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Qu'est-ce que la crypto-monnaie «Balance» de Facebook? Quels sont ses défis?

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Qu'est-ce que la crypto-monnaie «Balance» de Facebook? Quels sont ses défis?

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Qu'est-ce que la crypto-monnaie «Balance» de Facebook? Quels sont ses défis?

La nouvelle décennie devrait être lancée avec l'une des crypto-monnaies les plus ambitieuses à ce jour, le géant des médias sociaux Facebook «Libra» devant commencer à commercialiser dans quelques mois. La nouvelle pièce a certainement le muscle derrière elle: en fait, elle a toute une «Association» Balance qui se compose de sociétés telles que Spotify, Farfetch, Uber, Lyft, PayU (le bras fintech de Naspers) et Calibra. Avec une pléthore d'autres sociétés de capital-risque couvrant les réseaux de blockchain et de télécommunications, et certaines organisations à but non lucratif.

La «vision» de la Balance est mise en pas de termes incertains sur son site officiel. Il s'agit de créer: une crypto-monnaie mondiale stable construite sur un réseau sécurisé… permettant un système financier mondial plus inclusif.

Les ambitions de la Balance et comment cela fonctionnera

Ce que Facebook et les autres géants espèrent réaliser, c'est connecter tout le monde en possession d'un téléphone mobile à l'infrastructure financière mondiale. C’est ce que Facebook considère comme les «non bancarisés», ceux qui n’ont pas accès à une banque, mais qui ont un téléphone portable.

La Balance donnerait à ces masses non bancarisées la possibilité de transférer de l'argent à travers le monde instantanément, sur un réseau sécurisé et à faible coût. Si elle était mise en œuvre, la Balance serait un exemple de Technologie de «saute-mouton», dans lequel les sociétés en développement contournent ce qui aurait été traditionnellement une évolution technologique nécessaire (c'est-à-dire la création de plus de banques) pour arriver à un point final.

Sécurité de la Balance Autre et Préoccupations

Les propositions actuelles placent la Balance sur une blockchain qui comprend environ 100 serveurs informatiques, c'est du moins l'ambition. Les algorithmes de la chaîne de blocs seront programmés pour fonctionner comme ce qu'on appelle un «programme de ligne de commande», quelque chose qui rendra possible l'écriture de scripts et l'utilisation interactive; avec une interface d'options et de formats de fichiers cohérents. Pour plus de sécurité, la Balance utiliserait également Approche consensuelle byzantine tolérante aux pannes. Cela signifie qu'en théorie, la chaîne de blocs plus large ne peut pas être compromise même si l'un des serveurs est perturbé.

Mais tout le monde n'a pas confiance dans la nouvelle crypto-monnaie, même avec tout le soutien financier dont elle dispose. Encore une fois, en théorie, il devrait être presque impossible pour une cyberattaque de perturber la blockchain de Libra, car un tiers de ses 100 serveurs devraient être perturbés avant même qu'une telle attaque puisse être lancée.

La Libra Association a également souligné que chacun de ses membres aura son propre serveur, et qu'il sera pris en charge indépendamment par eux et sécurisé. De plus, la blockchain aura son propre algorithme basé sur le consensus. Cela signifie que les transactions doivent être approuvées par les deux tiers de tous les serveurs avant de continuer. Cela devrait rendre les transactions plus mesurables et traitées plus efficacement. Facebook a même dit que la Balance serait capable de traiter mille paiements par seconde, ce qui le rendrait environ 500 fois plus efficace que le Bitcoin aujourd'hui.

La Balance et la question de la réglementation

Malgré l'ambition proposée de la Balance, les organismes de réglementation des États-Unis et de l'Union européenne restent à gagner. Ils n'aiment déjà pas la force des crypto-monnaies préexistantes. Certains pays les ont même carrément interdits.

Pour contourner ce problème, la Libra Association a commercialisé sa monnaie comme une monnaie spécialement conçue pour être conviviale avec les régulateurs dès le départ. Ils insistent, par exemple, sur le fait que la Balance est une monnaie stable. Si cela est vrai, cela devrait atténuer certaines craintes nationales quant à ses implications potentielles sur les politiques monétaires. Pourtant, on craint que si la Balance est très populaire, elle pourrait devenir «Trop gros pour échouer», Qui est bien sûr une phrase encore hantée par les crises économiques de 2007-08.

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La raison de ces inquiétudes TBTF réside dans le fait que la Balance est destinée à être garantie par d'autres devises et certaines obligations de dette. S'il y avait une fuite sur la Balance, il lui manquerait une banque centralisée pour atténuer les dégâts.

Le statut spécial de la Balance signifie qu'elle sera une monnaie mondiale et non spécifique à une seule nation. Il est donc tout à fait naturel que certains gouvernements nationaux se soient dits préoccupés par la manière dont cela affectera leurs politiques monétaires unilatérales. Le statut mondial de la Balance garantit qu'elle fluctuera différemment de n'importe quelle autre devise, ce qui signifie qu'elle sera façonnée par ses actifs sous-jacents et pourrait même ressembler à quelque chose comme un indice de volatilité.

Un moyen de répondre à ces craintes peut être trouvé dans un rapport réalisé par l'Association des banques allemandes. L'AGB a suggéré de restreindre la Balance pour les transferts de paiement uniquement, et ne pas lui donner la capacité d'accorder des prêts. cela empêcherait la crypto-monnaie de devenir un système de création d'argent à part entière.

Balance – Est-il sûr d'investir?

Les crypto-monnaies ont joui d'un statut d'investissement réussi et l'investissement devrait continuer d'augmenter jusqu'en 2020 au minimum. Les investissements dans la blockchain dans la crypto-monnaie Libra devraient être considérés comme une couverture dans un portefeuille diversifié pour se protéger contre les chutes dans d'autres types d'investissements. Bien sûr, pour le moment, la Balance n'est pas un actif dans lequel investir… pour le moment. Mais une fois qu'il est en ligne, il n'y a aucune raison qu'il ne jouisse pas du succès des autres (sans compter le déclin du Bitcoin, qui peut être en réponse à une concurrence accrue d'autres crypto-monnaies).

Une fois en ligne, Libra devrait pouvoir investir en toute sécurité sur des plateformes de trading de crypto-monnaie optimisées qui peuvent gérer le trading automatisé et manuel.

Balance et le futur marché

Compte tenu d'autres craintes, notamment la perte de recettes fiscales et de frais de transaction, les banques traditionnelles ont déjà reconnu que le changement allait se produire. Dans son Rapport «Future of Finance», la Banque d'Angleterre a déjà déclaré que les «infrastructures matérielles» doivent faire de la place et peuvent fonctionner avec les «infrastructures immatérielles» (crypto-monnaies). Mais ce qui doit être en place, c'est un système judiciaire et juridique «bien respecté», ainsi que des réglementations, des normes et des règles claires.

Quant à la crypto-monnaie Libra, personne ne peut douter de l'ambition d'un tel projet. Mais si c'est quelque chose dont le marché a réellement besoin, c'est encore une question pour laquelle personne n'a encore de réponse.

Image présentée par Tim Bennett sur Unsplash.


Cet article a été écrit par Neil Wright de Oakmount Partners Ltd, une société de conseil en investissement basée à Essex, au Royaume-Uni.

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Traduction de l’article de Guest Contributor : Article Original

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