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Tendances des crypto-monnaies en 2020: du DeFi à la crise COVID

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Tendances des crypto-monnaies en 2020: du DeFi à la crise COVID

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Quelles sont les tendances qui semblent définies pour définir la crypto-monnaie en 2020?

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Comme vous l’avez probablement entendu, ce sont des temps sans précédent.

La pandémie mise à part, elle est sans précédent depuis longtemps, alors que le monde continue de traverser une période d’immenses changements technologiques, sociaux et économiques.

Le nombre d’utilisateurs d’Internet dans le monde a plus que doublé au cours de la dernière décennie, la société est de plus en plus façonnée par la capacité des gens à se connecter entre eux et à trouver des informations en ligne et il y a de plus en plus de questions sur la durabilité de l’économie mondiale telle que nous la connaissons.

Ces facteurs se sont réunis pour créer Bitcoin pendant la crise économique de 2008, en donnant aux gens les moyens et la motivation de se connecter autour de la première crypto-monnaie du monde.

Cela se reproduit maintenant. Les mêmes ingrédients se réunissent en 2020, s'appuyant sur les fondations de Bitcoin d'une manière beaucoup plus sophistiquée qu'auparavant, avec des résultats potentiellement beaucoup plus puissants. Cela s'appelle la finance décentralisée, ou DeFi en abrégé, et c'est à l'épicentre des plus grandes tendances de cette année en matière de crypto-monnaie.

Contrairement à Bitcoin, DeFi n'est pas seulement quelque chose que les gens achètent. C'est quelque chose que les gens font pour surfer sur les vagues du changement et entrer au rez-de-chaussée de la crypto-monnaie 2.0, et c'est le fondement des cinq tendances incontournables de la crypto-monnaie de cette année.


Finance décentralisée (DeFi)

La finance décentralisée (DeFi) est l'idée de diviser les services financiers en éléments séparés et interconnectés qui fonctionnent ensemble dans un écosystème ouvert et sans autorisation sur Internet.

Il est illustré par quelques principes de conception primordiaux.

  • Ouverture et absence de permission: N'importe qui, n'importe où, devrait pouvoir y accéder s'il le souhaite sans avoir à passer par des intermédiaires ou à obtenir l'approbation d'intermédiaires.
  • Composabilité: Différentes applications DeFi devraient pouvoir interagir de manière transparente les unes avec les autres, s'assemblant comme des blocs Lego pour créer un système financier Internet sophistiqué.
  • Sécurité, transparence et confiance. Les applications DeFi doivent être open source et leur fonctionnement interne doit être visible publiquement. Lorsque cela est possible et pratique, la dépendance à l'égard de tiers doit être minimisée et les applications doivent être largement automatisées.

C'est un contraste frappant avec la finance centralisée traditionnelle (CeFi), où tout est fait à travers des entités centrales opaques et des intermédiaires. Par exemple, les banques centrales créent la monnaie, tandis que les banques commerciales détiennent l'argent et, par l'intermédiaire d'intermédiaires, fournissent de nombreux services financiers qui font tourner le monde.

Bitcoin a lancé le virage DeFi en supprimant le processus de création de monnaie des banques centrales et en le mettant en ligne là où tout le monde pouvait le faire, sous la forme de l'extraction de Bitcoin. Les portefeuilles de crypto-monnaie, quant à eux, permettaient à quiconque de prendre la garde personnelle de son argent et de l'envoyer partout où il le souhaitait sans avoir à compter sur les banques.

DeFi va cependant plus loin. Il vise à faire la même chose pour tous les autres services financiers, tels que les paiements, les prêts, les assurances, les comptes d'épargne, les placements gérés, etc., en les rendant ouvertement disponibles sur Internet et capables de se connecter les uns aux autres.

C’est ce qui a commencé à se produire cette année. Plus précisément, nous avons vu bon nombre de ces applications devenir utilisables, commencer à se connecter les unes aux autres et attirer des utilisateurs. Le résultat est un écosystème DeFi en pleine explosion qui n'existait pas il y a un an.

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Début juin 2020, environ 1 milliard de dollars américains étaient bloqués dans DeFi. Un mois plus tard, ce chiffre a doublé pour atteindre 2 milliards de dollars. Et un mois plus tard, début août, il a encore doublé pour atteindre 4 milliards de dollars.

Imaginez combien cela pourrait être d'ici la fin de l'année.

Cette somme est déterminée par les personnes participant à DeFi de différentes manières, et bon nombre des tendances qui définiront la crypto-monnaie en 2020 peuvent être considérées comme des sous-ensembles du mouvement DeFi plus large.

Stablecoins et actifs synthétiques

Les pièces stables et les actifs synthétiques sont un élément clé de DeFi.

Ces crypto-monnaies sont conçues pour suivre les prix d'autres actifs, ce qui permet d'apporter des valeurs stables du monde réel à l'espace, telles que la valeur d'un dollar américain. Cela élargit également considérablement l'horizon des possibilités dans l'espace DeFi.

Différentes pièces stables et actifs synthétiques accomplissent cela de différentes manières, chacune étant bonne pour différentes choses.

TypeComment ça fonctionneÀ quoi ça sert
Rachat garanti

Les exemples incluent Binance USD (BUSD), Tether USD (USDT) et Pax Gold (PAXG).

Les entreprises émettent ces pièces stables et garantissent qu'elles peuvent être échangées à leur valeur nominale pour de l'argent à la banque.C'est un moyen simple et efficace d'émettre des pièces stables, offrant une opportunité aux entreprises qui souhaitent entrer elles-mêmes dans l'espace DeFi ou qui souhaitent aider leurs clients à entrer dans l'espace.
Algorithmiquement stable

Les exemples incluent MakerDAO + Dai (MKR + DAI) et Terra + TerraKRW (LUNA + KRT).

Ces crypto-monnaies tentent une stabilisation des prix entièrement automatisée, généralement en utilisant un système de jetons appariés où un jeton sert de gouvernance et de garantie, et l'autre est lié à un actif stable tel que l'USD.Il s'agit d'une forme de crypto-monnaie à prix plus stable, plus sans confiance, sans autorisation et plus ouverte, qui pourrait mieux s'intégrer au développement à long terme de l'espace DeFi.
Actifs synthétiques

Les exemples incluent Synthetix (SNX) et Universal Market Access (UMA).

Ces plates-formes complexes permettent la création d '«actifs synthétiques» destinés à suivre de manière fiable le prix de presque tout, de la crypto-monnaie aux actions en passant par les produits dérivés, et même à des abstractions telles que des jetons qui représentent le prix moyen de l'immobilier dans un quartier spécifique.Il s’agit d’une manière plus sans confiance, sans autorisation et plus ouverte d’introduire presque tous les types d’actifs dans l’écosystème DeFi, et même de créer des actifs et des index entièrement nouveaux.

Alors que les pièces stables existent depuis longtemps, selon les normes de crypto-monnaie, l'explosion de DeFi a montré qu'elles faisaient toutes partie intégrante de l'avenir de l'industrie et de l'une des tendances à surveiller en 2020.

Certains développements potentiels que vous voudrez peut-être garder un œil sur dans les mois à venir, basés sur des pièces stables et des actifs synthétiques, sont les suivants.


Banques émettant des pièces stables garanties

Alors que les frontières entre DeFi et «l'économie réelle» s'estompent, il est probable qu'une plus grande partie de l'économie réelle passera en ligne. Les stablecoins à remboursement garanti garantis offrent un moyen facile pour les banques, et même les banques centrales, d'entrer en toute sécurité dans l'espace DeFi.

À long terme, nous pourrions considérer les pièces stables garanties comme le catalyseur d'événements qui changent le monde, tels que la baisse du dollar américain en tant que norme mondiale.


Expansion des stablecoins algorithmiques

Avec un peu de créativité, les stablecoins algorithmiques peuvent bénéficier d'avantages concurrentiels impressionnants par rapport aux autres formes de monnaie, ce qui pourrait changer la donne.

MakerDAO, par exemple, cherche à permettre l'utilisation de plus d'actifs, y compris des actifs du monde réel, comme garantie. En fin de compte, vous pourrez peut-être commencer à utiliser une fraction de la valeur nette de votre maison ou d'autres actifs du monde réel pour garantir un prêt stable. L'effet est de libérer la valeur des actifs du monde réel et de les laisser s'interfacer de manière bénéfique avec la technologie DeFi. Dans le processus, MakerDAO peut évoluer d'une stablecoin algorithmique à une plate-forme d'actifs synthétiques à part entière.

Pendant ce temps, Terra a mis au point un système dans lequel les bénéfices du seigneuriage sont réinvestis sous forme de récompenses de type cashback pour les utilisateurs, dans le but de créer un nouveau réseau de paiement ultra-compétitif.

Le seignorage fait référence au profit tiré de la frappe de nouvelles devises. C’est techniquement la différence entre le coût de création d’argent et la valeur nominale de l’argent créé. Cette source de revenus a généralement été le domaine des banques centrales, mais les stablecoins algorithmiques peuvent être utilisées ailleurs.


Nouveaux actifs synthétiques

Les actifs synthétiques sont l'un des types de crypto-monnaie les plus récents et les plus complexes, il est donc difficile d'évaluer leurs impacts potentiels. Mais cela signifie également qu'il s'agit de l'un des plus surprenants.

Une tendance à surveiller en particulier est l'émergence de types d'actifs entièrement nouveaux.

Un exemple simple est le stablecoin cDAI, qui rapporte directement des intérêts à la devise elle-même. C’est un peu comme si une pile d’argent sous le matelas pouvait grossir au fil du temps en gagnant le même intérêt que l’argent sur un compte d’épargne bancaire.

Un exemple plus complexe est le yToken fraîchement inventé, qui vise à suivre les courbes de rendement des actifs productifs d'intérêts. C'est à peu près similaire à une devise «tout compris» dont la valeur marchande comprend les revenus d'intérêts futurs prévus. Comme prévu, il expire à des dates déterminées comme le font les contrats à terme, et présente un moyen pour les gens de débloquer davantage la valeur de leurs actifs, tout en présentant un système intéressant pour la sagesse collective des marchés pour placer des paris sur l'intérêt d'un actif. gagnera dans un proche avenir.

Libérer tout le potentiel des actifs synthétiques pourrait bien être un voyage sans fin, mais c'est peut-être l'année où il commence sérieusement, donc beaucoup d'yeux regarderont sans aucun doute cet espace en 2020.


Revenu passif et agriculture de rendement

Comme vous pouvez l'imaginer, les pièces stables et les actifs synthétiques présentent de nombreuses autres façons de libérer la valeur des actifs, tandis que la nature interconnectée et déjà florissante de l'écosystème DeFi signifie qu'il y a toujours une demande pour les bons actifs au bon endroit au bon moment.

En conséquence, l'agriculture de rendement, qui consiste simplement à mettre son argent à profit dans l'écosystème DeFi de la manière la plus rentable possible, peut être extrêmement enrichissante.

Une forme populaire d'agriculture de rendement est l'extraction de liquidité, dans laquelle les gens peuvent fournir des services de tenue de marché pour que les échanges décentralisés soient payés avec de nouveaux jetons, une réduction des frais de transaction d'échange ou tout autre programme d'incitation durable pouvant être programmé dans une application.

Le protocole Balancer, par exemple, récompense les personnes qui fournissent des liquidités aux paires de négociation afin de réduire le coût du slippage pour ses utilisateurs. Ici, les fournisseurs de liquidité sont connus pour générer des rendements supérieurs à 100% par an.

Ailleurs, des rendements équivalents à plus de 1 000% par an, pour de brèves périodes au moins, ne sont pas inconnus.

En plus de l'agriculture de rendement, le jalonnement de crypto-monnaie offre un moyen plus accessible et toujours très gratifiant de gagner des rendements sur la crypto-monnaie. Certaines crypto-monnaies sont conçues pour récompenser naturellement les parties prenantes (les détenteurs de jetons) avec une part des bénéfices du réseau, et combinées à toute appréciation des prix que ces crypto-monnaies peuvent subir, elles peuvent également être extrêmement rentables pour ceux qui achètent et détiennent.

Ethereum, une fois qu'il sera mis à jour vers Ethereum 2.0, sera l'exemple le plus connu de crypto-monnaie empilable.

La meilleure partie du jalonnement et de l'agriculture de rendement, outre sa rentabilité, est qu'elle rend un service essentiel pour l'écosystème DeFi, donc beaucoup de travail est fait pour le rendre aussi facile que possible pour tout le monde.

Pour ceux qui veulent juste des retours généreux sans aucun savoir-faire techno-financier, les échanges centralisés offrent un moyen facile de récupérer une partie des retours généreux circulant dans l'écosystème DeFi.

Parmi celles-ci, Binance propose de loin le plus grand choix de crypto-monnaies rémunératrices disponibles.

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Explorez la liste complète

La crypto-monnaie en tant qu'écosystème

La composabilité, la capacité à intégrer toutes ces différentes parties de l'écosystème DeFi ensemble de manière utile, a été essentielle pour sa croissance cette année.

L'extraction de liquidités et d'autres techniques d'agriculture de rendement contribuent directement à l'utilisabilité d'autres éléments de l'écosystème DeFi, les actifs synthétiques présentent de nouvelles façons de libérer de la valeur et d'utiliser de nouveaux actifs dans toutes les applications DeFi, les stablecoins apportent la garantie des références en dollars à l'écosystème et permettent prise de bénéfices, et ils se réunissent tous pour créer un tout bien supérieur à la somme de ses parties.

La croissance rapide de DeFi cette année est en grande partie due au fait que ces applications ont commencé à se rassembler et à générer de la valeur l'une pour l'autre dans le cadre d'un écosystème holistique, plutôt que d'être simplement des crypto-monnaies séparées.

Ceci est également essentiel pour tirer parti des avantages de DeFi par rapport aux financements cloisonnés traditionnels, tels que:

  • Meilleure sécurité. La décentralisation du système financier permet de réduire l'impact des points faibles, comme une banque surendettée, et introduit de multiples redondances en cas de problème.
  • Rentabilité. De nombreuses applications DeFi sont destinées à fonctionner comme des organisations communautaires autonomes, en redonnant de la valeur aux utilisateurs plutôt que de la siphonner pour payer les gros salaires des dirigeants. Les connexions transparentes entre les applications et la nature programmable de la crypto-monnaie, quant à elles, peuvent réduire considérablement les dépenses intermédiaires. De plus, en tant qu'écosystème ouvert, tous les participants sont obligés de rivaliser sur la valeur réelle fournie.
  • Coopétition. La blockchain est un sport d'équipe et les applications peuvent apporter beaucoup de valeur et d'utilité les unes aux autres. En adoptant des paradigmes plus coopératifs par le biais d'accords de partage de données et d'interconnexions avec d'autres applications, les entreprises peuvent être en mesure de réduire les ressources qu'elles consacrent à la concurrence et de trouver de nouvelles façons de coopérer mutuellement avantageuses.

En tant que telle, cette tendance – le passage des crypto-monnaies individuelles aux écosystèmes connectés – pourrait finir par être un catalyseur clé pour l'entrée d'institutions plus traditionnelles dans l'espace DeFi, ce qui en fait une tendance importante à surveiller.

Crise économique

Bien sûr, lors de l'examen de la finance alternative, il est impossible d'ignorer la crise économique actuelle ou de sous-estimer son impact potentiel sur la crypto-monnaie.

Comme l'or, le Bitcoin est souvent perçu comme une couverture contre la dévaluation de la monnaie, et dans l'espace croissant de DeFi, Bitcoin et l'or peuvent commencer à générer des intérêts avec d'autres actifs, ce qui les rend potentiellement beaucoup plus attrayants qu'ils ne l'étaient auparavant.

Bien qu'il soit au-delà de la portée de cet article de dire si les investissements plus traditionnels sont surévalués ou non, il est tout à fait dans le cadre de cet article de souligner gentiment que le S & P500 a brièvement atteint un nouveau record de tous les temps le 13 août 2020, et de se demander à haute voix si cela pourrait être un peu prématuré compte tenu de la taux de chômage toujours ahurissant aux États-Unis et le ralentissement probable des dépenses de consommation.

Il est également possible de souligner que les rendements des bons du Trésor américain se maintiennent à des niveaux historiquement bas, alors que les gens sont à court d'endroits où placer leur argent en toute sécurité.

2020 est une année marquée par l'incertitude, une pénurie d'investissements solides et des économies en contraction. Et en ce sens, DeFi, avec ses rendements élevés et sa valeur explosive, présente l'opposé polaire exactement au bon moment.

Les fortes chances que l'incertitude économique actuelle déclenche une rafale de DeFi plus tard cette année signifie que la crise économique du COVID est définitivement une tendance à surveiller.

Cependant, à la mi-août, lorsque cet article a été écrit, DeFi était encore minuscule. Si les avantages de la crypto-monnaie sont le secret le mieux gardé de la finance, alors DeFi doit être le secret le mieux gardé de la crypto-monnaie.

C'est assez révélateur de comparer la valeur actuelle verrouillée dans DeFi (4,75 milliards de dollars) avec la capitalisation boursière de Bitcoin (213 milliards de dollars) et d'autres géants.

Capacités boursières comparatives (milliards USD)

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DeFi est au cœur des plus grandes tendances de crypto-monnaie de 2020, et cela ne fait que commencer.

Donc, si vous lisez ceci, cela signifie probablement que vous êtes arrivé tôt. Bienvenue!

Si vous souhaitez vous lancer dans DeFi, mais que vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez envisager entrer via Binance.

Premièrement, parce que la seule chose dont vous avez vraiment besoin pour démarrer dans DeFi est une crypto-monnaie (Ethereum plutôt que Bitcoin est un meilleur choix pour DeFi), et si vous comparez les prix entre différents échanges, il y a de fortes chances que vous trouviez Binance comme le l'option la plus rentable.

Et deuxièmement et troisièmement, parce que Binance a l'une des plus grandes sélections de crypto-monnaies au monde, y compris des choix DeFi comme SNX, KAVA et YFI, et parce que vous pouvez miser et prêter des crypto-monnaies directement via Binance pour commencer à générer des rendements sans avoir à vous soucier des coûts du gaz. , la gestion des clés privées et d'autres maux de tête avant que vous soyez prêt à le faire.

Avec l'émergence de ces principales tendances en matière de crypto-monnaie, 2020 s'annonce comme une grande année pour la crypto-monnaie.


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Divulgation: l'auteur détient des crypto-monnaies, y compris LINK au moment de la rédaction

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Image: Shutterstock



Traduction de l’article de Andrew Munro : Article Original

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