise Fintech pour y parvenir. Les utilisateurs s'inscrivent simplement à la plate-forme, créent une carte FIAT avec leurs avoirs cryptographiques et peuvent commencer à payer avec crypto dans n'importe quel magasin en ligne. Des solutions plug and play telles que celles-ci faciliteront l'intégration des nouveaux venus dans la cryptographie.
Alors que les achats cryptographiques gagnent du terrain, la concurrence est déjà vive. chauffer Avec Square, ajout de dépôts BTC, lancement de Flexa au Canada, chaîne de détail Traki utilisant des dispositifs de crypto-point de vente, etc.
Avec PayBX, aXpire vise à créer une application simple, pointer-cliquer, pour tous les achats cryptés. Les entreprises qui construisent des solutions de paiement comme celles-ci vont éventuellement pousser des acteurs plus établis à se lancer dans l’espace. Les signes de qui sont montrant. Attendez-vous à ce que ces signes apparaissent plus souvent dans un proche avenir.

À propos des auteurs:

Rohit Chatterjee est un ingénieur en conception analogique travaillant chez Texas Instruments. Abhijoy Sarkar est un banquier devenu entrepreneur. Ce sont des amis du lycée qui ont perdu le contact il y a des années. Ils se sont réunis via crypto au début de 2018 et ont investi par le biais de recherches mutuelles et de connaissances partagées. Rohit et Abhijoy ont écrit cet article pour aXpire en tant que pigistes chez MatchBX.io





Traduction de l’article de Matthew Markham : Article Original

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