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Un guide du protocole de persistance $ XPRT

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Un guide du protocole de persistance $ XPRT

Le chaînon manquant entre finance décentralisée (DeFi) et la finance centralisée (CeFi) est que la première n'interagit qu'avec des crypto-monnaies telles que Tether (USDT) et Bitcoin (BTC). En revanche, la finance conventionnelle traite principalement du fiat.

Bien qu'il soit facile de convertir fiat en crypto, l'utilisation d'actifs du monde réel comme garantie sur les plates-formes DeFi ne l'est pas. Et s'il y avait un moyen d'utiliser des actifs du monde réel comme garantie sur ces plates-formes? C'est ce que tente de réaliser le protocole de persistance.

Cette plateforme permet l'utilisation d'actifs corporels pour accéder aux prêts et aux retours sur les réseaux DeFi. Pour avoir une idée précise de la manière dont cela est possible, démontons et reconditionnons Persistence.

Qu'est-ce que le protocole de persistance?

Au départ, la vision du projet était de fluidifier le parcours des envois de fonds en interfaçant DeFi et la finance traditionnelle. Cette vision inclut également le relooking des modèles de financement des entreprises. Cependant, en cours de route, Persistence a vu la nécessité d'injecter des capitaux frais dans le monde de la monnaie virtuelle.

Cela a été suivi par un moyen pour les emprunteurs traditionnels d'accéder aux plates-formes de financement ouvert (OpFi) et de contracter des prêts en utilisant des factures, des stocks, des biens et des comptes clients comme garantie.

Le projet basé sur la blockchain vise à éloigner les emprunteurs des taux d'intérêt négatifs offerts par certaines banques centrales et économies du monde entier. Pour le contexte, un taux d'intérêt négatif produit des pertes plutôt que des rendements. Conformément à cela, la vision du projet est réalisée en utilisant des NFT (jetons non fongibles) pour représenter des factures et d'autres actifs du monde réel, puis en échangeant ces NFT en échange de USDT et d'autres pièces stables.

En outre, les NFT sont utilisés pour octroyer des prêts et les mettre en commun pour créer la titrisation de la dette. Les activités sur la plate-forme décentralisée sont alimentées par le jeton de persistance appelé XPRT.

Le problème avec la configuration actuelle

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Les grandes entreprises accèdent facilement au financement car elles disposent de suffisamment de ressources (garanties nécessaires). Les petites et moyennes entreprises (PME), en revanche, ont peu de garanties pour les aider à obtenir des financements pour les sociétés de capital-risque et les autres bailleurs de fonds.

Cette situation a été aggravée par les règles strictes imposées aux banques et autres institutions financières après la grande crise financière qui a secoué le monde en 2008. En conséquence, un déficit de financement de 1,5 billion de dollars a été créé. Même si les PME obtiennent des prêts, les frontières géographiques peuvent encore entraver l'accès au financement mondial.

Les autres problèmes du secteur financier traditionnel sont:

Retards de paiements transfrontaliers

Même si les PME se procurent un financement global, les délais de règlement sont considérablement longs, entre 2 et 3 jours. Il faut noter que 10 milliards de dollars sont perdus chaque année en raison de ces longs délais de règlement.

Faible confiance et transparence

Les déclarations financières des marchés, des portefeuilles électroniques et des échanges centralisés sont vagues, ce qui soulève des problèmes de transparence. Sans transparence, les auditeurs sont obligés de vérifier les raisons de solvabilité, entre autres problèmes où les utilisateurs peuvent perdre des fonds déposés ou investis. Cela est aggravé par le fait que la plupart du temps, les audits sont également dignes de confiance.

Un écart entre les PME et les investisseurs

Dans un passé récent, les investisseurs se tournaient vers le financement des PME. Malheureusement, il n'existait pas d'infrastructures solides pour un tel engagement, ce qui a poussé les PME à se tourner vers les prêts entre particuliers (P2P). Malheureusement, la centralisation P2P limite également l'accès au crédit et la disponibilité.

DeFi est ici, mais pas d’adoption comme espéré. Pourquoi?

Les jetons basés sur la blockchain sont les seuls billets

Les actifs tangibles dans le monde traditionnel sont la clé du crédit. Cela comprend les factures d'atterrissage / d'échange, ou même une maison sous hypothèque peut encore être utilisée comme garantie. Malheureusement, DeFi ne reconnaît pas ces actifs précieux, ce qui crée un vide.

La crypto-monnaie est toujours un concept étranger

Dans le monde traditionnel, les crypto-monnaies sont toujours considérées comme des actifs extrêmement spéculatifs pour les PME. Et les problèmes réglementaires autour de cette classe d'actifs numériques aggravent la situation. De plus, les risques de crypto-monnaie et les acquisitions constituent un autre obstacle à l'adoption de la crypto-monnaie par ces petites entreprises.

Sécurité des données

Dans ce monde numérique, la sécurité et la confidentialité des données sont une préoccupation majeure. Avec un manque de contrôles de données vitales pour se prémunir contre les fuites et les accès malveillants, cela empêche les plates-formes DeFi d'atteindre l'adoption requise. De plus, l'adoption institutionnelle d'OpFi est entravée par le caractère public des plateformes décentralisées, où chacun a accès aux données.

L'approche Persistance

Le réseau dispose de deux méthodes: les prêts sur actifs et la mise en commun de la dette.

Prêts sur actifs

Cela concerne les prêteurs qui autorisent l'utilisation des factures, de l'inventaire, etc. comme garantie. Les prêts basés sur les actifs sur le protocole sont alimentés par Comdex, une plate-forme décentralisée qui alimente le commerce des matières premières.

Essentiellement, Comdex met en relation les acheteurs de matières premières avec les vendeurs de matières premières physiques. La plateforme a déjà traité plus de 10 millions de dollars de transactions sur les matières premières.

Mise en commun de la dette (titrisation de la dette)

La mise en commun de la dette implique un initiateur d'actifs fusionnant des actifs générateurs de flux de trésorerie pour former un ou plusieurs pools d'actifs. Par conséquent, des intérêts sont générés à partir des actifs combinés. Persistence a un écosystème où un financier peut gérer plusieurs prêts sur le Comdex plateforme et conservez les factures en garantie.

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Sur la base des niveaux de risque, des principaux financiers et d'autres facteurs, ces dettes sont classées en pools. Le projet utilise ensuite un dApp pour permettre aux détenteurs de stablecoins de fournir des liquidités aux pools et de générer des rendements.

Jeton et chaîne de persistance

Pour alimenter les communications avec d'autres plates-formes basées sur la blockchain, Persistence utilise des protocoles de communication inter-blockchain (IBC).

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Chaîne principale de persistance

Pour donner vie à sa vision, le projet dispose d'une pile où la chaîne de persistance sert de noyau de son marché de la dette et de son cadre de développement logiciel qui permet aux institutions de créer et d'exploiter des applications.

La chaîne principale de persistance utilise un mécanisme de consensus dPoS (preuve de participation déléguée) avec une sécurité fournie par des validateurs décentralisés. Cependant, selon le modèle commercial, les chaînes d'applications peuvent avoir des mesures de sécurité personnalisées.

Chaînes d'applications de persistance

Le protocole de persistance héberge également des «chaînes d'applications» qui exécutent une logique spécifique à l'application. Ils sont orientés métier et sécurisés par la chaîne principale du réseau.

La couche SDK de la pile permet, entre autres, un moyen sans effort de se connecter aux marchés et aux échanges. Les applications axées sur la finance commerciale et institutionnelle sont placées sur la couche Persistence dApp.

SDK de persistance

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Le kit de développement logiciel (SDK) du protocole est un ensemble d’outils qui sont utilisés dans la modélisation des marchés pour faciliter l’échange de valeur. Ils peuvent facilement être fusionnés avec les dapps existants. En prime, le SDK peut également être utilisé dans différentes permutations et mélanges pour créer des marchés entièrement nouveaux.

DApp de persistance

Les dApps OpFi traitent principalement des emprunteurs correspondants avec des investisseurs ou des prêteurs, et fonctionnent sur des chaînes spécifiques aux applications dans le protocole. Persistence a l'intention d'accéder à la fois aux liquidités cryptographiques et institutionnelles au niveau de la couche dApp en:

  1. proposer des solutions institutionnelles alimentées par la technologie de la blockchain publique, qui permettrait à de nouveaux capitaux d'entrer dans la cryptosphère en puisant dans la liquidité provenant des institutions;
  2. offrir des produits institutionnels aux parties prenantes de la cryptographie en exploitant la liquidité cryptographique, ce qui donnerait également de nouvelles opportunités de générer des rendements élevés une fois que le marché du stablecoin se stabilise et que les rendements diminuent.

Conclusion

Pour que les investissements institutionnels affluent dans le secteur de la crypto-monnaie, les institutions traditionnelles doivent être à l'aise avec ces actifs numériques. Ce confort peut provenir de plates-formes de confiance telles que Persistence qui comblent les écarts entre ces deux mondes. En outre, l'interfaçage des actifs cryptographiques avec des actifs du monde réel est la clé du financement des PME qui ont longtemps été éclipsées par les grandes entreprises en termes d'accès aux prêts.

Cela sera rendu possible en abaissant ou en éliminant l'obstacle à la détention de monnaies virtuelles et en adoptant des protocoles décentralisés qui abordent de manière adéquate la confidentialité des données et les problèmes de sécurité. La persistance résout efficacement ces problèmes à l'aide d'une pile composée de chaînes d'applications, de SDK, de dApps et de jetons de persistance (XPRT) pour terminer le cycle.



Traduction de l’article de Sam Lee : Article Original

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