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Trois choses que les banquiers centraux peuvent apprendre de Bitcoin

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Trois choses que les banquiers centraux peuvent apprendre de Bitcoin

Pour les banquiers centraux, le jeu a changé l'été dernier lorsque Facebook a dévoilé son proposition pour Balance. Beaucoup ont répondu par explorer sérieusement si et comment ils devraient émettre leur propre monnaie numérique.

On peut soutenir que le changement le plus fondamental remonte à plus d'une décennie. C'est le Bitcoin qui a permis pour la première fois de transférer de la valeur numérique sans avoir besoin d'un intermédiaire, un modèle qui rivalise directement avec le système financier traditionnel. Le réseau résilience contre les attaquants suggère qu'il existe une autre façon de mettre en place le système.

Le week-end dernier au MIT Bitcoin Expo tenue sur le campus de Cambridge, Massachusetts, j'ai rencontré des experts familiers avec la banque centrale ainsi que la crypto-monnaie. Nous avons discuté des préoccupations pratiques que les banquiers centraux devraient prendre en considération lorsqu'ils commencent à concevoir leurs propres systèmes de monnaie numérique. Un thème commun: les banquiers centraux ont beaucoup à apprendre du Bitcoin.

La sécurité peut être obtenue grâce à la résilience.

La Réserve fédérale américaine n'a aucun plan en cours d'émettre une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). Mais si cela se produisait, neuf des 10 principales exigences se rapporteraient à la sécurité, a déclaré Bob Bench, directeur de la recherche appliquée en fintech à la Fed de Boston. "Parce que la deuxième fois que cette chose sera mise en ligne", a-t-il dit, "c'est le programme le plus attaqué au monde."

Le Bitcoin, avec son mélange de transparence, de cryptographie et d'incitations économiques, a quelque chose à apprendre aux banquiers centraux sur la sécurité des données, selon Robleh Ali, chercheur à la Digital Currency Initiative du MIT Media Lab. "C'est un système qui existe dans un environnement très hostile, et il s'est avéré résilient à cela", a déclaré Ali. C'est également une manière fondamentalement différente d'assurer la sécurité par rapport à la façon dont cela se fait dans le système traditionnel: "Plutôt que d'essayer de cacher les données derrière des murs, il essaie de rendre le système de sorte qu'il soit intrinsèquement résilient."

Rester simple.

Les CBDC peuvent être considérées comme des monnaies numériques de «troisième génération», a déclaré Ali. Si Bitcoin est la première génération, Ethereum et d'autres plates-formes dites de contrat intelligent, qui incluent des langages de programmation relativement compliqués, peuvent être considérées comme la deuxième génération. Bien qu'il puisse être tentant d'ajouter encore plus de cloches et de sifflets à un système CBDC, ce serait la mauvaise approche, a déclaré Ali, parce que plus vous avez de complexité, plus vous offrez de possibilités aux attaquants. "Ce que vous voulez dans le la troisième génération est un système beaucoup plus simple que le Bitcoin », a-t-il déclaré. "Il s'agit plus de retirer des choses que d'ajouter des choses, et je pense qu'en termes de sécurisation, cela devrait être l'état d'esprit."

La confidentialité va être très délicate.

Ali a déclaré qu'il ne s'attend pas à ce que toutes les banques centrales qui choisissent d'émettre de la monnaie numérique utilisent le même système, mais beaucoup poursuivront probablement un «hybride» entre les crypto-monnaies basées sur la blockchain comme Bitcoin et les systèmes centralisés plus traditionnels.

Ces systèmes de blockchain autorisés, également appelés technologies de grand livre distribué, pourraient donner aux banques centrales de nouveaux outils, comme la possibilité de programmer la monnaie pour effectuer des fonctions spécifiques, a déclaré Sonja Davidovic, économiste au Fonds monétaire international. Par exemple, cela peut permettre aux banques d'automatiser leurs réponses à certains types de changements économiques et donner aux banquiers centraux un contrôle plus précis sur la masse monétaire. Ils auraient également une visibilité beaucoup plus détaillée sur les événements dans leurs économies respectives. Il y a un problème, cependant, a déclaré Davidovic: "Nous n'avons pas encore vraiment vu comment la vie privée pourrait être protégée."

La confidentialité de Bitcoin est délicate. Bien que les utilisateurs soient pseudonymes, son registre de comptabilité publique, appelé blockchain, rend toutes les transactions traçables. Comment un système CBDC basé sur une chaîne de blocs garderait-il les données de transaction privées? Comment cela représenterait-il les gens sur la blockchain? À moins que le système n'autorise que de petites transactions, les utilisateurs devront s'identifier d'une manière ou d'une autre afin de se conformer aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Comment leurs données d'identité seront-elles protégées contre le vol, la fraude ou même la surveillance gouvernementale?

Dans le monde des crypto-monnaies, les soi-disant pièces de confidentialité comme Zcash et Monero, qui utilisent techniques cryptographiques avancées pour cacher les données de transaction de la blockchain à la vue du public, sont apparues comme des alternatives au Bitcoin. Mais même si les banques centrales sont capables de faire quelque chose de similaire, il pourrait toujours être possible de construire des profils de personnes en fonction de leurs métadonnées, a déclaré Davidovic: "Je ne suis pas tout à fait sûr que ce soit un problème que la technologie seule puisse résoudre."





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